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La Banque d'État du Vietnam (SBV) a publié une réglementation autorisant les établissements de crédit à déployer l'eKYC pour les clients de prêts sur la base de l'exploitation des données d'identification personnelle.
À compter du 1er septembre, la circulaire 06/2023/TT-NHNN modifiant et complétant un certain nombre d'articles de la circulaire 39/2016/TT-NHNN réglementant les activités de prêt des établissements de crédit aux clients entrera en vigueur.
En particulier, la Banque d’État du Vietnam a ajouté des réglementations spécifiques sur les activités de prêt électronique des établissements de crédit, encourageant les banques à appliquer la technologie et à se transformer fortement numériquement dans les activités de prêt.
Raccourcir les processus et les procédures
Ainsi, lorsqu'ils empruntent de l'argent, les clients n'ont pas besoin de se déplacer à la banque pour effectuer les démarches. La circulaire 06 stipule l'identification et la vérification des informations d'identification des clients par voie électronique (eKYC) ; la conclusion des contrats de prêt sous forme de contrats électroniques ; l'établissement des demandes de prêt sous forme de documents et de données électroniques, le stockage des dossiers dans un environnement numérique ; l'organisation de l'approbation des prêts (évaluation et décision d'octroi, décaissement) par voie électronique.
Les établissements de crédit décideront d'investir dans des solutions technologiques pour soutenir leurs activités de prêt. Afin de contrôler la source des données d'identification dans le cadre des activités eKYC, la Banque d'État du Vietnam stipule que les établissements de crédit sont autorisés à déployer l'eKYC pour les emprunteurs sur la base de données d'identification personnelle authentifiées par les organismes publics compétents, la base de données nationale de la population, la base de données CCCD ou par un organisme fournissant des services d'authentification électronique, conformément aux dispositions de la loi sur l'identification et l'authentification.
électronique
Il est à noter que récemment, les banques commerciales ont appliqué la technologie et la numérisation aux produits et services bancaires, y compris les services de prêt.
La Banque vietnamienne pour l'agriculture et le développement rural (Agribank) applique des solutions pour améliorer les documents et les procédures de prêt, des solutions non monétaires dans les activités de crédit (via un système de recouvrement automatique des créances) ; applique la technologie et les méthodes d'automatisation dans le processus d'origine des prêts, la gestion des problèmes de dette et la gestion des garanties.
La Banque commerciale par actions pour l'investissement et le développement du Vietnam ( BIDV ) applique eKYC depuis la réception des demandes de prêt jusqu'à l'initiation, la mise en œuvre et la gestion des prêts afin d'accroître l'automatisation du processus d'octroi de crédit...
Les activités de prêt sont également déployées sur de nombreux canaux de transaction différents à la Military Commercial Joint Stock Bank (MB) tels que l'application MBBank, Biz MBBank... ou liées à des systèmes tiers tels que Mcredit.
La fonctionnalité de Biz MBBank permet également aux entreprises de s'inscrire pour une limite de crédit en ligne et de recevoir les résultats d'approbation dans un court laps de temps, aidant ainsi les micro-entreprises à accéder au capital de manière plus flexible et plus rapide.
La Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) applique des technologies de transformation numérique dans les prêts aux clients, en particulier aux clients utilisant des cartes de crédit et des prêts à la consommation non garantis sans documents et à faible coût.
Déboursement en ligne
Chez Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank), à la fin du deuxième trimestre, le nombre d'utilisateurs de la plateforme bancaire numérique VPBank NEO a atteint 7 millions de clients, soit une augmentation de 87 % par rapport à la même période en 2022.
Au cours des six premiers mois de l'année seulement, le segment des clients particuliers a enregistré à lui seul près de 2 millions de nouveaux clients, portant le nombre total de clients à près de 10 millions.
Pour les prêts électroniques chez VPBank, des services de prêt à découvert pour les clients d'entreprise en ligne et de décaissement de limite en ligne ont été déployés.
Les clients particuliers peuvent demander un prêt automobile directement chez le concessionnaire et connaître le résultat de l'approbation en 5 minutes. Le personnel commercial rencontre directement les clients, saisit les informations, identifie les clients et soumet les documents en ligne. VPBank met également en place des principes de traitement des approbations de documents en ligne.
M. Hoang Trong Hieu, directeur principal du département de développement commercial - Clients d'entreprise, Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank (Techcombank), a déclaré que la banque avait complété les fonctionnalités de la banque numérique pour répondre de manière globale au besoin de capitaux rapides.
L'ajout de fonctionnalités telles que l'émission de garanties, le décaissement en ligne, les limites de prêt pré-approuvées conditionnelles sur la plateforme bancaire numérique Techcombank Business ou des packages de financement personnalisés en fonction des besoins et des expériences des clients crée les conditions permettant aux entreprises d'accéder rapidement au fonds de roulement.
Selon M. Nguyen Duc Lenh, directeur adjoint de la succursale de Ho Chi Minh-Ville de la Banque d'État du Vietnam, la réglementation unifiée de la Banque d'État contribuera à normaliser et à étendre cette méthode pour répondre aux besoins des clients et accroître la concurrence entre les banques.
Les réglementations spécifiques de la circulaire 06 de la Banque d'État du Vietnam devraient stimuler les activités de prêt en ligne des banques commerciales, servant de base aux banques pour déployer et appliquer largement les moyens électroniques dans le processus de prêt.
VY ANH (selon NLDO)
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