Le ratio de fonds propres à court terme pour les prêts à moyen et long terme a été réduit à 30 % à compter du 1er octobre. Quel sera l'impact sur les banques ?

25/09/2023 07:12 Nhat Linh Imprimer l'article

ANTD.VN - Selon la feuille de route stipulée dans la circulaire 08/2020/TT-NHNN, le 1er octobre 2023, les banques devront réduire le ratio maximum de capital à court terme pour les prêts à moyen et long terme à 30% au lieu de 34% comme actuellement.

Bien qu'il existe une proposition des entreprises et de l'Association des entreprises immobilières visant à reporter la date limite de resserrement du ratio de capital à court terme pour les prêts à moyen et long terme.

L'Association immobilière de Hô Chi Minh-Ville (HoREA) a proposé que la Banque d'État prolonge l'application de ce ratio de 12 mois, ce qui signifie que la date limite pour resserrer l'utilisation des capitaux à court terme pour les prêts à moyen et long terme à 30 % sera reportée au 1er octobre 2024.

Cependant, jusqu'à présent, alors qu'il ne reste qu'une semaine environ avant l'entrée en vigueur de la réglementation susmentionnée, la Banque d'État maintient toujours cette réglementation.

Tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn tại các ngân hàng sẽ giảm xuống mức 30% từ 1/10/2023 ảnh 1

Le ratio de capital à court terme pour les prêts à moyen et long terme dans les banques diminuera à 30% à partir du 1er octobre 2023.

Selon la Banque d'État, jusqu'à 88% du capital mobilisé des banques sont des dépôts de moins de 12 mois, mais 52% des crédits en cours du système sont à moyen et long terme.

Par conséquent, afin d'améliorer les activités de crédit et d'assurer la liquidité du système bancaire, l'application de la circulaire 08/2020/TT-NHNN devrait aider les banques au Vietnam à mieux contrôler les risques de liquidité, à stabiliser les opérations face aux changements nationaux et étrangers et à promouvoir un développement économique durable.

Selon KB Securities Vietnam (KBSV), en juillet 2023, la plupart des banques ont atteint le ratio maximal de capital à court terme utilisé pour les prêts à moyen et long terme de 34 % (appliqué du 1er octobre 2022 au 30 septembre 2023).

En conséquence, ce ratio reste à 32,66% pour le groupe des banques commerciales par actions, supérieur à celui du groupe des banques commerciales publiques (24,97%). En considérant l’ensemble du système, le ratio des capitaux à court terme par rapport aux prêts à moyen et long terme est de 26,14 %.

Auparavant, les statistiques de KBSV montraient qu'à la fin de 2022, à l'exception d'Oceanbank (taux de 32%), la plupart des banques avaient également un ratio de capital à court terme pour les prêts à moyen et long terme inférieur à 30%, répondant aux exigences de la circulaire 08, qui sera appliquée début octobre 2023.

Plus précisément, le ratio de capital à court terme pour les prêts à moyen et long terme chez Techcombank a atteint 29 %, chez Agribank 25 %, chez VietinBank 26 % et chez BIDV 22 %. D'autres banques telles que Vietcombank et HDBank (taux de 8%) font partie du groupe des rares banques ayant des taux inférieurs à 10% et ne sont quasiment pas affectées par la nouvelle feuille de route.

En évaluant l'impact de la circulaire 08, les experts de KBSV ont déclaré qu'à court terme, la réduction du ratio de capital à court terme pour les prêts à moyen et long terme ralentira le processus de réduction des taux d'intérêt pour les prêts à long terme dans le contexte de l'économie ayant besoin de soutien. Dans le même temps, la circulaire 08 exercera également une certaine pression sur la demande des banques en matière de mobilisation à long terme, augmentant les coûts du capital et provoquant une pression pour réduire les marges nettes d'intérêt (NIM).

Toutefois, à long terme, l’application de nouvelles réglementations devrait aider les banques à mieux contrôler les risques de liquidité, à stabiliser leurs opérations face aux changements nationaux et étrangers et à promouvoir un développement économique durable.

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