מאבק בהונאות "מלווה כרישים" באמצעות אפליקציות.

[מודעה_1]

הטקטיקות של מנהל החברה "קול טוב".

משטרת העיר הו צ'י מין ורשויות המחוז/המחוז מעצימות ללא הרף את החקירות וההעמדה לדין של חברות ועסקים רבים הפועלים בתואנות שווא, ועוסקים בשיטות הלוואות בריבית. אנשים ונאשמים רבים מואשמים בסחיטה הקשורה להלוואות בלתי חוקיות וגביית חובות. המשטרה גם מתאמת פעולה עם מחלקות, סוכנויות וארגונים עירוניים כדי להשיק קמפיין להעלאת המודעות הציבורית ולעודד אנשים להסיר ולמחוק פרסום בלתי חוקי ברחבי העיר.

ב-29 במאי, 11 חשודים, כולל דירקטורים ועובדים של שלוש חברות הלוואות מקוונות, הואשמו ונעצרו על ידי משטרת הו צ'י מין סיטי בגין עבירת סחיטה. ביניהם נגוין מאן האי (בן 30, תושב מחוז חאן הואה ) - מנהל חברת גביית חובות טיאנג נוי היי; וו נגוק מין חאן (בן 28, תושב מחוז חאן הואה) - ראש צוות; נגוין טי טוי ואן (בן 28, תושב מחוז 7); וטראן טי מאי (בן 27, תושב טה דוק סיטי), מנהלים של כ-21 אפליקציות הלוואות. בנוסף, ישנם עובדים של חברת גולדן, חברת במבוק ואחרים המנהלים אפליקציות הלוואות מקוונות.

נגוין מאן האי, מנהל חברת גביית החובות טיאנג נוי היי, הואשם ונעצר.

בעבר, באמצעות ניטור פעילויות מקוונות ומידע שסיפק הציבור, התגלה כי פרסומות רבות לאפליקציות הלוואות מקוונות, שאינן דורשות בטחונות וללא ניירת, הופצו. מודעות אלו פנו לפסיכולוגיה של אנשים עם הבטחות לתשלום מהיר, הליכים פשוטים וללא צורך באימות הכנסה. האפליקציות היו קלות להתקנה, ודרשו מהמשתמשים להוריד ולהתקין אותן בטלפונים שלהם לפי ההוראות, מבלי להבין שכדי לקבל הלוואה, עליהם לאפשר לאפליקציית ההלוואות גישה לאנשי הקשר בטלפון שלהם, תמונות אישיות ומידע אחר של המשתמש.

שיטת ההלוואות בה משתמשים "מלווים כרישים" אלה כרוכה בתשלומים לטווח קצר של 7 עד 10 ימים בלבד עם ריביות גבוהות (במוסווה של עמלות שירות...). כאשר לווים אינם מחזירים בזמן, סוכניהם יתקשרו אליהם או ישלחו להם הודעות טקסט כדי להזכיר להם את החוב.

אם לווה לא מחזיר את החוב או מנתק קשר, הצוות ישתמש ברשימת אנשי הקשר כדי להתקשר לקרובי משפחה וחברים, ויזכיר להם ש"אם אתה לווה, אתה חייב להחזיר" כדי לא להטריד אותם.

לאחר שדרשו החזר מלווים, קרובי משפחה וחבריהם בנוגע להלוואות שטרם נפרעו, העובדים יבצעו שיחות טלפון פוגעניות ומאיימות וישלחו הודעות טקסט גסות ומעליבות, כולל תמונות אישיות שעברו שינוי דיגיטלי עם תמונות מגונות או עירום, כדי ללחוץ עליהם לשלם בשם הלווים כדי להימנע מהטרדה והתעללות נוספת. בנוסף, קבוצות אלו ישכרו, באופן ישיר או ישכרו אנשים כדי לזרוק צבע או חומרים מזיקים אחרים, לפגוע ברכושם של אנשים ולשבש את הסדר הציבורי והביטחון בעיר.

הנהגת משטרת הו צ'י מין סיטי הורתה למשטרה הפלילית להקים חקירה מיוחדת, תוך יישום שיטות מקצועיות בתיאום עם משטרת הפלילית, מחלקות מקצועיות אחרות של משרד הביטחון הציבורי ומשטרת קאן טו. הם אימתו ואספו מסמכים, וזיהו יותר מ-32 אפליקציות הלוואות מקוונות הפועלות בשיטות וטקטיקות מתוחכמות לגביית חובות.

על פי חקירות ראשוניות, נגוין מאן האי הוא המנהל של חברת טיאנג נוי היי, העוסקת בניהול הלוואות באמצעות אפליקציה וגביית חובות (הבעלים הוא אזרח סיני ששכר את נגוין מאן האי לנהל את החברה).

המשטרה ערכה חיפוש בביתו של קאו טי שואן הואנג, רואה החשבון הראשי של חברת סופי סולושנס בע"מ.

