Promouvoir le crédit dans la région du Nord-Ouest

Les capitaux mobilisés ne répondent pas aux besoins de crédit

Récemment, les institutions de crédit de la région 3 de la Banque d'État du Vietnam (SBV) (y compris les provinces de Hoa Binh, Son La, Dien Bien, Lai Chau) ont fait des efforts pour mobiliser des capitaux afin de fournir des capitaux pour la production et les affaires, et participer aux ressources de développement des infrastructures. Le réseau d'exploitation comprend la présence de 27 établissements de crédit avec 668 points de transaction dans les communes couvrant tous les districts, villes, zones reculées. Les ressources de crédit investies dans les industries et les domaines sont des atouts typiques de la région ; Les bénéficiaires de la politique ont accès à des capitaux de crédit préférentiels de l’État pour développer la production et les affaires et échapper durablement à la pauvreté.

Cependant, au-delà des résultats obtenus, les activités bancaires restent confrontées à de nombreuses difficultés et défis, les capitaux mobilisés localement ne répondant qu’à environ 84% de la demande de crédit dans la zone. À la fin du mois de février 2025, le solde créditeur impayé des établissements de crédit auprès de la Banque d'État du Vietnam dans la région 3 est estimé à 134 571 milliards de VND, en baisse de 1,61 % par rapport à la fin de 2024. Il existe encore des entreprises et des particuliers qui signalent des difficultés de production, d'activité et d'accès au capital de crédit bancaire.

Évoquant les difficultés d'emprunt auprès des banques, M. Nguyen Ngoc Son, vice-président permanent de l'Association des entreprises de Son La, président du conseil d'administration et directeur de la société par actions Quynh Ngoc, a déclaré : « Bien que l'économie soit sur la voie de la reprise et du développement, les entreprises de la province de Son La rencontrent encore des difficultés et des contraintes. La majorité des entreprises de la province sont de petite et micro-taille (près de 97 %), ont une production et un capital d'entreprise faibles. La proportion d'entreprises appartenant à des groupes industriels reste déséquilibrée, opérant principalement dans les secteurs de la construction et des services, ce qui les rend confrontées à de nombreuses difficultés d'accès au crédit. De nombreuses entreprises ne remplissent pas les conditions de garantie ou ne sont pas éligibles aux prêts, ce qui limite l'expansion de la production, des activités, des investissements et du développement. »

La Banque Militaire Commerciale par Actions (MB) a mis en œuvre des programmes de taux d'intérêt préférentiels pour aider les entreprises et les particuliers à emprunter des capitaux pour la production et les affaires à moyen et long terme. Photo : PHUONG THAO

Augmentation du crédit de près de 22 000 milliards de VND

Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Thanh Ha, a déclaré que la Banque d'État du Vietnam s'était fixé un objectif de croissance du crédit national de 16% cette année pour atteindre l'objectif de croissance économique minimum de 8% fixé par le gouvernement. Pour que les provinces de la région 3 de la Banque d'État du Vietnam parviennent à cette croissance générale, il est nécessaire d'augmenter l'échelle de crédit de près de 22 000 milliards de VND en 2025 (alors qu'en 2024, l'échelle de crédit de la région 3 a augmenté de 9 600 milliards de VND). Il s’agit donc d’un défi qui requiert les efforts de l’ensemble du secteur bancaire, la coopération des clients, des entreprises et le soutien des collectivités locales.

Selon M. Nguyen Dinh Viet, secrétaire adjoint du Comité provincial du Parti et président du Comité populaire de la province de Son La, les provinces de la région 3 de la Banque d'État du Vietnam se sont toutes fixées comme objectif de viser une croissance économique de plus de 8 % en 2025. Pour contribuer à la réalisation de cet objectif, la Banque d'État du Vietnam doit assurer la liquidité de l'économie, renforcer la mobilisation des capitaux, en particulier les capitaux à moyen et long terme pour créer des ressources pour mener à bien les tâches de développement socio-économique. Il faut trouver des solutions pour favoriser une croissance du crédit proportionnelle au fort potentiel de la province; promouvoir la mobilisation des capitaux inutilisés parmi la population ; Une gestion flexible pour garantir un capital adéquat et opportun pour les besoins d’investissement. M. Nguyen Dinh Viet a demandé à la Banque d'État de la région 3 d'ordonner aux établissements de crédit de se concentrer sur les domaines prioritaires, qui sont les points forts de la localité, tout en garantissant la qualité du crédit. En outre, les établissements de crédit doivent promouvoir la réduction des coûts d’exploitation, réduisant ainsi les taux d’intérêt des prêts pour soutenir les particuliers et les entreprises.

