La Banque prépare un scénario pour répondre à l'impact des tarifs douaniers américains

Production et transformation de conserves de poisson destinées à l'exportation chez Kien Giang Trading Joint Stock Company. Photo : Le Huy Hai/VNA

La demande de prêts va diminuer à mesure que les exportations stagnent

S'adressant aux journalistes du journal Tin Tuc et Dan Toc, le directeur général de MB Bank, Pham Nhu Anh, a déclaré : « Le groupe de clients exportant vers les États-Unis (y compris ceux disposant de capitaux d'investissement étrangers (IDE) et de capitaux nationaux) chez MB n'est pas important, représentant environ 0,6 % du total des prêts en cours. MB a travaillé avec ce groupe de clients, en conseillant les clients pour diversifier les marchés d'exportation et en leur fournissant un soutien financier pour surmonter les difficultés. »

Selon M. Luu Trung Thai, président de MB, la banque a prévu des scénarios difficiles dans son plan 2025. « La croissance du crédit devrait être de 24 à 25 %, les revenus devraient augmenter de 20 à 25 % et les bénéfices devraient augmenter de 10 %, même dans le contexte d'une pression croissante sur les créances douteuses en raison des entreprises exportatrices affectées par les tarifs douaniers », a partagé M. Luu Trung Thai. Le ratio de créances douteuses de MB est actuellement de 1,63 %, inférieur à la moyenne du secteur de 2,8 %. Les banques enregistrent proactivement les risques à un stade précoce et augmentent les coûts de provisionnement avec l’intention de porter le ratio de couverture des créances douteuses à plus de 100 % cette année.

M. Phan Duc Tu, président du conseil d'administration de BIDV , a déclaré que l'encours total de la dette des groupes de clients susceptibles d'être affectés par cette politique s'élève actuellement à environ 300 000 milliards de VND, soit 15 % de l'encours total de la dette de BIDV. Les secteurs les plus exposés au risque d’être touchés sont l’acier, la mécanique, les plastiques, les fruits de mer, les textiles, les transports, l’informatique et l’immobilier industriel.

Les droits de douane américains peuvent avoir un impact considérable sur de nombreux aspects des opérations, tels que le crédit, la mobilisation de capitaux ou les services bancaires. La demande de prêts diminuera lorsque les entreprises exportatrices stagneront, contraintes de réduire leur production pour trouver de nouveaux marchés, ce qui entraînera une baisse de la demande de crédit. De plus, les activités de mobilisation de capitaux, notamment celles des entreprises d'investissement direct étranger (IDE), seront également affectées, car la plupart des dépôts de ce groupe sont en devises étrangères… », a souligné M. Phan Duc Tu.

Certaines banques craignent également que lorsque les flux de trésorerie des entreprises sont perturbés en raison de l'impact sur le marché d'exportation, le remboursement de la dette bancaire ralentisse, ce qui entraîne une baisse de la qualité du crédit et oblige les banques à augmenter leurs provisions et à réduire leurs bénéfices.

Du côté de SHB , le président du conseil d'administration, Do Quang Hien, a déclaré que la banque avait examiné l'ensemble de son portefeuille de crédit, en se concentrant particulièrement sur les clients exportateurs, qui sont susceptibles d'être considérablement affectés par les changements de politique tarifaire. Toutefois, le taux d’impact est estimé comme n’étant pas trop élevé.

« Concernant la coopération avec les États-Unis, nous avons travaillé directement avec l'ambassadeur des États-Unis et de grandes entreprises américaines. Les deux parties ont eu des discussions spécifiques sur de nombreux domaines, allant des produits agricoles à l'énergie, en passant par l'aéronautique et les moteurs de climatisation. Nous avons discuté des ajustements nécessaires pour poursuivre une coopération efficace. Forts de ces résultats, je suis convaincu que SHB continuera d'accompagner le gouvernement dans l'atteinte de l'objectif de croissance de 8 % cette année », a déclaré Do Quang Hien, président de SHB.

Selon Vietcombank , la banque travaille en étroite collaboration avec ses clients pour trouver ensemble des solutions afin de limiter l'impact d'une taxation à grande échelle comme prévu initialement. « Il existe deux solutions de base, l'une est la politique de diversification des mouvements du marché et l'autre est la politique de soutien financier en période de difficulté, affectée par des commandes non exportables, des commandes réduites affectant la production et les activités commerciales », a déclaré un représentant de Vietcombank.

En parlant des perspectives de développement dans les temps à venir, M. Jens Lottner, directeur général de Techcombank, a déclaré que même si la politique tarifaire américaine a affecté l'économie mondiale, c'est aussi une opportunité pour le Vietnam d'accélérer les investissements technologiques, de diversifier les marchés d'exportation et de promouvoir la consommation intérieure. Dans ce contexte, les investissements de la banque dans les données, la numérisation et les talents, ainsi que la robustesse de son modèle économique qui a été testé à travers les cycles du marché, permettront à Techcombank d'accélérer.

Exploiter un modèle d'écosystème numérique complet

L'objectif de bénéfice avant impôts d'Eximbank pour 2025 devrait dépasser 5 188 milliards de VND, soit une hausse de 23,8 % par rapport à l'année dernière.

Lors de la récente assemblée générale des actionnaires (AGA) d'Eximbank, M. Nguyen Hoang Hai, directeur général par intérim d'Eximbank, a déclaré que dans les temps à venir, Eximbank investirait dans la transformation numérique, changerait fortement l'état d'esprit numérique global de l'intégration des clients en ligne, déploierait des services financiers sur des plateformes numériques, servirait les clients dans l'espace numérique. Cela contribuera à réduire considérablement les coûts d’exploitation, à rationaliser la dotation en personnel et à augmenter la vitesse et la productivité du système. Cela nécessite toutefois également d’importants investissements technologiques et une planification claire pour éviter de prendre du retard par rapport au rythme de développement des nouvelles technologies.

Eximbank se concentrera sur ses points forts en matière d'importation et d'exportation, optimisera les avantages, financera les transactions commerciales, augmentera les revenus des frais de service, améliorera la qualité des services au lieu de rivaliser uniquement sur les taux d'intérêt. Eximbank compte des clients fidèles depuis 15 à 20 ans, avec le taux le plus élevé de clients à long terme du marché, ce qui constitue la base du développement du secteur du financement du commerce à long terme. L'année dernière, Eximbank s'est vu accorder d'importantes limites de financement, de 200 à 400 millions de dollars, par de nombreux partenaires étrangers pour servir le financement du commerce.

La direction de Techcombank a souligné le rôle pionnier de la banque dans la construction et l'exploitation d'un modèle d'écosystème numérique complet cette année. Contrairement à un modèle de propriété ou d'investissement multisectoriel, l'écosystème de Techcombank est construit sur la base du segment de clientèle cible commun de l'écosystème, via une plate-forme technologique moderne, avec un investissement important dans l'IA, GenAI et les données. À ce jour, Techcombank et ses partenaires de l’écosystème ont pu atteindre plus de 25 millions de clients, créant ainsi un avantage concurrentiel significatif grâce à des capacités de données supérieures.

Selon VNA

Source : https://baoapbac.vn/kinh-te/202505/ngan-hang-du-phong-kich-ban-ung-pho-tac-dong-thue-quan-hoa-ky-1041517/