Les banques se précipitent pour inciter les emprunteurs à rembourser leurs dettes auprès d'autres institutions

De nombreuses banques proposent régulièrement des offres de prêts pour faciliter le remboursement anticipé des prêts d'autres banques, avec des taux d'intérêt compétitifs et un engagement à rembourser automatiquement les soldes impayés. Les taux d'intérêt applicables varient de 5 % à 8 % par an, selon la durée du prêt et les conditions d'approbation de chaque client.

Les taux d’intérêt des prêts sont étonnamment inférieurs aux taux d’intérêt des dépôts.

Il y a plus d'un an, la circulaire 06 de la Banque d'État est officiellement entrée en vigueur, ajoutant des réglementations permettant aux établissements de crédit (EC) d'envisager et de décider de prêter aux clients pour rembourser des dettes auprès d'autres EC dans le but de répondre aux besoins de la vie.

Dans la « course » pour prêter aux clients afin qu'ils remboursent leurs dettes plus tôt auprès d'autres banques, les banques à grande échelle, de marques réputées, à faibles coûts d'investissement et à processus d'évaluation et de décaissement efficaces auront un avantage significatif.

Agribank vient de lancer un taux d'intérêt attractif, qualifié d'« incroyablement bas ». Le taux d'intérêt des prêts à court terme de cette banque est actuellement équivalent à celui des dépôts d'épargne de 3 à 11 mois chez Agribank, soit entre 2,5 % et 3,5 % par an.

Concrètement, jusqu'au 31 décembre 2025, les entreprises empruntant des capitaux auprès d'Agribank pour rembourser par anticipation leurs dettes auprès d'autres établissements de crédit bénéficieront de taux d'intérêt préférentiels : taux d'intérêt pour les prêts à court terme à partir de seulement 2,4 %/an ; taux d'intérêt pour les prêts à moyen et long terme à partir de 6,0 %/an, avec une période de taux fixe pouvant aller jusqu'à 24 mois.

Le plafond de prêt maximal correspond au solde du capital auprès d'autres établissements de crédit. Pour les prêts à moyen et long terme non entièrement décaissés, Agribank continuera de décaisser le solde restant conformément à la limite précédemment accordée au client par l'établissement de crédit. De plus, les clients ayant contracté des prêts à court terme peuvent bénéficier de conditions préférentielles en matière de garanties, conformément à la réglementation bancaire en vigueur.

Selon une étude, le taux d'intérêt des prêts à court terme d'Agribank est actuellement inférieur à celui des dépôts à six mois de la plupart des banques commerciales par actions. Parallèlement, les taux d'intérêt des prêts à moyen et long terme sont seulement égaux à ceux des dépôts de nombreuses autres banques.

Actuellement, de nombreuses banques mettent en œuvre des programmes de prêts pour aider les clients à rembourser leurs dettes plus tôt auprès d’autres banques, avec des taux d’intérêt allant de 5 % à 8 % par an, selon la durée du prêt et les conditions de chaque client.

En fait, après l'entrée en vigueur de la nouvelle circulaire, les banques ont continuellement lancé des offres de prêts préférentielles pour attirer les clients. Cependant, bien que le taux d'intérêt des prêts à remboursement anticipé semble attractif, les procédures constituent un obstacle majeur. De nombreuses banques exigent que leurs clients remboursent eux-mêmes leurs anciens prêts, transfèrent les garanties pour un nouveau prêt hypothécaire, effectuent l'évaluation complète et empruntent du capital auprès de la nouvelle banque.

Sans compter que les clients doivent également s'acquitter d'une pénalité en cas de remboursement anticipé, généralement comprise entre 0,5 % et 2 %, voire plus selon la réglementation de chaque banque. À cela s'ajoutent d'autres frais, notamment : frais de mainlevée du prêt hypothécaire, frais d'enregistrement du nouveau prêt hypothécaire, frais de notaire, frais d'assurance du nouveau prêt, etc.

Le transfert de garanties de l'ancienne banque vers la nouvelle est également long et coûteux. Pour obtenir un prêt, les clients doivent présenter un bon historique de remboursement, selon les données du CIC, et justifier d'une source de revenus stable pour garantir leur capacité de remboursement.

Les banques se précipitent pour inciter les emprunteurs à rembourser leurs dettes auprès d’autres institutions.

La concurrence devient de plus en plus féroce.

Actuellement, de nombreuses banques commerciales mettent activement en œuvre des programmes de crédit préférentiels pour promouvoir la croissance du crédit à partir du début de 2025. La Banque d'État vise une croissance du crédit à l'échelle du système de 16 %, supérieure à celle des années précédentes, dans le contexte où le gouvernement s'attend à ce que le PIB augmente d'environ 8 %.

Pour favoriser le décaissement du capital, alors que le groupe de bons clients se fait de plus en plus rare en raison de la situation économique , les banques mettent activement en œuvre des programmes de remboursement anticipé des prêts auprès d'autres banques avec des conditions plus flexibles et plus ouvertes.

Selon les experts, grâce à des politiques préférentielles et des procédures de soutien flexibles, les banques s'efforcent d'attirer les clients afin d'atteindre leurs objectifs de croissance du crédit. Le Dr Le Xuan Nghia a commenté que l'immobilier demeure un canal de décaissement important, en particulier le segment du logement répondant à des besoins réels.

Auparavant, les clients des prêts immobiliers devaient payer des taux d'intérêt élevés. Aujourd'hui, grâce aux politiques de remboursement anticipé et aux taux d'intérêt compétitifs des autres banques, la course à la clientèle entre les banques est de plus en plus acharnée.

Après la fin de la période de taux préférentiel auprès de leur ancienne banque, de nombreux clients doivent payer des taux d'intérêt variables pouvant atteindre 11 à 12 % par an. En revanche, lors de la première phase de changement de banque, le taux préférentiel n'est que de 5 à 7 % par an.

Cette différence est nettement supérieure aux frais de pénalité de remboursement anticipé, ce qui incite de nombreux clients à accepter les frais de pénalité pour bénéficier de la nouvelle politique de prêt.

Source : https://baodaknong.vn/ngan-hang-chay-dua-thu-hut-khach-vay-de-tat-toan-no-tai-to-chuc-khac-243288.html