Les clients « courent » vers le défaut de paiement de leurs dettes, certaines sociétés financières ont des créances douteuses allant jusqu'à 20 %

ANTD.VN - « Facile à emprunter, facile à faire défaut » - c'est la mentalité de nombreux emprunteurs, conduisant à la prolifération de groupes de « dette par défaut » sur les réseaux sociaux, et les créances douteuses des sociétés de financement à la consommation ont fortement augmenté ces dernières années.

Les créances douteuses augmentent, de plus en plus de clients font défaut sur leurs dettes

Cette situation a été soulignée par des experts et des entreprises lors de l'Atelier «Résoudre les difficultés en matière de crédit à la consommation - Repousser le crédit noir», ce matin, 31 octobre.

Français Selon M. Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association des banques du Vietnam (VNBA), au 31 août 2023, les prêts en cours pour les services d'assurance-vie de l'ensemble du système ont atteint environ 2 671 000 milliards de VND, soit 21 % du total des prêts en cours de l'économie , soit une augmentation de 0,35 % par rapport au 31 décembre 2022, les créances douteuses représentaient plus de 4 %. Parmi ceux-ci, les prêts en cours pour les services d'assurance-vie de 16 sociétés financières s'élevaient à 135 945,36 milliards de VND (soit plus de 5 % des prêts en cours pour les services d'assurance-vie).

Selon M. Hung, l'encours de la dette de ces sociétés financières est en baisse, passant d'environ 20 000 milliards de VND en 2022 à environ 65 000 milliards de VND. Parallèlement, les créances douteuses sont en hausse, passant d'environ 5 % à 8-10 %, certaines entreprises affichant des créances douteuses allant jusqu'à 20 %. Nombre d'entre elles se trouvent dans une situation difficile, perdant même de l'argent en raison de la constitution de provisions élevées pour risques de créances douteuses.

Les créances douteuses augmentent de jour en jour. Outre les facteurs objectifs qui constituent des difficultés courantes, il existe également des facteurs subjectifs et très dangereux qui n'ont pas encore été traités, comme le non-paiement intentionnel de la part des clients, le conseil donné à la personne précédente de ne pas payer la sienne, et même lorsque les responsables de l'entreprise viennent recouvrer les créances ou les rappeler à l'ordre, ils s'opposent, dénoncent et calomnient les fonctionnaires, accusés d'utiliser des méthodes agressives pour recouvrer les créances auprès de l'État.

"Certains sujets ont profité de la répression de l'agence de gestion contre les délits de crédit illégaux et ont délibérément accusé les sociétés de financement à la consommation agréées par la Banque d'État d'être des organismes de crédit illégaux, de sorte qu'ils n'ont pas payé leurs dettes et ont créé des groupes de défaut de paiement sur Zalo, Facebook... mais n'ont pas été punis", a déclaré M. Nguyen Quoc Hung sur la situation actuelle.

Les experts mettent en garde contre les idées fausses des emprunteurs sur le problème du « défaut de paiement de la dette »

Selon lui, cette situation entraîne une augmentation des créances douteuses des sociétés de crédit à la consommation, le départ des agents de recouvrement et l'incapacité des sociétés financières à développer leurs activités de crédit. Les personnes à faibles revenus et en situation difficile ne peuvent accéder aux prêts des sociétés de crédit à la consommation. En conséquence, le crédit au noir a commencé à augmenter. Bien que les agences de gestion de l'État aient activement réprimé de nombreux groupes de crédit au noir, la situation reste très complexe et complexe, notamment dans l'environnement en ligne.

La création d’un groupe pour « faire défaut sur la dette » peut également être sanctionnée.

Partageant également les difficultés de recouvrement de créances, Mme Nguyen Thi Minh Nguyet, directrice générale par intérim de FE Credit, a indiqué que s'il y a 2 ans, le nombre de cas dans lesquels les agents de recouvrement de créances de cette entreprise étaient mis en difficulté n'était que de 2 cas, depuis fin 2022 jusqu'à maintenant, il est devenu plus grave, jusqu'à 24-25 cas.

Selon elle, la raison principale est le manque de compréhension des emprunteurs. « Ils ignorent les conséquences de ce comportement. Ils comprennent simplement que s'ils sont satisfaits, ils paieront, et s'ils ne le sont pas, ils ne paieront pas. Ce flou juridique crée également des difficultés pour les sociétés financières, provoquant une instabilité psychologique et une confusion chez les agents de recouvrement », a expliqué Mme Nguyet.

Concernant le problème du recouvrement de créances « gangster », selon la représentante de FE Credit, aucune société financière, en termes de politique, n'acceptera, n'autorisera ni n'encouragera de telles formes extrêmes de recouvrement. Elle a toutefois admis que, lors de cette opération, certains employés commettront des erreurs.

C'est pourquoi cette entreprise se concentre sur 3 solutions pour limiter cette situation, qui sont : les personnes (en se concentrant sur la sélection du personnel et la formation professionnelle) ; le perfectionnement des processus ; l'application de la technologie.

Expliquant la situation répandue des groupes de « défaut de paiement de la dette » sur les sites de réseaux sociaux, les experts soulignent tous que la raison principale est la sensibilisation des emprunteurs.

L'économiste Dr Can Van Luc a déclaré qu'en plus des difficultés économiques, les procédures de prêt à la consommation sont faciles, à tout moment et en tout lieu, de sorte que les emprunteurs ont le sentiment que ce n'est pas formel ou systématique, et ils pensent qu'il est facile de « faire défaut sur la dette ».

De plus, le niveau de sensibilisation financière des Vietnamiens est encore faible (en raison du nouveau marché du crédit à la consommation et de la faible éducation financière) ; la conformité et le respect de la loi sont encore modestes ; l'appareil exécutif est résolu mais selon lui, quelque part ce n'est pas continu...

La cause réside également dans la perception des emprunteurs. L'avocat Nguyen The Truyen, du cabinet Thien Thanh, a expliqué qu'il existe actuellement sur Internet de nombreuses applications se faisant passer pour des sociétés financières et prêtant de l'argent à des taux d'intérêt élevés. Les emprunteurs savent que ces applications n'osent jamais se rendre au domicile du débiteur, mais seulement l'appeler pour le menacer, ce qui favorise le défaut de paiement. « Si nous parvenons à éliminer le crédit au noir, le risque de défaut de paiement sera limité », a déclaré l'avocat.

Selon lui, notre système juridique en la matière est très complet, allant de la procédure administrative à la procédure pénale. « Même ceux qui créent des groupes pour faire défaut de paiement de dettes » sont passibles de poursuites administratives. Si la procédure administrative est maintenue et que les personnes concernées commettent délibérément des infractions ou font délibérément défaut de paiement de dettes, elles peuvent être poursuivies pénalement », a-t-il déclaré.

Cependant, selon lui, l'application de la loi reste limitée. Presque aucun cas de « défaut de paiement » n'a été porté devant les tribunaux, car les prêts à la consommation sont généralement modestes et les coûts humains et financiers d'une procédure sont trop longs, ce qui épuise les efforts des entreprises.

L'avocat a suggéré que la solution pourrait être de discuter avec l'emprunteur du recours à une agence judiciaire, l'arbitrage commercial, qui pourrait potentiellement résoudre le problème plus rapidement.

L'exécution des jugements doit également être rigoureusement respectée. Une fois la décision d'exécution rendue, dès que le débiteur dispose d'actifs ou d'argent sur son compte, ceux-ci sont immédiatement recouvrés. Grâce à un tel mécanisme d'exécution, l'emprunteur n'osera pas faire défaut de paiement.

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