Stimuler le crédit dans la région du Nord-Ouest.

Actuellement, certaines provinces du Nord-Ouest (Hoa Binh, Son La, Dien Bien, Lai Chau) affichent de faibles taux de croissance du crédit. Atteindre l'objectif de croissance du crédit d'ici 2025 nécessitera des efforts considérables de la part des autorités locales et des établissements de crédit de la région.

Les capitaux levés n'ont pas permis de couvrir les besoins de financement.

Au cours de la période récente, les établissements de crédit de la région 3 relevant de la Banque d'État du Vietnam (comprenant les provinces de Hoa Binh, Son La, Dien Bien et Lai Chau) se sont efforcés de mobiliser des capitaux pour financer la production et le commerce, et contribuer au développement des infrastructures. Le réseau opérationnel comprend 27 établissements de crédit et 668 points de service répartis dans les communes, couvrant un large éventail de districts, de villes et de zones reculées. Les ressources de crédit ont été investies dans les secteurs et domaines d'activité qui constituent les atouts de la région ; les bénéficiaires de ces politiques ont accès à des crédits d'État à taux préférentiels pour développer leur production et leur commerce, et parvenir à une réduction durable de la pauvreté.

Cependant, malgré les progrès réalisés, les opérations bancaires restent confrontées à de nombreuses difficultés et défis. Les capitaux mobilisés localement ne couvrent qu'environ 84 % de la demande de crédit dans la région. Fin février 2025, l'encours des crédits des établissements de crédit auprès de la Banque d'État du Vietnam de la région 3 était estimé à 134 571 milliards de VND, soit une baisse de 1,61 % par rapport à fin 2024. Les entreprises et les particuliers continuent de signaler des difficultés de production, d'exploitation et d'accès au crédit bancaire.

Évoquant les difficultés d'accès au crédit bancaire, M. Nguyen Ngoc Son, vice-président permanent de l'Association des entreprises de Son La, président du conseil d'administration et directeur de la société par actions Quynh Ngoc, a déclaré : « Bien que l' économie soit sur la voie de la reprise et du développement, les entreprises de la province de Son La continuent de rencontrer des difficultés et des contraintes. La majorité d'entre elles sont des PME ou des TPE (près de 97 %), disposant de faibles capacités de production et de capitaux propres, et présentant un déséquilibre entre les différents secteurs d'activité, principalement la construction et les services. De ce fait, elles peinent à obtenir des prêts. Nombre d'entre elles ne remplissent pas les conditions requises en matière de garanties ou ne sont pas éligibles, ce qui freine leur développement, leur production et leurs investissements. »

La Banque commerciale militaire par actions (MB) met en œuvre des programmes de taux d'intérêt préférentiels afin de soutenir les entreprises et les particuliers dans leurs emprunts de capitaux pour la production et les activités commerciales à moyen et long terme. Photo : PHUONG THAO

Un crédit supplémentaire de près de 22 billions de VND a été accordé.

Selon Pham Thanh Ha, vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, cette dernière s'est fixé un objectif de croissance du crédit national de 16 % cette année afin d'atteindre l'objectif de croissance économique minimal de 8 % fixé par le gouvernement . Pour les provinces relevant de la région 3 de la Banque d'État du Vietnam, la réalisation de cette croissance globale nécessite un volume de crédit supplémentaire de près de 22 000 milliards de VND en 2025 (contre une augmentation de 9 600 milliards de VND en 2024). Il s'agit donc d'un défi qui requiert des efforts concertés de l'ensemble du secteur bancaire, la coopération des clients et des entreprises, ainsi que le soutien des autorités locales.

Selon M. Nguyen Dinh Viet, secrétaire adjoint du Comité provincial du Parti et président du Comité populaire de la province de Son La, toutes les provinces relevant de la Banque d'État du Vietnam (Région 3) visent une croissance économique supérieure à 8 % en 2025. Pour contribuer à la réalisation de cet objectif, la Banque d'État du Vietnam doit garantir la liquidité de l'économie, renforcer la mobilisation des capitaux, notamment à moyen et long terme, afin de dégager des ressources pour le développement socio-économique. Des solutions sont nécessaires pour promouvoir une croissance du crédit à la hauteur du fort potentiel de la province, stimuler la mobilisation des capitaux dormants auprès du public et gérer avec souplesse afin de garantir un accès suffisant et opportun aux capitaux pour les investissements. M. Nguyen Dinh Viet a demandé à la Banque d'État du Vietnam (Région 3) d'inciter les établissements de crédit à se concentrer sur les secteurs prioritaires qui constituent les atouts locaux, tout en garantissant la qualité du crédit. Par ailleurs, les établissements de crédit doivent accélérer la réduction des coûts, ce qui permettra de baisser les taux d'intérêt des prêts et de soutenir ainsi les particuliers et les entreprises.

