M. Hoang, spécialiste en communication, vient d'emprunter 1,4 milliard de VND auprès d'une banque publique pour acheter un appartement d'une valeur de plus de 4 milliards de VND à Hô-Chi-Minh- Ville. Parmi les taux d'intérêt préférentiels proposés par cette banque, à partir de 6 %, il a opté pour un taux fixe de 7,5 % pour les trois premières années et de 9 % pour le reste de la période.
« J'ai consulté des amis qui avaient emprunté auprès de banques avec des taux d'intérêt de 12 à 14 % par an, et j'ai constaté que le taux actuel est beaucoup plus raisonnable. Heureusement, j'ai de l'argent et j'ai trouvé une maison qui me plaît. J'ai donc décidé d'emprunter davantage pour acheter ma propre maison », a déclaré M. Hoang.
Les banques se font concurrence pour lancer des prêts immobiliers avec des taux d'intérêt de 5 à 6 % par an
M. Hoang n'est qu'un des nombreux bénéficiaires de l'offre actuelle de prêts à taux préférentiel. Les prêts immobiliers font partie des mesures mises en œuvre par les banques pour stimuler la croissance du crédit dans un contexte de difficultés générales. Au premier trimestre de l'année, de nombreuses banques ont simultanément lancé de nouvelles offres de prêts permettant aux particuliers d'emprunter pour l'achat de logements à moyen et long terme, avec des taux d'intérêt de 5 à 6 % par an, soit un taux égal ou supérieur de seulement 1 % à celui des dépôts d'épargne à 12 mois.
Ce taux d'intérêt est appliqué pendant les 6 à 36 premiers mois du prêt à long terme et est considéré par les représentants des banques comme « le plus bas de la dernière décennie ».
Grâce à des coûts de capital peu élevés, les banques étrangères proposent actuellement les taux d’intérêt sur les prêts immobiliers les plus bas du marché, généralement pas plus de 6 % et fixes pendant les 3 premières années.
M. Nguyen Thanh Hai, directeur de la zone Ho Chi Minh-Ville de Shinhan Bank Vietnam, a déclaré que par rapport à la moyenne de 9 à 10 % par an au cours des deux derniers trimestres de l'année dernière, le taux d'intérêt des prêts immobiliers au premier trimestre de cette année a diminué de près de moitié, à 5-6 %.
Cette banque fixe le taux d'intérêt à 5,5 % pendant les six premiers mois du prêt. Les clients peuvent également choisir de fixer le taux à 6 % par an pendant 36 mois, puis à 7,5 % par an pendant les cinq premières années.
Dans les banques publiques telles qu'Agribank, Vietcombank, VietinBank et BIDV, les taux d'intérêt préférentiels pour les prêts immobiliers ne fluctuent que de 5 % à 7 %, soit légèrement plus élevés que ceux des banques étrangères. D'autres banques privées, comme BVBank, SHB et ACB, se lancent également dans la course aux prêts immobiliers bon marché avec des formules de prêts immobiliers à taux annuels compris entre 5 et 8 %. Cependant, la période de validité des taux préférentiels est souvent plus courte que celle des banques étrangères.
Tableau des taux d'intérêt préférentiels appliqués en période initiale des prêts immobiliers à moyen et long terme auprès de certaines banques :
| Banque | Taux d'intérêt préférentiel (%) | Moment de la demande |
| Banque Shinhan | 5,5-6 | 6 à 36 premiers mois |
| Banque Woori | 5.1-5.7 | Les 12 à 36 premiers mois |
| BIDV | 5-5,5 | Les 6 à 12 premiers mois |
| Vietcombank | 6,3-7,5 | 6 à 36 premiers mois |
| Agribank | 6,5 | Les 24 premiers mois |
| Banque vietnamienne | 5.8 | N / A |
| BVBank | 5-7,5 | Les 5 à 12 premiers mois |
| ACB | 7.3-8 | Les 3 à 12 premiers mois |
* Après la période préférentielle, la banque applique des taux d'intérêt flottants.
