Inspection des procédures d'acquisition, de contrôle et d'octroi de crédit aux clients VIP dans les banques cette année

ANTD.VN - La Banque d'État a inclus dans son plan d'inspection 2023 l'examen des transferts d'actions et de titres pouvant entraîner l'acquisition et le contrôle de grands établissements de crédit et l'octroi de crédits à de grands groupes de clients.

Difficile à détecter si les principaux actionnaires dissimulent délibérément.

La Banque d'État du Vietnam (SBV) a déclaré que ces dernières années, l'agence a continué d'améliorer la base juridique et a résolument mis en œuvre des solutions pour prévenir et traiter la détention d'actions dépassant la limite prescrite, la propriété croisée, les prêts et les investissements en violation des réglementations, parallèlement au processus de restructuration des établissements de crédit (EC).

En conséquence, la situation de la détention d'actions dépassant la limite prescrite et des participations croisées dans le système des établissements de crédit a été progressivement gérée, et la situation des grands actionnaires/groupes d'actionnaires manipulant et dominant les banques a été limitée.

Le nombre de paires d'établissements de crédit ayant des participations croisées directes a été déterminé jusqu'à présent ; les actionnaires, actionnaires et personnes liées détenant des actions dépassant la limite prescrite, principalement dans les sociétés et les entreprises publiques, doivent continuer à gérer directement leurs participations afin de concentrer les capitaux sur les activités principales et de les utiliser plus efficacement.

Par ailleurs, la question des apports de capital et des acquisitions de parts dans d'autres établissements de crédit par les établissements de crédit et leurs personnes liées demeure préoccupante et susceptible d'engendrer des risques. Récemment, parallèlement à la gestion, à l'inspection et à la supervision exercées par l'État, la Banque d'État a publié des textes de loi et enjoint aux établissements de crédit de remédier aux problèmes existants.

Par conséquent, cette situation de propriété a considérablement diminué, surmontant la situation où la participation d'une banque commerciale dans une autre institution de crédit dépassait le taux prescrit de plus de 5 % du capital de vote de cette autre institution de crédit, et la participation dans une autre institution de crédit (à sens unique) a diminué.

Tình trạng sở hữu chéo tại các ngân hàng đã dần được khắc phục ảnh 1

La participation croisée dans les banques a été progressivement surmontée.

Selon la Banque d'État, bien que ce problème soit apparu principalement avant l'entrée en vigueur de la loi de 2010 sur les établissements de crédit, la situation de la détention d'actions dépassant la limite prescrite et de la participation croisée directe entre établissements de crédit et entre établissements de crédit et entreprises a été progressivement résolue.

Toutefois, la gestion des cas de participation dépassant la limite prescrite et de participation croisée reste difficile lorsque des actionnaires importants et des personnes liées à ces actionnaires dissimulent délibérément des actions ou demandent à d'autres personnes/organisations de se faire passer pour elles afin de contourner la réglementation, ce qui conduit à ce que l'établissement de crédit soit contrôlé par ces actionnaires, pouvant ainsi engendrer un risque de fonctionnement sans publicité ni transparence.

Certains établissements de crédit présentent une concentration de leur capital entre les mains de quelques actionnaires et personnes liées. Bien que cela ne contrevienne pas à la loi, il convient d'être vigilant afin de prévenir les risques potentiels.

Sera inspecté cette année

Selon la Banque d'État, plusieurs difficultés et problèmes sont à l'origine de cette situation. En particulier, les participations croisées concernent de nombreuses entités relevant des ministères ou des secteurs, tandis que les entités gérées par la Banque d'État sont uniquement des établissements de crédit. Par conséquent, la Banque d'État ne dispose ni des informations ni des outils nécessaires pour contrôler les participations entre entreprises d'autres secteurs.

Parallèlement, le contrôle des participations croisées entre des sociétés non sectorielles et des banques s'avère très difficile lorsque des actionnaires importants et des personnes liées à ces actionnaires dissimulent délibérément des actions ou demandent à d'autres personnes/organisations de se faire passer pour elles afin de contourner les réglementations légales relatives aux participations croisées/aux participations dépassant les seuils prescrits ou les réglementations relatives aux limites de crédit pour les groupes de clients concernés et aux ratios de participation des actionnaires et des personnes liées.

« Cela engendre des risques potentiels de manque de transparence et d'ouverture dans les opérations des établissements de crédit. Or, ces risques ne peuvent être détectés et identifiés que par le biais d'enquêtes et de vérifications menées par les organismes d'enquête conformément aux dispositions légales », a déclaré la Banque d'État.

Par ailleurs, la Banque d'État a également indiqué que la détection des liens entre entreprises demeure limitée, car il est très difficile d'obtenir les informations nécessaires pour déterminer les relations de propriété, notamment pour les entreprises non cotées en bourse. La Banque d'État ne peut ni rechercher proactivement ces informations, ni vérifier l'exactitude et la fiabilité des sources, en particulier dans le contexte actuel d'évolution rapide des marchés boursiers et des technologies.

Dans les prochains mois, la Banque d'État a indiqué qu'elle continuerait de surveiller la sécurité des opérations des établissements de crédit, notamment par le biais d'inspections de leurs fonds propres, de leur actionnariat, de leurs activités de prêt, de leurs investissements et de leurs apports en capital.

En cas de détection de risques ou d'infractions, la Banque d'État enjoint aux établissements de crédit de remédier aux problèmes existants afin de prévenir tout risque. Si des indices de criminalité sont constatés, la Banque d'État envisage de saisir la police pour enquête et clarification des infractions (le cas échéant), en vue de prévenir tout risque.

Dans le même temps, la Banque d’État a inclus dans son plan d’inspection 2023 le contrôle des transferts d’actions et de titres pouvant entraîner l’acquisition et la prise de contrôle d’établissements de crédit ; l’octroi de crédits à de grands groupes de clients (en particulier les crédits liés au secteur immobilier ; les actionnaires importants, les personnes liées aux actionnaires importants d’établissements de crédit…).

La Banque d'État conseillera également au gouvernement de soumettre à l'Assemblée nationale des amendements et des compléments à la loi sur les établissements de crédit, notamment en ajoutant des réglementations visant à lutter efficacement contre l'abus des droits des principaux actionnaires, des droits de gouvernance et de gestion pour manipuler les opérations des établissements de crédit.

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