מניעת הונאות "אשראי שחור" באמצעות אפליקציות

[מודעה_1]

הטריקים של מנהל חברת Good Voice

משטרת הו צ'י מין סיטי והמחוזות שלה הגבירו ללא הרף את האמצעים לחקור ולטפל בשורה של חברות ועסקים "מוסווים" המלווים כסף בריביות "מופרזות" לאנשים רבים וחשודים במעשי סחיטה הקשורים ל"אשראי שחור" וגביית חובות. המשטרה גם תיאמה עם מחלקות, סניפים וארגונים בעיר כדי לפרוס תוכנית להפצת תעמולה ולגיוס אנשים להשתתף בהסרה ומחיקה של מוצרים המפרסמים בניגוד לתקנות ברחבי העיר.

ב-29 במאי, 11 נאשמים, דירקטורים ועובדים של 3 חברות הלוואות אפליקציות, הועמדו לדין ונעצרו זמנית על ידי משטרת הו צ'י מין סיטי בגין חקירה וטיפול בסחיטת רכוש. ביניהם נגוין מאן האי (בן 30, תושב מחוז חאן הואה ) - מנהל חברת גביית חובות טיאנג נוי היי; וו נגוק מין חאן (בן 28, תושב מחוז חאן הואה) - ראש צוות; נגוין טי טוי ואן (בן 28, תושב מחוז 7); טראן טי מאי (בן 27, תושב טה דוק סיטי) הוא מנהל של כ-21 אפליקציות הלוואות. בנוסף, ישנם גם עובדים של חברת גולדן וחברת במבוק... המנהלים אפליקציות הלוואות מקוונות.

להעמיד לדין ולעצור את Nguyen Manh Hai, מנהל חברת Tieng Noi Hay לגביית חובות.

בעבר, באמצעות עבודת הבנת המצב במרחב הקיברנטי ומקורות מידע שסופקו על ידי ההמונים, התגלה כי היו פרסומות רבות על אפליקציות הלוואות מקוונות, ללא צורך במשכנתא, ללא צורך בבקשת הלוואה... שפגעו בפסיכולוגיה של האנשים כגון: תשלום מהיר, הליכים מהירים, ללא צורך להוכיח הכנסה... עם שיטות התקנה פשוטות, רק צריך להפעיל בטלפון כדי להוריד את האפליקציות ולהתקין אותן בהתאם להוראות מבלי לדעת שכדי ללוות כסף, עליך לאפשר לבקשת ההלוואה גישה לאנשי הקשר בטלפון שלך, תמונות אישיות ולאסוף מידע מהמשתמש...

שיטת ההלוואות של נושאי "אשראי שחור" היא לשלם רק לטווח קצר תוך 7 עד 10 ימים עם ריביות גבוהות (במסווה של גביית עמלות שירות...). כאשר הלווה אינו משלם בזמן, הצוות יתקשר או ישלח הודעה כדי להזכיר לו לשלם את החוב.

במקרה שהלווה לא משלם או מנתק קשר, הצוות ישתמש ברשימת אנשי הקשר כדי להתקשר לקרובי משפחה וחברים כדי להזכיר ללווה ש"אם אתה לווה, אתה חייב לשלם" כדי להימנע מהפרעה לקרובי משפחה וחברים.

לאחר שיתקשרו ללווים, קרוביהם וחבריהם כדי לגבות חובות בגין הלוואות שלא שולמו, הצוות יבצע שיחות טלפון, יקלל, יאיים וישלח הודעות עם מילים גסות ומעליבות, יצלם תמונות אישיות וישלב אותן עם תמונות מגונות ועירום כדי לשלוח לקרובי משפחה... כדי ללחוץ עליהם לשלם בשם הלווים כדי שיהיו בשלווה, לא יקוללו או יפריעו להם. בנוסף, קבוצות של נושאים ישכרו או ישכרו אנשים ישירות לזרוק צבע וחומרים מלוכלכים, לגרום נזק לרכושם של אנשים ולשבש את הביטחון והסדר בעיר.

משטרת הו צ'י מין סיטי הורתה למשטרה הפלילית להקים פרויקט חקירה מיוחד, לנקוט באמצעים מקצועיים בתיאום עם משטרת הפלילית, מחלקות מקצועיות של משרד הביטחון הציבורי ומשטרת העיר קאן טו, לאמת ולאסוף מסמכים ולזהות יותר מ-32 אפליקציות הלוואות מקוונות הפועלות בשיטות וטריקים מתוחכמים לגביית חובות.

על פי תוצאות החקירה הראשונית, נגוין מאן האי הוא מנהל חברת טיאנג נוי היי, מדריך ומנהל הלוואות באמצעות אפליקציות וגביית חובות (הבעלים הוא אזרח סיני שמנהל אותה, ששכר את נגוין מאן האי כדי להפעיל אותה).

המשטרה חיפשה בביתו של קאו טי שואן הואנג, רואה החשבון הראשי של סופי סולושנס בע"מ.

