פתיחת חסימות של זרימות הון בנקאיות עבור סטארט-אפים וייטנאמיים

החלטה מס' 68-NQ/TW מזהה פיתוח כלכלי פרטי כעמוד תווך של הכלכלה של המדינה, שבו בנקים מסחריים ממלאים תפקיד חשוב ביצירת תנאים לעסקים לגישה למקורות הון ירוקים וברי קיימא. עם זאת, עבור עסקים קטנים ובינוניים, במיוחד סטארט-אפים, גישה למקורות הון לפיתוח עסקי דורשת פרספקטיבה פתוחה וחדשנית יותר. בנוגע לסוגיה זו, כתב ה"בנקינג טיימס" ראיין את מר פאם הונג האי, המנכ"ל של בנק אוריינט מסחרי (OCB).

מר פאם הונג האי, מנכ"לOCB

ברוח "קידום חדשנות, שיפור התחרותיות ופיתוח בר-קיימא" שנקבעה על ידי הממשלה , כיצד לדעתך הבנקים ליוו והשתתפו במימון משאבים והלוואות לחברות הזנק ועסקים חדשניים?

כיום בווייטנאם, קרנות השקעה עבור סטארט-אפים, במיוחד בתחום המדע והטכנולוגיה, מוגבלות. עם ערוצי הון דרך בנקים מסורתיים, פעילויות הלוואות לעסקים בכלל ולסטארט-אפים בפרט דורשות בטחונות, בעוד שסטארט-אפים כמעט ואינם מסוגלים לעמוד בדרישה זו. מלבד רעיונות וערבויות מהמוביל, אין להם כמעט כלום מכיוון שלפרויקט בשלבי הביצוע המוקדמים אין מקור הכנסה, ויחס החוב להון עצמי גבוה.

למעשה, פעילויות הלוואות עבור סטארט-אפים של בנקים מקומיים עדיין מתמודדות עם חסמים וסיכונים רבים. זה דורש מבנקים מסחריים לבנות מחדש מערכת להערכת קיבולת ספציפית עבור לקוחות סטארט-אפ, ולהבין מודלים עסקיים חדשניים כדי לנהל את הסיכונים בצורה הטובה ביותר.

מחלקת הערכת האשראי עבור סטארט-אפים בווייטנאם חייבת להתמקד במשאבי אנוש - זהו גורם הכרחי, התחייבות של בעל העסק (המייסד) ללוות את הבנק לאורך זמן. עם זאת, בנקים מסחריים בדרך כלל לא ילכו עם סטארט-אפים מהשלב הראשוני כאשר הרעיון רק נוצר, מכיוון שהסיכון גבוה מאוד, בעוד שבנקים חייבים להבטיח סטנדרטים לפעילות אשראי בהתאם לתקנות הבנק הממלכתי.

לכן, בנקים באמת זקוקים לשיתוף פעולה מצד קרנות השקעה, גורמים קשורים, ובמיוחד מדיניות ממשלתית כדי ליצור מסדרון משפטי, ללוות ולתמוך, ולמצוא פתרונות ליצירת "כן" עבור סטארט-אפים כיום כדי שיהפכו למפעלים גדולים בעתיד.

מה שהזכרת הוא אולי פרספקטיבה וגישה שונה ופתוחה יותר, כדי שנוכל להעריך את יכולת האשראי באופן שמתאים לאופי הספציפי של הדור החדש של סטארט-אפים בווייטנאם, ולסייע להם לקבל גישה נוחה יותר להון בנקאי?

למעשה, אני חושב שכדי לתמוך במשאבים לסטארט-אפים מצליחים, בנקים צריכים גישות רבות ושונות. בהן, הגורם האנושי, המנהיג העסקי, תמיד נמצא במקום הראשון.

דבר חשוב נוסף הוא תזרים מזומנים. נכון לעכשיו, רוב הבנקים הווייטנאמיים מהססים למדי להחליט להשקיע בסטארט-אפים משלב מוקדם מאוד, אך בדרך כלל יתמכו בעסקים כאשר יש להם תזרים מזומנים יציב, מודל עסקי גובש ויושם בפועל. אבל אולי בעתיד, יכולתם של הבנקים תשתפר, כך שיוכלו להיות בטוחים יותר בהשקעה בסטארט-אפים בעלי פוטנציאל גדול.

