La réglementation impose la souscription d'une assurance, mais ce type d'indemnisation ne bénéficie qu'aux compagnies d'assurance - Photo : Q.DINH
Cependant, les clients ne sont pas seulement torturés par des procédures compliquées, mais voient également leur indemnisation réduite.
Le harcèlement au cours du processus d’indemnisation se produit encore ouvertement sur le marché des assurances, malgré de nombreuses réglementations légales émises pour réduire les procédures et augmenter les avantages pour les clients qui souscrivent une assurance responsabilité civile obligatoire (TNDS) pour les propriétaires de véhicules à moteur (voitures et motos) et une assurance dommages matériels automobiles.
Paiements retardés, indemnisations « économes »
Alors qu'il circulait à moto sur la route, M. NVDuong ( Thanh Hoa ) a percuté une autre personne par imprudence, causant le décès de la victime sur le coup. Avec l'aide de la police, il a contacté sa compagnie d'assurance pour réclamer une indemnisation au nom de la victime, car il avait souscrit une assurance responsabilité civile automobile obligatoire.
« J'ai suivi les instructions de la police, mais la compagnie d'assurance a continué à me compliquer la tâche. Pendant deux années consécutives, ils ont refusé de verser une indemnisation sous toutes sortes d'excuses », a déclaré M. Duong avec indignation. Entre-temps, en raison de la situation difficile de sa famille, lui et sa femme ont dû courir partout pour envoyer la famille de la victime s'occuper des funérailles.
Selon la loi, la compagnie d'assurance doit verser 150 millions de VND par personne à M. Duong pour compenser partiellement le préjudice subi par la famille de la victime. Mais en réalité, la compagnie a refusé d'indemniser, prétextant que « le vendeur d'assurances n'a pas réglé les frais à la compagnie ; celle-ci n'est donc pas responsable » !
M. Duong n'a pas accepté ce « oh mon Dieu » argument, alors qu'il avait en main le certificat délivré par la compagnie prouvant qu'il avait payé l'assurance. Il est donc allé porter plainte. Après plus de deux ans de réclamation, grâce au soutien d'une personne compétente en matière d'assurance, ce client a finalement été informé par la compagnie qu'elle avait accepté l'indemnisation.
Il est à noter que les litiges entre les compagnies d’assurance et les clients lorsque l’indemnisation est refusée, retardée ou réduite se produisent assez fréquemment sur le marché.
Selon les conclusions de l'inspection qui viennent d'être annoncées en avril 2025, Vietnam Aviation Insurance Corporation (VNI), l'entreprise leader dans la part de marché de l'assurance automobile au Vietnam, a enregistré de nombreuses violations au cours de la période 2023, a déclaré le Département de gestion et de supervision des assurances ( ministère des Finances ).
En conséquence, en ce qui concerne le paiement des indemnisations, l'agence d'inspection a enregistré un cas de décès d'une victime, mais au lieu d'indemniser 150 millions de VND conformément à la réglementation légale afin que le propriétaire de la voiture ait les ressources financières pour indemniser la victime, la compagnie d'assurance VNI a "coupé" jusqu'à... 80%, n'indemnisant que 30 millions de VND !
Ou bien, grâce à une inspection par échantillonnage aléatoire, il a été découvert que dans 10 cas, il était nécessaire de soumettre des documents de l'agence de police relatifs aux blessures des victimes, alors que la réglementation légale a omis cette procédure.
Il s’agit d’un acte difficile, car les victimes impliquées ne sont pas mortes mais ont souffert de traumatismes crâniens, de fractures de la clavicule, de fractures des jambes, de brûlures, de luxations des hanches, de blessures aux yeux…
Au final, l'entreprise a indemnisé entre 3 et 24 millions de VND par cas. Non seulement les indemnisations ont été « escroquées », mais dans de nombreux cas, les clients ont également subi des retards de paiement allant jusqu'à un an, alors que la réglementation prévoit un délai de 15 à 30 jours pour le versement des indemnisations.
Collectez 100 dongs en prime d'assurance, indemnisez... 4 dongs !
