Un « assistant » puissant pour les activités bancaires

La succursale de Vietinbank Phuc Yen guide les clients vers des services pratiques, accélérant ainsi le processus de transformation numérique du secteur bancaire. Photo : Duc Chung

Dans le passé, les transactions bancaires traditionnelles obligeaient souvent les clients à se rendre directement au comptoir pour vérifier leur solde, transférer de l’argent, payer des factures ou consulter des produits, mais aujourd’hui, tout a changé. Chatbot, une application d'IA intelligente, a aidé les banques à éliminer les étapes de transaction complexes, permettant aux clients d'effectuer des opérations simples directement sur les plateformes numériques, des applications mobiles aux sites Web et aux réseaux sociaux. Cela apporte non seulement un confort maximal, mais aide également les banques à fonctionner plus efficacement, à réduire les coûts d’exploitation et à créer une différenciation concurrentielle.

Au cours des dernières années, les banques du pays en général et de la province en particulier ont investi massivement dans l’IA et les chatbots pour améliorer la qualité du service.

Vietcombank a lancé VCB Digibot, un assistant virtuel construit sur la plate-forme FPT .AI, capable d'aider les clients à répondre aux questions fréquemment posées sur les cartes, les prêts, les taux d'intérêt, les taux de change, les réseaux d'agences et les programmes d'incitation. La particularité de VCB Digibot est la possibilité de transmettre des demandes complexes à un consultant si le chatbot ne peut pas gérer le problème, contribuant ainsi à garantir une expérience de service fluide et efficace.

Non seulement Vietcombank, BIDV a également déployé un chatbot sur la plateforme BIDV iBank, un service bancaire numérique pour les clients professionnels. Avec une vitesse de réponse aux messages inférieure à 5 secondes, ce chatbot aide les clients 24h/24 et 7j/7 à rechercher des informations générales sur BIDV, le réseau bancaire, les produits de cartes d'entreprise, les dépôts, les prêts ainsi que les programmes promotionnels. Il est important de noter que ce chatbot a la capacité d’apprendre par lui-même pour améliorer les performances du support client au fil du temps.

Nam A Bank est également allée plus loin en déployant le robot OPBA, permettant aux clients d'interagir avec l'IA directement dans l'agence sans avoir à faire la queue. OPBA est capable de reconnaître le visage grâce à la technologie Face ID, d'accueillir et de conseiller les clients de manière proactive, créant ainsi une sensation professionnelle et moderne dès l'instant où les clients entrent dans la banque.

HDBank utilise également l'IA pour prendre en charge l'ouverture de comptes de paiement, l'ouverture de livrets d'épargne, l'identification électronique des clients et l'analyse des données. La mise en œuvre de RPA (Robotic Process Automation) a aidé cette banque à réduire considérablement le temps de traitement des transactions au niveau du service après-vente, à augmenter la vitesse de traitement jusqu'à 30 fois par rapport aux processus manuels et à éliminer complètement les arriérés.

Les avantages apportés par l’IA et les chatbots aident non seulement les banques à optimiser leurs opérations, mais également à améliorer considérablement l’expérience client. Avec une assistance 24h/24 et 7j/7, les chatbots aident les clients à recevoir des réponses rapides sans avoir à attendre longtemps ou à se rendre directement au bureau des transactions. En outre, l’IA joue également un rôle important dans l’analyse du comportement des clients, aidant les banques à mieux comprendre les besoins et les préférences de chaque personne, suggérant ainsi des produits financiers adaptés.

Par exemple, si un client est fréquemment intéressé par des produits d’épargne, le chatbot peut suggérer des programmes d’épargne avec les meilleurs taux d’intérêt, aidant ainsi le client à prendre des décisions financières plus efficaces.

Malgré les nombreux avantages de l’IA et des chatbots, les banques sont toujours confrontées à des défis majeurs. L’un d’entre eux est le coût de l’investissement dans les systèmes technologiques. La mise en œuvre de l’IA nécessite que les banques disposent d’une infrastructure technologique avancée, de big data et de systèmes de haute sécurité pour garantir la sécurité des informations des clients. De plus, si le chatbot ne peut pas comprendre et répondre avec précision aux demandes complexes des clients, il perd de sa valeur réelle et peut entraîner de la frustration pour le partenaire. Les banques doivent donc continuellement améliorer leur technologie pour garantir que les chatbots puissent communiquer de manière plus naturelle et plus intelligente.

Selon les dirigeants des banques de la province, à l’avenir, l’IA ne jouera pas seulement le rôle d’un outil de support client, mais pourra également devenir un conseiller financier intelligent. Les clients ne poseront pas simplement aux chatbots des questions simples telles que « Quel est le taux d’intérêt actuel ? » mais peut également s'appuyer sur l'IA pour conseiller sur les stratégies d'investissement, analyser les finances personnelles et vous guider sur la manière d'optimiser les flux de trésorerie. Les progrès de l’IA et de l’apprentissage automatique rendront les chatbots plus intelligents, capables de prédire les tendances financières et de fournir des conseils personnalisés.

Les chatbots et l’IA façonnent progressivement l’avenir du secteur bancaire actuel. L’application de cette technologie aide non seulement les banques à optimiser leurs processus opérationnels et à minimiser leurs coûts, mais apporte également des expériences de service plus pratiques, personnalisées et intelligentes.

Toutefois, pour maximiser le potentiel de l’IA, les banques doivent disposer d’une stratégie d’investissement à long terme, allant du développement technologique à la formation du personnel et à l’amélioration des systèmes de sécurité des données. Dans le contexte d’un marché financier de plus en plus concurrentiel, l’IA n’est pas seulement un avantage mais devient un facteur décisif pour les banques pour fidéliser leurs clients et accroître leurs parts de marché.

Avec les avancées technologiques importantes, les chatbots continueront certainement à jouer un rôle important dans le secteur bancaire, apportant des changements significatifs dans la façon dont les clients interagissent et utilisent les services financiers.

Thanh An

Source : http://baovinhphuc.com.vn/Multimedia/Images/Id/128266/“Tro-thu”-dac-luc-cho-hoat-dong-ngan-hang