Les entreprises de la région espèrent que la Banque d'État du Vietnam incitera les établissements de crédit à développer les prêts hypothécaires garantis par des actifs futurs, car très peu de banques proposent actuellement ce type de prêt. Par ailleurs, il conviendrait de promouvoir les prêts basés sur les plans d'affaires et les sources de revenus, plutôt que de se fier uniquement aux garanties telles que les terrains et les véhicules.

Les représentants de la Banque commerciale du commerce extérieur du Vietnam (Vietcombank) ont proposé que la Banque d'État du Vietnam (SBV) accorde une attention particulière aux succursales de Vietcombank et les soutienne, notamment les plus récentes situées dans la zone relevant de la SBV Région 3. Ils ont également sollicité des conditions favorables pour la mise en œuvre par Vietcombank de programmes et de politiques préférentiels de soutien aux entreprises. Agribank, VietinBank et BIDV se sont engagées à poursuivre leurs efforts de financement des atouts locaux tels que l'hydroélectricité, l'agriculture et le tourisme. Elles ont également promis de privilégier les prêts aux bénéficiaires de politiques publiques afin de contribuer au développement socio-économique, à la réduction de la pauvreté et à l'amélioration des conditions de vie des populations locales.

Afin de soutenir les prêts à la production et aux entreprises à moyen et long terme dans la région, la Banque Commerciale Militaire par Actions (MB) a mis en place un programme de taux d'intérêt préférentiels pour répondre aux divers besoins de financement des entreprises et développer de manière proactive des politiques de financement de la chaîne d'approvisionnement. Ainsi, le produit « Prêt ultra-rapide – Accélérez votre activité » permet aux particuliers et aux entreprises d'accéder plus facilement au capital grâce à des taux d'intérêt préférentiels à partir de 5,5 % par an, un montant maximal de prêt couvrant jusqu'à 90 % des besoins en fonds et un décaissement proactif via l'application MBBank.

Un représentant de Thanh Long Private Enterprise, distributeur d'essence et de pétrole situé au Groupe 15, quartier Tan Thinh, ville de Hoa Binh, a déclaré : « Le chiffre d'affaires annuel de l'entreprise s'élève à environ 1 500 milliards de VND, et elle bénéficie actuellement d'un prêt de 70 milliards de VND auprès de la succursale de Hoa Binh de la MB Bank. Le client a précisé qu'il effectue des transactions avec cette succursale depuis 2018 et qu'il a toujours reçu des conseils avisés du personnel de la MB Bank concernant les solutions financières les plus adaptées. De plus, la banque l'a accompagnée dans l'accès aux technologies bancaires et leur mise en œuvre, ce qui lui permet de garantir un flux de trésorerie optimal pour ses opérations et une croissance favorable. »

Afin de stimuler la croissance du crédit, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Thanh Ha, a demandé aux établissements de crédit de la région 3 de la Banque d'État du Vietnam de privilégier les investissements dans des projets et travaux clés viables, contribuant au développement socio-économique et à la production de produits agricoles essentiels (produits forestiers, riz, fruits et légumes). Il leur a également demandé de s'appuyer sur le soutien des collectivités locales et des associations professionnelles pour développer le crédit dans la région. La croissance du crédit devra atteindre ses objectifs tout en garantissant l'efficacité, le respect de la réglementation, la sécurité du système et la réduction des créances irrécouvrables. Par ailleurs, les établissements de crédit devront poursuivre la simplification des procédures d'octroi de crédit, la digitalisation de ces processus et la réduction des dépenses superflues afin de dégager des ressources pour baisser les taux d'intérêt et soutenir les particuliers et les entreprises.

Source : https://www.qdnd.vn/kinh-te/tai-chinh/thuc-day-tin-dung-khu-vuc-tay-bac-822196