De l'électronique à l'épicerie, BNPL s'immisce dans toutes les dépenses essentielles
Dans la zone grise de l' économie américaine en 2025, une tendance de consommation forte et controversée émerge, l'explosion des services « achetez maintenant, payez plus tard » (BNPL).
Le BNPL n’est plus seulement un moyen de fractionner les paiements pour des téléviseurs grand écran ou de nouveaux canapés. Il est désormais une bouée de sauvetage temporaire pour de nombreux Américains confrontés à des factures de nourriture, d’épicerie et d’autres dépenses de base.
Une étude récente de la société de marketing PartnerCentric dresse un tableau remarquable, avec plus de la moitié de la population américaine (52 %) admettant utiliser les services BNPL.
Plus alarmant encore, cette tendance est particulièrement répandue chez les jeunes – qui sont censés être les futurs piliers de l’économie – avec 59 % de la génération Z et 58 % des millennials qui dépendent de cette forme de paiements échelonnés à court terme.
Ce chiffre ne montre aucun signe de ralentissement. Selon PartnerCentric, 35 % des personnes interrogées prévoient de recourir davantage au BNPL cette année, et ce chiffre grimpe à 65 % pour la génération Z.
Le BNPL a été initialement conçu comme une solution de financement flexible pour des biens relativement coûteux, généralement de 250 $ ou plus, comme l'électronique, les meubles ou l'électroménager. Cependant, la dure réalité d'une inflation persistante et de taux d'intérêt élevés met les consommateurs dans une situation difficile.
L'enquête de PartnerCentric a révélé un chiffre alarmant : 31 % des utilisateurs ont admis avoir dû utiliser BNPL pour acheter des produits d'épicerie quotidiens - les articles les plus essentiels de la vie.
Une autre enquête de LendingTree renforce encore ce tableau sombre, montrant que le pourcentage de personnes utilisant BNPL pour acheter de la nourriture a grimpé en flèche à 25 %, soit près du double des 14 % enregistrés un an plus tôt.
De plus en plus d'Américains utilisent BNPL pour acheter de la nourriture quotidienne - les articles les plus essentiels à la vie (Photo : AP).
Matt Schulz, analyste crédit chez LendingTree, a déclaré sans détour à Newsweek : « L'utilisation croissante du BNPL pour de petites choses comme l'épicerie... est une preuve supplémentaire que l'inflation, les taux d'intérêt élevés et l'incertitude économique continuent d'éroder les finances des ménages américains. »
La commodité initiale du fractionnement des paiements semble se transformer en une solution provisoire, masquant des difficultés financières plus profondes.
BNPL : outil de budgétisation ou piège d’endettement sophistiqué ?
L'essor du BNPL a suscité un vif débat. Des fournisseurs de services comme Klarna présentent le BNPL comme un outil de gestion budgétaire intelligent et transparent qui aide les utilisateurs à contrôler leurs dépenses sans avoir à se soumettre à des vérifications de crédit complexes ni à se soucier de taux d'intérêt exorbitants comme ceux des cartes de crédit traditionnelles.
Stephanie Harris, PDG de PartnerCentric, partage cet avis : « L’essor du BNPL n’est pas seulement une question de commodité, mais aussi de contrôle. Les consommateurs recherchent des outils financiers adaptés au rythme et aux pressions de la vie moderne. » Elle souligne que les marques qui proposent le BNPL font preuve de compréhension et responsabilisent leurs clients.
Mais de nombreux experts financiers et économiques ne sont pas aussi optimistes, avertissant que la popularité du BNPL, en particulier pour les petits achats fréquents, pourrait être un signe de déclin de la culture financière personnelle et un symptôme clair des pressions économiques qui érodent les portefeuilles des Américains de la classe moyenne.
L'expert en finances personnelles George Kamel compare BNPL à « un nouveau type de carte de crédit sans la carte » et prévient que l'utiliser pour commander de la nourriture signifie que les Américains « mangent endettés - en quatre versements ».
Un récent partenariat entre le géant BNPL Klarna et l'application de livraison de repas DoorDash a suscité des inquiétudes, et de nombreux économistes y voient un signal d'alarme pour la santé de l'économie. Gary Hufbauer, économiste réputé, a même qualifié cet accord de « désespoir », suggérant que les gens ont suffisamment de mal à payer leurs repas livrés à domicile en plusieurs fois.
Ces inquiétudes ne sont pas infondées. La confiance des consommateurs américains dans l'économie est en forte baisse. La dernière enquête du Conference Board a montré que la confiance a chuté pour le cinquième mois consécutif en avril, l'indice des attentes pour l'avenir tombant à son plus bas niveau en 13 ans.
« La principale raison est la baisse des attentes des consommateurs. Les perspectives de revenus futurs sont devenues négatives pour la première fois en cinq ans, ce qui suggère que l'anxiété économique se répercute sur les finances personnelles », a déclaré Stéphanie Guichard, économiste en chef du Conference Board.
Le « fantôme » de la récession et l’avenir incertain de l’économie américaine
Alors que la confiance des consommateurs s'effondre et que les gens ont de plus en plus recours aux prêts à court terme comme BNPL pour couvrir leurs dépenses de base, le spectre d'une récession se profile. Alors que l'administration Trump et certains responsables politiques tentent de rassurer l'opinion publique, de nombreux économistes indépendants lancent des avertissements inquiétants.
David Rosenberg, fondateur de Rosenberg Research, a déclaré que l'incertitude, en particulier les politiques tarifaires imprévisibles, rend les consommateurs et les entreprises plus prudents en matière de dépenses.
Il a averti que les droits de douane réduiraient d'abord les revenus réels, entraînant une baisse des dépenses, qui représentent actuellement près de 70 % du PIB américain. Face à la baisse des revenus, l'abus de formes de crédit telles que les BNPL, même sans intérêt, demeure risqué si les utilisateurs ne le maîtrisent pas bien et s'enlisent dans une spirale d'endettement.
Le spectre d’une récession aux États-Unis se profile de plus en plus à mesure que la confiance des consommateurs s’effondre et que les gens dépendent de plus en plus de prêts à court terme comme BNPL pour couvrir leurs dépenses de base (Photo : Getty).
Un récent sondage Reuters révèle qu'environ 60 % des économistes interrogés jugent le risque d'une récession américaine en 2025 « élevé », voire très élevé. La dépendance croissante à BNPL pour les besoins essentiels du quotidien pourrait être perçue comme un signe avant-coureur de graves difficultés économiques.
Dans un communiqué, Klarna a recommandé aux Américains de privilégier l'utilisation des cartes de débit pour leurs dépenses quotidiennes et de réserver le BNPL sans intérêt « pour les rares occasions où vous en avez vraiment besoin » afin de bâtir un avenir financier plus sain. Mais les données réelles montrent une tout autre réalité : de plus en plus de personnes sont contraintes d'utiliser le BNPL, même pour leurs courses.
BNPL restera-t-elle un outil financier utile qui donne le contrôle aux consommateurs, comme le prétendent ses fournisseurs ? Ou s'agit-il simplement d'une façade rutilante pour masquer une crise financière personnelle latente, signe que la première économie mondiale se rapproche de plus en plus de la récession ?
La réponse reste à voir, mais une chose est sûre : la manière dont les Américains utiliseront le BNPL dans les mois à venir sera un indicateur important de la véritable santé de l’économie et de la résilience des gens face aux vents contraires.
Source : https://dantri.com.vn/kinh-doanh/nguoi-my-tra-gop-ca-nhu-yeu-pham-khung-hoang-dang-toi-gan-20250512175601911.htm
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