Nouvelle réglementation sur les transferts d'argent à l'étranger à partir du 15 mars 2025

À partir du 15 mars 2025, le Code de conduite pour les transferts de fonds vers l’étranger entrera en vigueur pour contrôler et prévenir l’exploitation des failles pour effectuer des transactions illégales.

Un « terrain de jeu » unifié et transparent pour les dossiers et les documents

Le besoin de transférer de l’argent à l’étranger est de plus en plus populaire, établissement de crédit a renforcé le développement de la réglementation interne, y compris la réglementation sur les documents et certificats liés aux transactions de transfert d'argent à l'étranger pour les résidents qui sont citoyens vietnamiens.

Cependant, selon l'Association bancaire du Vietnam, en réalité, le transfert d'argent étranger actuel comporte encore certains contenus qui ne répondent pas aux besoins, ne sont pas adaptés et ne sont pas cohérents entre les établissements de crédit, et les réglementations internes sur les documents et les documents de transfert d'argent de chaque banque sont différentes.

Le besoin de transférer de l'argent à l'étranger est de plus en plus fréquent. Photo d'illustration

Compte tenu du besoin pratique de transferts de fonds à sens unique à l'étranger pour les résidents qui sont citoyens vietnamiens, l'Association bancaire du Vietnam a proposé d'élaborer un Code uniforme de conduite et de pratique pour les transferts de fonds à l'étranger (le Code).

Le Code de conduite a été élaboré par 27 membres de grandes banques membres, expérimentées dans le domaine des opérations de change, telles que BIDV, Vietcombank, Vietinbank, Agribank , Techcombank, MB, Vpbank et le groupe de travail étranger BWG. Après plus de 15 mois de mise en œuvre et de nombreuses étapes, le Code de conduite a été publié le 7 février 2025 et est officiellement entré en vigueur le 15 mars 2025.

Le Code de conduite fournit un cadre pour la liste et les principes de fourniture des documents qui doivent être respectés lors de la réalisation de transactions d'achat, de transfert et de transport de devises étrangères à l'étranger par des résidents qui sont citoyens vietnamiens aux fins de transfert d'argent à sens unique du Vietnam vers des pays étrangers : Étudier, recevoir un traitement médical à l'étranger ; partir en voyage d'affaires, voyager , visiter à l'étranger ; payer des frais et des charges à des pays étrangers ; verser des allocations à des proches vivant à l'étranger ; transférer de l'argent d'héritage à des héritiers vivant à l'étranger ; transférer de l'argent en cas d'installation à l'étranger.

Les sujets d'application sont les banques et les succursales de banques étrangères autorisées à exercer leurs activités et à fournir des services de change qui sont membres de l'Association bancaire du Vietnam ; les banques et les succursales de banques étrangères autorisées à exercer leurs activités et à fournir des services de change qui ne sont pas membres de l'Association bancaire du Vietnam mais choisissent d'appliquer le Code de conduite.

Lors de la Conférence sur la mise en œuvre du « Code uniforme de conduite et de pratique sur la liste et les principes de fourniture de documents pour transfert d'argent "Transactions sortantes à sens unique des résidents vietnamiens" le matin du 27 février, Mme Nguyen Cam Tam - Directrice du Centre de paiement BIDV - (membre de l'Association bancaire du Vietnam, point focal pour la rédaction du Code) a déclaré qu'il s'agissait du premier ensemble de règles que l'Association bancaire du Vietnam a coordonné avec les principales banques commerciales pour créer un terrain de jeu unifié et transparent pour les dossiers et les documents, évitant les différences de points de vue sur le traitement des transactions entre les banques, ainsi que les signes de concurrence déloyale.

Selon Mme Nguyen Cam Tam, l'élaboration du Code de conduite découle non seulement de la nécessité de lutter contre le blanchiment d'argent et l'exploitation des failles pour transférer illégalement de l'argent à l'étranger, mais aussi du fait que dans le processus de transaction, il existe des situations qui vont au-delà des réglementations légales en vigueur. « Par conséquent, si nous nous appuyons uniquement sur des documents juridiques pour gérer la situation, nous ne pourrons pas suivre la réalité, alors que la demande de transactions augmente », a déclaré Mme Tam.

Restreindre les transferts d'argent illégaux

L'élaboration et la promulgation du Code de conduite par l'Association bancaire vietnamienne devraient aider les banques à l'appliquer systématiquement auprès de leurs clients à l'échelle nationale, minimisant ainsi les risques associés. Parallèlement, cela permettra aux agences de gestion et aux autorités publiques de contrôler plus efficacement les transferts d'argent à l'étranger, de limiter les transferts d'argent illégaux, de contribuer à la stabilisation du marché des changes et des taux de change pour attirer les investisseurs.

Pour les particuliers, le Code de conduite facilite les transferts d'argent à sens unique vers l'étranger. Au lieu de devoir se rendre dans une banque réglementée comme auparavant, il suffit désormais aux clients de se rendre à la banque la plus proche pour effectuer leurs transferts à sens unique vers l'étranger, et leurs besoins seront satisfaits.

Lors de l'évaluation du Code, M. Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire du Vietnam, a souligné que le Code créerait un cadre juridique unifié pour la réglementation des transferts d'argent à l'étranger, préviendrait et limiterait les actes illégaux liés aux transferts d'argent à l'étranger, encouragerait le respect des réglementations légales et empêcherait le blanchiment d'argent. banque commerciale et les agents de banque en train de fournir des services de transfert d'argent international aux clients dans un terrain de jeu commun.

En particulier, selon M. Nguyen Quoc Hung, le Code crée une base juridique pour protéger les banques ; en même temps, il constitue la base sur laquelle la Banque d'État, l'agence d'inspection et de supervision de la Banque d'État et le ministère de la Sécurité publique peuvent s'appuyer pour avoir un terrain d'entente dans le processus d'inspection, d'examen et d'évaluation de la conformité des banques aux réglementations anti-blanchiment d'argent ou non.

M. Nguyen Quoc Hung a en outre déclaré que le Code de conduite n'est pas un document juridique, mais servira de base aux banques pour le mettre en œuvre en tant que pratique de marché. « Au cours du processus de mise en œuvre, le comité de rédaction continuera d’absorber et de réviser les réglementations proposées pour suivre de près les pratiques opérationnelles des établissements de crédit », a déclaré M. Hung.

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