Pourquoi les experts conseillent-ils à la génération Z de renoncer à l’argent liquide et d’apprendre à gagner du temps ?

(Dan Tri) - L'arme ultime des jeunes n'est pas le capital, mais le temps. Mais comment transformer cet avantage en atout ? La réponse peut changer votre avenir financier.

Dans un monde en pleine mutation, la génération Z et les Millennials sont confrontés à une dure réalité : la voie vers l'accumulation de richesses empruntée par les générations précédentes, fondée sur la stabilité de l'emploi et les prix de l'immobilier, semble désormais inaccessible. Le système semble leur être défavorable.

David McWilliams, économiste et ancien banquier central américain, qualifie sans détour ce système de « truqué » qui désavantage les jeunes qui débutent leur vie sans avoir hérité d'un patrimoine. Il insiste toutefois sur le fait que le système peut encore être déconstruit.

Et paradoxalement, la plus grande erreur que commettent les jeunes en essayant de le « décoder » vient de la peur elle-même.

Le paradoxe de la sécurité

Selon une récente enquête Bankrate, 29 % de la génération Z et 24 % des millennials se disent méfiants à l'égard du marché boursier en raison de sa complexité et de ses risques. Ils choisissent de conserver leur argent en espèces ou en épargne, estimant que c'est un moyen « sûr » de préserver leur capital.

Mais Josh Brown, PDG de Ritholtz Wealth Management, considère cela comme « la plus grosse erreur ».

« Quand on est jeune, privilégier l'aversion au risque aux opportunités est une erreur », explique Brown. « Il faut d'abord se constituer un patrimoine avant de penser à le préserver. »

Jouer la sécurité en détenant des liquidités est une illusion dangereuse. L'inflation, notre ennemi silencieux, érodera la valeur de votre argent jour après jour. Se sentir en sécurité aujourd'hui vous coûtera la ruine financière demain.

La génération Z entre dans un nouveau jeu financier où la « formule du succès » de la génération précédente ne fonctionne plus (Photo : Getty).

Le temps - l'arme ultime et l'histoire de 12%

La raison pour laquelle les experts financiers encouragent les jeunes à prendre des risques est due à un avantage que l’argent ne peut pas acheter : le temps.

Les jeunes de 20 à 30 ans ont besoin de plusieurs décennies pour que le pouvoir de la capitalisation agisse et atténue les fluctuations à court terme du marché. « Quand on est jeune, on a ce dont tout investisseur professionnel rêve : du temps », explique Brown.

Les données historiques sont indéniables. Selon les statistiques du professeur Aswath Damodaran (Université de New York), de 1928 à 2024, l'indice S&P 500 (représentant les plus grandes actions américaines) a généré un rendement moyen de près de 12 % par an. Dans le même temps, les obligations du Trésor américain à 10 ans n'ont généré qu'environ 5 % par an.

Une différence de quelques points de pourcentage peut paraître minime, mais avec la puissance de la capitalisation sur 30 à 40 ans, elle crée un énorme écart de richesse. Investir en actions, bien que risqué à court terme, est en réalité le moyen le plus sûr de réduire les risques et de ne pas s'appauvrir à long terme.

Alors, comment les jeunes devraient-ils s'y prendre ? La solution n'est pas d'essayer de « surprendre le bas, de deviner le haut » ou de chercher des actions qui « changent votre vie » du jour au lendemain.

« Utilisez des fonds indiciels », conseille Brown. Ces fonds reproduisent l'ensemble du marché, offrant une diversification instantanée et minimisant le risque de baisse des actions individuelles. Les ETF comme Vanguard Total World Stock, qui investissent dans des actions mondiales, sont considérés comme une solution unique, particulièrement efficace pour les débutants.

5 mentalités financières pointues pour décoder le jeu

Mais les outils d'investissement ne sont qu'une partie de l'équation. Pour réussir, la génération Z doit posséder une solide compréhension financière. David McWilliams a défini cinq règles fondamentales :

Obsédé par le « cash flow », pas par l'histoire

La première règle est d'apprendre à investir correctement. Ne courez pas après des actions qui ont juste un bon historique et promettent un avenir prometteur. « Trouvez des entreprises qui génèrent de réels bénéfices, car les bénéfices sont la clé », affirme McWilliams. Votre argent devrait pouvoir rapporter davantage.

Comprendre les taux d'intérêt : la gravité de la finance

McWilliams appelle les taux d'intérêt « le prix de l'argent ». Tout dans l'économie tourne autour d'eux. « Si vous ne comprenez pas les taux d'intérêt, vous serez écrasé », prévient-il. Une légère variation des taux d'intérêt des banques centrales peut avoir un impact considérable sur le prix des actifs, de l'immobilier aux actions. Comprendre les taux d'intérêt vous permettra de comprendre le fonctionnement de l'économie dans son ensemble.

Sachez quand vous avez de la chance

La réussite en investissement repose toujours sur la chance. « L'une des plus grosses erreurs est de tomber amoureux de sa propre réussite », affirme McWilliams. Reconnaître que vos gains sont dus à la chance vous aidera à éviter l'arrogance, qui peut vous conduire à sous-estimer les risques et à prendre des décisions désastreuses par la suite.

Distinguer entre « malchance » et « stupidité »

N'accusez pas le destin de chaque perte. Il y a toujours une part d'aléatoire sur le marché que vous ne pouvez pas contrôler : la malchance. « Mais souvent, nous prenons de mauvaises décisions », déclare McWilliams avec franchise. Soyez honnête avec vous-même, analysez vos erreurs pour ne pas les répéter. C'est la seule façon de progresser.

Approfondissez vos connaissances, ne vous dispersez pas : dans un monde où l'information est omniprésente, la règle ultime est la concentration. « Choisissez un domaine, maîtrisez-le bien et excellez. Oubliez le reste », conseille McWilliams. Plutôt que de chercher à tout connaître superficiellement, une compréhension approfondie vous apportera le calme et la confiance nécessaires pour prendre les bonnes décisions, même en période de turbulences sur le marché.

La finance n'a jamais été facile, surtout pour la jeune génération. Mais en abandonnant la peur des risques à court terme, en tirant parti de l'arme ultime qu'est le temps, en combinant des outils d'investissement intelligents et un état d'esprit affûté, la génération Z est pleinement capable non seulement de survivre, mais aussi de gagner et de redéfinir les règles du jeu pour son avenir financier.

Source: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/vi-sao-chuyen-gia-khuyen-gen-z-tu-bo-tien-mat-de-hoc-cach-mua-thoi-gian-20251011073149512.htm