Applications de l'IA dans le développement durable : opportunités pour les banques d'accéder au capital vert

En tant que moteur de l' économie , le secteur bancaire doit non seulement gérer les risques financiers traditionnels, mais aussi identifier, mesurer et contrôler proactivement ces risques tout en tirant parti des opportunités liées aux normes ESG (normes environnementales, sociales et de gouvernance) dans les domaines du crédit, de l'investissement et des opérations internes. L'intégration des critères ESG dans la stratégie d'entreprise et la gouvernance interne constituera une base solide pour aider le système bancaire à se développer durablement, à renforcer sa compétitivité et à contribuer efficacement à l'objectif de croissance verte et inclusive.

C'est le commentaire du vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Thanh Ha, lors du séminaire « Pratiquer le reporting sur le développement durable dans le secteur bancaire avec des solutions d'IA » organisé par Banking Times en collaboration avec l'Association des experts-comptables agréés (ACCA) le 21 mai à Hanoi .

Encore de nombreux défis

S'exprimant à l'ouverture du séminaire, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Thanh Ha, a déclaré que ces derniers temps, mettant en œuvre la détermination du gouvernement à atteindre les objectifs de développement durable, la Banque d'État a mis en œuvre de nombreuses politiques et plans d'action spécifiques pour promouvoir le développement durable dans le secteur bancaire.

« La Banque d'État confie aux banques commerciales la tâche d'intégrer et d'inclure les tâches, solutions et objectifs de développement durable dans leurs stratégies, programmes, plans d'affaires et processus opérationnels, et encourage en même temps les établissements de crédit à élaborer et à publier des rapports de développement durable et à publier les engagements « verts » de leurs organisations » , a souligné le vice-gouverneur.

En outre, à travers le Projet de Développement de la Banque Verte, la Banque d’État promeut la formation, sensibilise au crédit vert et organise périodiquement des séminaires et des conférences pour diffuser les expériences et les normes environnementales, sociales et de gouvernance (ESG). Des activités telles que la coopération avec l'ACCA et la GIZ pour organiser des séminaires et des formations approfondies montrent l'engagement clair de la Banque d'État à guider et à soutenir les institutions de crédit pour qu'elles pratiquent le reporting sur le développement durable conformément aux normes internationales.

Français En ce qui concerne l'encours de crédit pour les secteurs verts du système bancaire, on constate une croissance rapide, tant en termes d'échelle que de rapidité : au 31 mars 2025, 58 établissements de crédit avaient généré un encours de crédit vert avec des prêts en cours atteignant plus de 704 244 milliards de VND, soit une augmentation de 3,57 % par rapport à fin 2024, représentant 4,3 % du total des prêts en cours de l'ensemble de l'économie, en se concentrant principalement sur les secteurs suivants : Énergies renouvelables, énergies propres (représentant plus de 37 %) et agriculture verte (plus de 29 %) ; Le taux de croissance moyen du solde du crédit vert a atteint plus de 21,2 %/an au cours de la période 2017-2024, supérieur au taux de croissance du crédit de l'ensemble de l'économie.

Malgré les résultats positifs obtenus, les dirigeants de la Banque d'État ont également reconnu que la pratique et la publication de rapports sur le développement durable au Vietnam, en particulier dans le secteur bancaire, en sont encore à leurs débuts. Les défis liés au cadre juridique, aux ressources, à la capacité d’analyse des données et surtout à la manière de collecter et de traiter les informations de manière efficace et transparente demeurent des obstacles importants.

« Par conséquent, l'application de l'IA et des technologies numériques modernes constitue une solution potentielle aux problèmes susmentionnés. L'IA permet non seulement d'automatiser la collecte et la synthèse des données, mais aussi de réaliser des analyses approfondies, de détecter les tendances et de formuler des recommandations pour améliorer la qualité des rapports et l'efficacité de la gestion durable », a affirmé le vice-gouverneur.

