Désireuses de développer leur entreprise et de conquérir de nouveaux sommets, de nombreuses femmes chefs d’entreprise ont recherché des solutions et du soutien auprès des institutions financières, transformant ainsi les difficultés en opportunités.
Obstacles à la conquête des rêves
En 2014, Tu Anh, une femme d'affaires originaire de Hanoï , a utilisé toutes ses économies, acquises au cours de ses nombreuses années passées dans une filiale d'une entreprise singapourienne, pour racheter New Horizon, une entreprise d'import-export et de distribution de produits alimentaires. À la tête de l'entreprise, Tu Anh a entamé son parcours entrepreneurial avec la conviction suivante : « Pourquoi ne pas consacrer mon temps et mes efforts à ma propre entreprise, afin de pouvoir concilier mon temps avec celui de mes enfants ? »
En interagissant avec ses clients professionnels dans le cadre de son activité, Tu Anh a constaté que les entreprises avaient un besoin urgent de cadeaux pour leurs campagnes commerciales, ainsi que pour les anniversaires de leurs clients, partenaires et employés. C'est ainsi qu'elle a commencé à explorer le marché et à développer un nouveau segment d'activité : les cadeaux d'entreprise.
L'un des principaux défis auxquels Tu Anh est confrontée est le fonds de roulement, qui permet de garantir la trésorerie nécessaire aux dépenses mensuelles de l'entreprise. « C'est une situation que je n'ai jamais eu à gérer en tant qu'employée », a confié Tu Anh. « Avant, je n'avais jamais pensé à équilibrer les flux de trésorerie pour couvrir les dépenses mensuelles et importer des marchandises simultanément. »
Nguyen Thi Linh, directrice financière de Hoang Anh Company Limited - une entreprise familiale fondée par elle et sa sœur, comprend les défis auxquels sont confrontées les petites et moyennes entreprises (PME) détenues par des femmes.
Fondée en 2016, l'entreprise de Linh est spécialisée dans la production et la distribution de produits d'emballage en bois. L'entreprise a connu une forte croissance au fil des ans, exportant vers le Japon, la Corée du Sud, la Malaisie et de nombreux autres marchés asiatiques. Linh a récemment été informée que l'usine devait être délocalisée hors de la ville avant 2030 afin de réduire la pollution industrielle et de participer au projet de construction routière dans le nord-est de Hanoï. Par conséquent, l'entreprise devra emprunter environ 10 milliards de VND pour construire une nouvelle usine dans une province voisine.
Solutions financières spécialisées pour les femmes entrepreneures
Pour réunir le capital nécessaire au déménagement de l'usine, Linh s'est tourné vers la Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank (SeABank), la banque qui avait déjà fourni des produits financiers à l'entreprise. « Le prêt le plus important que j'ai jamais utilisé s'élevait à près de 9 milliards de dongs pour augmenter le fonds de roulement », a déclaré Linh.
Tu Anh a également pris une décision similaire. « SeABank a une excellente politique pour les entreprises dirigées par des femmes, avec des taux d'intérêt inférieurs à la moyenne du marché. La procédure de prêt est très rapide, ce qui nous permet d'honorer de nombreuses commandes importantes grâce à un accès rapide au capital. » L'entreprise de Tu Anh a obtenu une limite de crédit de 2 milliards de VND, ce qui lui permet de disposer d'un fonds de roulement lui permettant de recevoir régulièrement de nombreuses commandes.
M. Tran Duc, directeur adjoint des services bancaires aux entreprises chez SeABank, a évoqué le soutien apporté par la banque au segment des PME dirigées par des femmes : « Il y a cinq ans, nous avons été l'une des premières banques à cibler la clientèle féminine. Nous évaluons nos clients en fonction de leurs revenus, de leur historique de transactions ou de crédit, puis appliquons des politiques différentes pour chaque groupe de clients, comme des taux d'intérêt plus bas ou des primes incitatives. Les garanties ne sont qu'un des nombreux facteurs pris en compte, et nous proposons également des produits financiers sur mesure. » Cette approche contribue à réduire certains des obstacles auxquels les PME dirigées par des femmes sont souvent confrontées pour accéder au financement.
Selon SeaBank, en tant que partenaire de mise en œuvre de l'Initiative de financement des femmes entrepreneures (We-Fi), le programme We-Fi de l'IFC a accordé à SeABank une prime de performance pouvant atteindre 140 000 USD, ainsi qu'un prêt de 170 millions USD pour encourager la banque à accorder des crédits aux PME dirigées par des femmes. Sur ce montant, au moins 20 millions USD sont consacrés aux prêts aux PME dirigées par des femmes. Outre cet investissement, avec le soutien du gouvernement australien, l'IFC fournit également des services de conseil axés sur le renforcement des capacités de SeABank pour concevoir, mettre en œuvre et gérer un portefeuille de prêts pour les PME dirigées par des femmes.
Fin 2023, SeABank a lancé le Club des femmes entrepreneures SeAPower, qui offre une gamme d'avantages financiers et non financiers spécifiquement destinés aux femmes entrepreneures, afin de renforcer leurs capacités et de développer le marché féminin. Le club organise des forums interactifs, des ateliers et des formations, met en place des guichets pour les PME dirigées par des femmes dans les agences bancaires, offre des opportunités de réseautage professionnel, met en place des programmes de promotion auprès de marques réputées et soutient la communication et le développement de l'image de marque.
SeABank prévoit de poursuivre le développement du Club SeAPower pour les PME dirigées par des femmes dans les années à venir. De plus, avec le soutien de l'IFC, SeABank a conçu et lancé en juin 2024 un nouveau produit de crédit basé sur les flux de trésorerie, destiné aux petites entreprises et aux entreprises dirigées par des femmes. Bien que récemment lancé, ce produit a reçu un accueil favorable. SeABank en assurera prochainement la promotion dans toutes ses agences.
Bich Dao
Source : https://vietnamnet.vn/seabank-tiep-suc-nu-doanh-nhan-chinh-phuc-uoc-mo-2378141.html
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