Le Département d'Inspection et de Supervision Bancaire de la Banque d'État du Vietnam, succursale de Binh Duong , a annoncé la conclusion de l'inspection de la Banque Commerciale par Actions Orient, succursale de Binh Duong (OCB Binh Duong).

L'inspection porte sur l'octroi de crédits aux gros clients (y compris les prêts, les engagements hors bilan, la gestion des créances douteuses, le recouvrement des créances hors bilan après gestion des risques) pour les gros clients et les clients présentant des risques potentiels ; Conformité à la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme ; Activités de change et de transfert d’argent à l’étranger ; Activités d'agence d'assurance.

OCB Binh Duong se compose de 01 succursale, 04 départements fonctionnels et 04 bureaux de transaction affiliés.

En 2023, les indicateurs tels que le crédit et le bénéfice ont tous deux augmenté par rapport à 2022. Cependant, selon la conclusion de l'inspection, au cours du premier mois de 2024, le solde créditeur et le bénéfice d'OCB Binh Duong ont tous deux diminué par rapport aux années précédentes et à la même période. En outre, la qualité du crédit diminue également et le ratio de créances douteuses tend à augmenter progressivement.

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La succursale de Di An appartient à OCB Binh Duong. (Photo : OCB).

Selon les conclusions de l'inspection, l'OCB Binh Duong présente encore des lacunes et des limites dans ses opérations qui doivent être revues pour être surmontées et corrigées, afin de limiter les risques qui peuvent survenir pendant les opérations.

En ce qui concerne les activités de prêt, l'OCB Binh Duong n'a pas émis de réglementation interne sur les « Autres entités juridiques et personnes physiques ayant des relations qui présentent des risques potentiels pour les opérations » ; L'avis de transfert de dette en souffrance de la succursale ne contient pas le contenu complet tel que prescrit ; Le système logiciel Core Banking T24 d'OCB ne suit pas automatiquement et entièrement la période de probation de remboursement de la dette des clients.

La succursale n’a pas vraiment prêté attention et surveillé de près le capital du prêt et la performance des clients ; Fournir des crédits aux clients pour des prêts à la consommation importants de plus de 100 millions de VND, avec des documents prouvant l'objectif d'utilisation du capital, y compris uniquement les reçus de livraison/factures/listes de marchandises ; La succursale a évalué et approuvé une période de grâce de remboursement du principal de 12 mois pour les clients sans preuve ;

La succursale évalue et approuve les prêts pour les besoins en capital afin de payer les frais de transfert immobilier/compenser le transfert immobilier en se basant uniquement sur la valeur des documents de prêt/contrats de dépôt fournis par le client, sans collecter et en se basant sur la valeur de transfert figurant sur le contrat de transfert notarié.

En ce qui concerne les lacunes et violations spécifiques dans les activités de prêt de l'OCB Binh Duong, l'inspecteur a conclu : les documents de prêt n'étaient pas stricts ; Les documents et dossiers relatifs aux prêts sont incohérents et n’enregistrent pas complètement les informations ; La succursale n’a pas collecté les documents de prêt complets ; L’évaluation des besoins en capital n’est pas appropriée ou ne repose pas sur des bases suffisantes ; Je n’ai pas encore rassemblé suffisamment de documents pour prouver la source du remboursement de la dette ; L’évaluation de la situation financière du client et des sources de remboursement de la dette n’est pas rigoureuse.

Le calendrier de remboursement de la dette de la succursale n'est pas adapté à la source de revenus du client, et l'évaluation de la source de remboursement du prêt du client n'est pas adaptée.

Ne pas mettre pleinement en œuvre l’inspection et la surveillance du capital d’emprunt et de la situation financière des clients conformément aux règlements internes ; Les documents complets pour prouver l'utilisation du capital ne sont pas encore rassemblés.

La succursale/le client n’a pas respecté les conditions d’approbation du crédit ; manque de suivi des paiements pour chaque partenaire d’apport, chaque contrat économique , chaque facture, garantissant que le financement ne dépasse pas la valeur de la facture et la valeur du contrat ;

Ne pas suivre les factures sponsorisées pour chaque contrat économique et chaque bénéficiaire afin d'éviter les doublons de parrainage.

En ce qui concerne les activités de trading de devises et de transfert d'argent à l'étranger, OCB Binh Duong a pris des décisions qui ne sont pas conformes à la réglementation applicable aux clients individuels.

En ce qui concerne la prévention du blanchiment d’argent et du financement du terrorisme, la Direction n’a pas collecté suffisamment d’informations d’identification des clients comme requis lors de l’ouverture d’un compte de paiement.

Le Département d'Inspection et de Supervision Bancaire de la Banque d'Etat du Vietnam, succursale de Binh Duong, a déterminé les responsabilités collectives et individuelles pour les erreurs survenues à l'OCB Binh Duong, et a en même temps recommandé que la succursale prête attention aux lacunes et avertisse des risques pour les clients mentionnés dans la conclusion de l'inspection.

Dans le même temps, l'Inspection et la Supervision des Banques exigent des mesures pour surveiller étroitement la situation de la production et des affaires, les flux de trésorerie, analyser la situation financière, l'avancement de la mise en œuvre du projet/plan de prêt, le plan d'affaires, la source de remboursement de la dette, les fluctuations des actifs commerciaux, la situation organisationnelle, l'appareil, la gestion et l'administration des clients, les changements de garanties, la réévaluation périodique des garanties, la situation de la dette des clients auprès d'autres établissements de crédit (le cas échéant), prendre des mesures pour gérer strictement les garanties, etc. pour appliquer rapidement les mesures de gestion du crédit appropriées conformément aux réglementations de l'OCB et à la loi.

« Exiger des succursales qu'elles disposent de mesures et de plans spécifiques pour recouvrer les créances douteuses qui ont été traitées avec des provisions pour risques, afin de limiter les pertes pour la banque », a déclaré l'Inspection et le Superviseur des banques.