בכל יום, כל חבר מקבל כ-10 תיקי הלוואה שעברו את מועד הפיגור לגביית חובות ומרוויח 50,000 וונד עבור 3 התיקים הראשונים ו-50,000 וונד עבור כל תיק שהושלם לאחר מכן. גביית החובות מבוססת על יעדי ביצועים (KPI) והחברה תגמל את החברים ב-3 עד 3.5 מיליון וונד עם השגת ה-KPI.

כדי לבצע גביית חובות, חי סיפקה טלפונים, כרטיסי סים ותבניות הודעות טקסט עם תוכן כגון: "חיות רפאים, תנבחו על הכלב (שם מלא של הלקוח) ו-(מספר טלפון של ההורה) כדי להחזיר את (סכום)... אתם שמרמים אותי בכסף לא תצליחו להתחמק מזה..." כדי שחברי הקבוצה יוכלו להשתמש בהם כדי לאיים על לווים וקרוביהם.

נדרשת ביצוע 300 שיחות או יותר ביום.

המשטרה קבעה גם כי טראן טי מאי (עובד של חברת גולדן) ניהל סך של כ-21 אפליקציות הלוואות (חלקן כגון: Baovay, Goldvay, Sugarvay, Ezvay, Ppvay, Fullcash, Cfcash, 99cash, Maxvay, Wellvay, Ucvay, Fixloan, Dodong, Find[1]ong, Roseloan, Bigcash, Cash66, Flydong, Okloan, Aloloan, Seacash), והפעיל את כל עובדי האפליקציות הללו. מדי יום, העובדים קיבלו הדרכה כיצד לגבות כסף וישולמו להם משכורת יחד עם תנאים כגון בונוסים ודמי אחריות. המשטרה קבעה שכל אפליקציית הלוואות תיצור קבוצה ברשתות החברתיות שתפעל ותחולק לרמות מ-S0 (עובד חדש) ל-S1 (עובד גובה חובות בין יום אחד ל-7 ימים), S2 (עובד גובה חובות בין 8 ל-30 ימים).

בינתיים, שני החשודים דאם צ'י האו וצ'או קה נגהי עבדו כגובי חובות בחברת גולדן מיוני 2022 ועד היום. האו ונגהי הודו כי האו נשכר לעבוד בקבוצת חובות עם חובות באיחור של פחות מ-7 ימים, כולל 3 קבוצות, באמצעות האפליקציות: Goldway, Dodong, Fixloan, בעוד נגהי הוכנס לעבודה בקבוצת תזכורות החוב והשתמש באפליקציות Find[1]ong ו-Fullcash של מערכת חברת גולדן המנוהלת על ידי טראן טי מאי.

טראן טי טאן הואנג (נולד ב-1995, ממחוז דונג ת'אפ) הוא עובד גביית חובות של חברת Bamboo Finance (עם משרד נציגות ברחוב נגוין טריי 86, וורד קאי קה, מחוז נין קיאו, העיר קאן טו). חברת Bamboo Finance משתמשת באפליקציות הכוללות: Magician, Sun Shine Loan, Eagle, Craft, Ech Vay, Giraffe, Camel, Gourd, King Kong, Landlord, Dinosaur, Cactus, Shooting Star, Swan, and Key כדי להערים על לקוחות לקחת הלוואות.

בנוסף, המשטרה זיהתה גם את הנאשמים נגוין טי קאם הונג כעובד של האפליקציות טו דו ודוק לאפ; טראן טאן טיין עבד כגובה חובות עבור אפליקציות הלוואות בבעלות סינים, כולל ננו, גולה, אסא, בנטה, באסון, רולי, אנפה, מיסא, מנגו ווילה. בשנת 2022, טיין גבה חובות עבור האפליקציות מנגו ווילה; נגוין ואנג טרונג היה ראש צוות גביית החובות ונגוין טאנה טונג היה גובה חובות של האפליקציות NamLoan, BlueVay, Ap[1]pleLoan, SunLoan, MunLoan, Pedong, BeeLoan, Reddong, HotDong... ואנג וטרונג עבדו תחת הנחייתו וניהולו של אדם סיני.

המשטרה ערכה חיפוש בביתו ובמקום עבודתו של טראן דונג, ראש מחלקת התפעול בחברת סופי סולושנס בע"מ.

על פי תוצאות החקירה, לאפליקציות ההלוואות שהוזכרו לעיל יש בדרך כלל שלוש רמות של גביית חובות. רמות 1 ו-2 כוללות שליחת הודעות מאיימות וביצוע שיחות טלפון מאיימות ללווים ולקרובי משפחתם, בעוד שרמה 3 כוללת הטרדה של קרובי משפחה על ידי שינוי דיגיטלי של תמונות של הלווה או קרוביו, כולל תמונות המתארות התחמקות מחובות, הנחת מזבח, זנות ותמונות רגישות אחרות, ופרסומן ברשתות החברתיות או שליחתן לחשבון Zalo של הלווה ולקרובי משפחתו וחבריו דרך רשימת אנשי הקשר של הלווה.

