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Dommages collatéraux dus à la « vague » d'annulations de cartes de crédit après qu'une dette de 8,5 millions de VND se soit transformée en 8,8 milliards de VND à Eximbank

Việt NamViệt Nam25/03/2024

(Illustration)

Devenir soudainement débiteur

Immédiatement après l'annonce de la naissance de 8,8 milliards de dongs par un client endetté de 8,5 millions de dongs, de nombreux titulaires de cartes Eximbank ont ​​été choqués et ont rapidement contacté la banque pour vérifier le statut de leur carte, le solde de leur compte, leur solde créditeur… et ont simultanément demandé l'arrêt des transactions, la fermeture ou l'annulation de leur carte afin d'éviter de telles situations. Nombre d'entre eux ont été surpris de se retrouver soudainement débiteurs.

N'ayant pas utilisé son compte Eximbank depuis 2020, M. LXT ( Hanoi ) a été surpris de recevoir des informations selon lesquelles il devait à la banque plus d'un million de VND en raison des frais de notification de changement de solde de SMS Banking et des frais de gestion de compte.

De même, M. TSN ( Ho Chi Minh Ville) après 3 ans sans utiliser son compte, lorsqu'il s'est rendu au bureau des transactions pour annuler sa carte, il a également été obligé de payer plus de 900 000 VND en frais de tenue de compte et en frais de SMS Banking.

Après avoir ouvert un compte Eximbank pour recevoir son salaire par carte conformément à la politique de l'ancienne entreprise, Mme TTU (Hô-Chi-Minh-Ville) s'est soudainement retrouvée débitrice après avoir contacté le centre d'appels de la banque. Mme TTU a alors été informée qu'elle possédait deux comptes de paiement, chacun devant plus de 700 000 VND, alors qu'elle ne les avait pas utilisés depuis 14 ans.

Ce ne sont pas tous les clients qui ont contacté Eximbank ces derniers jours pour vérifier leurs comptes et demander la fermeture de leurs cartes, mais ce qu'ils ont en commun, c'est qu'ils n'ont reçu aucun message de la banque les informant de déductions pour les frais ci-dessus, même si la banque collecte toujours régulièrement des messages de notification de changement de solde mensuel.

« Bien que le montant de la dette ne soit pas trop élevé, devenir soudainement débiteur n'est pas agréable. Passer d'un solde positif à un solde négatif, sans un seul message de notification, malgré les frais mensuels de SMS Banking, est incompréhensible. De nombreuses banques bloquent les comptes après une période déterminée, environ 6 à 12 mois, en l'absence de transactions, et reçoivent une notification par SMS, e-mail ou appel du standard téléphonique », a expliqué M. TSN.

Selon Mme TTU, de nombreuses personnes reçoivent leur salaire via leur compte, mais lorsqu'elles changent de lieu de travail ou que l'entreprise change de banque pour payer leur salaire, l'ancien compte est souvent oublié et peu de personnes contactent proactivement la banque pour annuler le compte.

Immédiatement après ces scandales, les dernières informations d'Eximbank indiquaient : afin d'éviter de tels incidents, Eximbank ne prélèvera pas de frais de SMS Banking ni de frais de gestion de compte pour les comptes de paiement des clients inutilisés depuis longtemps, n'ayant généré aucune transaction et présentant un solde de 0 VND. Par ailleurs, les clients souhaitant clôturer leur compte ne seront pas tenus de payer les frais précédemment débités, mais leur dossier sera examiné et traité proactivement et gratuitement par les agences et les bureaux de transaction.

« Dans les temps à venir, la banque continuera à mettre en œuvre des programmes de communication transparents, complets et clairs sur les droits et responsabilités des titulaires de cartes ainsi que des clients utilisant les services de la banque », a déclaré un représentant d'Eximbank.

Propagation de la « vague » d'annulation des cartes

L'histoire des cartes de crédit ne s'arrête pas à Eximbank. De nombreux autres titulaires de cartes bancaires ont également contacté Eximbank pour clôturer leurs cartes afin d'éviter des dettes similaires. Nombre d'entre eux ont même exprimé leur volonté d'être plus prudents lors de l'ouverture de leurs cartes, en particulier de cartes de crédit.

M. Ngoc Toan (Hanoï) a déclaré avoir reçu de nombreux appels d'employés de banque l'invitant à ouvrir une carte de crédit, parfois avec une limite de 70 millions de VND, parfois seulement de 30 millions de VND.

« Ils m'ont appelé tellement souvent que j'étais gêné. Le mois dernier, j'ai donc accepté d'ouvrir une carte à faible limite. Je pensais que si je l'ouvrais et ne l'utilisais pas, ce serait acceptable. Mais après l'incident ci-dessus, je vais probablement fermer la carte, car je n'en ai vraiment plus besoin », a déclaré M. Toan.