Les entreprises locales espèrent que la Banque d’État du Vietnam encouragera les établissements de crédit à étendre la forme de prêts hypothécaires basés sur des actifs futurs, car actuellement très peu de banques appliquent cette forme de prêt. En outre, les prêts bancaires basés sur des plans d’affaires et des sources de revenus devraient également être encouragés au lieu de s’appuyer uniquement sur des garanties telles que des terrains, des voitures, etc.

Les représentants de la Banque commerciale par actions pour le commerce extérieur du Vietnam (Vietcombank) ont proposé que la Banque d'État du Vietnam accorde une attention particulière aux succursales de Vietcombank et les soutienne, en particulier les jeunes succursales de la région 3 de la Banque d'État du Vietnam. Dans le même temps, créer des conditions favorables pour que Vietcombank mette en œuvre des programmes et des politiques d'incitation pour soutenir les entreprises. Agribank, VietinBank et BIDV se sont engagés à continuer de promouvoir les prêts aux atouts locaux tels que l'hydroélectricité, l'agriculture, le tourisme... Dans le même temps, donner la priorité aux prêts de capitaux aux bénéficiaires des politiques pour contribuer à la promotion du développement socio-économique, à l'éradication de la faim, à la réduction de la pauvreté et à l'amélioration de la vie des populations locales.

Afin de soutenir la production à moyen et long terme et les prêts aux entreprises dans la région, la Military Commercial Joint Stock Bank (MB) a mis en œuvre un programme de taux d'intérêt préférentiel, répondant à divers besoins de prêts aux entreprises et développant de manière proactive des politiques de financement de la chaîne d'approvisionnement. Ainsi, le produit « Prêt ultra rapide - Accélérer les affaires » aide les particuliers et les ménages professionnels à accéder plus facilement au capital avec des taux d'intérêt préférentiels à partir de 5,5 %/an ; Montant maximal du prêt 90 % des besoins en capital ; Décaissement proactif sur demande MBBank.

Le représentant de Thanh Long Private Enterprise - Distributeur d'essence et de pétrole, s'adressant au Groupe 15, quartier Tan Thinh, ville de Hoa Binh, a déclaré : Le chiffre d'affaires annuel de l'entreprise est d'environ 1 500 milliards de VND et emprunte actuellement 70 milliards de VND à la succursale MB de Hoa Binh. Le client a déclaré qu'il effectuait des transactions à la succursale MB Hoa Binh depuis 2018 jusqu'à présent et qu'il avait toujours été conseillé par le personnel de MB sur les solutions appropriées pour gérer ses besoins financiers. Parallèlement, aider les entreprises à accéder aux méthodes et à appliquer la technologie dans le secteur bancaire pour garantir un flux de capitaux opportun pour les opérations commerciales et une croissance favorable.

Pour promouvoir la croissance du crédit, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Thanh Ha, a demandé aux établissements de crédit de la région 3 de la Banque d'État de se concentrer sur l'investissement de crédit dans des projets et travaux clés réalisables au service du développement socio-économique et des principaux produits agricoles (produits forestiers, riz, légumes et fruits) ; Solliciter le soutien des localités et des associations industrielles pour développer le crédit dans la région. La croissance du crédit répond à l’objectif mais garantit l’efficacité, le respect des réglementations légales, la sécurité du système et limite l’apparition de créances douteuses. Continuer à simplifier les processus et procédures d’octroi de crédit, appliquer la transformation numérique aux processus d’octroi de crédit ; Minimiser les dépenses inutiles pour créer des ressources afin de réduire les taux d’intérêt des prêts, soutenir les personnes et les entreprises...

Source : https://www.qdnd.vn/kinh-te/tai-chinh/thuc-day-tin-dung-khu-vuc-tay-bac-822196