Les taux d'intérêt des dépôts baissent, les taux d'intérêt des prêts restent élevés

Taux d'intérêt élevé

Début 2020, Mme KB et son mari (vivant dans le district de Binh Thanh, Ho Chi Minh-Ville) ont emprunté 11 milliards de VND à Sacombank pour acheter un bien immobilier, avec un taux d'intérêt de 12,5 %/an pendant les 12 premiers mois. Selon le contrat de prêt, après cette période, les intérêts seront ajustés en fonction du taux d'intérêt (LS) des dépôts d'épargne à 13 mois (intérêts perçus à la fin du terme) plus une marge de 5,5%/an. Taux d'intérêt du prêt ajusté tous les 3 mois. Récemment, la banque a calculé le taux d’intérêt de ce prêt jusqu’à 17%/an. Lorsque Mme KB était contrariée et s'est rendue à la banque pour lui demander de rembourser sa dette par anticipation, la banque l'a réduite à 14 % par an. Cependant, comme le taux d'intérêt était trop élevé, la famille de Mme KB avait toujours l'intention de rembourser la dette par anticipation, mais s'est heurtée à un problème avec les frais de pénalité de remboursement anticipé de 2% sur le montant de 10 milliards de VND, soit l'équivalent de 200 millions de VND. Mme KB était bouleversée : « Ma famille rembourse ses dettes depuis 3 ans, à ce moment-là, la pandémie de Covid-19 s'est produite, mais la banque a calculé comme ça, il n'y a rien à partager avec les emprunteurs dans les moments difficiles. »

Les banques doivent bientôt réduire leurs taux d’intérêt

De nombreux cas comme celui de Mme KB montrent que le niveau actuel des taux d’intérêt des prêts sur le marché est encore assez élevé. Notre enquête actuelle le confirme également. L'après-midi du 26 juin, un agent de crédit de la Vietinbank à Ho Chi Minh Ville nommé V. nous a conseillé : Pour les prêts à la production et aux entreprises, le taux d'intérêt du prêt est de 7,5 à 8 %/an, mais à condition que l'emprunteur prouve un flux de trésorerie. Par exemple, les clients doivent avoir un contrat et ouvrir un compte pour recevoir des paiements via Vietinbank, avec une courte période de prêt de quelques mois.

En ce qui concerne les prêts aux entreprises de services, cet employé a déclaré franchement qu'il s'agit d'un secteur dans lequel il est difficile d'accorder des prêts, car les clients doivent souvent terminer le service avant de recevoir le paiement. En ce qui concerne les prêts immobiliers, le taux d’intérêt du prêt pour les 12 premiers mois est de 9,5%/an. Après la période préférentielle, le taux d'intérêt du prêt sera calculé sur la base du taux d'intérêt de base majoré d'une marge de 3,5%. Avec un taux d’intérêt de base actuel de 9,5 %, le taux d’intérêt du prêt est de 13 %/an. Les frais de pénalité de remboursement anticipé au cours des 2 premières années sont de 2,5 %, la 3e année de 1,5 %, la 4e année de 1 %, la 5e année de 0,5 % du montant du remboursement anticipé. À partir de la sixième année, il n'y a plus de pénalité.

De même, selon un vendeur de la banque ACB nommé H. (à Ho Chi Minh-Ville), les prêts immobiliers bénéficient actuellement d'un programme préférentiel pour les 6 premiers mois de 9,5%/an, ou d'un taux fixe de 10%/an pendant 12 mois. Après la période préférentielle, le taux d'intérêt du prêt sera calculé sur la base du taux d'intérêt de base majoré d'une marge de 3,9%. Le taux d'intérêt de base actuel est de 9,5 %, donc le taux d'intérêt du prêt est d'environ 13,4 %/an. Le taux d’intérêt de ce prêt change tous les 3 mois. Selon H., les taux d’intérêt actuels des prêts bancaires ont diminué par rapport au début de l’année. Plus récemment, le taux d’intérêt de base a baissé de 0,3 %.

En outre, en raison du taux d’intérêt trop élevé, de nombreux clients n’osent pas emprunter, et un grand nombre de clients ne peuvent pas accéder au crédit, ce qui fait que la croissance du crédit au cours des six premiers mois de l’année reste faible. Certaines banques ont lancé des programmes pour réduire les taux d'intérêt des prêts, mais seuls les « très bons » prêts peuvent atteindre le taux d'intérêt de 7 %/an, les autres ont une moyenne de 9 à 10 %/an et de nombreux prêts anciens atteignent 13 à 14 %/an.