Les taux de prêt bon marché surviennent alors que les banques s’efforcent de trouver de nouveaux emprunteurs pour augmenter la croissance du crédit.
Selon la Banque d'État, les encours de crédit à fin février ont diminué de 0,72 % par rapport à la fin de l'année dernière, ce qui montre que les capitaux restent difficiles à injecter dans l'économie. Le directeur général adjoint d'une banque publique a déclaré que, même si les taux d'intérêt sur l'épargne touchent constamment le fond, l'argent des citoyens continue d'affluer dans le système bancaire. Cela permet aux banques de disposer de liquidités abondantes, mais c'est aussi un casse-tête lorsque les banques « ont de l'argent mais ne peuvent pas le prêter ».
Dans le contexte actuel, le directeur général adjoint de la banque a déclaré que, de fait, les taux d'intérêt des nouveaux prêts ont diminué de manière générale, dans tous les domaines, des prêts à la production et aux entreprises aux prêts à la consommation. Cependant, face à la faible demande dans des segments tels que la production et les entreprises, les banques doivent également restructurer leurs portefeuilles de prêts, avec des programmes supplémentaires pour encourager les prêts à la consommation, l'achat et la rénovation de logements.
Par ailleurs, selon M. Nguyen Thanh Hai, directeur de la succursale de la Shinhan Bank à Hô-Chi-Minh-Ville, le secteur immobilier bénéficie d'une attention particulière de la part du gouvernement, car il est directement lié aux besoins de sécurité sociale de la population. Le gouvernement et les autorités compétentes recherchent des solutions pour résoudre les problèmes et surmonter les difficultés rencontrées par les acteurs du marché, à savoir les projets et leurs investisseurs. La baisse des taux d'intérêt, destinée à soutenir les acheteurs de logements, contribue également à stimuler l'offre. « C'est le moment idéal pour emprunter de l'argent afin d'acheter un logement », a déclaré M. Hai.
Outre leur politique d'attraction des prêts personnels à moyen et long terme, de nombreuses banques privilégient également des programmes de prêts à taux réduits, de seulement 3 à 5 % par an, pour les prêts à court terme (généralement 3 mois). C'est également un moyen pour les dirigeants bancaires de maintenir leur objectif de croissance du crédit au cours des derniers mois de l'année dernière et du premier trimestre de cette année, dans un contexte de décaissement de crédits très difficile et de faible capacité d'emprunt sur le marché.
Les taux d'intérêt flottants diminuent de manière inégale
Dans le contexte du lancement de nombreuses offres de prêts à taux réduit, le directeur du service des prêts personnels d'une banque a constaté un déplacement de la clientèle. Les emprunteurs qui payaient des taux d'intérêt variables élevés se sont tournés vers la nouvelle banque pour bénéficier de taux préférentiels, de 2 à 4 % de moins par an.
Une chargée de crédit d'une autre banque privée a déclaré avoir récemment traité de nombreuses demandes de clients transférés d'autres services, et ses emprunteurs actuels ont également changé de banque. Cependant, ce processus de traitement des demandes ne concerne généralement que les emprunteurs disposant de prêts importants, de garanties solides pour leurs prêts existants ou de garanties supplémentaires.
En réalité, le taux d'intérêt variable des prêts immobiliers existants est également en baisse d'environ 2 à 3 % par rapport à la période précédente, mais reste bien supérieur au niveau de mobilisation. De plus, le taux d'intérêt variable de certaines banques privées est bien supérieur à celui du groupe public.
Actuellement, le taux d'intérêt flottant après incitations pour les anciens emprunteurs du groupe bancaire public est d'environ 9 à 10 % par an, tandis que certaines banques privées le maintiennent encore à un niveau supérieur à 12 %.
