La banque développe son écosystème et attire les dépôts.

Les banques renforcent leurs services pour gérer les flux de trésorerie liés aux transactions de leurs clients grâce à des écosystèmes numériques, des comptes de paiement rémunérés et des plateformes bancaires transactionnelles.

Rechercher des capitaux bon marché provenant des flux de transactions.

Conformément aux directives de la Banque d'État du Vietnam, les établissements de crédit continuent d'améliorer la qualité de leurs services de paiement afin d'attirer des capitaux dormants à faible coût, s'efforçant de contribuer à la baisse des taux d'intérêt du marché pour soutenir les particuliers et les entreprises.

Techcombank poursuit le déploiement de son modèle de « génération automatique de profits » au sein de son système de comptes de paiement. Ce mécanisme optimise automatiquement les fonds inactifs sur les comptes clients afin d'en maximiser le rendement, tout en garantissant la continuité des dépenses, des virements et des paiements 24h/24 et 7j/7. L'un des aspects marquants de cette initiative réside dans la volonté de la banque de maintenir un flux de fonds continu au sein de l'écosystème numérique, plutôt que de séparer clairement les comptes de paiement des comptes d'épargne comme auparavant. Selon Techcombank, plus de 5 millions de clients utilisent actuellement cette solution. À la fin du premier trimestre 2026, le solde des comptes courants (CASA) de la banque atteignait environ 246 900 milliards de VND.

De même, MB développe activement un écosystème de transactions numériques à grande échelle afin de garantir un flux de trésorerie constant à ses clients particuliers et entreprises. Outre ses applications bancaires numériques pour particuliers, MB étend ses plateformes pour inclure la paie, les paiements par QR code, les services d'encaissement et de décaissement, la gestion financière d'entreprise et le financement de la chaîne d'approvisionnement. Selon les statistiques, MB compte actuellement environ 34 millions de clients, avec un ratio CASA d'environ 36-37 %, parmi les plus élevés du système. Cela démontre que l'avantage concurrentiel de la banque réside non seulement dans sa clientèle, mais aussi dans sa capacité à maintenir une fréquence de transactions et un flux de trésorerie constants.

Parmi les grandes banques, VietinBank a récemment promu son modèle de banque transactionnelle pour les entreprises via la plateforme eFAST. Ce système intègre la comptabilité, la gestion de trésorerie, les approbations internes, les paiements fournisseurs, le paiement des impôts et les opérations de change sur une plateforme unique. Au premier trimestre 2026, plus de 148 000 entreprises utilisaient VietinBank eFAST, soit une augmentation d'environ 24,4 % ; le taux de transactions commerciales effectuées par voie numérique atteignait environ 95,3 %. Les dépôts à vue de la banque s'élevaient à environ 395 000 milliards de VND, soit une hausse de 24,7 % par rapport à la même période de l'année précédente.

Parallèlement, Vietcombank renforce sa stratégie de mobilisation des dépôts non à terme en améliorant la qualité de service au sein de ses écosystèmes expérientiels co-marqués. Grâce à son partenariat avec « Haha's Cafe », les transactions sur VCB Digibank, la gestion du solde et les dépôts d'épargne sont associés à des activités culturelles et de loisirs concrètes. Il s'agit d'une forme de « mobilisation douce », où la banque accroît la présence de ses clients dans l'écosystème numérique par le biais d'expériences plutôt que par la simple vente de produits financiers.

Multicanal, multi-utilitaire

D'après SSI Research, les fonds des clients sont actuellement transférés en permanence entre les banques, les comptes de titres, les fonds ouverts, les portefeuilles électroniques et les plateformes d'investissement numérique. Les données agrégées de 27 banques cotées montrent que le ratio CASA moyen a diminué, passant d'environ 15,18 % fin 2025 à environ 13,77 % fin du premier trimestre 2026, la plupart des banques enregistrant une baisse de ce ratio.

D'après les experts de SSI Research, alors que les comptes courants et d'épargne (CASA) provenaient auparavant principalement des comptes de paiement de base et des services de transfert d'argent, de nombreuses banques se sont désormais tournées vers les plateformes de gestion de trésorerie d'entreprise, les comptes de paiement rémunérés et les écosystèmes de paiement numériques afin de garantir une source de financement plus stable et à faible coût. Les banques qui maintiennent des niveaux élevés de CASA sont principalement celles qui disposent d'écosystèmes de transactions et de paiements performants.

Le Dr Phan The Nhat, directeur de la société par actions d'investissement financier PTT (Hô-Chi-Minh-Ville), estime que les opérations bancaires transactionnelles ne se limitent plus à un simple service de paiement, mais constituent progressivement le socle financier de nombreuses banques. Selon lui, le maintien d'un flux de trésorerie régulier contribue non seulement à améliorer les comptes courants et d'épargne, mais permet également aux banques de développer des services à valeur ajoutée tels que les paiements internationaux, le change, la gestion d'actifs, l'assurance et l'investissement.

« Alors que les plateformes de gestion des flux de trésorerie servaient auparavant principalement les grandes entreprises ou les sociétés à capitaux étrangers, à partir de 2025, de nombreuses banques ont étendu leurs services aux petites et moyennes entreprises, aux entreprises familiales, aux commerces de détail et aux entreprises de commerce électronique », a noté M. Nhat.

Les grandes banques commerciales offrent de nombreux services qui leur confèrent un avantage pour attirer les dépôts à vue.

Avec le développement de l'open banking, de la connectivité bancaire via API et des écosystèmes financiers intégrés, de nombreuses banques sont progressivement passées du modèle traditionnel « réception de dépôts - octroi de prêts » au développement d'opérations sur des plateformes financières numériques, où les paiements, l'épargne, les investissements et les données transactionnelles sont connectés au sein d'un écosystème unique.

Depuis début 2026, la Banque d'État du Vietnam a maintenu ses taux directeurs afin de faciliter l'accès des établissements de crédit au capital à faible coût, contribuant ainsi au soutien de l'économie. Elle a notamment mis en œuvre des mesures énergiques pour stabiliser les taux d'intérêt du marché et soutenir les entreprises et les particuliers.

Afin de faciliter le soutien du marché, la circulaire 08/2026/TT-NHNN, entrée en vigueur mi-mai 2026, a autorisé l'inclusion de 20 % des dépôts à terme du Trésor public dans les dépôts des organismes nationaux et étrangers pour le calcul de certains ratios de sécurité. Auparavant, les fonds du Trésor public étaient principalement déposés auprès des banques commerciales publiques. Ces banques, grâce à leurs volumes importants de dépôts et de prêts au sein du système, garantissaient un meilleur accès à un financement à faible coût pour l'activité économique et la production.

Source : https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-phat-trien-he-sinh-thai-thu-hut-tien-gui-182574.html