Les banques et les entreprises proposent de prolonger la circulaire 02 relative à la restructuration de la dette

Photo : SBV

Bonne circulaire, mais ne devrait pas durer trop longtemps.

S'adressant à Lao Dong, le professeur agrégé Dinh Trong Thinh a déclaré : « La circulaire 02 vise à répartir les difficultés entre les banques et les entreprises au sein de l' économie nationale. Si une entreprise est incapable de rembourser ses prêts et les intérêts, la banque peut exiger le paiement, mais l'entreprise ne peut pas rembourser sa dette. Dans le cas d'entreprises en difficulté, de transfert de créances irrécouvrables ou de faillite, l'entreprise ne peut pas recouvrer sa créance. »

Grâce à la circulaire 02 qui ne prévoit ni transfert des créances, ni prolongation, ni report des délais de recouvrement, ni transfert des créances irrécouvrables, les entreprises peuvent survivre, se développer et rembourser leurs prêts bancaires. C'est une bonne chose pour les entreprises comme pour les banques.

Cependant, avant la proposition de prolongation de la circulaire 02, le professeur agrégé, le Dr Dinh Trong Thinh, s'est opposé à cette proposition et a déclaré que la circulaire devait prendre fin au moment opportun.

En conséquence, le professeur agrégé Dr. Dinh Trong Thinh a analysé : « En réalité, d'un côté nous devons soutenir les entreprises, mais de l'autre côté, la prolongation de la circulaire 02 entraînera une augmentation encore plus importante de la bulle des créances douteuses, constituant ainsi une grave menace pour l'ensemble du système financier et monétaire.

Il convient également d'examiner attentivement l'opportunité de prolonger la circulaire 02. Selon moi, si d'ici juin 2024, nous prévoyons une relative reprise des entreprises, il est nécessaire de traiter également les créances douteuses. L'intérêt de l'économie doit primer.

Partageant le même avis selon lequel la circulaire 02 ne devrait pas être prolongée trop longtemps, le Dr Le Xuan Nghia, expert en économie, a déclaré qu'elle pouvait être prolongée d'un an maximum, jusqu'en juin 2025, date à laquelle le marché immobilier devrait se redresser.

Le Dr Le Xuan Nghia, expert en économie, a déclaré que si la circulaire 02 n'est pas prolongée, les banques rencontreront des difficultés car elles devront procéder à une nouvelle comptabilisation en fonction du groupe de dettes approprié. Il est fort probable que nombre de ces dettes devront être transférées vers des groupes plus profonds, ce qui entraînera une augmentation des provisions pour risques et une forte baisse des bénéfices. Prolonger la période d'application de la circulaire permet de différer le processus de règlement des dettes et de faciliter la constitution progressive des provisions pour risques, sans fragiliser significativement les fondements financiers.

Dans un contexte d'augmentation des créances douteuses, le Dr Le Xuan Nghia a averti que le système bancaire devait se préparer mentalement à affronter une nouvelle « tempête », à savoir que si les créances douteuses ne sont pas gérées aujourd'hui, de nouvelles créances douteuses apparaîtront et exerceront une forte pression sur la situation financière des banques commerciales.

Si l'on inclut le report, le report et le transfert de dettes, les créances douteuses du secteur bancaire doubleront au moins.

À quel point les créances douteuses des banques augmentent-elles ?

À la fin du troisième trimestre 2023, les rapports financiers des banques commerciales ont montré que les créances douteuses continuaient de peser sur les établissements bancaires. Les bénéfices de nombreuses banques ont diminué.

Plus précisément, à la fin du troisième trimestre 2023, le ratio de créances douteuses de Vietcombank a atteint 1,21 %, contre 0,83 % à la fin du deuxième trimestre. Chez MB, ce ratio s'élevait à 1,89 %, son plus haut niveau depuis 2016.

Le ratio de créances douteuses de HDBank a commencé à augmenter à partir du deuxième trimestre et a atteint 2,3 % au troisième trimestre 2023 (une augmentation de 0,1 % par rapport à la fin du deuxième trimestre).

De même, le ratio de créances douteuses d'ACB a augmenté continuellement depuis le quatrième trimestre 2022, atteignant 1,2 % à la fin du troisième trimestre 2023.

Le ratio de créances douteuses de Techcombank au cours des trois derniers trimestres était respectivement de 0,8 %, 1,1 % et 1,4 %.

Le ratio de créances douteuses de VPBank est passé de 3,88 % à la fin du deuxième trimestre à 3,96 % à la fin du troisième trimestre 2023.

Bien que le nombre de créances douteuses dans les rapports financiers soit en augmentation, les experts affirment que les chiffres figurant dans ces rapports ne représentent que « la moitié de la vérité ».

Le Dr Le Xuan Nghia a déclaré : « Les créances douteuses des banques n'ont pas été prises en compte, notamment les prolongations de dettes, les reports de paiement et les transferts de dettes au sein de groupes de créanciers, et si on les additionne, elles doubleront au moins. »

Lors de la Conférence sur le crédit pour le développement immobilier et le logement social, organisée conjointement par la Banque d'État et le ministère de la Construction la semaine dernière, le vice-gouverneur permanent de la Banque d'État, Dao Minh Tu, a déclaré : « La circulaire n° 02 constitue une mesure politique unique au Vietnam. En pleine pandémie de COVID-19, la Banque d'État a publié la circulaire n° 01, puis la circulaire n° 02 afin de surmonter les difficultés de 2023. »

L’extension de la circulaire 02 doit être envisagée, d’un point de vue macroéconomique, dans une perspective globale. À court terme, la circulaire est très efficace, mais à moyen et long terme, elle risque de peser sur la sécurité financière et la sûreté des établissements de crédit.

Depuis toujours, la Banque d'État accorde une grande importance à la création d'un environnement favorable aux entreprises. La circulaire n° 02 constitue une solution concrète pour lever les difficultés qu'elles rencontrent actuellement.

L'allongement des délais de paiement des dettes et la période maximale de restructuration d'un an ont créé des conditions favorables permettant aux entreprises de disposer de davantage de ressources et de conditions pour reconstituer leur capital. Elles bénéficient également de meilleures garanties financières pour régler leurs commandes de stocks en souffrance et surmonter les difficultés.

Source: https://laodong.vn/kinh-doanh/ngan-hang-doanh-nghiep-kien-nghi-gia-han-thong-tu-02-ve-co-cau-no-1269615.ldo