לאפליקציות ההלוואות הללו יש בדרך כלל מספר מחלקות כגון הערכת הלוואות, ניהול מערכות, תזכורות וגביית חובות, ניהול צוות גביית חובות ומכירת חובות. אלו העובדים במחלקת תזכורות וגביית חובות טוענים שתפקידם היחיד הוא להתקשר ללקוחות כדי להזכיר להם לשלם בזמן. אם הם לא ישלמו, הם יקבלו הודעות פוגעניות ומאיימות, וקובצי ההלוואות שלהם יועברו למחלקת גביית החובות, שם האיומים יהפכו לחמורים יותר, כגון פרסום או פוטושופ של תמונות בפייסבוק וב-Zalo. מחלקה זו צפויה לבצע לפחות 300 שיחות ביום.

אם גביית החובות לא תצליח, אפליקציות הלוואות ימכרו את החוב למשרדי עורכי דין, חברות מסחר בחובות, חברות מימון וכו', כדי להמשיך בגביית החובות תוך שימוש בטקטיקות כמו הטרדת שיחות טלפון, איומים על קרובי משפחה ופרסום תמונות מפוברקות ברשתות החברתיות כדי לפגוע במוניטין ובכבוד של הלווה ומשפחתו.

באופן דומה, ב-28 במאי, תשעה דירקטורים, ראשי מחלקות, ראשי מדורים וראשי צוותים מחברת Digital Credit Trading and Service Company Limited, חברת Fincap Vietnam Company Limited וחברת Sofi Solutions Limited הואשמו על ידי משטרת הו צ'י מין סיטי גם הם בעבירת "הלוואות בריבית בעסקאות אזרחיות".

במהלך החקירה, משטרת הו צ'י מין סיטי קבעה כי חברות אלו פעלו במסווה של שירותי עבוט וייעוץ פיננסי כדי לעסוק בהלוואות בריבית באמצעות אתרי האינטרנט tamo.vn ו-findo.vn.

אלו הם אתרי אינטרנט לא חוקיים להלוואות צרכניות, מתוכנתים מראש, עם שרתי נתונים הממוקמים בחו"ל ומופעלים מחו"ל. חברות כמו Sofi Solutions, Digital Credit ו-Fincap מבצעות פעילויות הלוואות בווייטנאם.

כאשר לקוחות זקוקים להלוואה, הם פשוט מתחברים לאתר האינטרנט או לאפליקציה לנייד, ממלאים את המידע האישי שלהם ואת בקשת ההלוואה, והמערכת תעבד את בקשת ההלוואה באופן אוטומטי ללא כל קשר ישיר עם צוות המלווה.

מאפריל 2019 עד אפריל 2023, באמצעות שני האתרים שהוזכרו לעיל, Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap Vietnam Company Limited ו-Sofi Solutions Company Limited העניקו למעלה מ-2 מיליון הלוואות, בסכום כולל של למעלה מ-6,072 מיליארד דונג וייטנאם, והרוויחו באופן לא חוקי למעלה מ-4,123.4 מיליארד דונג וייטנאם, עם ריביות הנעות בין מינימום של 153.2% למקסימום של 1,289.67%, פי 7 עד 64 משיעור הריבית המקסימלי שנקבע בחוק האזרחי...

מקרים אלה מגלים כי מצב ההלוואות בריבית באמצעות אפליקציות או אתרים במסווה של עסקים לגיטימיים נותר מורכב, עם וריאציות רבות ומתוחכמות, הגורמות לזעם ציבורי רב ופוגעות בביטחון ובסדר. במקביל, רשויות אכיפת החוק הפגינו את נחישותן להגביר את המאבק וההעמדה לדין של פשעים הקשורים ל"אשראי שחור" באמצעות אפליקציות, גביית חובות בלתי חוקית במסווה של חברות ייעוץ פיננסי, חברות ייעוץ משפטי וכו'.

משטרת הו צ'י מין סיטי מזהירה אזרחים להיות ערניים. כאשר הם זקוקים להון לעסקים, עליהם ליצור קשר עם בנקים ומוסדות פיננסיים המורשים על ידי המדינה כדי ליהנות ממדיניות מועדפת וריביות מתאימות. יתר על כן, אנשים צריכים להימנע מללוות כסף באמצעות אפליקציות בלתי חוקיות כדי למנוע דליפת מידע אישי, אנשי קשר בטלפון ותמונות, וכדי להימנע מהטרדה, ונדליזם והשפעות שליליות אחרות על עצמם ועל משפחותיהם. המידע האישי של לקוחות עלול להימכר גם לנוכלים או להשתמש בו בפעילויות בלתי חוקיות.

במשך כמעט חודש של יישום קמפיין להעלאת המודעות הציבורית ולעודד אנשים להסיר מוצרי פרסום בלתי חוקיים ברחבי העיר, משטרת הו צ'י מין סיטי גילתה ואימתה מאות מספרי טלפון הקשורים לפעילויות הלוואות פיננסיות, וזיהתה 50 חשודים. היא העמידה לדין 3 תיקים בהם היו מעורבים 17 נאשמים בגין פשעים הקשורים ל"הלוואות כרישים", והטילה קנסות מנהליים על 43 תיקים בגין פרסום בלתי חוקי.

לפי עיתון משטרת העם

[מודעה_2]
קישור למקור