אבטחת מידע על הלוואות מקוונות

בהקשר של טרנספורמציה דיגיטלית חזקה, הלוואות מקוונות צצו כטרנד בלתי נמנע, ופתחו מרחב פיתוח חדש עבור ענף הבנקאות. צורת אשראי זו מסייעת ללקוחות לגשת להון במהירות ובשקיפות רבה יותר, תורמת לקידום מימון מקיף ויצירת מומנטום חדש לצמיחה כלכלית.

מוסדות אשראי רבים מעניקים הלוואות באמצעות בנקאות דיגיטלית.

מגמות בלתי נמנעות במערכת האקולוגית הדיגיטלית

במקום להגיע לדלפק, להכין מסמכים רבים ולהמתין לאישור במשך זמן רב, לקוחות צריכים כעת רק כמה צעדים מקוונים כדי להשלים את תהליך ההלוואה. זה עוזר לחסוך זמן, עלויות חברתיות ולהרחיב את הגישה להון עבור כל הנושאים.

בנקים מסחריים וייטנאמיים השקיעו בו זמנית רבות בטכנולוגיה, תוך שילוב בינה מלאכותית (AI), ביג דאטה, ביומטריה, חוזים אלקטרוניים וחתימות דיגיטליות בתהליך ההלוואות. הודות לכך, עסקאות הופכות בטוחות, מהירות ונוחות יותר ויותר. לא רק בתשלום, הטכנולוגיה הדיגיטלית חדרה עמוק להערכת אשראי, ניהול סיכונים וניתוח התנהגות לקוחות. פרופסור חבר, ד"ר דאנג נגוק דוק, מנהל המכון לטכנולוגיה פיננסית באוניברסיטת דאי נאם, אמר: "שילוב בינה מלאכותית, ביג דאטה ולמידת מכונה באישור אשראי מסייע בהפחתת סיכונים, הגברת מהירות עיבוד קבצים ושיפור חוויית הלקוח. התקופה 2021-2025 היא הציר להתפתחות אשראי דיגיטלי בצורה שקופה ומקיפה יותר."

שילוב בינה מלאכותית, ביג דאטה ולמידת מכונה באישורי אשראי מסייע בהפחתת סיכונים, בהאצת עיבוד הבקשות ובשיפור חוויית הלקוח. תקופת 2021-2025 היא נקודת המפתח להתפתחות אשראי דיגיטלי בצורה שקופה ומקיפה יותר.

פרופסור חבר, ד"ר דאנג נגוק דוק, מנהל המכון לטכנולוגיה פיננסית, אוניברסיטת דאי נאם

למעשה, בנקים רבים רשמו שיעורי צמיחה בהלוואות מצטברות מערוצים דיגיטליים שעלו בהרבה על הציפיות, תוך הרחבת כיסוי השירותים שלהם לאזורים כפריים, מרוחקים ומבודדים, שבהם קשה לגשת לשירותים פיננסיים מסורתיים. אחת הקבוצות שנהנות הכי הרבה מהלוואות מקוונות היא עסקים קטנים ומיקרו (SMEs). נכון לעכשיו, עסקים קטנים ובינוניים מהווים 97% מכלל העסקים בווייטנאם, ותורמים כ-40% מכוח העבודה, אך מתקשים לגשת להון עקב חוסר תיעוד, הליכים מסובכים ועלויות הלוואה גבוהות.

כדי להתגבר על קשיים אלה, נפרסו פלטפורמות חיבור דיגיטליות רבות. דוגמה אופיינית לכך היא MISA Lending, מערכת אקולוגית פיננסית דיגיטלית המבוססת על נתוני חשבונאות, חשבוניות אלקטרוניות ותזרים מזומנים בפועל של עסקים.

גב' נגוין טי נגואן, סמנכ"לית הכספים של MISA, אמרה: "עם כמעט 400,000 עסקים המשתמשים בשירותי ענן, MISA Lending מספקת נתונים "חיים", המאפשרים לבנקים להעריך סיכונים בזמן אמת, להגביל חובות אבודים ולהאיץ את התשלום. עד כה, MISA התחברה ל-11 בנקים, העניקה מגבלה של כמעט 16,000 מיליארד וונד וחילקה כ-30,000 מיליארד וונד, עם שיעור הצלחה בהלוואה של 30%, פי 10 מהמודל המסורתי."

