Les banques et les entreprises proposent de prolonger la circulaire 02 sur la restructuration de la dette

Bon circulaire mais ne devrait pas durer trop longtemps

S'adressant à Lao Dong, le professeur associé Dr Dinh Trong Thinh a déclaré : « La circulaire 02 est un partage des difficultés entre les banques et les entreprises de l' économie nationale. Si les entreprises ne sont pas en mesure de rembourser les prêts et les intérêts, la banque peut exiger le paiement, mais les entreprises ne peuvent pas rembourser la dette. Si les entreprises sont en difficulté, ont des créances douteuses ou sont en faillite, elles ne peuvent pas recouvrer leurs créances. »

Avec la circulaire 02 qui ne transfère pas les groupes de dettes, ne prolonge ni ne reporte le délai de recouvrement des dettes et ne transfère pas les créances irrécouvrables, les entreprises peuvent réussir à survivre, à se développer et à rembourser les prêts aux banques. « C'est bon pour les entreprises et les banques. »

Cependant, avant la proposition de prolonger la circulaire 02, le professeur associé, Dr Dinh Trong Thinh, n'était pas d'accord et a déclaré que la circulaire devrait être terminée au bon moment.

En conséquence, le professeur associé Dr Dinh Trong Thinh a analysé : « En réalité, d'un côté, nous devons soutenir les entreprises, mais de l'autre, la prolongation de la circulaire 02 fera gonfler encore plus la bulle des créances douteuses, constituant ainsi une grave menace pour l'ensemble du système financier et monétaire.

Il est également nécessaire d’examiner attentivement s’il convient de prolonger ou non la circulaire 02. À mon avis, si d’ici juin 2024, nous nous attendons à ce que les entreprises connaissent une reprise relative. Il faut donc également s’attaquer aux créances douteuses. « Les intérêts de l’économie doivent primer. »

Partageant le même avis selon lequel la circulaire 02 ne devrait pas être prolongée, le Dr Le Xuan Nghia, expert économique, a déclaré qu'elle pourrait durer jusqu'à 1 an, jusqu'en juin 2025, date à laquelle le marché immobilier devrait se redresser.

TS. Le Xuan Nghia, expert économique, a déclaré que si la circulaire 02 n'est pas prolongée, les banques seront confrontées à des difficultés car elles devront recomptabiliser selon le groupe de dettes correct et il est très probable que beaucoup de ces dettes devront être transférées vers des groupes plus profonds, les provisions pour risques augmenteront et les bénéfices diminueront même fortement. La prolongation de la période d’effet de la circulaire vise à retarder le processus de règlement de la dette, en aidant le processus de provisionnement des risques à se dérouler progressivement, sans affecter de manière significative les bases financières.

Dans le contexte de l'augmentation des créances douteuses, le Dr Le Xuan Nghia a averti que le système bancaire doit se préparer mentalement à faire face à une nouvelle « tempête » qui est l'apparition de créances douteuses qui n'ont pas été résolues aujourd'hui et cela mettra une grande pression sur la situation financière des banques commerciales.

Si l'on inclut l'extension, le report et le transfert de groupe de dettes, les créances douteuses du secteur bancaire vont au moins doubler.

Comment les créances douteuses des banques augmentent-elles ?

À la fin du troisième trimestre 2023, les rapports financiers des banques commerciales ont montré que les créances douteuses continuaient d’exercer une pression sur les banques. Les bénéfices de nombreuses banques ont chuté.

Plus précisément, à la fin du troisième trimestre 2023, le ratio de créances douteuses de Vietcombank est passé à 1,21 %, contre 0,83 % à la fin du deuxième trimestre. Chez MB, les créances douteuses s'élèvent à 1,89 %, soit le niveau le plus élevé depuis 2016.

Le ratio de créances douteuses de HDBank a commencé à augmenter à partir du deuxième trimestre et a atteint 2,3 % au troisième trimestre 2023 (une augmentation de 0,1 % par rapport à la fin du deuxième trimestre).

De même, le ratio de créances douteuses de l’ACB n’a cessé d’augmenter depuis le quatrième trimestre 2022, atteignant 1,2 % à la fin du troisième trimestre 2023.

Le ratio de créances douteuses de Techcombank au cours des trois derniers trimestres était respectivement de 0,8 %, 1,1 % et 1,4 %.

Le ratio de créances douteuses de VPBank est passé de 3,88 % à la fin du deuxième trimestre à 3,96 % à la fin du troisième trimestre 2023.

Bien que le nombre de créances douteuses dans les rapports financiers soit en augmentation, les experts affirment que les chiffres figurant dans les rapports ne représentent que « la moitié de la vérité ».

TS. Le Xuan Nghia a déclaré : « Les créances douteuses des banques n'ont pas été prises en compte, y compris les reports, les reports et les transferts de groupe de dettes, et si elles sont additionnées, elles augmenteront au moins du double. »

Lors de la Conférence sur le crédit pour le développement de l'immobilier et du logement social organisée conjointement par la Banque d'État et le ministère de la Construction la semaine dernière, le vice-gouverneur permanent de la Banque d'État, Dao Minh Tu, a déclaré : La circulaire 02 est une politique très particulière du Vietnam. En pleine pandémie de COVID-19, la Banque d’État a émis la Circulaire 01, puis la Circulaire 02 pour résoudre les difficultés de 2023.

L’extension de l’utilisation de la circulaire 02, d’un point de vue macro, doit être envisagée de manière harmonieuse. À court terme, la circulaire est très efficace, mais à moyen et long terme, la circulaire 02 laissera un fardeau sur la sécurité, les finances et la sûreté des établissements de crédit.

Au cours des dernières années, la Banque d’État a toujours considéré la création de conditions favorables aux entreprises comme une tâche importante dans la période actuelle. La circulaire 02 est l’une des solutions pratiques pour éliminer les difficultés des entreprises aujourd’hui.

Avec l'allongement de la durée des dettes dues et la période maximale de restructuration d'un an, cela a créé des conditions favorables pour que les entreprises disposent de plus de ressources et de conditions pour régénérer et faire tourner le capital de l'entreprise. Les entreprises disposent également de conditions financières supplémentaires pour garantir que les commandes de stocks non réglées soient résolues et surmontent les difficultés.

Source