Près de 60 % des assurances AIA vendues par les banques sont résiliées après la première année.

Le ministère des Finances a déclaré que 57 % des assurances AIA vendues par l'intermédiaire des banques ont été annulées après la première année, et que certains employés n'étaient pas qualifiés mais vendaient quand même des assurances.

Le Département de gestion et de supervision des assurances (ministère des Finances) vient d'annoncer la conclusion de l'inspection de la vente d'assurances par l'intermédiaire des banques (bancassurance) chez AIA Vietnam Life Insurance Company en 2022.

Durant cette période, AIA a distribué des assurances par l'intermédiaire de six banques, dont VPBank , BVBank, KienlongBank, CitiBank, HSBC et PVBank. Parmi celles-ci, VPBank est le partenaire de distribution d'assurance ayant généré le plus de nouveaux revenus d'exploitation. Fin 2022, AIA avait versé un soutien initial à VPBank, son principal partenaire, d'un montant de plus de 7 200 milliards de VND.

En 2022, les primes d'AIA vendues via les banques atteindront près de 5 300 milliards de VND, soit 28 % du total des primes. Si l'on se base sur les ventes de nouveaux contrats, le canal bancaire contribuera à hauteur de 42 % au total des nouvelles primes d'AIA.

Ainsi, la société a émis plus de 73 400 nouveaux contrats par le biais du canal bancaire. Le taux d'annulation après la première année s'est élevé à 57 %, calculé sur la base des primes d'assurance.

Outre l'AIA, le taux d'abandon des contrats d'assurance vendus par l'intermédiaire des banques après la première année, selon une inspection précédente du ministère des Finances dans d'autres entreprises, est également élevé, passant de 32% à 73% (en 2021).

Entreprise	Partenaires bancaires	Recettes des frais de bancassurance par an (2021 ou 2022) (Milliards de VND)	Taux d'annulation après la première année (%)
AIA	VPBank, BVBank, Kienlongbank, Citibank, HSBC, PVBank	1 548	57
Sunlife	TPBank, ACB	2 000	39-73
Prudential	VIB, MSB, Pvcombank, SeABank, Standard Chartered, VietBank, UOB, Shinhan	6 200	41
MB Ageas	MB, M.Crédit	4 460	32
BIDV Metlife	BIDV	1 550	39

Chez VPBank, partenaire de distribution d'assurances bancaires d'AIA, 167 employés de cette banque ont initié des clients à la participation à plus de 230 contrats d'assurance conjointe, même s'ils n'avaient pas obtenu de certificat de formation d'agent ou n'avaient pas été certifiés pour avoir suivi un cours sur les produits d'assurance conjointe.

Par ailleurs, l'inspection a révélé que plus de 3 000 employés de VPBank, BVBank et KienLongBank avaient été formés par l'AIA pour présenter les clients à l'assurance en unités de compte, mais que le contenu et la durée de la formation n'étaient pas conformes à la réglementation du ministère des Finances. Par conséquent, ces employés se sont limités à présenter les clients à l'assurance, sans participer aux conseils, à la proposition et à la signature des contrats.

Selon les résultats de l'inspection, permettre aux employés non formés des agences d'assurance d'approcher les clients et de ne pas effectuer toutes les étapes conformément à l'accord entre l'AIA et la banque, tout en recevant l'intégralité des commissions et des bonus, n'est pas conforme à la réglementation.

En outre, en 2022, l'AIA a dépensé plus de 376 milliards pour payer des « indemnités fixes » et des bonus aux agents d'assurance individuels du canal de bancassurance, mais le ministère des Finances a déterminé que la méthode de détermination et de calcul du montant du bonus n'était pas conforme à la réglementation légale.

En conséquence, le Département de Supervision et de Gestion des Assurances a demandé au Directeur Général d'AIA Vietnam de revoir et de renforcer la gestion des activités de vente d'assurance par l'intermédiaire des banques afin de réduire les annulations de contrats et de garantir les droits des acheteurs. La réglementation relative à la bancassurance doit garantir que les clients sont consultés en fonction de leurs besoins et de leur situation financière, et qu'ils sont clairement informés de leurs droits, de leurs frais et des risques auxquels ils sont exposés.

En fait, après la période de « boom », la vente croisée d'assurances par l'intermédiaire des banques a également enregistré une évolution plus rigoureuse et plus saine. Certaines compagnies d'assurance ont exigé de leurs partenaires bancaires qu'ils s'engagent sur le taux de rétention des contrats, mais la plupart n'ont pas encore rendu ce chiffre public.

Lors d'une récente réunion, Mme Nguyen Thu Phuong, directrice adjointe du Département de la gestion et de la supervision des assurances (ministère des Finances), a déclaré que l'agence avait achevé l'inspection de cinq compagnies d'assurance. Son service a également annoncé publiquement les résultats de l'inspection de la compagnie d'assurance vie Dai-ichi début février sur le portail d'information du Département.

Les principales violations des compagnies d'assurance sont principalement liées à l'émission de réglementations et à la supervision des agents d'assurance qui ne sont pas conformes à la réglementation ; la gestion et l'utilisation des agents d'assurance sont toujours en violation ; et la comptabilité et la tenue de livres sont toujours négligentes.

Les infractions administratives ont été sanctionnées. Actuellement, cette agence travaille en coordination avec le service des impôts pour gérer les problèmes liés aux dettes fiscales.

Quynh Trang

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