Le parcours de 6 ans de l'explosion du paiement sans espèces au Vietnam

Il y a six ans, peu de gens imaginaient qu'un jour, les portefeuilles se passeraient d'argent liquide. À cette époque, scanner des codes QR pour payer un café, réserver une voiture ou faire des achats en ligne était encore une expérience étrange pour la plupart des consommateurs.

Mais aujourd’hui, avec un smartphone et un compte bancaire, les Vietnamiens peuvent vivre une journée entière sans utiliser d’argent liquide.

En 2018, le nouveau système de paiement électronique interbancaire a traité environ 137 millions de transactions, pour une valeur de plus de 73 millions de milliards de VND. Le nombre et la valeur moyenne des transactions traitées par le système ont atteint respectivement plus de 544 000 transactions par jour et plus de 289 000 milliards de VND par jour.

En 2019, pour la première fois, le journal Tuoi Tre s'est coordonné avec le Département des paiements, le Département des communications de la Banque d'État, l'Association du commerce électronique et Napas pour organiser la Journée sans espèces le 16 juin. À cette époque, les dirigeants de la Banque d'État ont estimé que le paiement électronique était la tendance principale, se développant extrêmement rapidement, mais la difficulté était de savoir comment aider ceux qui n'avaient jamais utilisé le paiement électronique à surmonter leurs hésitations lors de l'utilisation du nouveau mode de paiement.

La réunion annonçant la Journée sans espèces du 16 juin a eu lieu le matin du 20 mai 2019.

« Je pense que s'ils ont déjà utilisé les paiements électroniques, ils ne voudront certainement plus jamais revenir au paiement en espèces », a déclaré M. Pham Tien Dung, vice-gouverneur de la Banque d'État - alors chef du département des paiements.

Et en effet, après seulement 6 ans, les paiements sans espèces au Vietnam ont connu une croissance impressionnante.

D'ici la fin de 2024, le total des paiements non monétaires atteindra 17,7 milliards de transactions d'une valeur de 295 millions de milliards de VND, soit une augmentation de 56 % en quantité et de 32 % en valeur par rapport à la fin de 2023, selon les statistiques de la Banque d'État.

Les banques ont également enregistré une croissance impressionnante des paiements sans espèces. Chez HDBank , au cours de la période 2020-2025, le nombre cumulé de transactions de paiement sans espèces actives a dépassé 330 millions de transactions, le taux de croissance du nombre cumulé de transactions de fin 2020 à fin mai 2025 a augmenté de près de 1 300 %, et a enregistré une augmentation de plus de 5,4 millions de comptes au cours de la période 2020-2025.

Aperçu de l'atelier « Société sans espèces : politique et pratique au Vietnam » du matin du 11 juin 2019

Entre 2020 et 2025, le nombre de transactions actives des clients via les canaux numériques de HDBank a dépassé les 300 millions, pour une valeur de plus de 5 millions de milliards de dôngs. De fin 2020 à aujourd'hui, le nombre cumulé de transactions a augmenté de plus de 1 500 %, et la valeur cumulée a été multipliée par plus de 100.

M. Nguyen Hung Long, directeur général adjoint de NAPAS, a déclaré qu'il y a environ sept ans, personne n'imaginait qu'un jour les portefeuilles cesseraient d'être utilisés comme monnaie. Car pour beaucoup, notamment les jeunes, sortir avec un smartphone et un certain solde suffit pour prendre son petit-déjeuner, boire un café, aller au marché, prendre le bus, le métro, regarder un film ou faire des achats en ligne…

Les gens paient sans espèces lorsqu'ils font leurs courses au supermarché Co.opmart Cong Quynh, District 1, Ho Chi Minh-Ville.

L’important est que le paiement par QR code, téléphone, etc. a beaucoup changé le comportement des consommateurs.

Les gens peuvent désormais acheter et payer en ligne facilement depuis chez eux. De plus, la numérisation des comptes, les paiements par QR code et les téléphones portables ont facilité la vie des utilisateurs et contribué au développement économique .

