טרנספורמציה מהירה של תעשיית הבנקאות בווייטנאם

בשיחה עם נגואי דואה טין (NDT), מר פאם אן טואן - מנהל מחלקת התשלומים של הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV), שיתף את התוצאות המדהימות של ענף הבנקאות, והזכיר כיווני מדיניות חשובים לקידום תהליך הטרנספורמציה הדיגיטלית בעתיד.

חיבור מערכת תשלומים חוצת גבולות הושלם

משקיע: בבקשה אדוני ספר לנו על כמה מההישגים של הטרנספורמציה הדיגיטלית של ענף הבנקאות מאז יישום החלטה 810/QD-NHNN בנושא תוכנית הטרנספורמציה הדיגיטלית לענף הבנקאות עד 2025, עם חזון עד 2030?

מר פאם אן טואן: לאחר 3 שנים של יישום החלטה 810, פעילויות הטרנספורמציה הדיגיטלית של ענף הבנקאות השיגו תוצאות מעודדות, ותרמו לפיתוח הכלכלה הכללית.

בנוגע למסגרת המשפטית, בנק המדינה ממשיך לחקור, לסקור, לתקן, להשלים ולפרסם תקנות לקידום פעילויות של טרנספורמציה בבנקאות דיגיטלית, כגון פיתוח וייעוץ לממשלה להגיש לאסיפה הלאומית את חוק מוסדות האשראי לשנת 2024. במקביל, לתאם באופן פעיל עם משרדי ממשלה וסניפים בפיתוח חוק העסקאות האלקטרוניות וחוק הזיהוי.

להגיש לממשלה לצורך פרסום את הצו על תשלום שאינו במזומן, את הצו על מנגנון בדיקות מבוקרות במגזר הבנקאי ולהשתתף בהערות על פיתוח הצו על הגנת מידע אישי והצו על זיהוי ואימות אלקטרוניים.

מר פאם אן טואן - מנהל מחלקת התשלומים של בנק המדינה.

בכל הנוגע לתשתיות המשרתות טרנספורמציה דיגיטלית, ענף הבנקאות תמיד התמקד בהשקעות, שדרוג ופיתוח. מערכת התשלומים האלקטרונית הבין-בנקאית פועלת ביציבות ובבטחה, ומעבדת בממוצע יותר מ-830,000 מיליארד דונג וייטנאמי בעסקאות תשלום במטבע מקומי ביום.

מערכת הסליקה האלקטרונית והמתג הפיננסי מסוגלת לעבד עסקאות תשלום מיידיות, פועלת ברציפות 24/7 לאורך כל השנה, ומעבדת בממוצע 20-25 מיליון עסקאות ביום. עד כה, בשוק כולו יש יותר מ-21,000 כספומטים ו-671,000 נקודות מכירה; רשת קבלת התשלומים (POS/קוד QR) מכסה את רוב היישובים ברחבי הארץ.

נכון לעכשיו, וייטנאם השלימה את חיבור מערכת התשלומים חוצת הגבולות באמצעות קוד QR עם תאילנד, קמבודיה ולאוס, וממשיכה לפרוס אותה עם קוריאה ויפן, מה שמאפשר ללקוחות לשלם עבור סחורות ושירותים בחו"ל באמצעות קוד QR ישירות באפליקציה הסלולרית של בנקים וייטנאמיים ולהיפך.

תשתית מידע האשראי הלאומית שודרגה כדי להגביר את היכולת לעבד ולעדכן נתונים באופן אוטומטי, תוך הרחבת איסוף ועדכון נתונים בתוך ומחוץ לתעשייה, כאשר שיעור עדכון נתונים מוצלח ממוסדות אשראי מגיע לרמה גבוהה של מעל 98%. כיסוי מידע האשראי על כלל האוכלוסייה הבוגרת שופר תמיד, מה שהביא את המספר הכולל של לקוחות במאגר מידע האשראי לכמעט 55 מיליון לקוחות.

במוסדות אשראי רבים בווייטנאם, למעלה מ-90% מהעסקאות מתבצעות בערוצים דיגיטליים.

לגבי מוצרים ושירותים בנקאיים, פעולות בסיסיות רבות עברו דיגיטציה של 100%. מוסדות אשראי רבים בווייטנאם מבצעים למעלה מ-90% מהעסקאות שלהם בערוצים דיגיטליים.

