Les Américains « paient en plusieurs fois » pour leurs besoins essentiels : une crise approche-t-elle ?

(Dan Tri) - Alors que l'inflation s'intensifie, les Américains ont de plus en plus recours au « achetez maintenant, payez plus tard » (BNPL) pour couvrir même les besoins essentiels - un signe avant-coureur concernant les finances des ménages.

De l'électronique à l'épicerie, BNPL s'immisce dans toutes les dépenses essentielles

Dans la zone grise de l' économie américaine en 2025, une tendance de consommation forte et controversée émerge, l'explosion des services « achetez maintenant, payez plus tard » (BNPL).

Le BNPL n’est plus seulement un moyen de fractionner les paiements pour des téléviseurs grand écran ou de nouveaux canapés. Il est désormais une bouée de sauvetage temporaire pour de nombreux Américains confrontés à des factures de nourriture, d’épicerie et d’autres dépenses de base.

Une étude récente de la société de marketing PartnerCentric dresse un tableau remarquable, avec plus de la moitié de la population américaine (52 %) admettant utiliser les services BNPL.

Plus alarmant encore, cette tendance est particulièrement répandue chez les jeunes – qui sont censés être les futurs piliers de l’économie – avec 59 % de la génération Z et 58 % des millennials qui dépendent de cette forme de paiements échelonnés à court terme.

Ce chiffre ne montre aucun signe d’arrêt. Toujours selon PartnerCentric, 35 % des personnes interrogées prévoient de s'appuyer davantage sur BNPL cette année, et ce chiffre grimpe à 65 % pour la génération Z.

Le BNPL a été conçu à l’origine comme une solution de financement flexible pour des articles relativement coûteux, généralement de 250 $ ou plus, tels que l’électronique, les meubles ou les appareils électroménagers. Cependant, la dure réalité de l’inflation persistante et des taux d’intérêt élevés met les consommateurs dans une position difficile.

L'enquête de PartnerCentric a révélé un chiffre alarmant : 31 % des utilisateurs ont admis avoir dû utiliser BNPL pour acheter des produits d'épicerie quotidiens - les articles les plus essentiels de la vie.

Une autre enquête de LendingTree renforce encore ce tableau sombre, montrant que le pourcentage de personnes utilisant BNPL pour acheter de la nourriture a grimpé en flèche à 25 %, soit près du double des 14 % enregistrés un an plus tôt.

De plus en plus d'Américains utilisent BNPL pour acheter de la nourriture quotidienne - les articles les plus essentiels à la vie (Photo : AP).

Matt Schulz, analyste crédit chez LendingTree, a déclaré sans détour à Newsweek : « L'utilisation croissante du BNPL pour de petites choses comme l'épicerie... est une preuve supplémentaire que l'inflation, les taux d'intérêt élevés et l'incertitude économique continuent d'éroder les finances des ménages américains. »

La commodité initiale du fractionnement des paiements semble se transformer en une solution provisoire, masquant des difficultés financières plus profondes.

BNPL : outil de budgétisation ou piège d’endettement sophistiqué ?

L’essor de BNPL a suscité un débat houleux. Les fournisseurs de services comme Klarna présentent BNPL comme un outil de budgétisation intelligent et transparent qui aide les utilisateurs à contrôler leurs dépenses sans avoir à passer par des vérifications de crédit compliquées ou à s'inquiéter de taux d'intérêt exorbitants comme les cartes de crédit traditionnelles.

Stephanie Harris, PDG de PartnerCentric, partage cet avis : « L’essor des BNPL n’est pas seulement une question de commodité, mais aussi de contrôle. Les consommateurs recherchent des outils financiers adaptés au rythme et aux pressions de la vie moderne. » Elle a souligné que les marques proposant du BNPL sont un moyen de montrer leur compréhension et de responsabiliser les clients.

Cependant, du point de vue de nombreux experts financiers et économiques, la situation n’est pas aussi rose. Ils avertissent que la popularité du BNPL, en particulier lorsqu'il est utilisé pour des achats petits et fréquents, pourrait être un signe de déclin de la culture financière personnelle et un symptôme clair que les portefeuilles des Américains de la classe moyenne sont gravement érodés par les pressions économiques.

