בינה מלאכותית מבנה מחדש של ענף הבנקאות - חלק 2: אופטימיזציה של התפעול והניהול

בינה מלאכותית (AI), שכבר אינה מוגבלת לתקשורת עם הלקוחות, משולבת עמוק במערכות התפעוליות, הארגוניות והפנימיות של הבנקים הווייטנאמיים. במרוץ הדיגיטלי, בינה מלאכותית הפכה לתשתית הליבה המסייעת למוסדות פיננסיים לעבור טרנספורמציה מקיפה.

Tạp chí Doanh Nghiệp•21/06/2025

אוטומציה תפעולית, ארגון מחדש ארגוני

בינה מלאכותית אינה רק כלי תמיכה, אלא מיושמת על ידי בנקים וייטנאמים רבים כ"בסיס תפעולי חדש", תוך הנדסה מחדש מקיפה של מודל הארגון, החל מתהליכי אישור אשראי, עיבוד נתונים ועד תכנון וניהול פנימיים.

כיתוב לתמונה — בינה מלאכותית משמשת בנקים כ"בסיס תפעולי חדש". איור צילום

טקקומבנק הוא אחד הבנקים החלוצים המשלבים בינה מלאכותית באסטרטגיית התפעול שלו. לדברי מר פאן טאן סון, סגן מנכ"ל טקקומבנק, הבנק פועל על פלטפורמת ביג דאטה ולמידת מכונה כדי לשפר את ביצועי הארגון: "בינה מלאכותית לא רק תומכת בהתאמה אישית של שירותים אלא גם משתתפת בהקצאת משאבים ובשליטה בנקודות מגע בשרשרת התפעולית."

BIDV מיישמת גם בינה מלאכותית כדי להפוך את תהליך הערכת האשראי לאוטומטי. מערכת ההערכה מבוססת על נתונים פיננסיים היסטוריים, דפוסי הוצאות ופילוח לקוחות, ובכך מסייעת לקצר את זמן עיבוד הבקשה מימים רבים לכמה שעות בלבד.

באופן דומה, TPBank משלבת בינה מלאכותית במערכת OCR כדי לקרוא ולעבד נתונים באופן אוטומטי בבקשות הלוואה, ובכך לחסוך יותר מ-60% מזמן הזנת הנתונים ולהגדיל את הדיוק. במקביל, בינה מלאכותית מיושמת בכלי ניתוח פרופילי סיכון, ומשמשת לקבלת החלטות אשראי בקנה מידה גדול מבלי להגדיל את כוח האדם.

בינתיים, ACB פרסה כמעט 400 תהליכי RPA, שעיבדו באופן אוטומטי יותר מ-60 מיליון משימות בשנה, מה שהביא ליעילות תפעולית משמעותית והפחית משמעותית שגיאות תפעול.

עבור VietinBank, לבינה מלאכותית תפקיד מרכזי בטרנספורמציה דיגיטלית. בנק זה הוא היחידה הראשונה בקבוצת הבנקים המסחריים בבעלות המדינה שהקימה בלוק נתונים ובינה מלאכותית, עם 36 פרויקטים של טרנספורמציה דיגיטלית ו-13 פרויקטים של בינה מלאכותית המיושמים.

יו"ר מועצת המנהלים, טראן מין בין, אמר: "הפסקנו באופן יזום את הגיוס למשרות שניתן להחליף אותן על ידי בינה מלאכותית לפני שנתיים-שלוש ועברנו לגיוס כוח אדם איכותי לתחומים חדשים כמו מדעי הנתונים, בניית מודלים של בינה מלאכותית...".

לדברי מר בינה, יישום הבינה המלאכותית עזר ל-VietinBank לקצר את הזמן הנדרש לבניית תוכנית כלל-מערכתית ממספר חודשים ל-2-3 שבועות בלבד. בפרט, כל עובדי הבנק חייבים להיות מאומנים ומאושרים בתחום הבינה המלאכותית כדי להסתגל לדרישות המיומנות החדשות בארגונים מודרניים.

