Les banques se livrent une course effrénée pour attirer des emprunteurs afin de rembourser leurs dettes auprès d'autres institutions.

De nombreuses banques proposent régulièrement des offres de prêt permettant le remboursement anticipé de prêts contractés auprès d'autres établissements, avec des taux d'intérêt compétitifs et un engagement à rembourser automatiquement les dettes en cours. Le taux d'intérêt applicable varie de 5 % à 8 % par an, selon la durée du prêt et les conditions d'octroi.

Les taux d'intérêt sur les prêts sont étonnamment inférieurs aux taux d'intérêt sur les dépôts.

Il y a plus d'un an, la circulaire 06 de la Banque d'État est officiellement entrée en vigueur, ajoutant des réglementations permettant aux établissements de crédit (EC) d'envisager et de décider de prêter aux clients pour rembourser des dettes auprès d'autres EC afin de répondre aux besoins de subsistance.

Dans la « course » aux prêts destinés à inciter les clients à rembourser leurs dettes par anticipation auprès d'autres banques, les banques de grande envergure, jouissant d'une excellente réputation, de faibles coûts de capital initial et de processus d'évaluation et de décaissement efficaces bénéficieront d'un avantage considérable.

Agribank vient de lancer un taux d'intérêt attractif sur ses prêts, considéré comme exceptionnellement bas. Ce taux est actuellement équivalent à celui des dépôts d'épargne de 3 à 11 mois proposés par Agribank, soit entre 2,5 % et 3,5 % par an.

Concrètement, jusqu'au 31 décembre 2025, les entreprises qui empruntent auprès d'Agribank pour rembourser par anticipation leurs dettes auprès d'autres établissements de crédit bénéficieront de taux d'intérêt préférentiels : taux d'intérêt à court terme à partir de 2,4 %/an ; taux d'intérêt à moyen et long terme à partir de 6,0 %/an, avec une période à taux fixe pouvant aller jusqu'à 24 mois.

Le plafond de prêt maximal est équivalent au solde du capital restant dû auprès d'autres établissements de crédit. Pour les prêts à moyen et long terme non intégralement décaissés, Agribank continuera de verser le solde restant dans la limite initialement accordée au client par l'établissement de crédit. Par ailleurs, les clients bénéficiant de prêts à court terme peuvent également profiter de conditions préférentielles en matière de garanties, conformément à la réglementation bancaire en vigueur.

D'après une étude, le taux d'intérêt des prêts à court terme d'Agribank est actuellement inférieur au taux d'intérêt des dépôts à six mois de la plupart des banques commerciales par actions. En revanche, les taux d'intérêt des prêts à moyen et long terme sont équivalents aux taux d'intérêt des dépôts pratiqués par de nombreuses autres banques.

Actuellement, de nombreuses banques mettent en place des offres de prêt pour aider leurs clients à rembourser plus rapidement leurs dettes auprès d'autres banques, avec des taux d'intérêt allant de 5 % à 8 % par an, en fonction de la durée et des conditions du prêt pour chaque client.

En effet, suite à l'entrée en vigueur de la nouvelle circulaire, les banques ont multiplié les offres de prêts à taux préférentiels pour attirer les clients. Toutefois, malgré l'attrait apparent des taux d'intérêt pour remboursement anticipé, les démarches administratives constituent un obstacle majeur. De nombreuses banques exigent en effet que les clients remboursent eux-mêmes leurs anciens prêts, transfèrent les garanties pour le refinancement et mènent à bien l'évaluation complète de leur dossier avant d'emprunter auprès de la nouvelle banque.

Sans compter les pénalités de remboursement anticipé, généralement de 0,5 % à 2 %, voire plus selon la réglementation de chaque banque. S'y ajoutent d'autres frais, tels que les frais de mainlevée d'hypothèque, les frais d'inscription d'une nouvelle hypothèque, les frais de notaire et les frais d'assurance emprunteur.

Le transfert des garanties d'une ancienne banque à une nouvelle est également long et coûteux. Pour obtenir un prêt, les clients doivent justifier d'un bon historique de remboursement, selon les données de CIC, et prouver l'existence d'une source de revenus stable afin de garantir leur capacité de remboursement.

Les banques se livrent une véritable course pour attirer des emprunteurs afin qu'ils remboursent leurs dettes auprès d'autres établissements.

La concurrence s'intensifie.

Actuellement, de nombreuses banques commerciales mettent activement en œuvre des offres de crédit préférentielles afin de stimuler la croissance du crédit dès le début de 2025. La Banque d'État a fixé un objectif de croissance du crédit de 16 % pour l'ensemble du système, supérieur à celui des années précédentes, dans un contexte où le gouvernement prévoit une croissance du PIB d'environ 8 %.

Pour favoriser la distribution de capitaux, alors que les bons groupes de clients se raréfient en raison de la situation économique , les banques mettent activement en œuvre des programmes de remboursement anticipé des prêts auprès d'autres banques aux conditions plus souples et plus ouvertes.

D'après les experts, grâce à des politiques préférentielles et des procédures d'accompagnement flexibles, les banques s'efforcent d'attirer des clients afin d'atteindre leurs objectifs de croissance du crédit. Le Dr Le Xuan Nghia a souligné que l'immobilier demeure un canal de décaissement important, notamment le segment du logement qui répond à des besoins réels.

Auparavant, les emprunteurs immobiliers devaient payer des taux d'intérêt élevés. Désormais, face aux politiques de remboursement anticipé et aux taux d'intérêt compétitifs proposés par d'autres banques, la concurrence entre elles pour attirer les clients s'intensifie.

Après la fin de la période de taux préférentiel proposée par leur ancienne banque, de nombreux clients doivent payer des taux d'intérêt variables pouvant atteindre 11 à 12 % par an. Or, le taux préférentiel appliqué lors du changement de banque pendant la période initiale n'est que de 5 à 7 % par an.

Cette différence est nettement supérieure aux frais de pénalité pour remboursement anticipé, ce qui incite de nombreux clients à accepter ces frais pour bénéficier de la nouvelle politique de prêt.

Source : https://baodaknong.vn/ngan-hang-chay-dua-thu-hut-khach-vay-de-tat-toan-no-tai-to-chuc-khac-243288.html