La Fintech contribue à promouvoir l'inclusion financière

Ces dernières années, le marché de la Fintech au Vietnam a connu un développement fulgurant, offrant une grande variété de produits et de services. Le nombre d'entreprises Fintech est passé de 39 en 2015 à plus de 154 fin 2021. Cette évolution remarquable bénéficie de l'influence des banques et de la combinaison des atouts des deux acteurs : la technologie, l'expertise et la flexibilité de la Fintech, ainsi que la réputation, la clientèle et le vaste réseau bancaire. Ce « destin » profite non seulement aux banques et aux entreprises Fintech, mais aussi aux clients et, plus largement, à l'ensemble de l'économie .

De concurrent à partenaire

M. Tran Cong Quynh Lan, directeur général adjoint de VietinBank, a déclaré que ces dernières années, les banques numériques ont été très ouvertes dans leurs liens avec les fintechs et ont connecté les entreprises pour élargir les canaux de développement de produits et services de paiement tels que : le paiement des billets d'avion, des factures de commerce électronique, la réservation de billets de train et de bus, le paiement des frais d'hôpital, des frais de scolarité, des services publics, etc.

La participation des Fintech ouvre de nombreuses opportunités, non seulement pour elles-mêmes, mais aussi pour les banques et les consommateurs, contribuant ainsi à l'objectif d'inclusion financière en proposant des services financiers à bas prix, un meilleur accès et une multitude d'avantages et d'expériences. Parmi les produits qui illustrent le mieux cet objectif d'inclusion financière figurent les portefeuilles électroniques, qui développent des produits de portefeuille postpayés liés aux banques comme passerelles de prêt.

La Fintech gère les ventes et les paiements électroniques pour les consommateurs

M. Nguyen Ba Diep, cofondateur du portefeuille MoMo, a déclaré que ce produit fintech, basé sur un système de paiement à la carte, a collaboré avec TPBank pour fournir des prêts à des millions de consommateurs. 60 % du montant déboursé sert à payer les dépenses essentielles comme l'électricité et l'eau ; 30 % sert à couvrir les besoins quotidiens en nourriture et en boissons. Plus précisément, près de 70 % des utilisateurs de portefeuilles postpayés n'ont pas d'historique de crédit auprès du CIC (Centre national d'information sur le crédit), ce qui permet d'apporter des capitaux à des centaines de milliers de personnes, étudiants, ouvriers, indépendants et ménages aux revenus précaires, qui n'avaient auparavant pas accès aux canaux traditionnels de financement. Début 2023, The Asian Banker, fournisseur d'informations et de conseil, a évalué le portefeuille électronique MoMo comme une plateforme largement connectée aux institutions financières, aux banques et aux partenaires de vente au détail, offrant aux utilisateurs des produits et services financiers de qualité supérieure.

En plus du produit Postpaid Wallet, les fintechs coopérant avec les banques et les entreprises ouvrent également de nombreux produits de services financiers divers tels que : les paiements de prêts, les dépôts d'épargne en ligne, les boutiques d'or en ligne, les certificats de fonds, la réception d'argent international, etc. La coopération aide les banques et les institutions financières à économiser les coûts d'approche des clients, à raccourcir le processus et le temps d'identification des clients grâce aux applications technologiques et à améliorer l'expérience de l'utilisateur final.

Une étude de Western Union montre que jusqu'à 81 % des utilisateurs vietnamiens souhaitent que les prestataires de services de transfert d'argent internationaux s'intègrent les uns aux autres, en intégrant des services à une application de paiement pour plus de commodité pour les clients. De fait, la participation des fintechs diversifie les canaux de transfert et de réception d'argent transfrontaliers dans l'environnement numérique, en plus des canaux traditionnels tels que les sociétés de transfert de fonds... Cela contribue à augmenter le montant des transferts de fonds vers le Vietnam par les canaux officiels, minimisant les risques pour les clients. Selon le Rapport sur la migration et le développement de la Banque mondiale (Banque mondiale) et de l'Organisation internationale pour la coopération en matière de migrations (KNOMAD), en 2022, le Vietnam figurera parmi les 3 premiers pays recevant le plus d'argent de l'étranger dans la région Asie-Pacifique et parmi les 10 premiers pays au monde recevant de l'argent de l'étranger, atteignant près de 19 milliards USD.

