Renforcer la vérification, empêcher les comptes « fantômes ».

La Banque d'État du Vietnam a publié une série de nouvelles réglementations sur la vérification des clients et la gestion des comptes afin de renforcer la sécurité des paiements numériques et d'empêcher l'utilisation de comptes « fantômes » à des fins de fraude et d'escroquerie.

La Banque d'État du Vietnam a publié une série de nouvelles réglementations relatives à la vérification des clients et à la gestion des comptes afin de renforcer la sécurité des paiements numériques. - Photo : QUANG DINH

Outre les mesures de prévention de la fraude, la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent a également été renforcée. Selon la Banque d'État du Vietnam (SBV), le mécanisme de fonctionnement du système permet aux membres participants de signaler proactivement les comptes suspects dès leur détection et de partager les données avec les autres entités du réseau.

Renforcer les exigences de vérification d'identité lors de l'ouverture d'un compte.

S'adressant à la presse, M. Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements de la Banque d'État du Vietnam, a déclaré que la nouvelle réglementation relative à l'ouverture de comptes, à l'émission de cartes et de portefeuilles électroniques a renforcé l'identification des clients, amélioré la vérification biométrique grâce aux cartes d'identité citoyennes à puce et à l'application VNeID afin d'authentifier précisément les utilisateurs.

Ces réglementations sont perçues comme un rempart protégeant les clients contre les criminels qui exploitent les faux comptes professionnels, la technologie Deepfake et les logiciels malveillants pour commettre des fraudes. Par conséquent, au moins une fois tous les trois mois, les fournisseurs de services doivent mettre à jour leurs applications vers la dernière version et mettre en œuvre des mesures pour bloquer les transactions lorsqu'ils détectent un risque d'exploitation par des cybercriminels.

En cas de détection de failles importantes, celles-ci doivent être corrigées sans délai et des mesures de contrôle mises en œuvre afin de protéger les clients. La nouvelle réglementation impose également aux entreprises et aux ménages de vérifier les données biométriques de leurs représentants afin de prévenir toute utilisation frauduleuse des comptes de l'organisation.

Les applications de banque mobile doivent être capables de détecter et de signaler les signes de risque, et de s'arrêter ou de se fermer automatiquement dans certaines circonstances inhabituelles afin de limiter le risque de détournement d'actifs.

La Banque d'État du Vietnam collabore également avec le ministère de la Sécurité publique pour utiliser les données démographiques, les cartes d'identité à puce et l'application VNeID afin de nettoyer les données clients et d'empêcher l'usurpation d'identité et l'utilisation de faux documents pour ouvrir des comptes à des fins illégales.

Au 24 avril, plus de 156,6 millions de dossiers clients avaient été vérifiés grâce aux données biométriques. Le Centre national d'information sur le crédit du Vietnam a également vérifié environ 57 millions de dossiers, nettoyant ainsi près de 44,5 millions de fichiers clients.

Les établissements de crédit et les intermédiaires de paiement ont également intégré des fonctionnalités de correspondance biométrique dans leurs applications bancaires mobiles afin d'améliorer l'identification des clients.

Sur les plateformes de données centralisées, les établissements de crédit peuvent instantanément bloquer des transactions ou exiger une authentification et une identification supplémentaires avant d'autoriser leurs clients à effectuer des transactions en ligne. Ce mécanisme est considéré comme un élément de protection essentiel face à la sophistication croissante des fraudes financières.

Augmenter le niveau d'alerte aux risques liés aux transactions.

Afin de garantir une expérience utilisateur cohérente, la Banque d'État du Vietnam exige également que les unités mettent en œuvre de manière synchrone les services d'alerte sur tous les canaux de transaction, y compris les services bancaires mobiles, les services bancaires en ligne, les transactions au guichet et les guichets automatiques.

Dans la période à venir, l'agence de réglementation continuera d'étendre la collecte de données sur les comptes, les portefeuilles électroniques, les cartes bancaires et les terminaux de paiement soupçonnés de fraude, tout en modernisant l'infrastructure technique afin de fournir des services supplémentaires permettant aux établissements de crédit et aux intermédiaires de paiement qui en font la demande de consulter le statut des comptes suspects.

Par ailleurs, conformément à la circulaire 27/2025, les transactions d'un montant égal ou supérieur à 500 millions de VND font l'objet d'un suivi et d'un signalement. Les banques peuvent donc procéder à des vérifications supplémentaires, notamment pour les transactions inhabituelles. Dans certains cas, cela peut entraîner des délais de traitement plus longs que pour les montants inférieurs.

Parallèlement à une surveillance accrue des transactions de grande valeur, de nombreuses banques mettent également en œuvre de manière proactive des outils d'alerte précoce afin d'atténuer le risque que les clients transfèrent de l'argent vers des comptes suspectés de fraude.

Agribank est l'une des banques pionnières à mettre en œuvre cette fonctionnalité, en l'appliquant aux transactions effectuées au guichet. Le système analyse automatiquement les informations du compte du bénéficiaire et classe le niveau de risque en trois catégories : risque élevé, risque moyen et non vérifié.