בנוסף, ההחלטה לספק מימון תלויה גם בתנאי השוק, מכיוון שבאותו זמן, גם הבנק וגם הסטארט-אפ "יושבים על אותה סירה שחוצה את האוקיינוס", אם הם יתקלו ב"סערה", הגעה משותפת ליעד תיתקל במכשולים רבים.

אבל מעל הכל, בנקים תמיד מצפים לתנאי שוק טובים כדי שיוכלו ללוות אותם בדרך ארוכה ובר קיימא, למרות שהרווחים מסטארטאפים הם למעשה "צנועים" מאוד. מה שבנקים בכלל ו-OCB בפרט רוצים הוא לתרום למערכת האקולוגית של הסטארטאפים, ולקדם את רוח היזמות היצירתית של הדור הצעיר של וייטנאם בהתאם למדיניות שקבעה הממשלה.

כנס חדשנות בנקאית לסטארט-אפים שאורגן על ידי OCB וקרן ההשקעות Genesia Ventures

החלטה 68 היא "נקודת זינוק" שתעזור לסטארט-אפים לקבל הזדמנות להגיע לקנה מידה גדול בעתיד בעזרת ליווי ותמיכה משאבים מצד בנקים. האם תוכל לפרט עוד על הנושא הזה?

ניתן לומר שהחלטה 68 היא ה"מיילדת", הכוח המניע הגדול ביותר התומך בפיתוח של מיזמים פרטיים בכלל וסטארט-אפים בפרט.

עם זאת, עדיין קיים צורך במנגנון לקבלת סיכונים בפעילויות אשראי בתהליך של בנקים המספקים הון ומשאבים תומכים לסטארט-אפים, וזהו חלק בלתי נמנע משום שהקמת עסק מעולם לא הייתה קלה. רק אז בנקים יוכלו להיות נועזים יותר ב"פתיחת הדלת" לסטארט-אפים לגישה להון. בנוסף, צריך להיות מנגנון ברור להגנה על אלו המקיימים את ההליכים והאחריות הנכונים אך מתמודדים עם סיכונים אובייקטיביים.

לגבי הבנקים, אני חושב שאם בנקים יתמקדו יותר מדי במגזרים כלכליים מסורתיים שנוצלו רבות, זה ייצור סיכוני ריכוזיות ושרשרת. לכן, בהקשר הנוכחי, הבנקים עצמם חייבים להשתנות, לעקוב אחר מגמות חדשות ולמעשה, בנקים רבים בכמה מדינות מפותחות הצליחו לחקור נתיבים חדשים.

אז עבור סטארט-אפים, איזה סוג של "מטען" עליהם להכין בפנייה לבנקים כדי שיוכלו לקבל תמיכה במשאבים שיעזרו להם להתפתח עוד יותר, לצמוח ולהפוך ל"חדי קרן" בעתיד, אדוני?

קודם כל, מה שסטארט-אפים צריכים לעשות הוא להיות שקופים עם המידע שלהם כדי שהבנקים יוכלו להעריך את היכולות שלהם בצורה הטובה והמדויקת ביותר ולקבל החלטות. כל הצדדים צריכים לעשות מאמצים כדי להגיע למטרה משותפת.

אני חושב שזהו גם אתגר וגם הזדמנות עבור כל ארגון ואדם לשלב ידיים כדי לבנות מערכת אקולוגית של סטארט-אפים, חדשנות, ליצור את החוזק הפנימי של הכלכלה המקומית, את התחרותיות של כל מיזם, כולל סטארט-אפים. לשם כך, אנו זקוקים למאמץ רב. ובוודאי, לא יכול להיות חסרה לווייתם של בנקים מסחריים וקרנות השקעה כדי להפוך ל"משטח שיגור" איתן, וליצור "עריסה" לתמיכה בהון עבור סטארט-אפים, כך שעסקים יוכלו להעז בביטחון לשווקים המקומיים והבינלאומיים.

תודה רבה!

מקור: https://thoibaonganhang.vn/khoi-thong-dong-von-ngan-hang-voi-cac-startup-viet-167841.html