Techcombank et le parcours de 30 ans de transformation pour créer un héritage

Un puissant parcours de transformation

Fondée en septembre 1993, Techcombank , banque privée par actions, a commencé à attirer l'attention à la fin des années 2000 grâce à de nouveaux développements. En 2008, M. Ho Hung Anh est devenu le cinquième président du conseil d'administration de cette banque, et Techcombank a alors mis en œuvre une feuille de route de transformation impressionnante.

En 2009, Techcombank est devenue la banque pionnière au Vietnam à investir un budget important pour inviter McKinsey - le premier groupe de conseil stratégique au monde - à se joindre à la construction d'une stratégie commerciale et d'une culture d'entreprise professionnelles et efficaces selon les normes mondiales.

En 2018, Techcombank a marqué un tournant dans le système bancaire vietnamien en vendant avec succès 164,1 millions d'actions à des investisseurs étrangers au prix de 128 000 VND l'action, pour un montant total d'environ 922 millions de dollars américains. Selon Ernst & Young, l'introduction en bourse de Techcombank était considérée comme l'une des trois plus importantes d'Asie du Sud-Est à l'époque.

Cette introduction en bourse a attiré la participation de plus de 150 fonds d'investissement du monde entier. Deux investisseurs institutionnels indépendants, gérés par Warburg Pincus – leader mondial de la gestion de fonds de capital-investissement, spécialisé dans l'investissement dans des entreprises à fort potentiel de croissance à long terme – ont notamment investi plus de 370 millions de dollars américains, soit environ 8 400 milliards de dongs vietnamiens, dans Techcombank.

Expliquant cet investissement colossal pour Techcombank, un représentant de Warburg Pincus a déclaré : « Techcombank réunit toutes les conditions idéales avec une position de leader dans le secteur de la distribution… et continuera de consolider sa position dominante au Vietnam pour devenir l'une des principales banques d'Asie du Sud-Est. » Warburg Pincus a également nommé des membres du conseil d'administration. Depuis mars 2019, M. Saurabh Narayan Agarwal, PDG de Warburg Pincus LLC, est membre du conseil d'administration de Techcombank.

10 ans sans dividendes pour se concentrer sur l'investissement fondamental

À ce jour, Techcombank figure parmi les banques les plus performantes en matière de transformation numérique. Grâce à des partenariats de premier plan, Techcombank dispose d'une technologie de pointe, de ressources humaines de haut niveau et d'une équipe de professionnels hautement spécialisés. La banque investit dans les études de marché et la compréhension de ses clients afin de concevoir des solutions complètes adaptées à chaque segment et à chaque clientèle.

Mi-2016, Techcombank a marqué les esprits en annonçant sa politique de « zéro frais » : tous les transferts d'argent électroniques en ligne sont gratuits. Du point de vue du marché, de nombreuses questions se sont posées : « Combien de temps Techcombank pourra-t-elle perdurer ? », car à l'époque, les revenus générés par les frais de transfert d'argent étaient considérés comme la poule aux œufs d'or des banques.

Cependant, Techcombank est déterminée à réussir et à apporter de nombreux avantages à ses clients. Le nombre de transactions bancaires en ligne de Techcombank est passé de 9 millions en 2016 à 22,2 millions fin 2017. En 2023, au deuxième trimestre seulement, le nombre de transactions des clients individuels via les canaux bancaires électroniques a atteint 499,7 millions, pour un montant total de 2,3 millions de milliards de VND.

On constate que la politique « Zéro Frais » et la politique « Cloud First » mise en œuvre par Techcombank ont contribué à promouvoir un processus de changement plus vaste : transformer le fonctionnement du secteur bancaire. Après avoir investi 300 millions de dollars dans le système technologique entre 2016 et 2020 (hors frais de personnel), Techcombank continue d'investir plus de 500 millions de dollars dans sa stratégie quinquennale 2021-2025 afin de lancer de grands projets de transformation numérique et de renforcer sa compétitivité.