Contrairement à M. Toan, M. Tran Quang (Hanoï) possède des cartes de crédit de plusieurs banques, dont certaines n'ont plus été utilisées depuis longtemps. « Auparavant, les transferts d'argent entre banques n'étaient pas pratiques et les frais de service élevés. J'ai donc ouvert des comptes dans différentes banques pour faciliter la vie de mes clients. De nombreuses sociétés de cartes de crédit offraient l'ouverture gratuite de cartes et des remises en espèces pour les dépenses. J'ai donc moi-même ouvert une carte. Même dans certains endroits, lorsque j'empruntais des fonds pour mon entreprise, des employés de banque me demandaient d'ouvrir une carte de crédit pour qu'ils puissent réaliser des ventes suffisantes. Aujourd'hui, mes cartes de crédit et mes comptes sont répartis dans près de dix banques différentes, mais je ne les utilise pas toujours », a expliqué M. Quang.

Selon ce client, il a contacté plusieurs banques pour clôturer ses comptes et ses cartes. Certaines banques ont également prélevé des frais sur les comptes débiteurs, à l'instar d'Eximbank. Le montant total des frais de clôture de carte et de recouvrement que M. Quang a dû payer pour clôturer sept comptes bancaires s'élevait à plusieurs millions de VND.

Sur les réseaux sociaux, de nombreuses publications incitent les gens à fermer leur compte bancaire. Des commentaires tels que : « Après ça, dites adieu aux cartes de crédit ! », « Ne m'invitez plus à ouvrir une carte ! »… sont très fréquents.

Selon les experts, après l'incident survenu à Eximbank, de nombreuses autres banques subiront les conséquences collatérales de l'ébranlement de la confiance des consommateurs dans les cartes de crédit. Développer de nouvelles cartes dans un avenir proche ne sera pas chose aisée, car les clients sont plus prudents et attentifs dans le choix de leurs services et produits bancaires et, surtout, veillent à n'ouvrir leurs cartes qu'en cas de besoin réel.

Les dépenses par carte de crédit sont-elles une préoccupation ?

Une carte de crédit est un type de carte de paiement qui permet à son titulaire de dépenser de l'argent maintenant et de payer plus tard. Chaque carte de crédit est assortie d'une limite de crédit, qui correspond au montant maximal que le titulaire peut dépenser. Cette limite est basée sur de nombreux facteurs, tels que les revenus, l'historique de crédit et le patrimoine du titulaire.

Les banques appliquent une politique de remboursement sans intérêt de 45 à 55 jours en moyenne pour les dépenses par carte de crédit. Après cette période, les titulaires de carte peuvent régler le solde minimum ou la totalité du solde, selon leur relevé mensuel.

Selon Mme Nguyen Hong Thanh, responsable du sous-comité des politiques de l'Association bancaire vietnamienne, le pays compte actuellement plus de 140 millions de cartes de paiement, dont 10,2 millions de cartes de crédit. En 2023, le montant des transactions par carte de crédit dépassera le million de milliards de dongs. Les cartes de crédit s'adressent non seulement aux clients à revenus élevés, mais aussi à la classe moyenne et à la clientèle de masse.

Les avantages des cartes de crédit sont évidents, comme dépenser maintenant et payer plus tard, sans intérêt pendant 45 à 55 jours, remboursement après dépenses et paiements, ajout de miles avec les cartes liées aux compagnies aériennes... Mais il y a aussi des risques.

Mme Thanh a souligné les risques liés aux cartes de crédit, tels que les retards de paiement, l'impact sur les scores de crédit lors de la demande de nouveaux crédits tels que les prêts immobiliers, les prêts automobiles ; les risques de perte des informations de carte, la génération de transactions frauduleuses si la carte n'est pas conservée avec soin, la transmission de la carte à d'autres personnes ; les risques de dépenser au-delà de ses besoins et de sa capacité financière...

Par conséquent, les clients doivent étudier attentivement les règles d'utilisation, les règles sur le calcul des intérêts, les frais et les responsabilités connexes énoncées dans le contrat d'utilisation de la carte ; étudier attentivement le barème des frais, comment calculer les intérêts de la carte, les relevés de transactions mensuels, ainsi que les dates d'échéance de paiement pour éviter les dettes en souffrance.

Le Dr Can Van Luc, expert économique, a affirmé que les taux d'intérêt des prêts en général, et ceux des cartes de crédit en particulier, sont toujours annoncés. En particulier, à l'échéance de la dette, les clients doivent la payer à temps, car en cas de retard, les pénalités de retard sur les cartes de crédit sont relativement élevées. Non seulement au Vietnam, mais aussi dans les banques d'autres pays.

Français Concernant le cas d'un client nommé PHA (adresse dans le quartier de Cam Tay, ville de Cam Pha, Quang Ninh) ouvrant une carte de crédit Eximbank avec une dette de 8,5 millions de VND après 11 ans, devenue 8,8 milliards de VND, le 21 mars, M. Nguyen Ho Hoang Vu, directeur général adjoint d'Eximbank, a déclaré qu'Eximbank et le client avaient convenu de traiter l'affaire, en garantissant un taux d'intérêt raisonnable pour les deux parties et qu'ils informeraient les médias dès que possible. Il n'y a aucune histoire selon laquelle la banque aurait collecté 8,8 milliards de VND.


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