אגריבנק טויאן קוואנג: עמוד תווך פיננסי, המלווה פיתוח בר-קיימא עם הכלכלה האזורית

בהקשר של הצמיחה החברתית-כלכלית של טויאן קוואנג, עם עלייה של 9.04% ב-GRDP בשנת 2024, סניף אגריבנק טויאן קוואנג מאשרר את תפקידו כבנק מסחרי מרכזי, ועובר את 6/6 יעדי העסקים, עם הון המגיע ל-12,535 מיליארד וונד והלוואות שטרם נפרעו בסך 11,812 מיליארד וונד. עם אסטרטגיית אשראי מועדפת, טרנספורמציה דיגיטלית ומחויבות לתמיכה בעסקים, הסניף חלוץ בקידום פיתוח כלכלי מקומי, לקראת היעד בר-קיימא של 2025.

יתרונות ואתגרים שלובים זה בזה

לדברי גב' נגוין וייט הא, מנהלת סניף אגריבנק טוין קוואנג, 2024 היא שנה של התאוששות חברתית-כלכלית ברורה בווייטנאם, הודות למנהיגות נבונה של הוועד המרכזי של המפלגה, לתיאום ההדוק של המערכת הפוליטית, למאמצים פה אחד של העם והעסקים, ולתמיכתם של חברים בינלאומיים. כל הרמות והמגזרים ניהלו ויישמו בנחישות משימות מפתח באופן יזום וגמיש, וסייעו למקרו-כלכלה להתייצב, לשלוט באינפלציה מתחת ל-4%, כאשר מדד המחירים לצרכן הממוצע עלה ב-3.78%. צמיחת התמ"ג הגיעה ליותר מ-7%, השוק המוניטרי ושער החליפין היו יציבים באופן בסיסי, והריביות ירדו בהשוואה לשנת 2023, מה שיצר תנאים נוחים לייצור ולפעילות עסקית.

בטויאן קואנג, הכלכלה החברתית ממשיכה להתפתח, ההגנה הלאומית, הביטחון והביטחון הסוציאלי מובטחים, וחיי הציבור יציבים. התוצר המקומי הגולמי האזורי (GRDP) גדל ב-9.04% בהשוואה לשנת 2023, כאשר ערך הייצור החקלאי, היערני והדיג הגיע ליותר מ-12,919 מיליארד דונג וייט, עלייה של 4.25%; התעשייה והבנייה הגיעו ל-14,452 מיליארד דונג וייט, עלייה של 14%; מגזר השירותים הגיע ל-21 מיליארד דונג וייט, עלייה של 9.38%; מס על מוצרים בניכוי סובסידיות גדל ב-7.18%. הכנסות תקציב המדינה מגיעות ל-4,150 מיליארד דונג וייט, עלייה של 33% בהשוואה לשנת 2023, כאשר 19/20 יעדים חברתיים-כלכליים הושלמו ועולים על התוכנית. מדיניות תומכת מצד הממשלה ובנק המדינה של וייטנאם (SBV), כגון הנחיה מס' 14/CT-TTg מיום 2 במאי 2024 בנושא ניהול מדיניות מוניטרית, הנחיה מס' 01/CT-NHNN מיום 15 בינואר 2024 בנושא משימות מגזר הבנקאות, ומסמכי הנחיה של SBV של מחוז טויאן קוואנג ואגריבנק, יצרו בסיס איתן לפעילות העסקית של הסניף. בפרט, תוכניות יעד לאומיות, פרויקט מס' 06, וחוזר מס' 15/TT-NHNN בנושא תשלומים שאינם במזומן קידמו סביבה פיננסית מודרנית, ותמכו בעסקים בגישה יעילה להון.

עם זאת, הסניף גם הודה בקשיים משמעותיים בשנת 2024. ההתאוששות הכלכלית העולמית איטית ולא יציבה, עקב תחרות אסטרטגית בין מדינות גדולות, סכסוכים פוליטיים וצבאיים, וירידה בסחר ובהשקעות. אסונות טבע ושינויי אקלים, במיוחד סופה מספר 3, גרמו נזקים קשים בטויאן קואנג, ופגעו בחייהם ובכלכלה המקומית. מבחינה מקומית, למרות ההתאוששות הכלכלית, אתגרים מאסונות טבע ושיטפונות עדיין מהווים לחץ רב על עסקים ובנקים. גורמים אלה מחייבים את Agribank Tuyen Quang לפרוס פתרונות גמישים וסינכרוניים כדי לשמור על צמיחה ולתמוך בלקוחות להתגבר על קשיים.