בכל יום, כל חבר מקבל כ-10 קבצי לווים שעברו את מועד הפיגור לגביית חובות ומקבל הטבות החל מ-50,000 דונג וייט עבור 3 הקבצים הראשונים ו-50,000 דונג וייט עבור כל קובץ עוקב. גביית החובות תחושב לפי היעד (הנקרא KPI) ותתוגמל על ידי החברה בין 3 ל-3.5 מיליון דונג וייט עם הגעה ל-KPI.

כדי לגבות חובות, חי סיפק מספרי טלפון, כרטיסי סים והודעות טקסט עם תוכן כגון: "חיות, תנבחו מהר על (שם הלקוח) ו-(מספר הטלפון של ההורה) כדי לשלם את (סכום כסף)... אתם ממשיכים לגנוב ממני כסף ואני לא יכול לנוח על משכבי בשלום..." כדי שחברי הקבוצה ישתמשו בהם כדי לאיים על לווים וקרוביהם.

צריך להתקשר 300 שיחות או יותר ביום

המשטרה קבעה גם כי טראן טי מאי (עובד של חברת גולדן) מנהל סך של כ-21 אפליקציות הלוואות (חלקן: Baovay, Goldvay, Sugarvay, Ezvay, Ppvay, Fullcash, Cfcash, 99cash, Maxvay, Wellvay, Ucvay, Fixloan, Dodong, Find[1]ong, Roseloan, Bigcash, Cash66, Flydong, Okloan, Aloloan, Seacash), ומנהל את כל עובדי האפליקציות הללו. מדי יום, העובדים יקבלו הדרכה כיצד לגבות כסף וישולמו בבונוסים ותשלומי אחריות. המשטרה קבעה שכל אפליקציית הלוואות תיצור קבוצה ברשתות החברתיות לניהול ותחלק רמות מ-S0 (עובדים חדשים) ל-S1 (גובי חובות מ-1 עד 7 ימים), S2 (גובי חובות מ-8 עד 30 ימים).

בינתיים, שני הנושאים דאם צ'י האו וצ'או קה נגהי עובדים כגובי חובות בחברת גולדן מאז יוני 2022. האו ונגהי הודו כי האו התקבל לחברה לעבוד בקבוצת חובות שמועד פירעונם עבר פחות מ-7 ימים, כולל 3 קבוצות, באמצעות האפליקציות: Goldway, Dodong, Fixloan, בעוד נגהי הוצג לעבוד בקבוצת תזכורות החוב והשתמש באפליקציות Find[1]ong ו-Fullcash של מערכת חברת גולדן המנוהלת על ידי טראן טי מאי.

טראן טי טאן הואנג (נולד ב-1995, ממחוז דונג ת'אפ) הוא גובה חובות בחברת במבוק פייננס (עם משרד נציגות ברחוב נגוין טרי 86, וורד קאי קה, מחוז נין קיאו, העיר קאן טו). חברת במבוק משתמשת ביישומים הכוללים: קוסם, הלוואת שמש, איגל, קפט, אק ויי, ג'ירפה, גמל, דלעת, קינג קונג, בעל בית, דינוזאור, קקטוס, כוכב נופל, ברבור, מפתח כדי להלוות כסף ללקוחות.

בנוסף, המשטרה זיהתה גם את הנאשמים נגוין טי קאם הונג כעובד של האפליקציות טו דו ודוק לאפ; טראן טאן טיין עבד כגובה חובות עבור אפליקציות הלוואות בבעלות סינית, כולל ננו, גולה, אסא, בנטה, באסון, רולי, אנפה, מיסא, מנגו ווילה. בשנת 2022, טיין גבה חובות עבור האפליקציות מנגו ווילה; נגוין ואנג טרונג היה ראש צוות גביית החובות ונגוין טאנה טונג היה גובה חובות עבור האפליקציות NamLoan, BlueVay, Ap[1]pleLoan, SunLoan, MunLoan, Pedong, BeeLoan, Reddong, HotDong... ואנג וטרונג עבדו תחת הנחייתו וניהולו של אדם סיני.

המשטרה ערכה חיפוש בביתו ובמקום עבודתו של טראן דונג, ראש מחלקת התפעול בחברת סופי סולושנס בע"מ.

על פי תוצאות החקירה, לאפליקציות ההלוואות שהוזכרו לעיל יש בדרך כלל 3 רמות של גביית חובות. מרמה 1, רמה 2 היא שליחת הודעות טקסט, שיחות טלפון ללווים, קרובי משפחה שלהם כדי לאיים ולהפחיד את רוח הלווה, ועד רמה 3 היא הטרדה של קרובי משפחה על ידי גזירה והדבקה של תמונות של לווים, או קרובי משפחה של לווים, למידע על התחמקות מחובות, הליכה למזבח, עבודה בזנות ותמונות רגישות... שפורסמו ברשתות חברתיות, נשלחו ל-Zalo של לקוחות, קרובי משפחה, חברים של לקוחות דרך רשימת אנשי הקשר של הלקוח.

