En résolvant les difficultés avec les clients, l'OCB augmente les provisions pour risques, réduit les bénéfices et assure les opérations

La Banque commerciale par actions d'Orient (OCB , code boursier : OCB) vient de publier ses états financiers consolidés audités pour 2023. Le bénéfice avant impôt s'élève ainsi à 4 139 milliards de VND. Par rapport au rapport de gestion, ce bénéfice a diminué de 1 088 milliards de VND en raison d'une augmentation des provisions pour créances douteuses de 501 milliards de VND et d'ajustements relatifs à certains produits effectivement encaissés auprès des clients en 2023 et comptabilisés en 2024. Selon le rapport d'audit, l'actif total d'OCB à fin 2023 s'élevait à 240 114 milliards de VND, dont 148 005 milliards de VND de créances de marché. Le taux de créances douteuses s'établit à 2,02 %, témoignant de la stabilité de la qualité des actifs d' OCB malgré les récentes fluctuations économiques . Pour expliquer l'écart constaté avant et après l'audit, OCB a indiqué avoir provisionné de manière proactive des charges supplémentaires afin de renforcer son fonds de réserve pour risque de crédit.

Ces dernières années, l'économie nationale a été confrontée à de nombreuses difficultés liées à la pandémie de COVID-19, au recul de la demande d'importations sur les marchés internationaux et aux tensions géopolitiques mondiales. Cette situation a plongé de nombreuses entreprises dans des difficultés, entraînant des pertes de revenus pour les travailleurs et affectant ainsi la capacité des clients à rembourser leurs dettes. Soucieuse d'accompagner et de soutenir ses clients face à ces difficultés, OCB a mis en œuvre de manière proactive et constante les directives du gouvernement et de la Banque d'État, notamment en réduisant les taux d'intérêt des prêts existants, en restructurant les modalités de remboursement et en lançant régulièrement des programmes préférentiels et des offres de crédit à taux réduits s'élevant à plusieurs milliers de milliards de dongs. Par ailleurs, OCB a également déployé en continu de nombreuses mesures avancées de gestion des risques et a géré les créances douteuses de manière cohérente et efficace afin de garantir la qualité de son portefeuille de crédit. Parmi ces mesures, OCB propose des solutions permettant aux clients de nantir des actifs pour se soustraire à leurs obligations de remboursement, ce qui permet de réduire les délais de traitement et le poids des intérêts et des frais associés pour les clients, comparativement aux procédures de règlement judiciaire classiques. Par ailleurs, OCB continue de privilégier le rachat des actifs de ses clients au moment opportun, lorsque leurs besoins s'en trouvent affectés et que leurs difficultés financières se sont améliorées. Selon OCB, bien que la méthode de prise de garanties en lieu et place du remboursement de dettes soit légale, sa mise en œuvre manque d'homogénéité et de synchronisation entre les collectivités locales et les organismes compétents, en raison de problèmes d'enregistrement et de mise à jour des titres fonciers et des actifs y afférents. De ce fait, la comptabilisation des prêts concernés fait l'objet de nombreuses divergences d'interprétation, même si l'obligation de remboursement du client est considérée comme éteinte dès la remise des garanties. C'est pourquoi, et par souci de prudence, OCB a constitué des provisions supplémentaires pour les créances ayant fait l'objet d'une remise de garanties. La direction d'OCB a également indiqué que l'ajustement de certains produits effectivement perçus auprès des clients en 2023 sera finalisé et comptabilisé au cours de ce premier trimestre. Dans le même temps, la banque a réduit de plus de 50 % les créances des clients ayant consenti des garanties en remplacement de leurs obligations de remboursement. Les provisions supplémentaires constituées pour ces actifs fin 2023 seront donc remboursées en conséquence. De ce fait, les résultats du premier trimestre 2024 devraient s'améliorer significativement. Face à la hausse actuelle des créances douteuses, OCB a pris des mesures proactives pour augmenter ses provisions et trouver des solutions aux difficultés rencontrées par ses clients. Bien que cela impacte les bénéfices de la banque, cette démarche lui permettra de gérer efficacement les risques et de consolider sa position afin de mieux accompagner sa clientèle. Par ailleurs, la banque respecte scrupuleusement les limites et les ratios de sécurité de ses opérations et maîtrise parfaitement les risques tout au long de l'année 2023. OCB vient de publier les documents relatifs à son Assemblée générale annuelle des actionnaires de 2024, visant à augmenter son capital social de 4 168 milliards de VND. Sur ce montant, elle prévoit d'émettre des actions afin de verser un dividende aux actionnaires existants à hauteur de 20 %. En cas de succès, le capital social d'OCB atteindra 24 717 milliards de VND en 2024. Par ailleurs, la banque a également présenté son plan d'affaires annuel au congrès, visant une croissance de 19 % de son actif total et un bénéfice avant impôt de 6 885 milliards de VND, soit une hausse de 66 % par rapport à 2023. La réunion se tiendra le matin du 15 avril à Hô Chi Minh-Ville. Source : https://daibieunhandan.vn/kinh-te-xa-hoi/thao-go-kho-khan-cung-khach-hang-ocb-tang-du-phong-rui-ro-giam-loi-nhuan-bao-dam-hoat-dong--i364221/