היזהרו עם שירותי מימון מחדש של הלוואות בנקאיות.

[מודעה_1]

בהקשר של קשיים כלכליים , הפסדים עסקיים או שיבושים בזרמי הכנסות, אנשים פרטיים ועסקים רבים עם הלוואות בנקאיות או חובות כרטיסי אשראי פנו לשירותי מימון מחדש של חובות חיצוניים, כולל הלוואות בריבית גבוהה ממלווים "בשוק השחור", כדי לפרוע את חובות הבנק שלהם. כתוצאה מכך, שירותי מימון מחדש של חובות בנקאיים והלוואות לטיפול בחובות אבודים וחובות כרטיסי אשראי צרכניים פרחו.

עמוס בשירותים, אבל עמלות גבוהות.

משתמשים פשוט צריכים להקליד את מילת המפתח "החזר כרטיס אשראי" בגוגל או ברשתות החברתיות כדי למצוא עשרות אתרים וקבוצות המציעים שירות זה, עם מאות אלפי חברים. בקבוצות אלו מופיעות מדי יום עשרות פרסומות לשירות, כמו הקבוצה "משיכת מזומנים - החזר כרטיס אשראי" עם 82,000 חברים, ו"הלוואות משכנתא - משכון - החזר - נדל"ן..." עם 20,000 חברים...

התחזינו למי שצריך למחזר הלוואה בנקאית, נכנסנו לקבוצה ופרסמנו "אני צריך כסף למחזר הלוואה בבנק A" בהו צ'י מין סיטי או האנוי , ובמחוזות וערים אחרות... מיד לאחר מכן, חשבונות רבים הגיבו ושלחו הודעות פרטיות, וביקשו מספרי טלפון כדי ליידע אותנו על העמלות. בשיחה איתנו, מר טאן - ספק שירות זה - אמר שעל כל מיליארד וונד וינדי שילווה למחזר הלוואה, הלקוח יצטרך לשלם 28 מיליון וונדי עבור 7 ימים או 40 מיליון וונדי עבור 10 ימים.

"גם אם הלקוח יחזיר את הסכום תוך 2-3 ימים ממועד ההלוואה, הוא עדיין צריך לשלם את מלוא 28 מיליון דונג וייטנאמי למשך 7 ימים, מכיוון שהריבית קבועה עבור כל הלוואה. באופן דומה, אם הוא רוצה ללוות 2-3 מיליארד דונג וייטנאמי, הלווה יכפיל אוטומטית את העלות פי 2 או 3; אם הוא מוצא את זה מקובל, הוא יכול ללוות. אבל לפני ההלוואה, הוא צריך לספק מסמכים המראים מאיזה בנק הוא לווה, באיזה סניף, ואילו נכסים יש לו כדי שנוכל להעריך אותם", אמר מר טאן.

Các dịch vụ cho vay, rút tiền mặt thẻ tín dụng, đáo hạn thẻ - ngân hàng đang nở rộ. (Ảnh chụp từ màn hình) — שירותי הלוואות, משיכות מזומן מכרטיסי אשראי וחידוש כרטיסים פורחים בבנקים. (צילום מסך)

מר הואנג פאט (התושב הו צ'י מין סיטי), המספק גם שירותי מימון מחדש של הלוואות בבנקים, אמר כי עבור כל מיליארד וונד לווה, הלקוחות צריכים לשלם עמלת מימון מחדש של 12 מיליון וונד למשך 5 ימים. אם הלקוח מבצע מימוש למשך יותר מ-5 ימים, העמלה היא 2.3 מיליון וונד ליום.

"בהו צ'י מין סיטי או בהאנוי, אני יכול לספק הלוואות למימון מחדש. לקוחות יכולים ללוות 4-5 מיליארד דונג וייטנאמי, אך עליהם לשלם פי 4-5 מהעמלה. אנחנו לא מפחיתים את העמלות אפילו עבור הלוואות גדולות. עם זאת, לקוחות חייבים להוכיח את נכסיהם ולספק מידע על חוזי משכנתא בבנקים כדי שנוכל לשקול זאת", טען מר פאט.

שקלו היטב כדי להימנע מסיכונים.

בשיחה עם כתבים מהעיתון נגואי לאו דונג, הודו מנהיגים של מספר בנקים כי הצורך בהלוואות חיצוניות להחזר הלוואות בנקאיות של לקוחות פרטיים ועסקיים הוא אמיתי. מנהל חטיבת הלקוחות העסקיים של בנק משותף בהו צ'י מין סיטי הסביר כי עקב המצב הכלכלי הקשה, הלוואות תאגידיות רבות הגיעו לפדיון אך נותרו לא משולמות. אי החזר בזמן עלול להוביל לסיווג מחדש של לקוחות לקטגוריית חוב גבוהה יותר או להפוך לחייבים גרועים, וכתוצאה מכך דירוג אשראי נמוך יותר להלוואות עתידיות.