En cas d'activité suspecte, le guichetier avertira le client avant de finaliser le virement. Selon Agribank, depuis sa mise en place, le système a enregistré des centaines de milliers d'alertes de transaction.

De même, Vietcombank a également lancé le système VCB Alert sur son application mobile et dans ses agences afin d'avertir ses clients des comptes suspects susceptibles d'être frauduleux. Ainsi, lors de chaque transaction, le système vérifie et analyse automatiquement les informations du compte du destinataire.

Un avertissement sera émis si les informations du destinataire ne correspondent pas à la base de données nationale de la population, ou si celui-ci figure sur la liste des transactions suspectées à haut risque de la banque... Cette fonctionnalité est préinstallée sur l'application VCB Digibank et a permis d'alerter rapidement des centaines de milliers de transactions de transfert d'argent présentant des signes de risque.

De nombreuses banques et plateformes de paiement électronique mettent en place des mécanismes d'alerte pour informer leurs clients de la fiabilité de leurs comptes de réception. - Photo : QUANG DINH

Alerte précoce en cas de transactions inhabituelles

Afin de garantir que les transactions soient effectuées avec le titulaire légitime, Vietcombank a annoncé la mise en place d'une authentification biométrique via des cartes d'identité à puce, l'intégration de VNeID, les signatures numériques à distance et des solutions d'authentification avancées telles que SoftOTP. D'ici fin 2025, la banque ambitionne de collecter les données biométriques de plus de 15 millions de clients.

De nombreuses autres banques, telles que BIDV et VPBank, mettent également en place des systèmes d'alerte de risque sur leurs plateformes de banque mobile. En cas d'alerte, l'utilisateur doit interrompre la transaction et vérifier l'identité du destinataire par un autre moyen de communication, et non via le lien ou le numéro de téléphone fournis directement par son interlocuteur lors de la conversation.

VPBank a également mis en garde contre le fait que de nombreuses personnes, par manque de connaissances juridiques, louent, prêtent ou achètent et vendent des comptes bancaires. Les escrocs contactent souvent les victimes via les réseaux sociaux, par SMS ou par téléphone, leur proposant de leur vendre des comptes afin de récupérer de l'argent provenant d'escroqueries en ligne, de jeux d'argent ou de paris.

Selon VPBank, il s'agit d'une infraction à la loi. Les titulaires de compte s'exposent à des sanctions administratives pouvant atteindre 200 millions de VND, voire à des poursuites pénales, selon la nature et la gravité de l'infraction. La banque recommande vivement à ses clients de ne jamais louer, prêter ni vendre leurs comptes, sous quelque forme que ce soit.

Récemment, MoMo a également annoncé que lors des transferts d'argent via MoMo, les clients recevront un avertissement concernant la fiabilité du compte destinataire avec trois statuts : vert : sûr – aucun risque détecté sur le compte ; jaune : à prendre en compte – risque potentiel sur le compte ; rouge : dangereux – compte présentant un risque de fraude.

En combinant des sources de données fiables, les signalements des utilisateurs et l'intelligence artificielle, MoMo peut fournir des alertes précoces, permettant ainsi aux utilisateurs d'anticiper les risques liés à chaque transaction. Le système de sécurité de MoMo analyse et détecte automatiquement les transactions inhabituelles.

En cas de risque détecté, MoMo bloque temporairement la transaction, envoie un avertissement clair et invite le client à appeler une ligne d'assistance sécurisée. Lors de l'appel, le système présente des scénarios d'escroquerie courants afin d'aider le client à mieux comprendre la situation et à décider de poursuivre ou non la transaction.

Le compte bancaire de l'entreprise doit également être au nom du propriétaire.

Conformément à la circulaire n° 25/2025 de la Banque d'État du Vietnam, à compter du 1er mars, le compte bancaire d'une entreprise familiale doit correspondre au nom figurant sur son certificat d'enregistrement d'entreprise.

Par conséquent, les ménages exerçant une activité commerciale ne peuvent plus utiliser leurs comptes personnels ni ceux de leurs proches pour percevoir les recettes issues de la vente de biens ou de la prestation de services, comme auparavant. Toutes les entrées et sorties de fonds doivent désormais être effectuées via des comptes ouverts au nom du ménage.

Cessez d'utiliser des pseudonymes pour vos comptes de paiement.

Certaines banques permettent à leurs clients d'utiliser un surnom en plus de leur numéro de compte officiel (compte d'origine), ce qui contribue à personnaliser les informations de leur compte. Cependant, cette pratique a engendré plusieurs problèmes lors des transactions, tels que des risques de confusion, des difficultés à identifier le destinataire et le risque de transférer de l'argent à la mauvaise personne.

À compter du 1er avril, conformément à la circulaire n° 30/2025 de la Banque d'État du Vietnam, le nom du titulaire du compte bancaire devra correspondre aux informations figurant sur sa carte d'identité nationale, afin de renforcer la sécurité des transactions. Par conséquent, les banques devront cesser de proposer le service permettant aux clients d'attribuer un pseudonyme à leur compte.

ANH HONG - LE THANH

Source : https://tuoitre.vn/siet-xac-thuc-ngan-tai-khoan-ma-20260528232559092.htm