באפליקציות הלוואות יהיו מחלקות רבות כגון הערכת הלוואות, ניהול מערכות, תזכורות וגביית חובות, גביית חובות וניהול צוות מכירת חובות. אלו שעובדים במחלקות תזכורות וגביית חובות טוענים שתפקידם היחיד הוא להתקשר ללקוחות כדי להזכיר להם לשלם את חובותיהם בזמן. אם הם לא ישלמו, הם ישלחו הודעות קללות, איומים ויעבירו את תיק ההלוואה של הלקוח למחלקת גביית החובות, שתאיים אותם בצורה חמורה יותר, כגון פרסום תמונות וקולאז'ים בפייסבוק וב-Zalo. למחלקה זו יש יעד של 300 שיחות או יותר ביום.

במקרה שגביית החובות אינה יעילה, אפליקציות ההלוואות ימכרו את החוב למשרדי עורכי דין מוסווים, חברות מסחר בחובות, חברות פיננסיות... כדי להמשיך בגביית החובות באמצעות שיחות טלפון של טרוריסטים, איומים על קרובי משפחה, תמונות הוצאה לאור ברשתות החברתיות כדי להשמיץ ולהוריד את המוניטין של הלווה וקרובי המשפחה...

באופן דומה, ב-28 במאי, 9 דירקטורים, ראשי מחלקות, ראשי חטיבות וראשי צוותים של חברת Digital Credit Trading and Service Company Limited, חברת Fincap VN Company Limited וחברת Sofi Solutions Limited הועמדו לדין על ידי משטרת הו צ'י מין סיטי בגין עבירת "מתן הלוואות בריביות גבוהות בעסקאות אזרחיות".

במהלך החקירה, משטרת הו צ'י מין סיטי קבעה כי חברות אלו "הסתתרו" כשירותי עבוט וייעוץ פיננסי כדי להפעיל פעילויות הלוואות כרישים דרך אתרי האינטרנט tamo.vn ו-findo.vn.

אלו הם אתרי אינטרנט לא חוקיים להלוואות צרכניות, מתוכנתים מראש, עם שרתי נתונים הממוקמים בחו"ל ומופעלים מחו"ל. חברות Sofi Solutions, Digital Credit ו-Fincap מפעילות פעילויות הלוואות בווייטנאם.

כאשר יש צורך בהלוואה, לקוחות צריכים רק להתחבר לאתר או לאפליקציה בטלפון, למלא פרטים אישיים ובקשת ההלוואה תעובד אוטומטית על ידי המערכת מבלי שיהיה צורך ליצור קשר ישיר עם אף עובד של המלווה.

מאפריל 2019 עד אפריל 2023, באמצעות שני האתרים הנ"ל, Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap VN Company Limited ו-Sofi Solutions Company Limited העניקו יותר מ-2 מיליון הלוואות, בסכום כולל של יותר מ-6,072 מיליארד דונג וייטנאמי, תוך רווח בלתי חוקי של יותר מ-4,123.4 מיליארד דונג וייטנאמי, כאשר הריבית הנמוכה ביותר הייתה 153.2% והגבוהה ביותר הייתה 1,289.67%, פי 7 עד 64 גבוה יותר מהריבית הגבוהה ביותר שנקבעה בחוק האזרחי...

מפרויקטים אלה ניתן לראות כי מצב הלוואות כרישים באמצעות אפליקציות או אתרים מוסווים עדיין מסובך מאוד, עם וריאציות מתוחכמות רבות, הגורמות לתסכול רב בקרב האנשים, ומשפיעות על מצב הביטחון והסדר. במקביל, הרשויות גם הראו את נחישותן בהגברת המאבק והטיפול בפשעים הקשורים ל"אשראי שחור" באמצעות אפליקציות, גביית חובות בלתי חוקית במסווה של חברות ייעוץ פיננסי, חברות ייעוץ משפטי...

משטרת הו צ'י מין סיטי הזהירה אנשים להיות ערניים יותר. כאשר הם זקוקים להון לעסקים, עליהם לפנות לבנקים ולמוסדות פיננסיים בעלי רישיון המדינה כדי ליהנות ממדיניות מועדפת וריביות מתאימות. בנוסף, אנשים לא צריכים ללוות כסף דרך אפליקציות בלתי חוקיות כדי להימנע מדליפת מידע, אנשי קשר בטלפון, תמונות אישיות, הטרדה מצד פושעים, צבע או לכלוך שיפגעו בהם ובמשפחותיהם. בנוסף, לקוחות עלולים למכור את המידע האישי שלהם לנוכלים או לבצע פעילויות בלתי חוקיות.

לאחר כמעט חודש של יישום התוכנית להפצת תעמולה ולגיוס אנשים להשתתף בהסרה ומחיקת מוצרי פרסום בלתי חוקיים ברחבי העיר, משטרת הו צ'י מין סיטי גילתה ואימתה מאות מספרי טלפון הקשורים לפעילויות הלוואות פיננסיות עם 50 חשודים, העמידה לדין 3 מקרים, 17 נאשמים בגין פשעים הקשורים ל"אשראי שחור", וענישה מנהלית על 43 מקרים של פרסום בלתי חוקי.

לפי עיתון משטרת העם

[מודעה_2]
קישור למקור