Que faire des 4 milliards de VND d'indemnités d'assurance ?

Les experts conseillent de donner la priorité au remboursement des dettes, puis de dresser une liste de ses actifs afin d'établir un plan financier d'investissement et de protection contre les risques.

Mon mari est décédé et j'élève seule mon enfant de 3 ans. J'ai reçu une indemnité de sa compagnie d'assurance, d'un montant de près de 4 milliards de dongs. Pour l'instant, mon enfant et moi n'avons pas besoin de cet argent. Je souhaite l'utiliser uniquement pour son avenir et n'en aurai réellement besoin qu'en cas d'imprévu familial.

Au départ, je comptais déposer l'argent à la banque, comme ma femme et moi l'avions toujours fait (nous avions déjà 500 millions de VND sur notre compte). Mais après réflexion, j'ai aussi voulu en investir une partie, dans l'espoir de générer des profits et d'offrir un avenir meilleur à mon enfant.

Je souhaiterais obtenir des conseils d'experts sur la manière d'allouer et d'investir cet argent. Merci !

QMai

Police d'assurance pour un client à Hô Chi Minh-Ville, février 2023. Photo : Quynh Trang — Police d'assurance pour un client à Hô Chi Minh-Ville, février 2023. Photo : *Quynh Trang*

Consultant:

Tout d'abord, je vous présente mes condoléances pour les épreuves que vous avez traversées. Votre question révèle trois préoccupations concernant l'utilisation des près de 4 milliards de VND d'indemnisation : devriez-vous déposer la totalité de cette somme à la banque ? Devriez-vous en investir une partie ? Sur quoi se fonde cette décision financière et comment comptez-vous gérer les risques potentiels ?

Vos inquiétudes sont liées à votre sens des responsabilités, à votre amour et à votre souci pour votre enfant. Je vais vous proposer quelques actions que vous pouvez entreprendre dès maintenant.

Avant toute chose, remboursez vos dettes (le cas échéant) . Si vous n'avez pas de plan financier précis et que vous n'avez pas encore trouvé d'opportunités d'investissement intéressantes, commencez par rembourser toutes vos dettes (surtout celles à taux d'intérêt élevés) et déposez temporairement de l'argent à la banque. Vous pouvez envisager des produits d'épargne classiques, en échelonnant vos versements sur différentes durées afin de pouvoir effectuer des retraits flexibles pour diversifier vos investissements.

Deuxièmement, vous devez faire l'inventaire de tous vos actifs actuels . Il vous faut recenser et réévaluer l'ensemble de vos biens, gérer vos revenus et dépenses courants, et écouter vos désirs. Vous devez vous concentrer sur la question suivante : qu'est-ce qui est le plus important pour vous en ce moment ? Quelles sont vos priorités ?

La troisième étape consiste à élaborer un plan financier détaillé , un plan d'allocation d'actifs qui vous permettra d'atteindre vos objectifs financiers de la manière la plus efficace. Vous devez définir vos priorités et vous concentrer sur les facteurs clés (diversification des actifs, gestion des risques, flux de trésorerie, etc.). Dans votre situation actuelle, la gestion des risques visant à protéger vos actifs et vos flux de trésorerie est primordiale, tant aujourd'hui que demain, compte tenu des risques et des pertes auxquels vous pourriez être confronté.

Ensuite, il est primordial de protéger la mère et l'enfant contre les risques les plus imprévus. Il est nécessaire de constituer une réserve financière (équivalant à 3 à 6 mois, voire jusqu'à 1 an de dépenses), de souscrire une assurance-vie, une assurance maladie (dont les primes représentent généralement 7 à 10 % du revenu annuel), de créer un fonds d'études pour votre enfant jusqu'à la fin de ses études supérieures, et de vous constituer un fonds de retraite pour assurer votre tranquillité d'esprit une fois à la retraite ou à l'arrêt de votre activité professionnelle. Le montant de ces fonds dépendra de vos besoins prévus et de vos estimations de dépenses futures.

La dernière étape consiste à se concentrer sur la constitution d'un portefeuille d'actifs générateurs de revenus afin de créer un revenu passif. Pour ce faire, il convient de rechercher des opportunités d'investissement dans l'immobilier (terrains résidentiels, terrains à fort potentiel de développement, etc.), l'or, les actions à long terme et les fonds de croissance versant de bons dividendes ou présentant un fort potentiel de croissance future. Il est cependant essentiel de répartir vos ressources de manière équilibrée entre les différentes classes d'actifs, afin de créer un patrimoine durable qui permettra d'accroître vos revenus et ceux de votre enfant.

La conjoncture économique actuelle devrait présenter des défis, mais aussi de nombreuses opportunités grâce à des signaux macroéconomiques positifs. Par conséquent, je pense que le quatrième trimestre 2023 et les premiers mois de 2024 seront propices pour choisir des actifs d'investissement adaptés.

Pour ceux qui souhaitent investir, si vous manquez de connaissances et n'êtes pas accompagné d'un expert ou d'un partenaire compétent, je déconseille l'investissement direct (surtout les placements spéculatifs). Il est conseillé d'éviter les actions spéculatives, les cryptomonnaies, l'immobilier spéculatif, etc. Ces actifs spéculatifs comportent des risques élevés et nécessitent l'accompagnement d'un expert ou d'une société de gestion de placements pour prendre des décisions éclairées.

N'ayant pas d'informations complètes sur votre situation financière actuelle, je vous recommande de vous référer aux conseils ci-dessus et de les adapter à votre situation. Pour un plan plus détaillé, il serait judicieux de consulter un expert financier.

Dao Hang
Président de la société de conseil en restructuration BHM

Lien source