גילוי הונאות בזמן אמת ומניעת סיכונים

בנוסף לתפעול, בנקים משתמשים בבינה מלאכותית כדי לשלוט בסיכונים ולמנוע הונאות בצורה פרואקטיבית ויעילה יותר.

ב-VietinBank, כלי Genie - עוזר פנימי לבינה מלאכותית - אומן על סמך יותר מ-2,000 מסמכים עסקיים. בחודשיים הראשונים להטמעה, הוא עיבד יותר מ-350,000 בקשות מעובדים, מה שסייע לחסוך עד 95% מזמן החיפוש ולהפחית שגיאות בפעולות.

פלטפורמת eFAST של VietinBank מיישמת גם בינה מלאכותית כדי לתמוך בלקוחות עסקיים בחתימות אלקטרוניות ותשלומים מקוונים עם יותר מ-87,000 עסקאות, בשווי כולל העולה על 270,000 מיליארד דונג וייטנאמי, דבר המראה שתפקידה של בינה מלאכותית אינו רק בזיהוי סיכונים אלא גם בסיוע לשליטה על כל תהליך העסקה בצורה בטוחה ושקופה.

עבור VPBank, בנק זה משתמש במערכת בינה מלאכותית כדי לנטר מיליוני עסקאות מדי יום, זיהוי מוקדם של התנהגויות חריגות כגון העברות כפולות, הוצאות פתאומיות, שימוש במכשירים מוזרים וכו' כדי לסייע בהגבלת הונאות כבר משלב הקלט. במקביל, TPBank משתמש בבינה מלאכותית כדי לדרג אשראי אוטומטית בזמן אמת, להפחית שגיאות בהערכת מסמכים ולשפר את ההגינות בין פלחי לקוחות.

על פי נתונים סטטיסטיים של בנק המדינה, עד תחילת 2025, יותר מ-85% מהבנקים המסחריים המקומיים השתמשו באסטרטגיית יישומי בינה מלאכותית ויותר מ-59% מהעובדים השתמשו בבינה מלאכותית באופן קבוע במקום עבודתם. בנקים גדולים הטמיעו שורה של טכנולוגיות כגון: למידת מכונה לגילוי הונאות, ניתוח פרופילי סיכונים; RPA: אוטומציה של תהליכים עסקיים; בינה מלאכותית פנימית: תכנון, ניתוח נתונים תפעוליים; ניתוח חיזוי: אוריינטציה של השקעה, בקרת עלויות.

עם זאת, יישום בינה מלאכותית מציב גם אתגרים גדולים. מר לואונג נגוק בין, יועץ בינה מלאכותית ב-FPT IS, ציין: "איכות הנתונים, קיבולת פנימית ואסטרטגיית יישום שיטתית הם שלושה גורמים מכריעים. אם בנקים יראו בבינה מלאכותית רק כלי, יהיה קשה להשיג יעילות בת קיימא."

יו"ר מועצת המנהלים של Vietinbank, טראן מין בין, אמר גם הוא בגלוי: "האתגר הגדול ביותר אינו בטכנולוגיה אלא באנשים. ל-VietinBank יש תוכנית להכשיר מחדש את הצוות שנפגע מהרה-ארגון, ובמקביל לעצב מפת דרכים למשאבי אנוש המתאימה לעתיד האוטומציה."

על פי בנקים, בינה מלאכותית אינה רק זרז לטרנספורמציה דיגיטלית, אלא גם הופכת ל"מערכת ההפעלה החדשה" של ענף הבנקאות. עם היכולת להפוך לאוטומציה, לנתח, לחזות ולשלוט בצורה חכמה, בינה מלאכותית מסייעת לבנקים וייטנאמים לשפר את היעילות, להפחית סיכונים ולהרחיב את פעילותם באופן בר-קיימא וגמיש.

מקור: https://doanhnghiepvn.vn/chuyen-doi-so/ai-tai-cau-truc-nganh-ngan-hang-bai-2-toi-uu-van-hanh-va-quan-tri/20250620080110893