פתיחת הון בנקאי עבור סטארט-אפים וייטנאמיים.

החלטה מס' 68-NQ/TW מזהה את פיתוח הכלכלה הפרטית כעמוד תווך של הכלכלה הלאומית, שבה בנקים מסחריים ממלאים תפקיד מכריע בהקלת הגישה של עסקים להון ירוק ובר-קיימא. עם זאת, עבור עסקים קטנים ובינוניים (SMEs), ובמיוחד סטארט-אפים, גישה להון לפיתוח עסקי דורשת גישה פתוחה וחדשנית יותר. בנוגע לסוגיה זו, כתב מה"בנקינג טיימס" ראיין את מר פאם הונג האי, המנכ"ל של בנק אוריינט מסחרי (OCB).

מר פאם הונג האי, מנכ"לOCB

בהתאם למטרת הממשלה "קידום חדשנות, שיפור התחרותיות והשגת פיתוח בר-קיימא", כיצד, לדעתך, שיתפו פעולה והשתתפו בבנקים במתן משאבים והלוואות לחברות הזנק ועסקים חדשניים?

כיום בווייטנאם, קרנות ההשקעה עבור סטארט-אפים, במיוחד במגזר המדע והטכנולוגיה, מוגבלות. עם בנקים מסורתיים המספקים מימון, הלוואות לעסקים בכלל ולסטארט-אפים בפרט דורשות בטחונות, שסטארט-אפים כמעט ואינם מסוגלים לעמוד בהם. מלבד הרעיונות והערבויות מהמוביל, אין להם כמעט שום דבר אחר להציע מכיוון שהפרויקטים נמצאים בשלבי יישום מוקדמים, אין להם מקורות הכנסות ויחס החוב להון עצמי גבוה.

במציאות, פעילויות הלוואות לסטארט-אפים על ידי בנקים מקומיים עדיין מתמודדות עם מכשולים וסיכונים רבים. עובדה זו דורשת מבנקים מסחריים לבנות מחדש את מסגרת הערכת הקיבולת שלהם במיוחד עבור לקוחות סטארט-אפ, ולהבין מודלים עסקיים חדשניים על מנת לנהל סיכונים בצורה היעילה ביותר.

הערכות דירוג אשראי עבור סטארט-אפים בווייטנאם חייבות לתת עדיפות למשאבי אנוש - זהו גורם מכריע, המייצג מחויבות ארוכת טווח של המייסד לבנק. עם זאת, בנקים מסחריים בדרך כלל אינם משתפים פעולה עם סטארט-אפים מהשלבים הראשוניים, כאשר הרעיון רק נולד, בשל הסיכון הגבוה הכרוך בכך, בעוד שבנקים חייבים להבטיח עמידה בתקנות הבנק המרכזי של וייטנאם בנוגע לפעילות אשראי.

לכן, בנקים זקוקים בדחיפות לשיתוף פעולה מצד קרנות השקעה, בעלי עניין, ובמיוחד ממדיניות ממשלתית כדי ליצור מסגרת משפטית ולעבוד יחד כדי לתמוך ולמצוא פתרונות ליצירת "בסיס" עבור סטארט-אפים של היום כדי שיהפכו למפעלים גדולים בעתיד.

האם מה שהוא מתייחס אליו הוא אולי פרספקטיבה שונה ופתוחה יותר על הערכת כושר אשראי באופן שמתאים למאפיינים הספציפיים של סטארט-אפים מהדור החדש בווייטנאם, ותעזור להם לגשת להון בנקאי ביתר קלות?

למעשה, אני חושב שכדי לספק משאבים לתמיכה בסטארט-אפים מצליחים, בנקים צריכים גישות רבות ושונות. ביניהן, יש תמיד לתעדף את הגורם האנושי, מנהיגי העסקים.

גורם חשוב נוסף הוא תזרים מזומנים. נכון לעכשיו, רוב הבנקים הווייטנאמים מהססים להשקיע בסטארט-אפים בשלב מוקדם מאוד, ובדרך כלל תומכים בעסקים רק כאשר יש להם תזרים מזומנים יציב ומודל עסקי מבוסס ומיושם היטב. עם זאת, בעתיד, יכולות הבנקים עשויות להשתפר, מה שיאפשר להם להיות בטוחים יותר להשקיע בסטארט-אפים מבטיחים.

