Derrière la baisse des taux d'intérêt sur les dépôts des banques

Six banques commerciales ont réduit leurs taux d'intérêt sur les dépôts depuis début décembre, notamment LPBank, VIB, IVB, ABBank, Kienlongbank et Bac A Bank .

Cependant, seules deux des banques mentionnées ci-dessus - LPBank et Kienlongbank - ont effectivement réduit leurs taux d'intérêt ; les autres ont soit seulement réduit leurs taux d'intérêt à court terme, soit les ont déjà augmentés très haut avant de procéder à une légère réduction après que la Banque d'État a publié le 27 novembre une dépêche officielle demandant aux établissements de crédit de maintenir un niveau de taux d'intérêt sur les dépôts stable et raisonnable,...

Prenons le cas d'Indovina Bank Joint Venture ( IVB ). Le 1er décembre, cette banque a soudainement augmenté ses taux d'intérêt pour les dépôts d'une durée de 1 à 36 mois. Plus précisément, le taux d'intérêt a atteint 6,5 % par an pour les dépôts d'une durée de 24 mois ou plus, son niveau le plus élevé depuis sa cotation en bourse.

Une semaine plus tard, IVB a réduit les taux d'intérêt pour les durées de 13 à 18 mois de 6,3 %/an à 6,05 %/an, et pour les durées de 24 mois ou plus de 6,5 %/an à 6,2 %/an.

Avec la méthode ci-dessus, bien qu'elle ait diminué, IVB est toujours l'une des banques maintenant les taux d'intérêt cotés les plus élevés du marché, pour des durées de 13 mois ou plus.

De même, An Binh Commercial Joint Stock Bank ( ABBank ) après 3 augmentations consécutives en novembre, le taux d'intérêt de mobilisation le plus élevé de cette banque est de 6,3%/an pour une durée de 24 mois, 6,2%/an pour une durée de 15 à 18 mois.

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Neuf banques ont augmenté leurs taux d'intérêt sur les dépôts depuis début décembre. Illustration : Nam Khanh

Début décembre, ABBank a fortement réduit les taux d'intérêt des dépôts pour ces durées, les ramenant à seulement 5,7 % par an, mais a augmenté ceux des dépôts à 1 et 12 mois. ABBank a également augmenté ses taux de mobilisation pour une série de durées de 3 à 12 mois, de 0,2 à 0,25 % par an, devenant ainsi la première banque à relever ses taux d'intérêt à deux reprises en décembre.

La Banque commerciale par actions Bac A ( Bac A Bank ) a réduit les taux d'intérêt de l'épargne pour les durées de 1 à 36 mois, mais en octobre, cette banque a augmenté à deux reprises les taux d'intérêt pour les durées de dépôt de 1 à 36 mois.

À un moment donné, le taux d'intérêt le plus élevé de la Bac A Bank était de 6,15 %/an pour les dépôts inférieurs à 1 milliard de VND avec une durée de 18 à 36 mois, et jusqu'à 6,35 %/an pour les comptes de dépôt de 1 milliard de VND ou plus.

Jusqu'à présent, bien qu'il ait diminué, le taux d'intérêt le plus élevé de la Bac A Bank est toujours de 5,95 %/an si les clients déposent moins de 1 milliard de VND, 6,15 %/an lorsqu'ils déposent 1 milliard de VND ou plus - le taux d'intérêt est parmi les meilleurs du marché.

La banque restante, Loc Phat Vietnam Commercial Joint Stock Bank ( LPBank ), a récemment réduit ses taux d'intérêt sur les épargnes à échéance de 1 à 11 mois. Il s'agit de la deuxième baisse de taux d'intérêt de LPBank depuis début novembre, entrecoupée d'une hausse, mais globalement, la baisse reste supérieure à la hausse.

KienlongBank vient de réduire fortement le taux d'intérêt des dépôts d'une durée de 1 à 60 mois, de 0,4 à 0,6 % par an. Il s'agit de la baisse la plus importante après l'augmentation de 0,2 % par an du taux d'intérêt des dépôts d'une durée de 1 à 6 mois à la fin du mois dernier. C'est également l'une des rares banques à afficher les plus faibles fluctuations de taux d'intérêt, n'ayant procédé à aucune modification pendant trois mois, d'août à octobre 2024.