"במקרה זה, לקוחות פרטיים או עסקים בוחרים לעתים קרובות ללוות מקרובי משפחה, חברים, או לפנות לשירותי מימון מחדש של הלוואות כדי להחזיר את הלוואות הבנק שלהם בזמן. לאחר פירעון ההלוואה הישנה, הלקוח יוכל ללוות שוב ולהשתמש בכסף זה כדי לפרוע את ההלוואה החיצונית, תוך כדי שהוא כרוך בעמלות/ריבית רק למשך מספר ימים. הסיכון כאן הוא שאם הלקוח לא יקבל הלוואות נוספות מהבנק, הוא יעמוד בנטל חובות כתוצאה מאשראי 'בשוק השחור' עם ריביות גבוהות מאוד", אמר מנהל חטיבת הלקוחות העסקיים.

על פי הבנקים, הלוואות ממקורות חיצוניים לצורך החזר הלוואות בנקאיות הן מסוכנות מאוד עבור לקוחות, ובמיוחד לקוחות עסקיים. עם ריביות של 3%-5% לחודש, קשה מאוד לעסקים לפעול ביעילות וברווחיות, שלא לדבר על סיכונים אחרים.

מכיוון שהרווחים ממימון מחדש של הלוואות כה אטרקטיביים, במקרים רבים, עובדי הבנק משתתפים גם בהלוואות ללקוחות מחוץ לבנק כדי לממן מחדש את הלוואותיהם, תוך רווח מעמלות. מנהל בנק מסחרי הצביע על מספר מצבים הקשורים לשירותי מימון מחדש של הלוואות בנקאיות. בתחילה, עובדי הבנק מסייעים ללקוחות ללוות כסף ממקורות חיצוניים כדי להחזיר את הלוואותיהם בזמן; בהמשך, עובדי הבנק עשויים גם להשתתף בשירותי מימון מחדש של הלוואות כדי להרוויח, למרות שהם יודעים שזה מפר את תקנות הבנק ואתיקה מקצועית.

"הבנק שלי גילה וטיפל גם בכמה מקרים בהם נושאי משרה ועובדים השתתפו בהלוואות כספים ללקוחות לצורך החזר הלוואות באיחור. למרות שמדובר בעסקה אזרחית בין עובדי בנק ללקוחות מחוץ לבנק ומחוץ לשעות העבודה, אם תתגלה, היא תיענש בחומרה", אישר סגן מנכ"ל של בנק לכתב.

ד"ר צ'או דין לין, מאוניברסיטת הבנקאות בהו צ'י מין סיטי, ניתח את המקרה שבו לקוח לווה ממקורות חיצוניים כדי למחזר הלוואה ולאחר מכן מקבל תשלום נוסף מהבנק. הוא ציין כי אין מדובר בבעיה, שעיקרה עמלות וריבית לכמה ימים. עם זאת, השאלה האם הבנק ימשיך להפקיד כספים עבור ההלוואה הישנה של הלקוח תלויה בתוכנית העסקית ובהיתכנות הפרויקט בשלב הבא. אם הבנק לא ימשיך להפקיד כספים, הלקוח יעמוד בפני הסיכון של ריביות גבוהות ממקורות חיצוניים, אפילו ריביות אשראי "בשוק השחור".

עבור קציני אשראי ועובדי בנק המשתתפים בשירותי מימון מחדש של הלוואות, הדבר מהווה הפרה של האתיקה המקצועית, הסטנדרטים והתקנות הפנימיות של הבנק, ובמיוחד פגיעה במוניטין של הבנק.

חשב בזהירות את תזרים המזומנים שלך מהחזר החוב.

בהתאם לסעיף 8 בחוזר 06/2023/TT-NHNN בנושא פעילות הלוואות של מוסדות אשראי, בנקים אינם רשאים להעניק הלוואות עבור צורכי הון לפירעון הלוואות בבנק שלהם, למעט במקרים בהם הלוואות משמשות לתשלום ריבית על הלוואות שנגרמו במהלך בניית הפרויקט, והוצאות הריבית כלולות בסך ההשקעה בבנייה שאושרה על ידי הרשות המוסמכת בהתאם לחוק.

כדי להימנע מסיכונים הנובעים מפירעון הלוואות בנקאיות, ד"ר צ'או דין לין מציע שלקוחות פרטיים ועסקיים צריכים לתכנן בקפידה את האסטרטגיות העסקיות שלהם ואת תזרים המזומנים שלהם לצורך פירעון חובות. בנקים צריכים גם לעקוב אחר פעילותם העסקית של הלקוחות כדי להבטיח גביית חובות בזמן.

"בנקים צריכים להימנע מפעילויות לא מורשות. ישנן השלכות משפטיות חמורות אם קציני אשראי מגייסים הון ממקורות חיצוניים עבור שירותי מימון מחדש, או אפילו מבצעים הונאה כדי לנצל לרעה כספי לקוחות. יש לחזק את הבקרה הפנימית כדי לספק התרעות מוקדמות על סיכונים מתעוררים - סיכונים תפעוליים הנובעים מעובדים", אמר ד"ר לין.

[מודעה_2]
מקור: https://nld.com.vn/can-trong-voi-dich-vu-dao-han-ngan-hang-196240716203313341.htm