Non seulement VNI Insurance, selon le Département de gestion et de surveillance des assurances, United Insurance Company (UIC) - avec des apports en capital de trois « géants » nationaux et étrangers : Bao Minh Insurance (Vietnam), Sompo Japan Insurance (Japon) et KB Insurance (Corée) - a également connu de nombreuses violations en 2023.
En conséquence, l'inspecteur a découvert que cette compagnie d'assurance avait « réduit » arbitrairement le montant de l'indemnisation des dommages, ce qui n'était pas conforme à la loi.
Concrètement, après un accident de la circulation, quelqu'un a demandé une indemnisation à l'assurance, mais la compagnie n'a payé qu'environ 20 millions de VND, soit l'équivalent d'une réduction arbitraire de 50 %, au motif que le client « est entré en collision avec un tiers et n'avait aucun casier judiciaire » !
Dans d'autres cas, l'entreprise a invoqué la dépréciation des actifs et a déduit arbitrairement 15 % de l'indemnisation des clients. Dans de nombreux cas, l'entreprise a utilisé le prétexte de la « morsure » de l'indemnisation ; dans certains cas, aucune raison n'a été donnée, les clients subissant silencieusement la perte. C'est également la raison pour laquelle le taux d'indemnisation de l'assurance TNDS obligatoire représente un chiffre d'affaires très faible.
Selon les données du Département de gestion et de surveillance des assurances (ministère des Finances), les 11 mois cumulés de l'année dernière, l'assurance responsabilité civile obligatoire pour les propriétaires de motos, scooters et véhicules à moteur similaires a atteint près de 740 milliards de VND, mais seulement environ 4% (28,5 milliards de VND) ont été indemnisés.
Ainsi, ces entreprises collectent 100 dongs d'assurance TNDS mais ne dépensent qu'environ... 4 dongs pour indemniser les clients pour les dommages (sans compter les autres frais).
Les détournements de fonds et les déductions arbitraires d'indemnités ne concernent pas uniquement les clients souscrivant une assurance obligatoire, mais aussi l'assurance physique automobile (facultative). Les données publiées par l'agence d'inspection en avril 2025 montrent qu'outre les infractions aux règles d'indemnisation, le secteur de l'assurance automobile rapporte également d'importantes sommes aux « grands ».
Sur ce total, la société VNI a réalisé près de 111 milliards de VND de revenus grâce à la vente d'assurances obligatoires pour les propriétaires de motos, mais n'a indemnisé que 4,4 milliards de VND, soit un taux inférieur à 4 %. Pour l'assurance obligatoire des propriétaires de voitures, la société a perçu près de 515 milliards de VND de revenus et indemnisé environ 104 milliards de VND (20 %). Le faible montant des indemnisations d'assurance ne signifie pas que les accidents de la route sont rares.
Selon le Département de la police de la circulation ( ministère de la Sécurité publique ), en 2024, il y a eu 21 532 accidents de la route dans tout le pays, tuant 9 954 personnes et blessant 16 044 personnes.
Il n'existe pas de statistiques officielles de la compagnie d'assurance qui reflètent pleinement le nombre de clients - victimes qui ont été mis dans l'embarras, dont les demandes d'indemnisation ont été réduites ou qui se sont vu refuser de manière flagrante une indemnisation malgré la souscription d'une assurance obligatoire et d'une assurance physique du véhicule (facultative).
Une vérité rarement vue en matière d'indemnisation des assurances humaines
Récemment, des électeurs de nombreuses localités de Binh Phuoc, Dong Nai, An Giang et Ho Chi Minh-Ville ont envoyé des pétitions au ministère des Finances pour souligner les difficultés auxquelles les gens sont confrontés pour recevoir des indemnités.
Certains électeurs ont suggéré que l’assurance pour les véhicules à deux roues ne soit souscrite que sur une base volontaire, au lieu d’être obligatoire comme c’est le cas actuellement.
En réponse aux électeurs début 2025, en plus de citer des preuves que de nombreux pays dans le monde appliquent ce produit sous forme d'achat obligatoire, la nécessité pour le marché vietnamien, les amendements à la loi de réduire les procédures et d'augmenter les indemnités... Le ministère des Finances a également déclaré que dans les temps à venir, il « renforcera l'inspection, l'examen et le traitement strict des violations de la réglementation sur l'assurance responsabilité civile obligatoire des propriétaires de véhicules à moteur (le cas échéant) ».
