Certaines banques ont accordé des crédits au-delà du plafond autorisé, voire six fois plus, selon un rapport de la Cour des comptes.
Le rapport de l’Audit de l’État récemment envoyé à l’Assemblée nationale sur les résultats de l’audit de 2022 a souligné un certain nombre de lacunes liées à l’octroi de crédits par les banques commerciales en 2021.
En conséquence, la croissance du crédit économique en 2021 est de 13,61 %, mais le crédit injecté dans certains secteurs potentiels a dépassé ce niveau. Par exemple, le crédit immobilier atteint près de 15,4 %, les valeurs mobilières 23,85 % et les obligations d'entreprises 17,65 %.
Le ratio de l’encours de crédit par rapport au PIB est élevé, 114,3 % en 2020 et 113,2 % en 2021. Cela pose des difficultés pour contrôler les flux de crédit vers les zones à risque.
Français De plus, la Banque d'État n'a pas émis de réglementation spécifique sur la gestion et le contrôle des objectifs généraux de croissance du crédit et des objectifs de croissance pour chaque banque. Cela a conduit certaines banques à avoir des taux de croissance du crédit dépassant le plafond fixé par la Banque d'État. En particulier, Viet Capital Bank a augmenté la croissance du crédit de près de 2,2 % au-dessus du plafond. Certaines banques ont même augmenté la croissance du crédit jusqu'à six fois, comme Bao Viet Bank, qui s'était vu attribuer 5,5 %, mais a en réalité augmenté de 31,82 %. Orient Commercial Bank a augmenté la croissance du crédit au-delà du niveau maximum autorisé à la fin des mois de juillet, août, septembre et octobre.
La limite de crédit (ou marge de manœuvre) est une mesure utilisée récemment par la Banque d'État pour contrôler la croissance du crédit et l'offre de monnaie sur le marché, et ainsi, dans une certaine mesure, l'inflation. La Banque d'État détermine si cette limite est accordée aux banques en fonction de critères tels que l'indice de mobilisation des prêts, la sécurité du capital et le taux de créances douteuses.
Des clients effectuent des transactions dans une banque commerciale à Hanoï . Photo : Giang Huy
Cependant, le Comité économique a proposé à la Banque d'État d'envisager de supprimer cette marge de manœuvre, estimant qu'il s'agit d'une mesure administrative qui fausse le marché et entraîne des demandes et des octrois de limites de crédit. De plus, la dépendance aux plafonds de crédit entrave l'accès des entreprises aux capitaux.
M. Hoang Van Cuong, vice-président de l'Université nationale d'économie, a déclaré que dans le contexte actuel de l'économie difficile, des entreprises épuisées et du besoin de capitaux, la Banque d'État devrait évaluer quelles banques se portent bien, sont dynamiques et garantissent des conditions de sécurité, puis envisager d'accorder davantage de crédit.
« Les banques avec de bons indices de sécurité, sans créances douteuses et avec des taux d'intérêt raisonnables devraient être considérées comme ayant plus de marge de manœuvre, créant ainsi des avantages pour l'économie et la société », a déclaré M. Cuong en marge de l'Assemblée nationale le 27 mai.
Concernant la restructuration du système bancaire liée au règlement des créances douteuses sur la période 2016-2020 , la Cour des comptes a constaté que l'approbation des plans et schémas de restructuration restait lente. En général, le délai d'approbation des plans de restructuration des établissements de crédit par la Banque d'État est d'environ 6 à 12 mois à compter de la réception du dossier. Certaines banques, comme VietinBank (14 mois) et la Banque commune Vietnam-Russie (13 mois), voient leurs plans approuvés plus tard.
De nombreux établissements de crédit déterminent le ratio de créances douteuses de manière incorrecte, lorsqu'ils ne calculent pas entièrement les créances douteuses potentielles (dettes restructurées, obligations d'entreprises potentiellement douteuses, créances douteuses, etc.). Par conséquent, si l'on recalcule et détermine le ratio, certains établissements de crédit n'atteignent pas l'objectif de contrôler les créances douteuses en dessous de 3 %, comme la Ho Chi Minh City Development Bank (HDBank) avec 3,7 % ; la Nam A Bank avec 8,96 % ; la Saigon Thuong Tin Bank avec 8,41 % et la Saigon - Hanoi Bank avec 8,5 %. Dans ce cas, le ratio de créances douteuses de la VPBank au 31 décembre 2020 était de 13,4 %.
La Cour des comptes a estimé que l'objectif de réduction du taux de créances douteuses à moins de 3 % après cinq ans de restructuration du système bancaire n'a pas été atteint. Au 31 décembre 2020, le taux de créances douteuses de l'ensemble du système s'élevait à 3,81 % ; en incluant la dette restructurée conformément à la circulaire n° 01/2020, il s'élevait à 7,43 %.
L'agence d'audit a constaté que la Banque d'État n'avait pas encore renforcé le traitement des créances douteuses conformément aux mécanismes du marché ; elle n'avait pas encore achevé le traitement des banques en difficulté. L'inspection et la supervision des banques n'ont pas été menées par l'agence de gestion de manière ciblée, en fonction de leur importance et de leur risque ; les résultats des cessions n'ont pas été conformes au plan.
Français Toujours selon les résultats de l'audit d'État, en 2021, certains organismes d'investissement financier étaient inefficaces ou inefficients, et n'avaient pas recouvré leurs créances impayées . Par exemple, VietcomBank avait reçu une avance de 7 milliards de VND pour acheter des kits de test à Viet A Technology Joint Stock Company afin de fournir un financement en nature au ministère de la Santé pour la prévention et le contrôle des épidémies apparues en 2020. Chez Agribank, la compagnie d'assurance agricole n'a pas recouvré près de 4,3 milliards de VND de dettes de primes d'assurance nées de 2010, et a constitué une provision à 100 %.
Certaines banques n'ont pas comptabilisé leurs revenus, produits et charges conformément à la réglementation et n'ont pas déclaré ni payé d'impôts sur les revenus provenant de la fourniture de services de lettres de crédit comme prescrit. Par exemple, la Military Bank disposait d'un solde d'investissement obligataire de 50 milliards de VND dans la Shipbuilding Industry Finance Company Limited à la fin de 2021, mais a dû constituer une provision à 100 %. Cette banque a également investi 33,96 milliards de VND dans la compagnie d'assurance AAA depuis 2005 (soit 3,52 % du capital social), mais cette compagnie d'assurance est inefficace depuis 2009, avec des pertes cumulées de 776 milliards de VND à la fin de 2021.
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