« En réalité, les paiements électroniques au Vietnam ont rattrapé ceux des pays d'Asie comme la Chine… À certains égards, nous sommes même en avance sur les pays développés. Comme en Europe, l'infrastructure de paiement de nombreux pays repose encore principalement sur des cartes et des comptes physiques », a déclaré M. Long.

4. Expérience des visiteurs sur le stand de Vietcombank lors de l'atelier « Société sans espèces : politiques et pratiques au Vietnam » le matin du 11 juin 2019

Le bus avec le message « Cashless » part de Hanoï à partir du 19 juin 2022, en passant par les provinces et les villes

M. Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements de la Banque d'État, a déclaré que les paiements non monétaires augmentent en moyenne de 30 à 40 % par an.

En particulier pour le paiement par code QR, le nombre de transactions augmente chaque année de plus de 100 %, comme en 2024, où il a augmenté de 104 % en quantité et de plus de 97 % en valeur.

Les gens paient avec des portefeuilles électroniques et des cartes de crédit pour les factures quotidiennes telles que les recharges téléphoniques, les factures d’électricité et d’eau, les commandes en ligne, les frais d’hôpital, etc.

Les chiffres ci-dessus montrent que la plupart des consommateurs ont l’habitude de payer sans espèces, notamment via un code QR, lors de l’achat de biens et de l’utilisation de services.

Alors que les gens hésitaient encore à utiliser les moyens de paiement électroniques et les paiements sans espèces, ce mode de paiement est aujourd'hui plus populaire que jamais. Ceux qui achètent un café pour seulement 15 000 VND ou dégustent une assiette de banh cuon pour 25 000 VND sur un stand de bord de route sont toujours encouragés par le vendeur à utiliser leur téléphone pour scanner le code QR plutôt que de payer en espèces, car c'est rapide, pratique et sans monnaie.

Récemment, ce mode de paiement est devenu encore plus pratique lorsqu'une série de banques fournissent aux vendeurs des haut-parleurs de paiement pour aider les vendeurs à recevoir des notifications de transaction instantanées et précises par la voix sans avoir à prendre de captures d'écran ou à vérifier manuellement.

Les travailleurs et les visiteurs du marché sans espèces de la zone franche d'exportation de Linh Trung 1 (HCMC) le matin du 12 juin 2022 ont pu profiter de nombreux avantages liés aux paiements sans espèces, aux jeux, aux achats de nourriture à prix réduit...

Au cours des trois derniers mois, du 1er mars au 31 mai, Sacombank a offert des solutions de paiement aux particuliers, aux petites entreprises, aux commerçants et aux chaînes de magasins dont le chiffre d'affaires mensuel atteint au moins 30 millions de VND au cours des trois mois suivant l'inscription au programme. Grâce à ces solutions, les ventes sont plus rapides et plus pratiques, tout en garantissant l'enregistrement précis des transactions sur les comptes bancaires.

Le Cashless Festival sur la rue Le Loi, arrondissement 1, Ho Chi Minh-Ville, le matin du 17 juin 2023, a attiré un grand nombre de personnes pour découvrir

Auparavant, Sacombank avait déployé la fonctionnalité « partager les notifications » sur l'application Sacombank Pay, aidant les clients à partager facilement les notifications de modifications des soldes des comptes de paiement avec jusqu'à 5 utilisateurs différents.

Cette fonctionnalité est particulièrement utile pour gérer la trésorerie des commerçants, les finances de groupe ou les dépenses familiales. De plus, les utilisateurs peuvent choisir le périmètre de partage, incluant uniquement les entrées, les sorties ou le solde total du compte.

M. Pham Tien Dung, vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, et M. Duong Anh Duc, vice-président du Comité populaire de Ho Chi Minh-Ville, ont expérimenté le paiement sans espèces pour acheter le journal Tuoi Tre lors du festival Cashless et ont annoncé le programme de promotion axé sur la saison des achats 2023 sur la rue Le Loi, arrondissement 1, Ho Chi Minh-Ville, dans la soirée du 16 juin 2023.

