Selon le plan, d'ici fin juillet 2025, le groupe bancaire Big5 - comprenant 5 banques commerciales publiques ( Agribank , Vietcombank, VietinBank, BIDV et MB) - déploiera un système de surveillance des transactions utilisant l'intelligence artificielle (IA). Les transferts d’argent suspectés d’être frauduleux seront bloqués rapidement.

Le déploiement du système constitue la prochaine étape des efforts visant à prévenir les escroqueries liées aux transferts d’argent. Auparavant, le secteur bancaire appliquait l'authentification biométrique aux transactions de 10 millions de VND ou plus à partir du 1er juillet 2024, et effectuait l'authentification biométrique pour tous les comptes bancaires avec transactions électroniques à partir du 1er janvier 2025.

En conséquence, le secteur bancaire a nettoyé 95 % des comptes qui n’étaient pas à son nom ou qui étaient liés à des comportements frauduleux.

Avec 5 grandes banques déployant un système de surveillance des transactions de transfert d'argent par IA, avant l'exécution, le système bancaire vérifiera si le compte destinataire est sur la « liste noire » ou non pour bloquer rapidement la transaction et avertir le client.

La mise en œuvre de ce plan est le fruit d’une coordination interministérielle entre la Banque d’État, le ministère de la Sécurité publique et le ministère de la Science et de la Technologie. Une fois que les cinq grandes banques l’auront mis en œuvre avec succès, il sera mis en œuvre simultanément dans l’ensemble du secteur bancaire.

« Au lieu que chaque banque agisse individuellement, plusieurs banques agiront ensemble ; dès qu'il y aura des signes de fraude, elles les bloqueront ensemble. D'ici là, nous serons assurément en mesure de détecter et de prévenir davantage de comptes frauduleux », a déclaré M. Vu Thanh Trung, vice-président du conseil d'administration de la Military Commercial Joint Stock Bank (MB).

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M. Vu Thanh Trung - Vice-président du conseil d'administration de MB Bank. Photo : MB.

Auparavant, à partir de juillet 2024, MB a été la première banque à se coordonner avec le Département de la cybersécurité et de la prévention de la criminalité de haute technologie (A05) - Ministère de la sécurité publique, pour partager toutes les informations sur les comptes ayant généré des transactions frauduleuses ou présentant des signes suspects.

Au cours des trois premières semaines de mise en œuvre à partir de juillet 2024, le système a détecté et alerté sur 2 700 transactions suspectes. Jusqu'à présent, en moyenne, chaque mois, le système de surveillance de MB détecte et bloque environ 1 000 transferts d'argent d'un montant moyen d'environ 30 milliards de VND.

Selon le représentant de MB, les transactions effectuées à des heures inhabituelles (comme de minuit au petit matin) sont également ciblées par le système. Les transactions avec des identifiants provenant de pays étrangers (où des groupes de cybercriminalité sont actifs) seront également bloquées.

De plus, MB a bloqué 99 % des fausses applications sur la plateforme Android grâce à la fonction d'analyse des fausses applications.

Actuellement, jusqu'à 20 millions de personnes utilisent l'application MB chaque jour, la surveillance ne peut donc être effectuée qu'avec l'IA. Les banques investissent de plus en plus dans les systèmes de surveillance et de contrôle des risques.

En plus d'une équipe de plus de 2 000 ingénieurs informatiques, la banque compte également plus de 300 collaborateurs spécialisés dans les données, détectant des signes inhabituels dans le comportement des transactions.

« La quantité de données est énorme ; il est impossible de la traiter manuellement ou d'attendre un contrôle ultérieur, car l'argent peut être retiré en seulement 5 minutes. Par conséquent, la transaction ne peut être bloquée qu'en temps réel », a expliqué M. Vu Thanh Trung.

Cependant, M. Trung a également déclaré qu'après que les banques ont déployé l'authentification et la vérification biométriques via la technologie NFC, les escrocs ont commencé à attaquer les comptes professionnels. Le groupe bancaire Big 5 continue d'investir massivement pour empêcher les groupes frauduleux de cibler ce groupe.

Conformément à la circulaire 17/2024/TT-NHNN (Circulaire 17) réglementant l'ouverture et l'utilisation des comptes de paiement auprès des prestataires de services de paiement en vigueur à compter du 1er juillet 2024, les établissements de crédit sont tenus de fournir des informations sur les comptes de paiement des clients conformément aux instructions de la Banque d'État (SBV) sur l'exercice des fonctions de gestion de l'État.

Les établissements de crédit doivent fournir, sur demande, des informations sur les comptes présentant des signes de fraude, de tromperie ou de violation de la loi.

La fourniture des informations se fait par voie électronique conformément aux instructions de la Banque d'État.

La liste des clients individuels qui ouvrent et utilisent des comptes de paiement soupçonnés d'être impliqués dans des falsifications, des fraudes ou des escroqueries, mise à jour par la banque, comprend : le code client (CIF), le numéro d'identification, le type d'identification, le nom complet, la date de naissance, le sexe, la nationalité, le numéro de compte, la date d'ouverture du compte, le numéro de téléphone enregistré pour les services bancaires électroniques, le motif du soupçon, l'état du compte et les informations d'identification uniques de l'appareil (adresse MAC).

Le dernier délai de mise à disposition est le 10 de chaque mois, envoyé via le système d'information supportant la gestion, le suivi et la prévention des risques de fraude dans les activités de paiement de la Banque d'Etat.

Les banques doivent également envoyer à la Banque d'État une liste des « comptes noirs » suspectés de fraude. Cependant, il n’existe actuellement aucun processus unifié pour résilier ou clôturer ces comptes.

La dernière façon d'authentifier la biométrie bancaire, pas besoin de s'inquiéter de changer de téléphone . L'article ci-dessous vous guide à travers les différentes manières d'authentifier les données biométriques bancaires et certaines erreurs courantes lors de l'authentification des données biométriques.

Source : https://vietnamnet.vn/sau-ngay-31-7-ngan-hang-big5-se-chan-dung-tai-khoan-lua-dao-2393709.html