La Fintech ne se résume pas à des transferts d’argent

Depuis mars 2022, le développement de l'économie numérique est devenu une priorité absolue de la stratégie nationale de développement. Le Vietnam, pays de près de 100 millions d'habitants en pleine expansion démographique, bénéficie de nombreux atouts pour développer l'économie numérique. C'est l'occasion pour les fintechs de s'implanter dans de nombreux domaines, tels que les services de portefeuille électronique, les passerelles de paiement électronique, l'assistance à l'encaissement et au paiement, le prêt entre particuliers et la blockchain. Aujourd'hui, les fintechs ne sont plus de simples intermédiaires de paiement : elles sont devenues des fournisseurs de solutions technologiques de gestion d'entreprise pour les PME et les microentreprises, leur permettant de réduire leurs coûts et d'organiser des ventes fluides grâce à des paiements dématérialisés.

Les portefeuilles électroniques offrent de nombreuses promotions, attirant les jeunes utilisateurs

Un rapport d'iPOS.vn sur le marché de la restauration au Vietnam indique qu'en 2022, dans le secteur de l'alimentation et des boissons (F&B), jusqu'à 99 % des entreprises seront confrontées à des difficultés opérationnelles. Près de 50 % d'entre elles auront des difficultés à gérer leurs revenus, leurs dépenses et les pertes de matières premières, et 37,3 % rencontreront des difficultés de marketing et de communication. Face à ce constat, les fintechs ont été chargées de créer des produits connectant vendeurs et acheteurs, intégrant des solutions marketing pour les consommateurs et des paiements électroniques.

M. Truong Van Phuoc, membre du Groupe consultatif du Premier ministre, a déclaré que les portefeuilles électroniques constituent une tendance et que les nouveaux produits sont toujours bien accueillis par la société. Du côté des gestionnaires, ils évaluent également les avantages pour l'économie lorsque le marché propose des produits et services plus performants et à faibles coûts de gestion. Le gouvernement encourage le développement des paiements dématérialisés. Cependant, selon M. Phuoc, les portefeuilles électroniques attirent un grand nombre de vendeurs et de paiements par application, et deviendront à terme un centre d'échange de biens et services à grande échelle sur les plateformes numériques. C'est un point que les décideurs politiques doivent également prendre en compte.

Conformément à la réglementation en vigueur, les portefeuilles électroniques fonctionnent selon le principe de l'unité de compte, garantissant une coordination étroite entre les intermédiaires de paiement et les banques. Selon le Département des paiements (SBV), la politique de développement des fintechs vise à encourager l'expansion de l'écosystème, à connecter les utilisateurs pour créer un espace commun et à réduire les coûts en vue d'une inclusion financière universelle.

Actuellement, le marché compte environ 38 portefeuilles électroniques, chacun destiné à sa clientèle. Cependant, le secteur financier estime que seuls quatre ou cinq portefeuilles électroniques, permettant des transactions importantes en volume et en valeur, sont disponibles. MoMo et ZaloPay représentent à eux seuls 70 % de la part de marché des paiements des fintechs. Les portefeuilles électroniques, très utilisés, sont principalement développés dans les grandes villes comme Hô-Chi-Minh-Ville et Hanoï, où les jeunes sont les plus nombreux. Outre les portefeuilles électroniques, les réseaux de télécommunications tels que ViettelPay et VNPTPay se tournent actuellement vers le développement de l'argent mobile pour cibler les zones rurales, reculées et isolées.

L'environnement d'investissement et d'affaires des portefeuilles électroniques au Vietnam est considéré par la communauté technologique comme relativement ouvert par rapport à celui d'autres pays de la région. Cependant, à ce jour, les prestataires de services de paiement n'ont pas encore unifié les codes QR ; la comparaison des opérations et de la gestion commerciales est donc complexe. Sans la connectivité des codes QR, le développement des paiements électroniques sera impossible, ce qui engendrera des coûts et des inconvénients pour les utilisateurs. De plus, pour chaque portefeuille électronique souhaitant être connecté aux banques et aux entreprises, le propriétaire du portefeuille doit démontrer sa capacité à générer des flux de trésorerie et à accroître les ventes de son unité de vente. Cette condition constitue également une difficulté pour les fintechs.

M. Varun Mittal, directeur des services de conseil en fintech d'E&Y Company en Asie du Sud-Est, a expliqué que l'Indonésie avait standardisé les codes QR et disposait d'une passerelle de paiement commune. Les entreprises étrangères investissaient dans des systèmes de paiement et se coordonnaient avec les entreprises nationales pour créer un écosystème ouvert. Singapour appliquait un mécanisme d'authentification basé sur les risques afin de garantir une norme commune et le respect des réglementations gouvernementales. Cela créait les conditions permettant aux fintechs d'accorder des capitaux de crédit importants, permettant ainsi aux entreprises d'emprunter facilement des capitaux importants.

Source: https://thoibaonganhang.vn/fintech-gop-phan-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-138863.html