Le 25 septembre 2025, l'inspecteur en chef de la Banque d'État du Vietnam (SBV) de la région 9 a publié la conclusion d'inspection n° 195/KL-TTNH concernant la banque commerciale par actions Tien Phong, succursale de Quang Nam (TPBank Quang Nam).
En conclusion, les emprunteurs ayant satisfait aux critères de sélection initiaux remplissaient les conditions d'octroi de prêt relatives à leur capacité juridique et civile, à la finalité légale du prêt et à la faisabilité du plan d'utilisation des fonds. Ils ont fourni des informations sur leur situation commerciale et leur capacité financière, garantissant ainsi le remboursement du prêt. Ils ont également respecté la réglementation relative aux besoins de financement non admissibles et ont mis en œuvre les garanties de prêt prescrites. Tous les prêts font l'objet d'une évaluation préalable à la décision d'octroi, à la signature des contrats de crédit et au décaissement, conformément à la procédure de prêt de TPBank . L'approbation du prêt garantit le principe d'indépendance et de séparation des responsabilités entre l'évaluation et la décision d'octroi.
Cependant, les activités de prêt de TPBank Quang Nam présentent encore de nombreuses lacunes et violations, et ne sont pas conformes aux réglementations légales et aux règlements internes.
La succursale n'a pas respecté le règlement intérieur relatif à la collecte des informations et documents nécessaires à l'évaluation du client ; il n'existe aucun critère clair, conformément au règlement intérieur relatif aux directives d'évaluation des conditions de prêt de KHCN et KHDN MSME, permettant de déterminer si le client dispose d'une activité commerciale réelle générant des revenus suffisants pour rembourser la dette ; elle n'a pas recueilli les documents légaux attestant de la production et des activités commerciales du client, tels que le certificat d'immatriculation de l'entreprise ou un extrait du code fiscal ; la détermination du délai de remboursement du capital (délai de grâce) n'est pas cohérente avec les résultats de l'évaluation de la situation commerciale du client.
Concernant la gestion des garanties, l'agence n'a pas pleinement appliqué sa réglementation interne (inspection et réévaluation des garanties). Elle n'a pas respecté la réglementation interne relative à l'assurance des biens des clients bénéficiant d'un crédit chez TPBank : elle ne conserve pas les attestations d'assurance des véhicules ; dans certains cas, les clients n'ont pas souscrit d'assurance pour leur véhicule mis en garantie.
L'inspection post-prêt ne respecte pas pleinement les réglementations internes, notamment en ce qui concerne l'évaluation réelle des sources de remboursement de la dette, la capacité de remboursement, les garanties... Il n'existe aucun rapport d'évaluation ni de proposition de traitement après l'inspection.
Il convient de noter que la gestion des créances douteuses demeure insuffisante, car les contrôles post-octroi de prêt ne sont pas effectués régulièrement sur les clients conformément à la réglementation de TPBank, ce qui conduit à une évaluation inadéquate du risque pour certains prêts. L'Inspection générale a demandé à TPBank Quang Nam de revoir et de reclasser ces créances dans des catégories de risque plus élevées, conformément à la circulaire 31/2024/TT-NHNN.
Dans le cadre des activités de garantie, des documents, des procédures et des garanties de financement du commerce, les succursales doivent se conformer à la réglementation du gouverneur de la Banque d'État sur les garanties bancaires et au règlement intérieur de TPBank.
Toutefois, des lacunes subsistent, notamment : le non-recouvrement des plans de construction et des estimations de projet conformément à la procédure d’inspection post-prêt de TPBank, et le non-recouvrement des frais de garantie conformément à la réglementation interne. TPBank Quang Nam ne comptabilise pas la réduction de la valeur de la garantie lorsque TPBank met fin à son obligation de garantie. La transmission/mise à jour des informations relatives au groupe de dette des engagements de garantie à CIC ne correspond pas à la classification de ces engagements au sein de l’agence pour les engagements de garantie de groupe 1 ou supérieur.
Sur la base des résultats, l'Inspection a formulé 3 recommandations à TPBank et 8 recommandations spécifiques à TPBank Quang Nam afin de remédier aux lacunes, d'assurer des opérations sûres et efficaces et de garantir le respect des réglementations légales.
Source : https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tpbank-quang-nam-co-nhieu-han-che-trong-hoat-dong-tin-dung-va-bao-lanh/20251002094802494
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