La pression sur les taux d’intérêt des prêts augmente à nouveau ?

Cependant, le signal de réduction des taux d'intérêt bancaires est devenu plus clair puisque 6 banques ont réduit les taux d'intérêt sur les dépôts depuis début décembre.

Au contraire, 8 banques ont augmenté leurs taux d'intérêt sur les dépôts au cours de cette période, notamment : Dong A Bank, VPBank, OCB , MSB, GPBank, TPBank, ABBank et IVB.

S'adressant à VietNamNet, le Dr Le Xuan Nghia, membre du Conseil consultatif national de politique financière et monétaire, a déclaré que la récente augmentation des taux d'intérêt des dépôts par certaines banques commerciales entraînerait certainement une augmentation des taux d'intérêt des prêts en conséquence.

« Cela affecte les taux d'intérêt des prêts, car cela augmente le coût des intrants. Chaque fois qu'une banque augmente ses taux d'intérêt sur les dépôts, cela signifie que sa liquidité est en difficulté », a déclaré le Dr Le Xuan Nghia.

M. Nghia a indiqué qu'il est possible que certaines banques, en raison de leur production, aient besoin de mobiliser des fonds importants, ce qui entraînerait une hausse des taux d'intérêt. Cependant, il n'est pas exclu que certaines banques aient des créances douteuses très importantes, nécessitant des ressources suffisantes pour les compenser.

« Dans tous les cas, cela entraînera une augmentation des taux d’intérêt des prêts », a analysé le Dr Le Xuan Nghia.

Selon l'économiste Dr Vo Tri Thanh, les taux d'intérêt sont en principe soumis à une forte pression ; de nombreux facteurs peuvent les influencer. Il a cité l'exemple d'un éventuel assouplissement monétaire dans les pays développés, notamment lorsque le nouveau président américain Donald Trump souhaite que le dollar prenne de la valeur, ce qui entraînera une hausse de la valeur du billet vert.

Le Dr Vo Tri Thanh a indiqué que les taux d'intérêt sur les dépôts et les prêts augmenteraient légèrement à court terme, en fonction du cycle économique, notamment dans un contexte de faible liquidité de certaines banques, et que les investissements à long terme des entreprises reposent principalement sur les prêts bancaires. Cependant, cet expert a affirmé qu'à long terme, les taux d'intérêt diminueraient.

« Les taux d'intérêt devraient baisser, mais le rythme ne sera pas celui escompté. L'économie mondiale s'annonce difficile l'année prochaine ; les pays partenaires économiques du Vietnam ne font pas exception, ils doivent donc également réduire leurs taux d'intérêt pour soutenir l'économie. Le problème est de savoir comment la Banque d'État peut équilibrer des objectifs tels que les taux de change et l'inflation, entre autres », a-t-il soulevé.

L'économiste et professeur associé, le Dr Dinh Trong Thinh, estime que les banques devront à court terme maintenir leurs taux d'intérêt, tant sur les dépôts que sur les prêts. De fait, les taux d'intérêt des prêts ont considérablement baissé en 2024, ce qui constitue un effort considérable de la part des banques, qu'il convient de saluer.

Actuellement, les taux d’intérêt des prêts doivent être réduits dans un certain nombre de domaines prioritaires tels que l’agriculture, la sylviculture et la pêche, la haute technologie, etc., en particulier les crédits préférentiels tels que les prêts pour les projets de logements sociaux, pour l’exportation de produits agricoles, forestiers et halieutiques, ou le crédit pour 1 million d’hectares de riz de haute qualité et à faibles émissions dans le delta du Mékong.

« C'est dans ces domaines que les banques doivent baisser leurs taux d'intérêt, tandis qu'il est difficile d'offrir des taux d'intérêt préférentiels dans d'autres secteurs lorsqu'elles doivent elles-mêmes augmenter les taux d'intérêt sur les dépôts pour attirer les capitaux. Nous ne pouvons pas maintenir les taux d'intérêt bas indéfiniment, mais nous nous efforcerons de les maintenir bas aussi longtemps que possible », a déclaré le Dr Dinh Trong Thinh, professeur associé.