Débloquer les flux de capitaux bancaires pour les startups vietnamiennes

La résolution n° 68-NQ/TW identifie le développement économique privé comme un pilier de l'économie nationale, où les banques commerciales jouent un rôle important en créant les conditions permettant aux entreprises d'accéder à des sources de capitaux vertes et durables. Cependant, pour les petites et moyennes entreprises, en particulier les start-ups, l'accès aux sources de capitaux pour leur développement exige une approche plus ouverte et innovante. À ce sujet, un journaliste du Banking Times a interviewé M. Pham Hong Hai, directeur général de l'Orient Commercial Bank (OCB).

M. Pham Hong Hai, directeur générald'OCB

Dans l’esprit de « promotion de l’innovation, renforcement de la compétitivité et développement durable » prôné par le gouvernement , comment, selon vous, les banques ont-elles accompagné et participé au financement et à l’octroi de prêts aux jeunes entreprises et aux entreprises innovantes ?

Actuellement au Vietnam, les fonds d'investissement pour les startups, notamment dans le domaine des sciences et technologies, sont limités. Les circuits de financement traditionnels, via les banques, exigent des garanties pour les entreprises en général et les startups en particulier, une exigence que ces dernières peinent souvent à satisfaire. Hormis leurs idées et les garanties de leurs fondateurs, elles ne disposent de presque rien, car leurs projets, en phase de démarrage, ne génèrent aucun revenu et leur ratio d'endettement est élevé.

En réalité, les activités de prêt des banques nationales aux jeunes entreprises restent confrontées à de nombreux obstacles et risques. Cela exige des banques commerciales qu'elles repensent leur système d'évaluation des capacités spécifiquement destiné aux jeunes entreprises et qu'elles appréhendent les modèles économiques innovants afin de gérer au mieux les risques.

Au Vietnam, le service d'évaluation du crédit aux startups doit impérativement privilégier les ressources humaines : il s'agit d'un facteur essentiel, tout comme l'engagement du fondateur à collaborer durablement avec la banque. Cependant, les banques commerciales refusent généralement d'investir dans les startups dès leurs prémices, lorsque l'idée est encore balbutiante, en raison du risque élevé et de leur obligation de respecter les normes d'octroi de crédit définies par la Banque d'État.

Par conséquent, les banques ont réellement besoin de la coopération des fonds d'investissement, des parties prenantes et surtout des politiques gouvernementales pour créer un cadre légal, accompagner et soutenir les jeunes entreprises, et trouver des solutions pour créer un « socle » permettant aux start-ups d'aujourd'hui de devenir de grandes entreprises demain.

Ce que vous avez mentionné représente peut-être une perspective et une approche différentes et plus ouvertes pour évaluer la capacité de crédit d'une manière adaptée à la nature spécifique de la nouvelle génération de startups au Vietnam, en les aidant à avoir un accès plus favorable aux capitaux bancaires ?

En réalité, je pense que pour soutenir efficacement les startups prometteuses, les banques doivent adopter des approches diversifiées, plaçant toujours le facteur humain et le dirigeant d'entreprise au premier plan.

Un autre point important est la trésorerie. Actuellement, la plupart des banques vietnamiennes hésitent à investir dans des startups à leurs débuts, mais soutiennent généralement les entreprises lorsqu'elles disposent d'une trésorerie stable et qu'un modèle économique est établi et mis en œuvre. Cependant, il est possible qu'à l'avenir, la capacité des banques à investir dans des startups à fort potentiel se développe, leur permettant ainsi d'avoir davantage confiance.

De plus, la décision d'octroyer un financement dépend également des conditions du marché, car à ce moment-là, la banque et la start-up sont « assises sur le même bateau traversant l'océan », et si elles rencontrent une « tempête », atteindre leur destination ensemble sera semé d'embûches.

Mais surtout, les banques misent toujours sur des conditions de marché favorables pour assurer leur pérennité, même si les profits générés par les startups sont en réalité assez modestes. Ce que les banques en général, et les banques de proximité en particulier, souhaitent, c'est contribuer à l'écosystème des startups et promouvoir l'esprit d'entreprise créatif de la jeune génération vietnamienne, conformément à la politique gouvernementale.

Conférence sur l'innovation bancaire pour les startups, organisée par OCB et le fonds d'investissement Genesia Ventures.

La résolution 68 est un tremplin destiné à aider les jeunes entreprises à se développer à grande échelle grâce au soutien et aux ressources des banques. Pouvez-vous nous en dire plus à ce sujet ?

On peut dire que la résolution 68 est la « sage-femme », le principal moteur du développement des entreprises privées en général et des start-ups en particulier.

Il est toutefois nécessaire de mettre en place un mécanisme de prise de risque dans les activités de crédit lorsque les banques fournissent des capitaux et des ressources aux jeunes entreprises. Cette prise de risque est inévitable, car la création d'entreprise n'a jamais été chose facile. Ce n'est qu'à cette condition que les banques pourront faciliter l'accès au capital pour les jeunes entreprises. Par ailleurs, un mécanisme clair doit être instauré pour protéger ceux qui, malgré le respect des procédures et des responsabilités, sont exposés à des risques objectifs.

Quant aux banques, je pense que si elles se concentrent excessivement sur des secteurs économiques traditionnels déjà surexploités, cela engendrera une concentration et des risques en chaîne. Par conséquent, dans le contexte actuel, les banques elles-mêmes doivent évoluer, suivre les nouvelles tendances et, de fait, nombre d'entre elles, dans certains pays développés, ont réussi à explorer de nouvelles voies.

Alors, pour les startups, quel genre de « bagage » doivent-elles préparer lorsqu'elles s'adressent aux banques pour pouvoir bénéficier de ressources qui les aideront à se développer, à croître et à devenir des « licornes » à l'avenir, monsieur ?

Avant toute chose, les startups doivent faire preuve de transparence quant aux informations fournies afin que les banques puissent évaluer leurs capacités de la manière la plus précise et la plus pertinente possible et prendre des décisions éclairées. Toutes les parties prenantes doivent s'efforcer d'atteindre un objectif commun.

Je pense que c'est à la fois un défi et une opportunité pour chaque organisation et chaque individu de s'unir afin de bâtir un écosystème de startups, de stimuler l'innovation, de renforcer l'économie nationale et la compétitivité de chaque entreprise, y compris les startups. Pour y parvenir, des efforts considérables sont nécessaires. Et il est certain que le soutien des banques commerciales et des fonds d'investissement est indispensable pour créer un véritable tremplin, un « berceau » de capitaux pour les startups, afin que les entreprises puissent s'aventurer sereinement sur les marchés nationaux et internationaux.

Merci beaucoup!

Source : https://thoibaonganhang.vn/khoi-thong-dong-von-ngan-hang-voi-cac-startup-viet-167841.html