לצד המגזר העסקי, גם בנקים מסחריים מקדמים את הדיגיטציה של פעילויות האשראי. MBBank היא כיום אחת החלוצות ביישום מקיף של הלוואות מקוונות. גב' לה טי ת'וי הא, מנהלת פרויקט ההלוואות הדיגיטליות בחטיבת הבנקאות הדיגיטלית של MBBank, אמרה: באפליקציית MBBank APP, הבנק משרת יותר מ-33 מיליון לקוחות פרטיים, 100% מהלוואות הצרכנים הלא מובטחות ניתנו, נרשמו וחולקו באופן מקוון. ראוי לציין כי יותר מ-90% מהלוואות הייצור והעסקים חולקות גם הן דרך ערוצים דיגיטליים, עם מכירות מצטברות של יותר מ-165,000 מיליארד וונד תוך 8 חודשים בלבד בשנת 2025. בנוסף, פלטפורמת Biz MBBank משרתת יותר מ-350,000 לקוחות עסקיים, מתוכם 100% מהמיקרו-עסקים מקבלים הון דרך ערוצים מקוונים. כל העסקאות משתמשות בחוזים אלקטרוניים וחתימות דיגיטליות.

שכלול המערכת המשפטית, הבטחת בטיחות המערכת

ההתפתחות המהירה של הלוואות מקוונות מציבה גם דרישות דחופות למסגרת המשפטית ולבטיחות המערכת. בנק המדינה פרסם לאחרונה מסמכים להשלמת המסדרון המשפטי, כגון חוזר 06/2023 המשלים את התקנות בנושא הלוואות אלקטרוניות בחוזר 39/2016, ויוצר תנאים נוחים למוסדות אשראי לדיגיטציה של שירותים. בפרט, צו 94/2025/ND-CP על מנגנון הבדיקה המבוקרת סלל את הדרך למודל הלוואות עמית לעמית (P2P Lending). זוהי הפעם הראשונה שווייטנאם מאפשרת בדיקות מעשיות אך במסגרת פיקוח קפדני, הן בהרחבת ערוצי ההון והן בהבטחת בטיחות המערכת. פרופסור חבר, ד"ר דאנג נגוק דוק, ציין: "כאשר נתונים לאומיים על אוכלוסייה, מיסים ואשראי מחוברים, בנקים יכולים להעריך במדויק את יכולת החזר החוב בזמן אמת, ובכך להרחיב את האשראי ללקוחות ללא היסטוריה של הלוואות."

הגנה על נתונים בתחום התשלומים והבטחת הזכויות הלגיטימיות של משתמשי שירותים בנקאיים ופיננסיים בסביבה המקוונת היא חשובה מאוד.

מר פאם אן טואן, מנהל מחלקת התשלומים (בנק המדינה של וייטנאם)

לדברי מר פאם אן טואן, מנהל מחלקת התשלומים (בנק המדינה של וייטנאם), הגנה על נתונים במגזר התשלומים והבטחת זכויותיהם הלגיטימיות של משתמשי שירותים בנקאיים ופיננסיים בסביבה המקוונת חשובות מאוד. בנקים צריכים להמשיך להשקיע בשדרוג תשתית אבטחה, לעדכן באופן קבוע פתרונות טכנולוגיים חדשים, ובמקביל לבנות מערכת ניטור אבטחת רשת באמצעות בינה מלאכותית (AI). בפרט, כאשר מרחיבים חיבורי תשלומים בינלאומיים והלוואות מקוונות, בעיית אבטחת הרשת והגנת הנתונים הופכת למסובכת יותר עקב הדרישה לקישוריות בין מערכות רבות בעלות תקני אבטחה שונים.

הכשרה והסבה מקצועית של משאבי אנוש בבנקאות, החל מהנהלה בכירה ועד לצוות מקצועי, הן המפתח לפעילות חלקה של פלטפורמת האשראי המקוונת. במקביל, יש צורך ביצירת כוח אדם המסוגל לתאם בין-תחומי בין פיננסים, טכנולוגיה וניהול סיכונים. זהו גורם מכריע שיעזור לבנקים לשלוט במומחיות מקצועית ולהסתגל במהירות לטכנולוגיה דיגיטלית.

הונג אן

מקור: https://nhandan.vn/an-toan-du-lieu-cho-vay-truc-tuyen-post908810.html