מוסדות אשראי המתמקדים בטרנספורמציה דיגיטלית של פעילויות עסקיות מסורתיות, יחד עם ערוצים אינטראקטיביים רבים יותר, הביאו מוצרים ושירותים חדשים, נוחים ושונים לחלוטין בהשוואה לעבר, כגון: פיתוח תכונות הפקדה/משיכה במכונות אוטומטיות; הפקדה ומשיכה של מזומן באמצעות כרטיסי זיהוי אזרחיים המוטמעים בשבב; תשלום מקוון לעסקים קטנים ובינוניים...

24 באפריל, 2023, הבנק הממלכתי של וייטנאם תיאם עם משרד הביטחון הציבורי כדי לחתום על תוכנית מספר 01 ליישום המשימות בפרויקט 06. מאז, ענף הבנקאות היה פעיל מאוד ועשה מאמצים ליישם את המשימות שנקבעו בתוכנית 01, במיוחד אלו הקשורות לחיבור וניצול מסד הנתונים הלאומי על אוכלוסייה לניקוי נתוני לקוחות ופעילויות עסקיות של ענף הבנקאות.

שימוש בכרטיסי CCCD משובצים בשבב ושימוש בחשבונות זיהוי ואימות אלקטרוניים (VNeID) לאימות לקוחות בעת מתן שירותים, ובכך לתרום לשיפור האבטחה והבטיחות בתהליך הפיכת תשלומים דיגיטליים לפופולריים.

מתוך תפיסה שנתוני אוכלוסייה, זיהוי, זיהוי ואימות אלקטרוני הם הבסיס, נתונים "מקוריים" המשמשים לאימות זהות משתמשים ופיתוח שירותים דיגיטליים מרובים עבור אנשים ועסקים, בנק המדינה הנחה ברציפות מוסדות אשראי, סניפי בנקים זרים ומתווכי תשלומים לחקור וליישם נתונים על אוכלוסייה, זיהוי אזרחים מוטמע בשבב, חשבונות זיהוי ואימות אלקטרוני (VNeID) כדי לנקות נתונים, לזהות ולאמת במדויק לקוחות.

נתוני אוכלוסייה, זיהוי, הזדהות ואימות אלקטרוני הם הבסיס, נתונים "מקוריים" המשמשים לאימות זהות המשתמש.

בנוסף, זה מונע ומפסיק את השימוש של פושעים מלהתחזות ולהשתמש במסמכי זהות מזויפים כדי להירשם לשירותי בנקאות למטרות בלתי חוקיות.

במקביל, יש לחקור את היישום של נתוני אוכלוסייה בפריסת מוצרי ושירותי הבנקאות הנוחים והבטוחים ביותר לאנשים וללקוחות.

הבטחת אבטחה ובטיחות היא תמיד בראש סדר העדיפויות. בנק המדינה גם עובד באופן קבוע בתיאום הדוק עם משרדים, סניפים וסוכנויות כדי לנקוט באמצעים להבטחת אבטחה ובטיחות של פעילויות בנקאיות, לחזק את התקשורת והחינוך הפיננסי באמצעות פעילויות רבות וגישות מגוונות למניעה ולמזער את השימוש בשירותי תשלום לפעילויות בלתי חוקיות, ובכך לסייע לאנשים ולעסקים לנצל את הפוטנציאל והיתרונות המרביים של תשלומים דיגיטליים.

נכון להיום, ליותר מ-87% מהמבוגרים בווייטנאם מחזיקים בחשבונות תשלום במוסדות אשראי, כאשר קצב הצמיחה השנתי של תשלומים ניידים הגיע ליותר מ-90% בשש השנים האחרונות. בשבעת החודשים הראשונים של 2024, עסקאות תשלום שאינן במזומן הגיעו ל-9.31 מיליארד עסקאות בשווי של 160 מיליון וינד וינדי (עלייה של 58.44% בכמות ו-35.13% בערך) לעומת התקופה המקבילה אשתקד.

3 אתגרים גדולים

משקיע : הטרנספורמציה הדיגיטלית של ענף הבנקאות נמשכת כבר שנים רבות. האם תוכל לספר לנו על האתגרים שעלו בתהליך הטרנספורמציה הדיגיטלית של ענף הבנקאות בווייטנאם?

