Les taux d'intérêt sur les dépôts dépassent 7 %, les taux d'intérêt sur les prêts commencent à augmenter.

Les taux d'intérêt sur les dépôts bancaires ont continué d'augmenter légèrement la semaine dernière, dépassant la barre des 7 % par an pour de nombreuses échéances, ce qui a entraîné une légère tendance à la hausse des taux d'intérêt sur les prêts.

Des clients effectuent des transactions à la Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'industrie et le commerce. Photo courtoisie de Tran Viet/TTXVN.

Le taux de croissance annuel moyen a dépassé 7 %.

L'événement marquant de la semaine passée a été la hausse des taux d'intérêt décidée par Vietnam Modern Bank (MBV). La banque a augmenté de manière inattendue et significative ses taux d'intérêt sur les dépôts pour la plupart des échéances, de 6 à 36 mois, et a appliqué, pour la première fois, le même taux d'intérêt aux dépôts au guichet qu'aux dépôts en ligne. MBV propose des taux d'intérêt de 6,5 % par an pour les échéances de 6 à 11 mois et jusqu'à 7,2 % par an pour les échéances de 12 à 36 mois, parmi les plus élevés du marché.

Par rapport à la période précédente, les taux d'intérêt des dépôts au guichet de MBV ont augmenté de 1 à 1,3 % par an pour les échéances à moyen et long terme, tandis que les taux d'intérêt en ligne ont également progressé de 0,8 à 1,2 % par an. Même pour les comptes d'épargne à versements mensuels, MBV propose des taux proches de 7 % par an, nettement supérieurs à la moyenne du marché.

Outre MBV, Orient Commercial Bank (OCB ) et Development and Prosperity Bank (PGBank) proposent également des taux d'intérêt sur les dépôts courants supérieurs à 7 % par an. PGBank applique un taux de 7,1 % à 7,3 % par an pour des durées de 6 à 36 mois, tandis qu'OCB offre un taux d'intérêt pouvant atteindre 7,1 % par an pour une durée de 36 mois.

La décision de MBV est considérée comme ayant établi une nouvelle référence en matière de taux d'intérêt parmi les banques commerciales de taille moyenne. À l'inverse, le groupe des « Big Four », composé de la Banque agricole et rurale du Vietnam ( Agribank ), de la Banque d'investissement et de développement du Vietnam (BIDV), de la Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'industrie et le commerce (VietinBank) et de la Banque du commerce extérieur du Vietnam (Vietcombank), a maintenu une relative stabilité, les taux les plus élevés se situant autour de 5,2 à 5,3 % par an pour les dépôts à long terme.

Dans le segment des taux d'intérêt premium, les taux les plus élevés se situent actuellement entre 6,5 % et 9 % par an, mais ils sont assortis d'exigences de dépôt très importantes. La Banque commerciale publique du Vietnam (PVcomBank) applique un taux de 9 % par an pour les dépôts de 2 000 milliards de VND ou plus ; la Banque commerciale maritime du Vietnam (MSB) propose un taux de 8 % par an pour les dépôts de 500 milliards de VND ou plus ; la Banque commerciale de développement de Hô Chi Minh-Ville ( HDBank ) applique un taux de 8,1 % par an pour une durée de 13 mois ; et la Banque Vikki affiche un taux de 8,4 % par an pour les dépôts de 999 milliards de VND ou plus.

Il convient de noter que de nombreuses banques maintiennent encore des taux d'intérêt supérieurs à 6,5 %/an pour les clients réguliers sans exiger de dépôt minimum, comme Cake by VPBank avec 7,1 %/an, Bac A Bank avec un maximum de 6,7 %/an, OCB avec un maximum de 7,1 %/an, Vietnam International Bank (VIB) à 6,5 %/an, ou PVcomBank maintenant 6,8 %/an pour les dépôts à long terme.

Depuis début janvier 2026, de nombreuses banques ont relevé leurs taux d'intérêt sur les dépôts, notamment : An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank), Bac A Commercial Joint Stock Bank (Bac A Bank), Loc Phat Vietnam Commercial Joint Stock Bank (LPBank), Vietnam Prosperity Commercial Joint Stock Bank (VPBank), Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB), VCBNeo Digital Bank, BaoViet Commercial Joint Stock Bank (BaoViet Bank)... À l'inverse, Asia Commercial Bank (ACB) fait partie des rares banques à avoir légèrement baissé ses taux d'intérêt pour les dépôts à 3 mois.

Les taux d'intérêt sur les prêts ont augmenté en conséquence.

Parallèlement à la hausse des taux d'intérêt sur les dépôts, les taux d'intérêt sur les prêts commencent également à augmenter. De nombreuses banques ont relevé leurs taux d'intérêt de 1 à 2 % par an jusqu'à fin 2025.

Plus précisément, Bac A Bank propose des prêts automobiles et immobiliers à des taux de 7 à 10 % par an. La Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) propose des prêts immobiliers à taux fixe de 8 % par an pendant les 12 premiers mois. BIDV applique un taux de 9 % par an pendant les 18 premiers mois. OCB propose des offres de prêt aux particuliers à partir de 8,29 % par an.

D'après les informations disponibles, Vietcombank a relevé son taux d'intérêt moyen à 5,8 % par an, soit une deuxième hausse mensuelle consécutive. BIDV a également augmenté son taux d'intérêt moyen à 5,6 % par an. Plusieurs autres banques, comme LPBank, Nam A Commercial Joint Stock Bank (Nam A Bank) et Global Petroleum Commercial Bank (GPBank), appliquent des taux d'intérêt courants compris entre 9,7 % et 12,7 % par an.

Le secteur immobilier est particulièrement touché par la hausse des taux d'intérêt. De nombreuses banques ont porté les taux d'intérêt des prêts immobiliers à 12-14 % par an.

Les experts estiment que la hausse des taux d'intérêt sur les prêts est une conséquence inévitable de la vague de hausses des taux d'intérêt sur les dépôts observée fin 2025, dans un contexte de croissance du crédit nettement supérieure à celle des dépôts. Selon la Banque d'État du Vietnam, d'ici fin 2025, le crédit augmentera d'environ 19 % tandis que les dépôts ne progresseront que de 14,1 %, exerçant ainsi une forte pression sur la liquidité du système.

En 2026, la Banque d'État du Vietnam prévoit une croissance du crédit d'environ 15 % pour l'ensemble du système, avec des ajustements pour tenir compte de l'évolution et des circonstances réelles, garantissant ainsi la maîtrise de l'inflation et la stabilité macroéconomique, tout en soutenant la croissance économique et la sécurité du système des établissements de crédit.

Pour le premier semestre 2026, Vietcombank Securities Company (VCBS) prévoit une hausse des taux d'intérêt sur les dépôts de 30 à 50 points de base, suivie d'une augmentation de 40 à 50 points de base au second semestre. En conséquence, le taux d'intérêt moyen des prêts sur l'ensemble du système pourrait progresser d'environ 50 à 70 points de base pour l'année 2026.

Source : https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/lai-suat-huy-dong-vuot-7-cho-vay-ruc-rich-tang-20260118103324463.htm