Selon le conseil d'administration de la banque, la politique décennale de non-versement de dividendes en espèces, mise en œuvre depuis 2013, a permis à la banque de se doter d'une base financière solide pour investir dans les infrastructures technologiques, servir les intérêts de ses clients et compléter les ressources nécessaires à ses plans d'investissement à long terme. Grâce à cela, Techcombank conserve aujourd'hui sa position de leader en matière d'investissement dans les infrastructures technologiques, avec un niveau d'investissement égal ou supérieur à celui de la quasi-totalité des autres banques d'Asie du Sud-Est.

Une autre raison est que le conseil d'administration de la banque veille à ce que son taux de croissance soit d'environ 10 à 20 %. Selon les normes de Bâle II, pour pouvoir investir davantage dans les prêts en cours, les banques doivent disposer d'un niveau élevé de fonds propres, considéré comme une protection contre les risques, leur permettant de renforcer leur réputation sur le marché, d'accroître leur capacité à mobiliser des capitaux, d'élargir leur offre de crédit et de diversifier leur portefeuille de prêts. Fin 2022, Techcombank se classait au deuxième rang du système en termes de fonds propres, avec 113 424 milliards de VND. De plus, Techcombank maintient un ratio de sécurité des fonds propres supérieur à 15 % depuis de nombreuses années consécutives.

Lors de l'assemblée générale des actionnaires de Techcombank de 2023, le président du conseil d'administration, Ho Hung Anh, a révélé que « cela pourrait être la dernière année où Techcombank ne verse pas de dividendes en espèces ».

« Je me souviens, lors de l'assemblée générale de 2013, avoir déclaré que la banque ne verserait pas de dividendes en espèces au cours des dix prochaines années. Cette année marque la dixième année, et je pense que ce sera la dernière année où Techcombank ne versera pas de dividendes en espèces. Tout peut arriver, mais la banque veillera toujours aux droits des actionnaires et, parallèlement, devra garantir ses activités », a déclaré le président de Techcombank.

Parcours de création patrimoniale

Grâce à la mise en œuvre résolue de sa stratégie « Centrée sur le client », Techcombank a enregistré, au cours du premier semestre 2023, un nombre total de clients atteignant 12,2 millions, dont environ 1,4 million de nouveaux clients, dont 45,3 % via les canaux numériques et 43,8 % via des partenaires de l'écosystème. L'expérience client exceptionnelle et la confiance des clients ont permis à l'indice CASA (compte courant) de la banque de renouer avec la croissance, atteignant près de 35 % à la fin du deuxième trimestre 2023.

En 2023, Techcombank est également la seule banque privée à figurer parmi les 163 marques bancaires les plus valorisées au monde selon Brand Finance. Techcombank est également la marque bancaire privée la plus valorisée, figure dans le Top 8 des marques les plus valorisées au Vietnam et dans le Top 18 des marques bancaires les plus valorisées en Asie du Sud-Est. Selon Brand Finance, Techcombank est la marque bancaire connaissant la croissance la plus rapide au Vietnam en 2023, avec une croissance de la valeur de marque de 47 %, pour atteindre 1,4 milliard de dollars.

Lors de la récente assemblée générale des actionnaires, le président de Techcombank, Ho Hung Anh, a déclaré : « Je crois toujours que la valeur future de Techcombank sera 5 à 10 fois supérieure à la valeur actuelle. »

Récemment, Techcombank s'est associée à Hanoï et Hô-Chi-Minh-Ville pour organiser un marathon majeur autour du slogan « Courir pour un Vietnam supérieur ». Rien qu'en 2022, Techcombank a consacré près de 80 milliards de VND (environ 3,4 millions de dollars américains) à des activités communautaires, notamment en soutenant les minorités ethniques défavorisées et en prenant en charge les frais de scolarité des étudiants. « Techcombank s'associera à la communauté et au pays pour laisser un héritage précieux aux générations futures », a expliqué Mme Thai Minh Diem Tu, directrice du marketing.

Doan Phong

Source