Les petites et moyennes entreprises peuvent emprunter des capitaux à un taux d'intérêt de 1,2 %

Environ 600 milliards de VND de prêts à des taux d'intérêt compris entre 1,2 et 4,4 % ont été déboursés par le biais du Fonds de développement des petites et moyennes entreprises.

Les informations ci-dessus ont été fournies par Mme Tran Thanh Thuy - Chef du Département de soutien aux entreprises, Fonds de développement des petites et moyennes entreprises (Ministère de la Planification et de l'Investissement) lors du séminaire « Solutions pour soutenir les petites et moyennes entreprises à Hanoi pour améliorer l'accès au capital ».

Fournissant plus d'informations sur le Fonds de développement des petites et moyennes entreprises, Mme Thuy a expliqué qu'il s'agit d'un fonds financier public non budgétaire, à but non lucratif. Ce fonds soutient les petites et moyennes entreprises par le biais des activités suivantes : prêts, financement en capital et soutien au renforcement des capacités.

Les objets de soutien du Fonds sont les petites et moyennes entreprises opérant dans les domaines suivants : Startups créatives, participant à des clusters industriels et participant à des chaînes de valeur.

Le point le plus notable est que les petites et moyennes entreprises peuvent emprunter des capitaux auprès du Fonds à des taux d'intérêt préférentiels, toujours inférieurs à ceux des banques commerciales publiques, et maintenus fixes ou réduits si les politiques changent pendant la période de prêt. Actuellement, les taux d'intérêt des prêts à court terme sont de 1,2 %/an, les taux d'intérêt des prêts à moyen terme de 4,4 %/an et les taux d'intérêt des prêts à long terme de 4,4 %/an.

Le taux d'intérêt maximal du prêt ne doit pas dépasser 80 % du capital d'investissement total de chaque projet ou plan de production et d'affaires. Le montant total du prêt pour une petite ou moyenne entreprise ne doit pas dépasser 15 % du capital social effectif du Fonds.

Les petites et moyennes entreprises doivent s'assurer que leurs capitaux propres participant aux projets et aux plans de production et d'affaires représentent au moins 20 % du capital d'investissement total pour mettre en œuvre les projets et les plans de production et d'affaires, et doivent garantir un capital suffisant pour mettre en œuvre les projets et les plans de production et d'affaires.

Actuellement, le Fonds a signé des contrats-cadres pour des activités de prêt indirect avec 6 banques : BIDV, MBBank, SHB , Sacombank, Bac A Bank, HDBank et prévoit de continuer à se développer avec un certain nombre d'autres banques commerciales.

« La durée du prêt ne dépasse pas 7 ans, avec un délai de grâce maximal de 2 ans (à moyen et long terme). Parallèlement, les entreprises peuvent rembourser leur dette par anticipation et sont exonérées de frais de remboursement anticipé », a expliqué Mme Thuy.

Bien que le processus d'orientation des prêts soit très clair, Mme Tran Thanh Thuy, chef du département de soutien aux entreprises du Fonds de développement des petites et moyennes entreprises, a souligné certaines difficultés dans le processus d'accès des entreprises au capital du Fonds.

Par conséquent, certaines entreprises ont refusé d'emprunter indirectement des capitaux, craignant de partager des informations avec des tiers. De plus, il est difficile de fournir les documents de prêt : rapports financiers, justificatifs de cotisations sociales, prêts pour l'investissement en machines et équipements nécessitant des documents juridiques de l'usine où sont situés les équipements, rapports d'évaluation d'impact environnemental, etc.

« S'il n'y a pas de preuve de paiement de la cotisation sociale pour les travailleurs, le Fonds n'approuvera pas la demande de prêt de l'entreprise », a souligné Mme Thuy.

Sur ce sujet, M. Dinh Ngoc Dung, directeur des services bancaires aux entreprises de la SHB Commercial Joint Stock Bank (l'une des six banques participant aux activités de prêt du Fonds), a également souligné un certain nombre de raisons pour lesquelles les entreprises ont « peur » d'accéder au capital du Fonds de développement des petites et moyennes entreprises.

« Parce que la demande de prêt doit répondre aux exigences d'évaluation de la banque ainsi qu'au Fonds, alors que l'entreprise souhaite accéder rapidement au capital, elle a refusé d'emprunter au Fonds », a déclaré M. Dung.

De plus, lors du processus d'évaluation, les banques fournissent souvent des rapports financiers internes plutôt que des rapports financiers transmis aux autorités fiscales. Or, la transmission de ces rapports aux autorités fiscales est une condition préalable à l'obtention d'un prêt auprès du Fonds.

M. Dung a proposé que le Fonds de développement des petites et moyennes entreprises (FPE) collabore avec les banques pour accélérer le processus d'évaluation des demandes de prêt des clients. Il a également proposé de fixer un délai relativement précis pour la notification des résultats lors du dépôt de la demande à la banque et au FPE, afin que les entreprises puissent disposer d'un plan financier.

S'exprimant lors du programme, M. Mac Quoc Anh, secrétaire général de l'Association des petites et moyennes entreprises de Hanoi, a déclaré qu'avec l'objectif de coordination du Fonds de développement des petites et moyennes entreprises, de la Banque commerciale par actions Saigon-Hanoi, l'Association des petites et moyennes entreprises de Hanoi diversifiera davantage les services financiers, les canaux de soutien préférentiels et ouvrira davantage d'opportunités pour obtenir des prêts afin que les entreprises puissent se déployer le plus efficacement possible.

Parallèlement, affirmant sa volonté de participer et son engagement à mettre en œuvre au mieux les activités de soutien aux petites et moyennes entreprises à l'avenir, M. Mac Quoc Anh a affirmé que l'Association accompagnerait et déploierait des efforts pour aider les entreprises à accéder au capital par le biais du Fonds de développement des petites et moyennes entreprises.

Selon Thuy An/VTV

Source : https://doanhnghiepvn.vn/doanh-nhan/doanh-nghiep-nho-va-vua-co-the-vay-von-voi-lai-suat-1-2/20240711114841957