Inquiétudes concernant les taux d'intérêt élevés sur les dépôts.

TPO - Les taux d'intérêt élevés sur les dépôts exercent une forte pression sur les taux d'intérêt des prêts, ce qui fait craindre une augmentation des créances douteuses, notamment dans le secteur du crédit à la consommation. Les experts préviennent que si le coût du capital ne diminue pas rapidement, la pression sur le remboursement de la dette des ménages continuera de s'accroître.

D'après les observations du marché, de nombreuses banques maintiennent des taux d'intérêt sur les dépôts de 8 à 9 % par an pour des durées de six mois ou plus, afin d'attirer des capitaux. Cette pratique maintient leurs coûts de production élevés, ce qui les empêche de baisser leurs taux d'intérêt sur les prêts.

Dans un rapport récemment publié sur le secteur bancaire, les experts de VIS Rating, une agence de notation de crédit, ont déclaré que les pressions sur la liquidité dues aux taux d'intérêt élevés et aux fluctuations externes défavorables ont un impact négatif sur la qualité des actifs et la rentabilité des banques.

Ce sont surtout les petites et moyennes banques qui ont été touchées. Au premier trimestre, nombre d'entre elles ont enregistré une forte hausse des créances douteuses auprès des particuliers, notamment pour les prêts immobiliers, les prêts aux entreprises et les prêts à la consommation non garantis. Les marges d'intérêt nettes (MIN) se sont contractées tandis que les coûts du crédit ont augmenté, entraînant une baisse significative de la rentabilité.

Selon VIS Rating, le ratio de prêts non performants à l'échelle du secteur a augmenté de 11 points de base par rapport au trimestre précédent, pour atteindre 2,2 % au premier trimestre. Cette tendance reflète l'accélération de la création de nouveaux prêts non performants, dans un contexte de fortes pressions sur les emprunteurs dues à des coûts du capital élevés et à des revenus qui ne se sont pas redressés proportionnellement.

Les taux d'intérêt élevés augmentent les créances douteuses pour les banques.

L'augmentation des créances douteuses se concentre principalement dans les banques de taille moyenne et petite, telles que OCB, TPBank, PGBank, Bac A Bank et VietBank. Non seulement les créances en souffrance ont augmenté, mais le taux de couverture des créances douteuses de nombreux établissements a également diminué d'environ 10 points de pourcentage, ce qui indique un affaiblissement de leur marge de sécurité.

Les grandes banques ont maintenu une qualité d'actifs plus stable grâce à des portefeuilles de prêts diversifiés, une clientèle solide et des niveaux de réserves élevés.

Les experts de VIS Rating estiment que le principal risque réside actuellement dans le crédit à la consommation et les prêts aux particuliers, l'endettement des ménages augmentant rapidement dans un contexte de taux d'intérêt toujours élevés. Pour les ménages à revenus moyens, la forte hausse des coûts d'emprunt impacte fortement leur capacité de remboursement.

Par ailleurs, les tensions sur la liquidité du système ne montrent aucun signe d'apaisement. Au premier trimestre, le ratio des dépôts à vue et à terme (CASA) par rapport au total des prêts en cours dans l'ensemble du secteur a diminué à 18 %, soit 2 points de pourcentage de moins qu'au trimestre précédent. Ce recul des dépôts a touché aussi bien les particuliers que les entreprises, contraignant de nombreuses banques à augmenter leurs dépôts à long terme assortis de taux d'intérêt élevés.

La forte concurrence pour la mobilisation de capitaux a également incité de nombreuses banques à recourir davantage au financement à court terme sur le marché interbancaire. Il devient ainsi difficile de réduire le coût du capital à court terme, ce qui continue d'exercer une pression à la hausse sur les taux d'intérêt des prêts.

VIS Rating prévoit que la contraction de la marge d'intérêt nette et la hausse des coûts du crédit continueront de peser sur les bénéfices d'exploitation des petites et moyennes banques cette année. Si les taux d'intérêt restent élevés pendant une période prolongée, le risque d'augmentation des créances douteuses à la consommation constituera un défi majeur pour le système bancaire, en particulier pour les établissements dont l'activité de crédit aux particuliers est importante mais dont la capacité de provisionnement est limitée.

Source : https://tienphong.vn/lo-ngai-lai-suat-huy-dong-neo-cao-post1847056.tpo