מניעת הונאות "אשראי שחור" באמצעות אפליקציות

[מודעה_1]

הטריקים של מנהל חברת Good Voice

משטרת הו צ'י מין סיטי והמחוזות שלה הגבירו ללא הרף את האמצעים לחקור ולטפל בשורה של חברות ועסקים "מוסווים" המלווים כסף בריביות "מופרזות" לאנשים רבים וחשודים במעשי סחיטה הקשורים ל"אשראי שחור" וגביית חובות. המשטרה גם תיאמה עם מחלקות, סניפים וארגונים בעיר כדי לפרוס תוכנית להפצת תעמולה ולגיוס אנשים להשתתף בהסרה ומחיקה של מוצרים המפרסמים בניגוד לתקנות ברחבי העיר.

ב-29 במאי, 11 נאשמים, דירקטורים ועובדים של 3 חברות הלוואות באמצעות אפליקציות, הועמדו לדין ונעצרו זמנית על ידי מחלקת המשטרה הפלילית של משטרת הו צ'י מין סיטי כדי לחקור ולטפל במעשה סחיטת רכוש. ביניהם נגוין מאן האי (בן 30, תושב מחוז חאן הואה ) - מנהל חברת גביית חובות טיאנג נוי היי; וו נגוק מין חאן (בן 28, תושב מחוז חאן הואה) - ראש צוות; נגוין טי טוי ואן (בן 28, תושב מחוז 7); טראן טי מאי (בן 27, תושב טה דוק סיטי) הוא מנהל של כ-21 אפליקציות הלוואות. בנוסף, ישנם גם עובדים של חברת גולדן וחברת במבוק... המנהלים אפליקציות הלוואות מקוונות.

להעמיד לדין ולעצור את Nguyen Manh Hai, מנהל חברת Tieng Noi Hay לגביית חובות.

בעבר, באמצעות עבודת הבנת המצב במרחב הקיברנטי ומקורות מידע שסופקו על ידי ההמונים, התגלה כי היו פרסומות רבות על אפליקציות הלוואות מקוונות, ללא צורך במשכנתא, ללא צורך בבקשת הלוואה... שפגעו בפסיכולוגיה של האנשים כגון: תשלום מהיר, הליכים מהירים, ללא צורך להוכיח הכנסה... עם שיטת התקנה פשוטה, רק צריך להפעיל בטלפון כדי להוריד את האפליקציות ולהתקין אותן בהתאם להוראות מבלי לדעת שכדי ללוות כסף, יש לאפשר לאפליקציית ההלוואות גישה לאנשי הקשר של הטלפון, תמונות אישיות ולאסוף מידע על המשתמש...

שיטת ההלוואות של נושאי "אשראי שחור" היא לשלם רק לטווח קצר תוך 7 עד 10 ימים עם ריביות גבוהות (במסווה של גביית עמלות שירות...). כאשר הלווה אינו משלם בזמן, הצוות יתקשר וישלח הודעות כדי להזכיר לו לשלם את החוב.

במקרה שהלווה לא משלם או מנתק קשר, הצוות ישתמש ברשימת אנשי הקשר כדי להתקשר לקרובי משפחה וחברים כדי להזכיר ללווה ש"אם אתה לווה כסף, עליך להחזיר אותו" כדי להימנע מהפרעה לקרובי משפחה וחברים.

לאחר שיתקשרו ללווים, קרוביהם וחבריהם כדי לגבות חובות בגין הלוואות שלא שולמו, עובדים יבצעו שיחות טלפון, יקללנו, יאיימו וישלחו הודעות עם מילים גסות ומעליבות, יצלמו תמונות אישיות וישלבו אותן עם תמונות מגונות ועירום כדי לשלוח לקרובי משפחה... כדי ללחוץ עליהם לשלם בשם הלווים כדי שיהיו בשלווה, לא שיקללו אותם או יטרידו אותם. בנוסף, קבוצות של נושאים ישכרו או ישכרו אנשים ישירות לזרוק צבע וחומרים מלוכלכים, לגרום נזק לרכושם של אנשים ולשבש את הביטחון והסדר בעיר.

