La gouverneure Nguyen Thi Hong a déclaré qu'à la fin de l'année dernière, même si elle ne le voulait pas, elle devait quand même accepter des taux d'intérêt élevés et ne pas assouplir la « marge de manœuvre » pour donner la priorité à la sécurité du système.
Selon le rapport du gouvernement , le taux d'intérêt moyen des nouveaux prêts est de 9,3 %, mais les données de la Commission nationale de surveillance financière montrent que le taux d'intérêt moyen des prêts dans 35 banques commerciales à la fin du mois de mars était d'environ 10,23 %, soit 0,56 point de pourcentage de plus qu'à la fin de 2022.
Lors de la séance de discussion socio-économique du matin du 1er juin, M. Nguyen Anh Tri a déclaré que les taux d'intérêt élevés et prolongés provoquent le blocage des flux de capitaux des entreprises. « Les banques doivent comprendre, partager et être responsables envers les entreprises et les particuliers », a-t-il déclaré.
Lors des discussions précédentes, de nombreux autres délégués ont également déclaré que les taux d’intérêt sont restés élevés depuis la fin de l’année dernière, ont légèrement diminué au début de cette année mais sont toujours à un niveau élevé par rapport à la tolérance des entreprises.
S'exprimant devant l'Assemblée nationale , la gouverneure Nguyen Thi Hong a déclaré que non seulement les entreprises, mais aussi cette agence souhaitent réduire les taux d'intérêt. Toutefois, la réduction des taux d’intérêt doit être replacée dans le contexte de la stabilité macroéconomique, de la monnaie et de la sécurité du système bancaire.
Mme Hong a cité deux raisons pour lesquelles l’économie a été contrainte d’accepter des taux d’intérêt élevés au cours des derniers mois de 2022. L’une d’elles était la pression exercée lorsque les taux d’intérêt internationaux ont augmenté rapidement et fortement. Au niveau national, l'inflation moyenne a augmenté de 3,15 % et l'inflation sous-jacente s'est établie en moyenne à environ 5 %, bien au-dessus des niveaux de 1,84 % et 0,84 % en 2021.
« L’inflation a augmenté rapidement chaque mois au cours du second semestre de l’année dernière, la gestion monétaire ne peut donc pas être subjective », a-t-elle déclaré.
La deuxième pression est la dépréciation du dong lorsque les pays resserrent leur politique monétaire et que le dollar augmente en valeur. « Au cours des trois derniers mois de l'année dernière, le VND a été confronté à une pression pour se déprécier de 9 à 10 %, donc à ce moment-là, s'il n'y avait pas de solutions flexibles et synchrones, il aurait été difficile de stabiliser le taux de change », a déclaré Mme Hong.
Si le dong se déprécie de plus de 10%, selon le gouverneur, cela causera des difficultés aux entreprises car la production nationale dépend fortement des matières premières importées, ce qui entraînera un important déficit en devises étrangères. Sans compter que les entreprises nationales empruntent de grandes quantités de capitaux étrangers, et que lorsque le dong se déprécie, cela augmente les obligations de remboursement de la dette.
La gouverneure de la Banque d'État, Nguyen Thi Hong, a donné des explications lors de la séance de discussion socio-économique du 1er juin. Photo : Hoang Phong
De même, l'agence de gestion n'a pas pu assouplir la marge de crédit en octobre 2022 car le marché a connu à ce moment-là un retrait massif de la SCB Bank, ce qui était sans précédent et présentait un grand risque de propagation à d'autres banques du système.
Une fois la liquidité stabilisée, les autorités ajusteront les limites de crédit. « Les solutions, les dosages politiques et le calendrier ont été étudiés par l'agence de gestion pour garantir la sécurité du système et créer un environnement commercial pour les entreprises et les particuliers », a déclaré Mme Hong.
Au cours des quatre premiers mois de 2023, le taux de change s'est à nouveau stabilisé, l'inflation a augmenté lentement, de sorte que la Banque d'État a ajusté le taux d'intérêt opérationnel à trois reprises. Cette mesure permet de réduire le niveau des taux d’intérêt des nouveaux prêts de 0,9% en moyenne par an par rapport à fin 2021.
En ce qui concerne le crédit, les 5 premiers mois de cette année ont connu une faible croissance, seulement 3%. Mais la gouverneure Nguyen Thi Hong a déclaré que cela n'était pas dû à la politique, mais au fait que les entreprises ne remplissaient pas les conditions de prêt. "Actuellement, la marge de crédit des établissements de crédit est confortable, le système a un excès de liquidités, il n'y a aucune raison pour que les banques mobilisent les dépôts et paient des intérêts aux déposants mais ne prêtent pas", a-t-elle déclaré.
Le gouverneur a analysé et classé les groupes d'entreprises, montrant qu'il existe des types d'entreprises qui n'ont ni production ni commandes, et qui n'ont donc pas besoin d'emprunter. Dans le même temps, de nombreuses petites et moyennes entreprises sont confrontées à des difficultés après la pandémie, ne sont pas qualifiées et ne peuvent pas accéder au capital.
Dans le secteur immobilier, la croissance du crédit est supérieure au niveau général de l'économie, mais 70 % des difficultés actuelles du marché sont d'ordre juridique, nous devons donc nous concentrer sur leur résolution.
« Nous avons demandé aux banques de réduire les procédures administratives, de prêter sur la base de solutions réalisables et de ne pas nécessairement exiger de garantie pour prêter », a déclaré Mme Hong, ajoutant qu'avec l'exonération et la prolongation de la dette, cette solution contribuera à améliorer l'accès au crédit.
Lors des discussions précédentes, les délégués ont souligné que la raison des taux d’intérêt élevés était due à l’application de mesures de contrôle de l’inflation, mais que l’impact n’avait pas été soigneusement évalué et que les objectifs de crédit avaient été ajustés trop lentement.
Selon Mme Dieu Huynh Sang, chef adjointe de la délégation provinciale de Binh Phuoc, l'arriéré de capitaux d'investissement publics déposés à la Banque d'État, dans les banques commerciales, la faible augmentation du total des moyens de paiement, la faible inflation et les taux d'intérêt élevés sont des paradoxes qui montrent les insuffisances dans la gestion des politiques fiscales et monétaires.
M. Nguyen Quoc Han, chef adjoint de la délégation de Ca Mau, a également déclaré que l'accès aux flux de trésorerie des entreprises n'est pas facile car les banques sont préoccupées par les risques. Il a suggéré que le secteur bancaire ait des solutions pour débloquer des capitaux pour les entités de production et commerciales.
À cet égard, Mme To Ai Vang, chef adjointe de la délégation provinciale de Soc Trang, a recommandé que la Banque d'État gère le crédit de manière plus flexible, en attribuant dès le début de l'année une marge de crédit totale aux banques et en la gérant sur la base d'un plan établi par accord entre les banques et les clients.
« La gestion monétaire doit éviter une situation où la première moitié de l'année s'accélère et où la marge de manœuvre s'épuise ou se resserre soudainement à la fin de l'année, obligeant les entreprises à rompre leurs plans d'investissement, de production et d'affaires », a noté Mme Ai Vang.
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