תוצאות עסקיות פרצו, ועברו את התוכנית

לדברי גב' נגוין וייט הא, שנת 2024 מסמנת נקודת מפנה חשובה ביישום המוצלח של החלטת קונגרס המפלגה של סניף אגריבנק טוין קואנג לקדנציה 2020-2025. הסניף התאחד, עשה מאמצים להתגבר על קשיים, ויישם פתרונות במקביל כדי להשלים ולעלות על 6/6 יעדים עסקיים שהוקצו על ידי אגריבנק, כולל הון, חובות שטרם נפרעו, הכנסות משירותים, מימון, גביית חובות, טיפול בסיכונים ובקרת חובות אבודים. פעילויות השירות העסקיות התנהלו ביציבות ובבטחה, מה שמחזק את מעמדו של בנק מסחרי מוביל בשוק החקלאי והכפרי.

בכל הנוגע לגיוס הון, הסניף הגיע להון של 12,535 מיליארד דונג וייט נכון ל-31 בדצמבר 2024, עלייה של 1,636 מיליארד דונג וייט, השווה ערך ל-15% בהשוואה לשנת 2023, ועולה על תוכנית הצמיחה ב-210%. מתוכם, פיקדונות מוסדיים הגיעו ל-1,407 מיליארד דונג וייט, ופיקדונות למגורים הגיעו ל-11,128 מיליארד דונג וייט, מה שמעיד על אמון חזק מצד הלקוחות. בכל הנוגע לאשראי, סך ההלוואות שטרם נפרעו הגיע ל-11,812 מיליארד דונג וייט, עלייה של 1,518 מיליארד דונג וייט, השווה ערך ל-14.8% בהשוואה לשנת 2023, ועולה על התוכנית ב-145%. הלוואות אישיות שטרם נפרעו הגיעו ל-8,609 מיליארד דונג וייט, בעוד שהלוואות ללקוחות עסקיים הגיעו ל-3,203 מיליארד דונג וייט, עלייה של 285 מיליארד דונג וייט, המהוות 27% מסך ההלוואות שטרם נפרעו. ראוי לציין כי מחזור ההלוואות לעסקים בשנת 2024 הגיע ל-3,710 מיליארד דונג וייטנאמי, דבר המאשר את תפקידו של הסניף בתמיכה בעסקים מקומיים.

גם עבודות בקרת חובות אבודים הותירו רושם, כאשר יתרת החובות האבודים ירדה ל-85 מיליארד וונד, יחס חובות אבודים של 0.72% בלבד, נמוך ב-0.48% מהתוכנית שנקבעה על ידי אגריבנק (1.2%). בפרט, יתרת החובות האבודים של לקוחות עסקיים ירדה ל-10.2 מיליארד וונד, יחס של 0.32%, ירידה של 20.1 מיליארד וונד בהשוואה לשנת 2023. גביית חובות עבור יישוב סיכונים הגיעה ל-25.4 מיליארד וונד, העולה על 212% מהתוכנית, בעוד שהכנסות השירות הגיעו ל-56.21 מיליארד וונד, העולות על 102.5% מהתוכנית, והמימון הגיע ל-368.75 מיליארד וונד, העולות על 103% מהתוכנית. נתונים אלה משקפים את האפקטיביות בניהול הסיכונים ואופטימיזציה של הפעילות העסקית של הסניף.

ברבעון הראשון של 2025, הסניף המשיך לשמור על תנופת הצמיחה שלו. ההון המגויס הגיע ל-12,897 מיליארד דונג וייט, עלייה של 362 מיליארד דונג וייט, השווה ערך ל-2.9% בהשוואה לשנת 2024, ועולה על 118% מהתוכנית. האשראי המצטבר הגיע ל-12,324 מיליארד דונג וייט, עלייה של 512 מיליארד דונג וייט, השווה ערך ל-4.3%, ועולה על 173% מהתוכנית. מחזור ההלוואות ללקוחות עסקיים הגיע ל-965 מיליארד דונג וייט, כאשר חוב הלקוחות העסקיים המצטבר גדל ל-3,288 מיליארד דונג וייט, עלייה של 85 מיליארד דונג וייט, המהווים 27% מסך החוב המצטבר. תוכניות אשראי מועדפות ללקוחות עסקיים, כגון הלוואות קואופרטיב במסגרת החלטה 03/2021/NQ-HDND, הגיעו ל-48.3 מיליארד דונג וייט (VND) עם 33 לקוחות, וחבילות הלוואות לתמיכה בעסקים גדולים, קטנים ומיקרו, פרויקטים של השקעה, מפעלי יבוא-יצוא והשקעות זרות ישירות, עם מחזור מצטבר כולל של יותר מ-1,798 מיליארד דונג וייט, מה שמדגים מחויבות חזקה לתמיכה בעסקים.