M. Tuan a expliqué qu'autrefois, si nous sortions sans espèces, nous ne pouvions pas payer. Aujourd'hui comme demain, tous les services bancaires seront fournis dans un environnement numérique. Les smartphones constituent le moyen de communication entre les clients, les banques et les prestataires de services.

De nombreuses nouvelles technologies sont utilisées. De nombreuses banques ont déployé Apple Pay, Google Pay… et même les montres connectées, comme Google Pay, proposent désormais des paiements intelligents. Ainsi, les smartphones, comme les montres connectées, permettent d'effectuer des paiements intelligents. Payer et bénéficier de services modernes sont très pratiques.

Le vice-Premier ministre Le Thanh Long et les délégués regardent les paiements utilisant la technologie d'authentification biométrique au stand NAPAS lors du festival Cashless Day 2024 sur la rue piétonne Nguyen Hue, arrondissement 1, Ho Chi Minh-Ville.

M. Nguyen Hoang Long de NAPAS a déclaré qu'à partir du 14 février, les passagers pourront utiliser des cartes NAPAS nationales ainsi que des cartes internationales et des portefeuilles électroniques pour payer leurs déplacements sur cette ligne de métro.

Il suffit d'appuyer la carte NAPAS sur le dispositif de contrôle à la porte d'entrée (tap-in) et après avoir terminé le voyage à la porte de sortie (tap-out), les passagers ont effectué la transaction de paiement du voyage de manière simple, rapide et très pratique.

« Lorsqu'ils achètent des légumes au marché, les clients paient en scannant un QR code. De même, beaucoup paient leur café en scannant leur smartphone. Il n'y a donc aucune raison de ne pas utiliser des moyens de paiement modernes, pratiques et sûrs dans les transports en commun, notamment le métro », a souligné M. Long.

Il est un fait qu’avec la croissance des paiements sans espèces, la cybercriminalité augmente avec des développements imprévisibles lors de l’utilisation de l’intelligence artificielle et de la technologie pour appliquer des astuces et des fraudes.

À compter du 1er juillet 2024, la Banque d'État a publié la Décision 2345 relative à l'authentification biométrique pour les transactions importantes, à partir de 10 millions de VND/heure ou 20 millions de VND/jour, applicable aux clients individuels. Cependant, des organisations criminelles de haute technologie ont ensuite transféré des fonds sur les comptes des organisations pour commettre des fraudes.

Afin de prévenir les escroqueries et les stratagèmes des cybercriminels, à compter du 1er juillet, les entreprises ne pourront plus effectuer de transactions en ligne sans vérifier les informations biométriques de leurs représentants légaux. Cette disposition est prévue par la circulaire 17/2024 de la Banque d'État régissant l'ouverture et l'utilisation des comptes de paiement.

La Journée sans espèces 2024 dans la rue piétonne Nguyen Hue, District 1, Ho Chi Minh-Ville attire de nombreuses personnes à visiter et à découvrir

Après cette période, si le client n'a pas complété le contenu ci-dessus, la banque suspendra temporairement la fourniture des services de paiement/retrait des comptes de paiement par voie électronique pour assurer le respect des réglementations de la Banque d'État.

Pour les comptes d'organisations et d'entreprises, la banque exigera également que le représentant légal de l'organisation se présente directement à la banque pour l'ouverture du compte. Toute forme d'autorisation, telle que l'autorisation d'apporter des documents pour l'ouverture du compte, n'est pas acceptée.

M. Tuan a déclaré que pour prévenir les crimes de haut niveau, la Banque d'État élabore actuellement une nouvelle circulaire, dont un point inédit est l'interdiction de l'utilisation de pseudonymes lors de l'ouverture de comptes. Par conséquent, les comptes doivent être numérotés de manière spécifique. L'ouverture de comptes bancaires avec des pseudonymes peut facilement engendrer des malentendus pour la personne qui transfère de l'argent. Récemment, la Banque d'État a reçu de nombreuses plaintes d'utilisateurs qui, après avoir transféré de l'argent par erreur vers un pseudonyme, n'ont pas pu récupérer leur argent.