L'expert en finances personnelles George Kamel compare BNPL à « un nouveau type de carte de crédit sans la carte » et prévient que l'utiliser pour commander de la nourriture signifie que les Américains « mangent endettés - en quatre versements ».

Le récent partenariat entre le géant BNPL Klarna et l'application de livraison de nourriture DoorDash a encore suscité des inquiétudes. De nombreux économistes y voient un signe alarmant quant à la santé de l’économie. Gary Hufbauer, un économiste respecté, a même qualifié l’accord de « mesure de véritable désespoir », suggérant que les gens étaient en difficulté au point de devoir payer les repas livrés à domicile en plusieurs fois.

Ces inquiétudes ne sont pas infondées. La confiance des consommateurs américains dans l’économie est en grave déclin. La dernière enquête du Conference Board a montré que la confiance a chuté pour un cinquième mois consécutif en avril, l'indice des attentes concernant l'avenir tombant à son plus bas niveau en 13 ans.

« La principale raison est la baisse des attentes des consommateurs. Les perspectives de revenus futurs sont devenues négatives pour la première fois en cinq ans, ce qui suggère que l'anxiété économique se répercute sur les finances personnelles », a déclaré Stéphanie Guichard, économiste en chef du Conference Board.

Le « fantôme » de la récession et l’avenir incertain de l’économie américaine

Alors que la confiance des consommateurs s’effondre et que les gens ont de plus en plus recours aux prêts à court terme comme BNPL pour couvrir leurs dépenses de base, le spectre d’une récession se profile de plus en plus. Alors que l’administration Trump et certains décideurs politiques ont tenté de rassurer le public, de nombreux économistes indépendants ont émis des avertissements inquiétants.

David Rosenberg, fondateur de Rosenberg Research, a déclaré que l'incertitude, en particulier les politiques tarifaires imprévisibles, rend les consommateurs et les entreprises plus prudents en matière de dépenses.

Il a averti que les tarifs douaniers réduiraient d’abord les revenus réels, entraînant une baisse des dépenses, qui représentent actuellement près de 70 % du PIB américain. Lorsque les revenus diminuent, l’abus de formes de crédit comme le BNPL, même s’ils sont sans intérêt, présente toujours des risques si les utilisateurs ne les contrôlent pas bien et tombent dans une spirale d’endettement.

Le spectre d’une récession aux États-Unis se profile de plus en plus à mesure que la confiance des consommateurs s’effondre et que les gens dépendent de plus en plus de prêts à court terme comme BNPL pour couvrir leurs dépenses de base (Photo : Getty).

Un récent sondage Reuters a révélé qu'environ 60 % des économistes interrogés jugeaient le risque d'une récession aux États-Unis en 2025 « élevé » à « très élevé ». La dépendance croissante à l’égard de BNPL pour les besoins essentiels du quotidien pourrait être considérée comme un indicateur précoce que l’économie est en grave difficulté.

Dans un communiqué, Klarna a recommandé aux Américains de privilégier l'utilisation des cartes de débit pour les dépenses quotidiennes et d'utiliser uniquement le BNPL sans intérêt « pour les rares fois où ils en ont vraiment besoin » afin de construire un avenir financier plus sain. Cependant, les données du monde réel racontent une histoire différente, car de plus en plus de personnes sont obligées d'utiliser BNPL, même pour leurs paniers d'épicerie.

BNPL continuera-t-il à être un outil financier utile, donnant le contrôle aux consommateurs comme le prétendent les fournisseurs ? Ou s’agit-il simplement d’une façade brillante dissimulant une crise financière personnelle latente, signe que la première économie mondiale se rapproche de plus en plus du bord de la récession ?

La réponse reste à voir, mais une chose est sûre : la manière dont les Américains utiliseront le BNPL dans les mois à venir sera un indicateur important de la véritable santé de l’économie et de la résilience des gens face aux vents contraires.

Source : https://dantri.com.vn/kinh-doanh/nguoi-my-tra-gop-ca-nhu-yeu-pham-khung-hoang-dang-toi-gan-20250512175601911.htm