Les banques et les entreprises proposent de prolonger la circulaire 02 sur la restructuration de la dette

Bon circulaire mais ne devrait pas durer trop longtemps

S'adressant à Lao Dong, le professeur associé Dr Dinh Trong Thinh a déclaré : « La circulaire 02 est un partage des difficultés entre les banques et les entreprises de l' économie nationale. Si les entreprises ne sont pas en mesure de rembourser les prêts et les intérêts, la banque peut exiger le paiement, mais les entreprises ne peuvent pas rembourser la dette. Si les entreprises sont en difficulté, ont des créances irrécouvrables ou sont en faillite, elles ne peuvent pas recouvrer leurs créances. »

Grâce à la Circulaire 02, qui ne transfère pas les groupes de créances, ne prolonge ni ne reporte les délais de recouvrement et ne transfère pas les créances irrécouvrables, les entreprises peuvent survivre, se développer et rembourser leurs prêts aux banques. C'est bénéfique tant pour les entreprises que pour les banques.

Cependant, avant la proposition de prolonger la circulaire 02, le professeur associé, Dr Dinh Trong Thinh, n'était pas d'accord et a déclaré que la circulaire devrait être terminée au bon moment.

En conséquence, le professeur associé Dr Dinh Trong Thinh a analysé : « En réalité, d'un côté, nous devons soutenir les entreprises, mais de l'autre, la prolongation de la circulaire 02 fera gonfler encore plus la bulle des créances douteuses, constituant ainsi une grave menace pour l'ensemble du système financier et monétaire.

Nous devrions également examiner attentivement la possibilité de prolonger ou non la Circulaire 02. À mon avis, si d'ici juin 2024, nous prévoyons une reprise relative des entreprises, il est important de gérer les créances douteuses. Nous devons donner la priorité à l'économie.

Partageant le même avis selon lequel la circulaire 02 ne devrait pas être prolongée trop longtemps, le Dr Le Xuan Nghia - un expert économique, a déclaré qu'elle pourrait être prolongée pour un maximum d'un an, jusqu'en juin 2025, date à laquelle le marché immobilier devrait se redresser.

Le Dr Le Xuan Nghia, expert économique, a déclaré que si la Circulaire 02 n'était pas prolongée, les banques seraient confrontées à des difficultés, car elles seraient obligées de recomptabiliser leurs dettes selon le groupe de créances approprié. Il est fort probable que nombre de ces dettes devront être transférées vers des groupes plus importants, que les provisions pour risques augmenteraient et que les bénéfices diminueraient même fortement. La prolongation de la période d'application de la Circulaire vise à retarder le processus de règlement des dettes, facilitant ainsi la mise en place progressive du provisionnement des risques, sans affecter gravement les bases financières.

Dans le contexte de l'augmentation des créances douteuses, le Dr Le Xuan Nghia a averti que le système bancaire doit se préparer mentalement à faire face à une nouvelle « tempête » : si les créances douteuses ne sont pas traitées aujourd'hui, de nouvelles créances douteuses apparaîtront et mettront ainsi une grande pression sur la situation financière des banques commerciales.

Si l'on inclut l'extension, le report et le transfert de groupe de dettes, les créances douteuses du secteur bancaire vont au moins doubler.

Comment les créances douteuses des banques augmentent-elles ?

À la fin du troisième trimestre 2023, les rapports financiers des banques commerciales ont montré que les créances douteuses continuaient d'exercer une pression sur les banques. Les bénéfices de nombreuses banques ont diminué.

Plus précisément, à la fin du troisième trimestre 2023, le ratio de créances douteuses de Vietcombank est passé de 0,83 % à la fin du deuxième trimestre à 1,21 %. Chez MB, le taux de créances douteuses s'élevait à 1,89 %, son plus haut niveau depuis 2016.

Le ratio de créances douteuses de HDBank a commencé à augmenter à partir du deuxième trimestre et a atteint 2,3 % au troisième trimestre 2023 (une augmentation de 0,1 % par rapport à la fin du deuxième trimestre).

De même, le ratio de créances douteuses de l’ACB n’a cessé d’augmenter depuis le quatrième trimestre 2022, atteignant 1,2 % à la fin du troisième trimestre 2023.

Le ratio de créances douteuses de Techcombank au cours des trois derniers trimestres était respectivement de 0,8 %, 1,1 % et 1,4 %.

Le ratio de créances douteuses de VPBank est passé de 3,88 % à la fin du deuxième trimestre à 3,96 % à la fin du troisième trimestre 2023.

Bien que le nombre de créances douteuses dans les rapports financiers soit en augmentation, les experts affirment que les chiffres figurant dans les rapports ne représentent que « la moitié de la vérité ».

Le Dr Le Xuan Nghia a déclaré : « Les créances douteuses des banques n'ont pas été prises en compte, y compris les reports, les reports et les transferts de groupe de dettes, et si elles sont additionnées, elles augmenteront au moins du double. »

Lors de la Conférence sur le crédit pour le développement immobilier et du logement social, organisée conjointement par la Banque d'État et le ministère de la Construction la semaine dernière, le vice-gouverneur permanent de la Banque d'État, Dao Minh Tu, a déclaré : « La circulaire 02 est une politique très particulière du Vietnam. En pleine pandémie de COVID-19, la Banque d'État a publié la circulaire 01, puis la circulaire 02 pour résoudre les difficultés de 2023. »

D'un point de vue macroéconomique, l'extension de la Circulaire 02 doit être envisagée de manière cohérente. À court terme, la circulaire est très efficace, mais à moyen et long terme, elle pèsera sur la sûreté, le financement et la sécurité des établissements de crédit.

La Banque d'État a toujours considéré la création de conditions favorables aux entreprises comme une mission importante dans la période actuelle. La circulaire 02 constitue une solution concrète pour surmonter les difficultés rencontrées par les entreprises.

L'allongement de la durée des dettes et la période maximale de restructuration d'un an ont créé des conditions favorables permettant aux entreprises de disposer de davantage de ressources et de conditions pour régénérer leur capital. Elles bénéficient également de meilleures conditions financières pour garantir le règlement des commandes de stocks non réglées et surmonter les difficultés.

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