Inspection de l'acquisition, du contrôle et de l'octroi de crédits aux clients VIP dans les banques cette année

ANTD.VN - La Banque d'État a inclus dans son plan d'inspection 2023 l'inspection du transfert d'actions et de parts qui pourraient conduire à l'acquisition et au contrôle de grands établissements de crédit ; et l'octroi de crédit à de grands groupes de clients.

Difficile à détecter si les principaux actionnaires dissimulent délibérément

La Banque d'État du Vietnam (SBV) a déclaré qu'au cours des dernières années, l'agence a continué d'améliorer la base juridique et a résolument mis en œuvre des solutions pour prévenir et gérer la propriété d'actions dépassant la limite prescrite, la propriété croisée, les prêts et les investissements illégaux, ainsi que le processus de restructuration des établissements de crédit.

En conséquence, la situation de propriété d'actions dépassant la limite prescrite et de propriété croisée dans le système des établissements de crédit a été progressivement gérée, et la situation de grands actionnaires/groupes d'actionnaires manipulant et dominant les banques a été limitée.

Le nombre de paires d'établissements de crédit se détenant directement des participations croisées a été résolu ; les actionnaires, les actionnaires et les personnes liées détenant des actions dépassant la limite prescrite, principalement dans les sociétés et les entreprises publiques, doivent continuer à diriger la gestion afin de concentrer le capital sur les activités commerciales principales et d'utiliser le capital plus efficacement.

Parallèlement, la question des apports de capitaux et des prises de participation des établissements de crédit et de leurs personnes apparentées dans d'autres établissements de crédit demeure préoccupante et potentiellement dangereuse. Récemment, parallèlement à la gestion, à l'inspection et à la supervision de l'État, la Banque d'État a publié des documents juridiques et enjoint aux établissements de crédit de remédier aux problèmes existants.

Par conséquent, cette situation de propriété a diminué de manière significative, surmontant la situation dans laquelle la propriété d'actions d'une banque commerciale dans un autre établissement de crédit dépasse le ratio prescrit de plus de 5 % du capital avec droit de vote d'un autre établissement de crédit, et la propriété d'actions d'un établissement de crédit dans un autre établissement de crédit (à sens unique) a diminué.

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La propriété croisée dans les banques a été progressivement surmontée.

Selon la Banque d'État, bien que la situation de propriété d'actions dépassant la limite prescrite et de propriété croisée directe entre les établissements de crédit et entre les établissements de crédit et les entreprises soit apparue principalement avant l'entrée en vigueur de la loi sur les établissements de crédit de 2010, elle a été progressivement résolue.

Toutefois, la gestion de la question de la propriété dépassant la limite prescrite et de la propriété croisée reste difficile dans les cas où les principaux actionnaires et les personnes liées aux principaux actionnaires dissimulent intentionnellement ou demandent à d'autres personnes/organisations d'enregistrer leurs actions de propriété pour contourner les réglementations légales, ce qui conduit à ce que l'établissement de crédit soit contrôlé par ces actionnaires, ce qui peut entraîner le risque d'opérer sans transparence et sans publicité.

Certains établissements de crédit concentrent leur actionnariat entre plusieurs actionnaires et personnes liées. Bien que cela ne soit pas contraire aux dispositions de la loi, il convient de veiller à prévenir les risques potentiels.

Sera inspecté cette année

Selon la Banque d'État, cette situation est due à plusieurs difficultés et problèmes. En particulier, la participation croisée implique de nombreuses entités gérées par des ministères ou des secteurs, alors que les entités de gestion de la Banque d'État ne sont que des établissements de crédit. De ce fait, la Banque d'État ne dispose ni des informations ni des outils nécessaires pour contrôler la participation entre les entreprises d'autres secteurs.

Dans le même temps, le contrôle de la propriété croisée entre les sociétés non industrielles et les banques est très difficile dans les cas où les principaux actionnaires et les personnes liées aux principaux actionnaires dissimulent intentionnellement ou demandent à d'autres personnes/organisations de se présenter en leur nom pour enregistrer le nombre d'actions détenues afin de contourner les réglementations légales sur la propriété croisée/la propriété dépassant le niveau prescrit ou de contourner les réglementations sur les limites de crédit pour les groupes de clients liés et les ratios de propriété des actionnaires et des personnes liées.

« Cela entraîne des risques potentiels de manque de transparence et d'ouverture des opérations des établissements de crédit. Or, ce phénomène ne peut être détecté et identifié que par des enquêtes et des vérifications menées par des organismes d'enquête, conformément à la loi », a déclaré la Banque d'État.

En outre, la Banque d'État a également déclaré que la détection des relations entre entreprises restait limitée, car il était très difficile de déterminer les liens de propriété des entreprises, en particulier celles qui ne sont pas cotées en bourse. La Banque d'État ne pouvait pas être proactive dans la recherche d'informations ni dans la détermination de l'exactitude et de la fiabilité des sources d'information, en particulier dans le contexte actuel de développement rapide des marchés boursiers et des technologies.

Dans les temps à venir, la Banque d'État a déclaré qu'elle continuerait à surveiller la sécurité des opérations des établissements de crédit et à travers des inspections du capital, de l'actionnariat des établissements de crédit, des prêts, des investissements et des activités d'apport de capital...

En cas de détection de risques ou d'infractions, la Banque d'État ordonne aux établissements de crédit de traiter les problèmes existants afin de prévenir les risques. En cas de détection d'indices criminels, la Banque d'État envisage de transmettre l'affaire à la police pour enquête et clarification des infractions éventuelles afin de prévenir les risques.

Parallèlement, la Banque d'État a inclus dans le plan d'inspection 2023 l'inspection du transfert d'actions et de parts pouvant conduire à l'acquisition et au contrôle d'établissements de crédit ; l'octroi de crédits à de grands groupes de clients (en se concentrant sur les crédits liés au secteur immobilier ; les principaux actionnaires, les personnes liées aux principaux actionnaires des établissements de crédit...).

La Banque d’État conseillera également au Gouvernement de soumettre à l’Assemblée nationale des amendements et des compléments à la Loi sur les établissements de crédit, notamment en ajoutant des réglementations pour gérer efficacement l’abus des droits des principaux actionnaires, des droits de gouvernance et de gestion pour manipuler les opérations des établissements de crédit.

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