Parallèlement, le ministère coordonnera ses efforts avec les agences compétentes pour continuer à étudier et à simplifier les procédures et les dossiers relatifs aux indemnisations d'assurance et aux paiements de l'aide humanitaire, en veillant à ce que les indemnisations d'assurance soient effectuées rapidement et conformément à la réglementation, en évitant la fraude à l'assurance et en contribuant activement à la mise en œuvre de la sécurité sociale.
Il est connu que selon le plan approuvé par le ministre des Finances, le Département de gestion et de surveillance des assurances effectuera des inspections et des examens de 8 entreprises conformément à la réglementation légale sur l'assurance responsabilité civile des propriétaires de véhicules à moteur, notamment : Postal Insurance (PTI), Bao Minh Insurance (BMI), Military Insurance (MIC), Saigon - Hanoi Insurance (BSH), PVI Insurance, Xuan Thanh Insurance, Bao Viet Insurance et BIDV Insurance (BIC).
L'assurance joue le rôle de « juge »
Source : Ministère des Finances - Graphiques : TAN DAT
L'expert économique Tran Nguyen Dan a déclaré que l'assurance responsabilité civile automobile est un produit indispensable. Cependant, si la loi ne l'exige pas, le nombre de clients qui y souscrivent pourrait être limité.
L'objectif principal de cette assurance est de protéger les tiers et de les indemniser pour les dommages matériels, corporels et corporels. Ces tiers sont victimes de l'accident causé par le propriétaire du véhicule. Il est donc urgent de promouvoir l'indemnisation afin que la victime ou ses proches (du défunt) puissent percevoir une indemnité dans les meilleurs délais.
Beaucoup de gens sont mécontents non pas parce qu'ils doivent souscrire une assurance, mais parce que les indemnisations versées sont très mauvaises lorsque les compagnies d'assurance agissent comme des « juges », même si cela n'est pas autorisé.
Alors que le client doit simplement soumettre une demande de notification, la responsabilité de l’assureur est de supposer que le client mérite une indemnisation.
À moins qu'il ne soit prouvé que le client n'est pas digne de confiance, la compagnie refusera de payer. Bien entendu, en matière d'indemnisation, la compagnie d'assurance respecte pleinement les réglementations du ministère des Finances, limitant ainsi les situations de profit excessif.
Pour faciliter le paiement des indemnités d'assurance responsabilité civile des propriétaires de véhicules à moteur (voitures, motos) et l'assurance physique des voitures, selon M. Dan, les agences de gestion doivent disposer de solutions pour inciter les entreprises à utiliser la technologie dans le processus d'évaluation des indemnités.
Ainsi, en cas d'accident, la première chose à faire est de secourir les victimes et de minimiser les pertes humaines et matérielles. Il est donc possible d'enregistrer des vidéos de la scène de l'accident comme preuve, sans nécessairement attendre l'intervention de l'expert. Les entreprises ne sont pas non plus autorisées à réduire arbitrairement les indemnisations ni à imposer des sanctions pour des motifs déraisonnables.
Par ailleurs, les compagnies d'assurance peuvent également collaborer avec les plateformes technologiques de taxis et de motos-taxis pour constituer une équipe d'experts sur place. Ces derniers remplaceront les experts, garantissant ainsi honnêteté et objectivité.
« Le principe de l'assurance est d'utiliser la majorité pour indemniser la minorité. Lorsque l'indemnisation est satisfaisante et que les gens participent davantage volontairement, le fonds d'assurance sera plus important et l'indemnisation sera plus facile », a déclaré M. Dan.
Selon cet expert, le fonds d'assurance automobile doit également fonctionner plus efficacement. Lorsque l'hôpital signale qu'une personne a eu un accident de la route et a besoin d'aide, le fonds doit intervenir immédiatement et verser des indemnités selon certains montants.
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FLEUR DE PRUNIER
Source : https://tuoitre.vn/nhieu-doanh-nghiep-bao-hiem-an-chan-tien-boi-thuong-20250423215713537.htm
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