Nouvelle réglementation sur les transferts d'argent à l'étranger à partir du 15 mars 2025

À partir du 15 mars 2025, le Code de conduite pour les transferts de fonds vers l’étranger entrera en vigueur pour contrôler et prévenir l’exploitation des failles pour effectuer des transactions illégales.

Un « terrain de jeu » unifié et transparent pour les dossiers et les documents

Le besoin de transférer de l’argent à l’étranger est de plus en plus populaire, établissements de crédit a renforcé le développement de la réglementation interne, y compris la réglementation sur les documents et certificats liés aux transactions de transfert d'argent à l'étranger pour les résidents qui sont citoyens vietnamiens.

Cependant, selon l'Association bancaire du Vietnam, en réalité, le transfert d'argent étranger actuel comporte encore certains contenus qui ne répondent pas aux besoins, ne sont pas adaptés et ne sont pas cohérents entre les établissements de crédit, et les réglementations internes sur les documents et les certificats de transfert d'argent de chaque banque sont différentes.

Le besoin de transférer de l'argent à l'étranger devient de plus en plus fréquent. Photo d'illustration

Compte tenu du besoin pratique de transferts de fonds à sens unique à l'étranger pour les résidents qui sont citoyens vietnamiens, l'Association bancaire du Vietnam a proposé d'élaborer un Code de pratique uniforme et des règles pour les transferts de fonds à l'étranger (le Code).

Le Code de conduite a été élaboré par 27 membres de plusieurs grandes banques membres, expérimentées dans les opérations de change, telles que BIDV, Vietcombank, Vietinbank, Agribank , Techcombank, MB, VPbank et le groupe de travail étranger BWG. Après plus de 15 mois de mise en œuvre et de nombreuses étapes, le Code de conduite a été publié le 7 février 2025 et est officiellement entré en vigueur le 15 mars 2025.

Le Code fournit un cadre pour la liste et les principes de fourniture des documents qui doivent être suivis lors de la réalisation de transactions d'achat, de transfert et de transport de devises étrangères à l'étranger par des résidents qui sont citoyens vietnamiens aux fins suivantes : Transfert d'argent unidirectionnel du Vietnam vers des pays étrangers : Étudier, recevoir un traitement médical à l'étranger ; partir en voyage d'affaires, voyager , visiter à l'étranger ; payer des frais et des charges à des pays étrangers ; fournir des subventions à des proches vivant à l'étranger ; transférer de l'argent d'héritage à des héritiers vivant à l'étranger ; transférer de l'argent en cas d'installation à l'étranger.

Les sujets d'application sont les banques et les succursales de banques étrangères autorisées à exercer leurs activités et à fournir des services de change qui sont membres de l'Association bancaire du Vietnam ; les banques et les succursales de banques étrangères autorisées à exercer leurs activités et à fournir des services de change qui ne sont pas membres de l'Association bancaire du Vietnam mais choisissent d'appliquer le Code de conduite.

Lors de la conférence sur la mise en œuvre du « Code uniforme de conduite et de pratique sur la liste et les principes de fourniture de documents pour transactions de transfert d'argent Le matin du 27 février, Mme Nguyen Cam Tam, directrice du centre de paiement BIDV (membre de l'Association bancaire du Vietnam, point focal pour la rédaction du Code), a déclaré qu'il s'agissait du premier ensemble de règles que l'Association bancaire du Vietnam avait coordonné avec les principales banques commerciales pour créer un terrain de jeu unifié et transparent pour les dossiers et les documents, évitant ainsi les différences de points de vue sur le traitement des transactions entre les banques, ainsi que les signes de concurrence déloyale.

Selon Mme Nguyen Cam Tam, l'élaboration du Code de conduite découle non seulement de la lutte contre le blanchiment d'argent et l'exploitation des failles pour transférer illégalement de l'argent à l'étranger, mais aussi du fait que dans le processus de transaction, il existe des situations qui dépassent les documents juridiques actuels. « Par conséquent, si nous nous appuyons uniquement sur les documents juridiques pour gérer la situation, nous ne pourrons pas suivre la réalité, alors que la demande de transactions augmente », a déclaré Mme Tam.

Restreindre les transferts d'argent illégaux

En élaborant et en promulguant le Code de conduite, l'Association bancaire vietnamienne espère aider les banques à le mettre en œuvre systématiquement auprès de leurs clients à l'échelle nationale, minimisant ainsi les risques associés. Parallèlement, cela permettra aux agences de gestion de l'État et aux organismes fonctionnels de mieux contrôler les transferts d'argent à l'étranger, de limiter les transferts illégaux et de contribuer à la stabilisation du marché des changes et des taux de change afin d'attirer les investisseurs.

Pour les citoyens, le Code de conduite facilite les transferts d'argent à sens unique vers l'étranger. Au lieu de devoir se rendre dans une banque réglementée comme auparavant, il suffit désormais de se rendre dans la banque la plus proche, autorisée à effectuer des transferts à sens unique vers l'étranger, pour que leurs besoins soient satisfaits.

Lors de l'évaluation du Code, M. Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire vietnamienne, a souligné que le Code créerait un cadre juridique unifié pour la réglementation des transferts d'argent à l'étranger, préviendrait et limiterait les actes illégaux liés aux transferts d'argent à l'étranger, encouragerait le respect des réglementations légales et empêcherait le blanchiment d'argent. banques commerciales et des agents de banque en train de fournir des services de transfert d'argent international aux clients sur un terrain de jeu commun.

En particulier, selon M. Nguyen Quoc Hung, le Code crée une base juridique pour protéger les banques ; en même temps, il constitue la base sur laquelle la Banque d'État, l'agence d'inspection et de supervision de la Banque d'État et le ministère de la Sécurité publique peuvent s'appuyer pour avoir un terrain d'entente dans le processus d'inspection, d'examen et d'évaluation de la conformité des banques aux réglementations anti-blanchiment d'argent ou non.

M. Nguyen Quoc Hung a en outre déclaré que le Code de conduite n'est pas un document juridique, mais servira de base aux banques pour le mettre en œuvre en tant que pratique de marché. « Au cours du processus de mise en œuvre, le comité de rédaction continuera d'absorber et de réviser les réglementations conformément à la proposition visant à suivre de près les pratiques opérationnelles des établissements de crédit », a déclaré M. Hung.

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