(NLDO) - Le taux d'intérêt sur l'épargne dans les 4 "grandes" banques est d'environ 5 %/an, ce qui est raisonnable, car l'épargne n'est pas un canal d'investissement très rentable.
Le 9 décembre, selon un journaliste du journal Nguoi Lao Dong , les derniers taux d'intérêt des quatre banques commerciales d'État, dont Vietcombank, VietinBank, BIDV et Agribank , pour des durées de 12 mois ou plus, sont tous inférieurs à 5 % par an.
Plus précisément, VietinBank, Agribank et BIDV proposent des taux d'intérêt sur les dépôts à terme de 12 mois à 4,7 %/an, tandis que Vietcombank affiche un taux inférieur de 4,6 %/an.
Sur une durée plus longue de 24 mois, le taux d'intérêt chez VietinBank et Agribank est de 4,8 %/an, tandis que chez Vietcombank et BIDV, il est de 4,7 %/an.
Ces taux d'intérêt sont nettement inférieurs à ceux des grandes banques commerciales par actions, qui se situent autour de 5 % à 5,5 % par an.
Alors que les petites banques par actions proposent généralement des taux d'intérêt de 5,5 % à 6 % par an, certaines banques affichent des taux d'intérêt sur l'épargne supérieurs à 6 % par an. Certaines banques vont même jusqu'à porter les taux d'intérêt sur les dépôts à 8 ou 9 % lorsque de gros clients déposent 500 milliards de VND ou plus.
Les taux d'intérêt actuels, bien qu'ayant augmenté pour les dépôts d'épargne dans de nombreuses banques, restent faibles par rapport aux années précédentes.
En septembre 2024, les statistiques de Maybank Securities Company montrent que les taux d'intérêt des dépôts à 12 mois ont augmenté en moyenne d'environ 0,6 point de pourcentage par rapport à leur niveau le plus bas de mars 2024, principalement sous l'effet des banques par actions.
Parallèlement, les banques d'État (Vietcombank, BIDV et VietinBank) tentent de contrôler la hausse des taux d'intérêt sur les dépôts afin de se conformer aux directives du gouvernement.
Les experts de Maybank prévoient une hausse moyenne des taux d'intérêt sur les dépôts de 0,5 point de pourcentage au cours des 9 prochains mois, la croissance du crédit restant raisonnable et n'ayant pas d'impact majeur sur les banques et l'économie (en termes de coûts de mobilisation des capitaux).
L'économiste Dinh The Hien a également fait remarquer que, malgré la hausse du taux directeur, le marché n'a pas connu la même ruée vers les taux d'intérêt élevés que l'année dernière. Actuellement, le taux d'intérêt du VND à 5 % par an est raisonnable. Un taux directeur stable contribuera à la stabilisation du marché des capitaux.
« L’épargne n’est pas un placement permettant d’espérer des rendements élevés et des risques faibles, c’est-à-dire des gains passifs. Les taux d’intérêt sur les dépôts dans les pays développés sont très bas, à peine supérieurs au taux d’inflation. Au Vietnam, les taux d’intérêt sur les comptes d’épargne à 12 mois proposés par quatre banques commerciales publiques fluctuent en dessous de 5 % par an. C’est un taux très raisonnable, l’écart avec l’inflation étant d’environ 1 % », a déclaré le Dr Hien.
Pourquoi les taux d'intérêt bas sont-ils bons pour l'économie ?
D'après cet expert, les gens ont l'habitude de déposer leur argent en banque pour des raisons de sécurité et de taux d'intérêt élevés, mais cela engendrera un coût du capital très élevé pour le secteur bancaire. Il en résultera des taux d'intérêt élevés pour les entreprises et les consommateurs.
« En particulier, 2024 devrait être une période de taux d'intérêt stables, et non une période propice à la recherche de profits, ce qui permettra aux coûts du capital, via l'offre de crédit bancaire, de revenir progressivement à un niveau raisonnable. C'est une condition essentielle pour soutenir la reprise et le développement durable de l'économie », a ajouté le Dr Dinh The Hien.
Source : https://nld.com.vn/lai-suat-hom-nay-9-12-lai-gui-tiet-kiem-tang-chuyen-gia-noi-dieu-bat-ngo-196241208214938288.htm
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