מר פאם אן טואן: בהקשר של המהפכה התעשייתית 4.0, הטרנספורמציה הדיגיטלית פתחה הזדמנויות רבות לכל התעשיות והתחומים, אך היא גם מגיעה עם אתגרים משמעותיים. הטרנספורמציה הדיגיטלית בווייטנאם במגזר הבנקאות ניצבת בפני כמה אתגרים גדולים.

קוֹדֶם כֹּל, זהו האתגר של סנכרון ותאימות של התקנות המשפטיות הנוכחיות הקשורות לעסקאות אלקטרוניות, חתימות אלקטרוניות, זיהוי ואימות אלקטרוניים, מנגנון חיבור שיתוף נתונים עם הגנת מידע אישי... עם היישום המעשי של טכנולוגיה דיגיטלית בפעילויות בנקאיות.

הטרנספורמציה של הבנקאות הדיגיטלית ניצבת בפני אתגרים נוכח מגמות פשיעה גוברות בתעשיית ההייטק.

שנית, האתגר של סנכרון וסטנדרטיזציה של תשתית טכנית כדי לאפשר קישוריות ואינטגרציה חלקה בין ענף הבנקאות לתעשיות ותחומים אחרים, ליצירת מערכת אקולוגית דיגיטלית, המספקת שירותי רב-תכליתיים ללקוחות.

שלישית, האתגר של התמודדות עם המגמה הגוברת של פשיעה טכנולוגית מתקדמת יחד עם הבטחת אבטחה, בטיחות, סודיות נתונים ושימוש לקוחות במוצרים ושירותים בנקאיים דיגיטליים בנוחות ובבטחה.

משקיע: האם תוכל לשתף אותנו בתוכניות ובמדיניות של בנק המדינה בנוגע לניהול וקידום טרנספורמציה דיגיטלית של בנקים בתקופה הקרובה?

מר פאם אן טואן : הטרנספורמציה הדיגיטלית של ענף הבנקאות השיגה תוצאות מעודדות, אך עדיין ישנם אתגרים רבים לפנינו. בקידום התוצאות שהושגו, צפוי שבזמן הקרוב, בנק המדינה יתן עדיפות להתמקדות במספר נושאי עבודה.

ראשית , יש לסקור ולהעריך את התוצאות ולהמשיך לכוון ולהנחות מוסדות אשראי ומתווכי תשלומים לקידום יישום המשימות בתוכנית הטרנספורמציה הדיגיטלית עבור ענף הבנקאות עד 2025, עם חזון לשנת 2030, להשגת היעדים שנקבעו עבור כלל הענף במהרה.

שנית, התמקדות בשכלול המוסדות, תוך תיאום הדוק עם משרדי ממשלה וסניפים רלוונטיים כדי להאיץ את הסקירה, התיקון והפרסום של מסמכים משפטיים לקידום טרנספורמציה דיגיטלית במגזר הבנקאות.

זה כולל השלמת הצעת הממשלה להוציא צו על מנגנון בדיקות מבוקר במגזר הבנקאי כדי להקל על יישום פתרונות טכנולוגיה ונתונים בפעילות בנקאית.

שלישית, להמשיך לתאם באופן הדוק עם משרד הביטחון הציבורי כדי ליישם ביעילות את פרויקט 06 של ראש הממשלה.

רביעית, לקדם שדרוג ופיתוח תשתית טכנולוגית, תוך הבטחת בטיחות ואבטחה וסודיות מידע במהלך תהליך הטרנספורמציה של הבנקאות הדיגיטלית.

חמישית, להגדיל את המשאבים לטרנספורמציה דיגיטלית, לקדם את יישום הטכנולוגיה החדשנית כדי לספק מגוון מוצרים ושירותים נוחים בעלויות סבירות לאנשים ולעסקים.

שישית, להמשיך לקדם תקשורת וחינוך פיננסי לאנשים ולעסקים כדי שיוכלו להשתמש בשירותי בנקאות בערוצים דיגיטליים בצורה בטוחה ויעילה.

משקיע : תודה על השיתוף!

מקור: https://www.nguoiduatin.vn/buoc-chuyen-minh-nhanh-chong-cua-nganh-ngan-hang-viet-nam-204241009105829275.htm