בנוסף, הסניף השקיע רבות בטרנספורמציה דיגיטלית, יישם טכנולוגיית בינה מלאכותית וקיים כנסים מקוונים ובדיקות מקצועיות באמצעות מערכות מצלמה. עבודת התקשורת קודמה באמצעות שיתוף פעולה עם העיתונות המקומית, ערוצי מידע מגוונים ומנעה 8 מקרים של הונאה ברשתות חברתיות, תוך הגנה על לקוחות מהפסדים של כמעט 1.5 מיליארד דונג וייטנאמי. בכל הנוגע לביטוח לאומי, הסניף תרם 10,929.8 מיליון דונג וייטנאמי, ותמך בחינוך, שירותי בריאות, דיור לעניים והתגברות על השלכות הסופה מספר 3, יחד עם פעילויות לכבוד נכי מלחמה וחללי מלחמה. עם זאת, הסניף הכיר גם בכמה מגבלות, כגון חוב והון ממוצעים נמוכים יותר לעובד בהשוואה למוסדות אשראי אחרים, וצמיחת האשראי התרכזה בשני הרבעונים האחרונים של 2024, מה שהוביל ליעילות פיננסית לא אופטימלית.

אוריינטציה 2025: אשראי מועדף, טרנספורמציה דיגיטלית ופיתוח בר-קיימא

במבט לשנת 2025, אגריבנק טויאן קוואנג שואף לפריצת דרך בקנה מידה, להשיג את יעדי העסקים הממוצעים של האזור, עם גידול של 10-12% בהון בהשוואה לשנת 2024, גידול של 12-13% בהלוואות, מתוכן גידול של 387 מיליארד וונד, שהם 12.1%, בהלוואות ללקוחות עסקיים, ושליטה ביחס החוב הרעים מתחת ל-1%. הסניף מחויב להשלים 100% מהתוכנית שהוקצתה על ידי אגריבנק, לעמוד ביחסי הבטיחות בהתאם לתקנות ולפתח מוצרים ושירותים מקיפים.

כדי להשיג את המטרה, הסניף מציע פתרונות מרכזיים במתן אשראי ללקוחות עסקיים. ראשית, הסניף יעמוד בקפדנות בהוראות החוק, בנק המדינה ובאגריבנק בנוגע להלוואות, ערבויות להלוואות ורישום עסקאות מובטחות, וייצור תנאים נוחים לעסקים לגישה להון. הערכת השווי, הבדיקה והפיקוח על שימוש בהלוואות יתחזקו, תוך ניהול קבוצות לקוחות קשורות כבר משלב הזנת הנתונים, תוך הבטחת סטנדרטיזציה של נתונים לניתוח מידע יעיל. הסניף ישמור על בסיס הלקוחות העסקיים המסורתי שלו, יעקוב מקרוב אחר התקדמות הפרויקטים המשולמים, ובמקביל ירחיב את הגישה לעסקים וקואופרטיבים חדשים באמצעות תוכניות אשראי מועדפות.

יקודם שיתוף פעולה עם מחלקות, סניפים, עמותות ואיגוד השיתופי המחוזי על מנת להעריך ולהעניק אשראי לפרויקטים אפשריים, תוך התמקדות בתוכניות כלכליות מרכזיות, מוצרי OCOP, גידולים ובעלי חיים מרכזיים בהתאם לפרויקטים ולהחלטות של המחוז. הסניף יעבוד באופן קבוע עם עסקים כדי להתמודד עם קשיים, ליישם פתרונות פיננסיים כגון ארגון מחדש של תנאי החזר חובות, הפחתת ריביות או הוספת הון מועדף, ובכך לסייע לעסקים לשקם את הייצור והעסקים. בפרט, תינתן עדיפות לטרנספורמציה דיגיטלית, תוך קידום מודלים של בנקאות דיגיטלית, אוטומציה של תהליכים ואופטימיזציה של מוצרים ושירותים, תוך הבאת חוויות טובות יותר ללקוחות עסקיים.

עם תוצאות מרשימות בשנת 2024 וכיוונון אסטרטגי בשנת 2025, סניף אגריבנק טויאן קוואנג מאשרר את תפקידו המרכזי במערכת הפיננסית המקומית, מלווה עסקים ותורם לבניית טויאן קוואנג בת קיימא בעידן החדש.

מקור: https://thoibaonganhang.vn/agribank-tuyen-quang-tru-cot-tai-chinh-dong-hanh-phat-trien-ben-vung-cung-kinh-te-khu-vuc-163653.html