Certaines banques privées maintiennent un écart élevé entre les taux d'intérêt de l'épargne et ceux des prêts, selon le responsable du département de conseil d'une société de valeurs mobilières, pour avoir une source de compensation pour les coûts croissants de provisionnement du risque de crédit dans le contexte de l'augmentation des créances douteuses afin d'optimiser les profits.
| Banque | Taux d'intérêt variable pour les prêts immobiliers (%) |
| Banque Shinhan | 8,5 |
| Banque Woori | 8.7 |
| Vietcombank | 9 |
| BVBank | 9,5 |
| VIB | 9-10 |
| TPBank | 12-12,5 |
| HDBank | 12-12,5 |
* Le taux d'intérêt variable est égal au taux d'intérêt de base plus une marge de 2 à 4 % selon la banque, au 28 mars.
Dans la dépêche datée du 5 mars, le Premier ministre a estimé que le taux d'intérêt actuel des prêts a diminué mais n'est pas proportionnel au taux d'intérêt de mobilisation.
Les experts affirment que les taux d'intérêt élevés actuels sont dus aux précédentes périodes, lorsque des sommes importantes avaient été mobilisées. Actuellement et à l'avenir, les taux d'intérêt sont bas. Depuis le début de l'année, la Banque d'État a alloué toutes les limites de crédit (espace de crédit) aux banques avec un plafond de croissance de 15 %, soit environ 2 millions de milliards de dongs injectés dans l'économie (environ 100 000 milliards de dongs de plus que l'année dernière). Ce montant étant très important, l'agence de gestion prendra de nombreuses mesures pour « inciter » les banques à prêter davantage.
Notamment dans le domaine des crédits immobiliers, selon le constat d'un dirigeant d'une banque à capitaux 100% étrangers, la demande de crédits ne s'est pas vraiment « réchauffée » par rapport à avant, si l'on exclut le nombre de clients qui font des allers-retours entre les banques.
« Emprunter auprès des banques pour négocier ou investir dans l'immobilier est devenu très risqué dans le contexte actuel, ce qui a entraîné une baisse de la motivation des négociants immobiliers. Par conséquent, le nombre de clients empruntant à des fins d'investissement immobilier a fortement diminué, alors que la plupart des emprunteurs actuels ont des besoins réels en matière de logement. C'est un bon signe », a déclaré un dirigeant de banque étrangère.
Afin de rendre les taux d’intérêt plus transparents, le Premier ministre Pham Minh Chinh a demandé plus tôt cette année que les taux d’intérêt moyens des prêts soient rendus publics afin que les particuliers et les entreprises puissent choisir les banques auprès desquelles emprunter.
La Banque d'État a également demandé aux établissements de crédit de faire preuve de transparence quant aux taux d'intérêt des prêts sur leurs sites web. Suite à de nombreuses initiatives du gouvernement et de la Banque d'État, les banques ont également commencé à annoncer leurs taux d'intérêt sur leurs sites web.
De nombreuses banques ont annoncé publiquement ces taux d'intérêt de manière transparente et détaillée, comme par exemple ACB, VIB, BIDV....
Selon la BIDV, le taux d'intérêt moyen des prêts (particuliers et entreprises) est actuellement de 6,49 % par an. L'écart entre le taux d'intérêt moyen des prêts et le taux d'intérêt moyen de mobilisation de capitaux est de 3,12 % par an.
Chez ACB, pour les particuliers, la banque a annoncé un taux moyen de prêt de 8,22 % à court terme et de 9,7 % par an à moyen et long terme. L'écart moyen entre les taux d'intérêt des dépôts et des prêts est de 4,05 %.
VIB a annoncé un taux d'intérêt moyen pour les prêts personnels à moyen et long terme de 8,6 % par an, la différence moyenne entre les taux d'intérêt des dépôts et des prêts est de 3,16 %...
Cependant, la manière dont les taux d'intérêt sont communiqués par les banques reste hétérogène. Nombre d'entre elles se contentent d'annoncer des taux préférentiels, sans communiquer ni taux moyens, ni taux de base, ni marges de taux variables. Il est donc encore très difficile de suivre et de comparer les taux d'intérêt réels entre les banques.
TB (selon VnExpress)Source
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