Dans une analyse plus spécifique, M. Tran Anh Quy, chef du département de la politique de crédit de l'État, département du crédit pour les secteurs économiques de la Banque d'État, a déclaré que la difficulté des institutions de crédit lors de la mise en œuvre du rapport sur le développement durable est que le coût d'investissement et le recrutement de consultants pour élaborer le rapport sont encore élevés. Le nombre de personnel hautement qualifié et spécialisé est encore limité. En outre, il existe un manque de cadre juridique pour la constitution de portefeuilles d’investissement verts et le développement durable des banques commerciales.

Intervenants au séminaire. (Photo : Vietnam+)

Du point de vue de la banque commerciale, Mme Ngo Thuy Phuong, directrice adjointe de la stratégie et secrétaire du conseil d'administration de Vietcombank, a déclaré que l'absence d'un cadre national de classification verte et d'un ensemble unifié de normes ESG constituent des obstacles majeurs.

Mme Phuong a également souligné qu’il n’existe actuellement aucune directive claire sur le contenu, les méthodes et les processus permettant de vérifier l’exactitude des rapports de durabilité fournis par les entreprises. Les banques manquent donc encore des outils, des données et des compétences nécessaires pour évaluer pleinement les facteurs non financiers, notamment les critères ESG.

L'IA est un « assistant » stratégique

Dans le contexte où les banques mettent progressivement en œuvre des pratiques de reporting en matière de développement durable, la technologie, notamment l’intelligence artificielle (IA), est considérée comme un facteur clé pour améliorer l’efficacité et la qualité du reporting.

Dans son discours intitulé « Normes mondiales et rôle de l’IA dans les rapports sur la durabilité bancaire », Mike Suffield, directeur des politiques et des analyses chez ACCA Global, a souligné le potentiel transformateur de l’IA, tout en mettant en garde contre des risques tels que le biais des données, la transparence algorithmique limitée et le « greenwashing ».

Toutefois, M. Mike Suffield a également recommandé que l’IA puisse soutenir la divulgation d’informations sur le développement durable d’une manière plus efficace, plus significative et plus rigoureuse, mais qu’elle soit utilisée de manière éthique, transparente et conforme aux cadres internationaux...

M. Mike Suffield, directeur des politiques et de la recherche chez ACCA Global, a pris la parole lors du séminaire. (Photo : Vietnam+)

M. Nguyen Quang Thuan, président de FiinRatings, a également déclaré que sans l'IA et la technologie, la transformation ne serait pas possible et que le travail manuel dans ce domaine n'est pas réalisable.

Mme Ngo Thuy Phuong a également déclaré que le secteur bancaire dispose de nombreux avantages dans l'application de l'IA au reporting sur le développement durable grâce à la préparation institutionnelle, au soutien international et à une sensibilisation accrue au sein du système. Elle estime que l’IA peut jouer un rôle important dans la construction, l’amélioration de la qualité et de la transparence des rapports.

Du point de vue des solutions technologiques, le Dr Le Hung Cuong, directeur général adjoint de FPT Digital, FPT Corporation, a déclaré que les principaux défis auxquels sont confrontées les entreprises aujourd'hui sont que les données ESG sont encore dispersées, manquent de normalisation et que le processus de reporting est manuel, prend du temps et est sujet aux erreurs.

Pour résoudre ce problème, FPT a développé des solutions d'IA intégrées telles que VertZero, qui numérise de manière exhaustive le processus de collecte de données ESG, de calcul, de gestion, de génération de rapports d'émissions et de suivi des progrès vers les engagements, contribuant ainsi à l'achèvement des rapports ESG des entreprises.

Toutefois, pour que l’IA soit véritablement efficace dans le soutien aux rapports de durabilité, les experts soulignent qu’il doit y avoir une synchronisation entre le cadre juridique, les systèmes de données et les ressources humaines. La priorité absolue est de publier prochainement un ensemble de normes nationales de classification verte - une base importante pour intégrer les facteurs environnementaux et sociaux dans le système de données bancaires et déployer efficacement des solutions technologiques.

(Vietnam+)

Source : https://www.vietnamplus.vn/ung-dung-ai-trong-phat-trien-ben-vung-co-hoi-tiep-can-von-xanh-cho-ngan-hang-post1039823.vnp