יתר על כן, ההחלטה לספק מימון תלויה גם בתנאי השוק, שכן במקרה כזה, גם הבנק וגם הסטארט-אפ נמצאים "על אותה סירה שחוצה אוקיינוס ​​עצום", ואם הם יתקלו ב"סערה", הגעה משותפת ליעדם תתמודד עם מכשולים רבים.

מעל הכל, בנקים תמיד מקווים לתנאי שוק נוחים כדי שיוכלו ללוות סטארט-אפים במסע ארוך ובר-קיימא, למרות שהרווחים המופקים מהם "צנועים". מה שבנקים בכלל, ו-OCB בפרט, רוצים הוא לתרום למערכת האקולוגית של סטארט-אפים ולקדם את רוח היזמות החדשנית של צעירים וייטנאמים, בהתאם למדיניות הממשלה.

כנס החדשנות הבנקאית לסטארט-אפים אורגן על ידי OCB וקרן ההשקעות Genesia Ventures.

החלטה 68 משמשת כ"נקודת זינוק" שתעזור לסטארט-אפים להשיג צמיחה בקנה מידה גדול בעתיד, בעזרת התמיכה והמשאבים המסופקים על ידי הבנקים. האם תוכל לפרט על כך?

ניתן לומר שהחלטה 68 היא ה"מיילדת", הכוח המניע הגדול ביותר התומך בפיתוח של מיזמים פרטיים בכלל, וסטארט-אפים בפרט.

עם זאת, עדיין נדרש מנגנון קבלת סיכונים עבור פעילויות אשראי במהלך תהליך אספקת מימון ומשאבים של בנקים לסטארט-אפים. זה חיוני מכיוון שהקמת עסק לעולם אינה קלה. רק אז בנקים יכולים להיות בטוחים יותר ב"פתיחת הדלת" עבור סטארט-אפים לגישה להון. בנוסף, נדרש מנגנון ברור כדי להגן על אלו המקיימים נהלים ואחריות נאותים אך מתמודדים עם סיכונים אובייקטיביים.

באשר לבנקים, אני חושב שאם הם יתמקדו יותר מדי במגזרים כלכליים מסורתיים ומנוצלים בכבדות, זה ייצור סיכוני ריכוזיות ושרשרת. לכן, בהקשר הנוכחי, הבנקים עצמם חייבים להשתנות, לעקוב אחר מגמות חדשות, ולמעשה, בנקים רבים בכמה מדינות מפותחות הצליחו בכך שסללו דרכים חדשות.

אז, איזה סוג של הכנה סטארט-אפים צריכים כשהם פונים לבנקים כדי להבטיח את המשאבים הדרושים כדי לצמוח ולהפוך לחדי קרן בעתיד, אדוני?

ראשית כל, סטארט-אפים צריכים להיות שקופים עם המידע שלהם כדי שהבנקים יוכלו להעריך את יכולותיהם בצורה הטובה והמדויקת ביותר ולקבל החלטות מושכלות. כל הצדדים צריכים לעשות מאמץ כדי להשיג מטרה משותפת.

אני מאמין שזהו גם אתגר וגם הזדמנות עבור כל ארגון ואדם לשלב ידיים בבניית מערכת אקולוגית ליזמות וחדשנות, תוך טיפוח החוזק הטמון בכלכלה המקומית והתחרותיות של כל עסק, כולל סטארט-אפים. כדי להשיג זאת, אנו זקוקים למאמץ רב. ובוודאי, תמיכתם של בנקים מסחריים וקרנות השקעה היא הכרחית, שתשמש כ"משטח הזנק" איתן ותספק "משתלה" לתמיכה בסטארט-אפים עם הון, שתאפשר להם להעז בביטחון לשווקים מקומיים ובינלאומיים כאחד.

תודה רבה לך, אדוני!

מקור: https://thoibaonganhang.vn/khoi-thong-dong-von-ngan-hang-with-viet-startups-167841.html