Banque de collecte

Bien que le niveau actuel des taux d'intérêt des prêts sur le marché ait diminué par rapport à la fin de 2022 - début 2023, il ne peut toujours pas suivre la baisse des taux d'intérêt de mobilisation. Certaines banques ont récemment continué à réduire les taux d'intérêt sur l'épargne en VND de 1,25 à 3 % par an par rapport au début de l'année. Les taux d’intérêt de 9 à 12 % par an ou plus ont presque disparu, et 8 % par an sont encore dispersés dans certaines banques. Par exemple, Cake by VPBank vient de réduire les taux d'intérêt sur les dépôts de 0,2 à 0,3 %/an.

En conséquence, le taux d'intérêt pour les épargnes de moins de 6 mois est de 4,75 %/an, de 6 à 11 mois de 7,9 %/an, de 12 mois de 8,2 %/an, de 13 mois de 8,3 %/an et de 15 mois ou plus de seulement 7,2 %/an. LPBank réduit les taux d'intérêt des dépôts de 0,2 à 0,8 %/an. Plus précisément, en dessous de 6 mois de 4,53 à 4,65 %/an, le terme de 6 mois a un taux d'intérêt de 5,82 %/an, 12 mois de 6,1 %/an, 13 mois de 6,24 %/an. Taux d'intérêt le plus élevé pour une durée de 18 mois à 6,49 %/an. Cependant, les durées plus longues ont des taux d'intérêt beaucoup plus bas, avec des durées de 36 à 60 mois descendant jusqu'à 5,29 %/an. ABBANK a également réduit son taux d'intérêt sur les dépôts à un niveau bas, le taux d'intérêt le plus élevé de cette banque est de 7,4%/an... Certaines banques commerciales ont réduit leur taux d'intérêt sur les dépôts à un niveau inférieur au taux d'intérêt plafond autorisé par la Banque d'État.

En général, le taux d’intérêt actuel pour les dépôts de 12 mois ou plus auprès des banques est de 6,2 à 8 %/an. Toutefois, les taux d’intérêt des prêts, notamment pour les particuliers, peuvent atteindre 13 à 14 % par an. Avec cette différence, la banque en tire un grand profit.

Les taux d'intérêt sur le marché interbancaire ont légèrement augmenté pour les termes à court terme à la fin de la semaine dernière, mais par rapport à début juin, ils sont toujours inférieurs de 1,4 à 3% par an. Plus précisément, le taux d'intérêt au 26 juin pour un terme au jour le jour est de 1,1 %/an, 1 semaine 1,45 %/an, 2 semaines 1,88 %/an, 1 mois 3 %/an, 3 mois 4,8 %/an. Les taux d’intérêt pour 6 et 9 mois restent respectivement à 5,9%/an et 6,8%/an.

M. Le Hoang Chau, président de l'Association immobilière de Ho Chi Minh-Ville (HoREA), a déclaré qu'avec le taux rapide actuel de réduction des taux d'intérêt, il est difficile d'accepter que les banques justifient encore la nécessité d'un retard pour réduire les taux d'intérêt des prêts. Dans les contrats de prêt, les banques stipulent que les taux d’intérêt des prêts sont ajustés tous les 3 ou 6 mois. La décision d'ajuster les taux d'intérêt des prêts appartient à l'autorité des banques commerciales, pourquoi ne pourrait-elle pas être ajustée ? Les banques expriment souvent leur sympathie et leur soutien à leurs clients, mais l’« explication » ci-dessus n’est pas adaptée à la situation actuelle.

Selon M. Le Hoang Chau, la marge nette d'intérêt (NIM0 des banques est d'environ 2 à 2,5 %) est raisonnable. Toutefois, la marge ajoutée au taux d'intérêt des prêts à partir de 3,5%, sans parler des mesures « techniques » utilisées par la banque pour ajuster le taux d'intérêt de base, doit être revue. M. Le Hoang Chau a indiqué que les banques s'attendent à ce que leurs bénéfices augmentent de 10 % en 2023 par rapport à 2022. Cependant, le bénéfice net moyen de 28 banques au cours des 3 dernières années était d'environ 21 %, trop élevé par rapport aux difficultés du monde des affaires et de l'économie. Par conséquent, la banque doit partager davantage d’informations avec les emprunteurs dans les temps à venir.

« Pour les entreprises immobilières, accéder au capital en ce moment est un rêve. Cependant, les banques n'abaissent pas leurs critères de crédit dans cette situation d'extrême urgence. Maintenir les critères de crédit à leur niveau habituel n'est pas une bonne idée. Il est nécessaire de trouver une solution pour aider les entreprises immobilières à accéder au capital en cette période », a souligné M. Le Hoang Chau.

Lien source: https://thanhnien.vn/lai-suat-huy-dong-di-xuong-lai-vay-van-cao-185230626234203887.htm