משטרת הו צ'י מין סיטי הורתה למשטרה הפלילית להקים פרויקט חקירה מיוחד, לנקוט באמצעים מקצועיים בתיאום עם משטרת הפלילית, מחלקות מקצועיות של משרד הביטחון הציבורי ומשטרת העיר קאן טו, לאמת ולאסוף מסמכים ולזהות יותר מ-32 אפליקציות הלוואות מקוונות הפועלות בשיטות וטריקים מתוחכמים לגביית חובות.

על פי תוצאות חקירה ראשוניות, נגוין מאן האי הוא מנהל חברת טיאנג נוי היי, מדריך ומנהל הלוואות באמצעות אפליקציות וגביית חובות (הבעלים הוא אזרח סיני שמנהל אותה, ששכר את נגוין מאן האי כדי להפעיל אותה).

המשטרה חיפשה את ביתו של קאו טי שואן הואנג, רואה החשבון הראשי של חברת סופי סולושנס בע"מ.

בכל יום, כל חבר מקבל כ-10 קבצי לווים שעברו את מועד הפיגור לגביית חובות ומרוויח 50,000 דונג וייטנאמי עבור 3 הקבצים הראשונים ו-50,000 דונג וייטנאמי עבור כל קובץ הסדר עוקב. גביית החובות תחושב לפי היעד (הנקרא KPI) ותתוגמל על ידי החברה בסכום של 3 עד 3.5 מיליון דונג וייטנאמי עם הגעה ל-KPI.

כדי לגבות חובות, סיפק חי טלפונים, כרטיסי סים והודעות טקסט עם תוכן כגון: "בהמות, תנבחו מהר על הכלב (שם הלקוח) ו-(מספר הטלפון של האב והאם) כדי לשלם את החוב (סכום)... אתם ממשיכים לגנוב ממני כסף, אני לא יכול לנוח על משכבי בשלום..." לחברי הקבוצה כדי להשתמש בהם כדי לאיים על לווים וקרוביהם.

חובה להתקשר 300 שיחות או יותר ביום

המשטרה קבעה גם כי טראן טי מאי (עובד של חברת גולדן) ניהל סך של כ-21 אפליקציות הלוואות (חלקן: Baovay, Goldvay, Sugarvay, Ezvay, Ppvay, Fullcash, Cfcash, 99cash, Maxvay, Wellvay, Ucvay, Fixloan, Dodong, Find[1]ong, Roseloan, Bigcash, Cash66, Flydong, Okloan, Aloloan, Seacash), וניהל את כל עובדי האפליקציות הללו. מדי יום, העובדים יקבלו הדרכה כיצד לגבות כסף וישולמו בבונוסים ותשלומי אחריות. המשטרה קבעה שכל אפליקציית הלוואות תיצור קבוצה ברשתות החברתיות לניהול ותחלק רמות מ-S0 (עובדים חדשים) ל-S1 (גובי חובות מ-1 עד 7 ימים), S2 (גובי חובות מ-8 עד 30 ימים).

בינתיים, שני הנושאים דאם צ'י האו וצ'או קה נגהי עובדים כגובי חובות בחברת גולדן מאז יוני 2022. האו ונגהי הודו כי האו התקבל לחברה לעבוד בקבוצת חובות שמועד פירעונם עבר פחות מ-7 ימים, כולל 3 קבוצות, באמצעות האפליקציות: Goldway, Dodong, Fixloan, בעוד נגהי הוצג לעבודה במחלקת גביית חובות והשתמש באפליקציות Find[1]ong ו-Fullcash של מערכת חברת גולדן המנוהלת על ידי טראן טי מאי.

טראן טי טאן הואנג (נולד ב-1995, ממחוז דונג ת'אפ) הוא גובה חובות בחברת במבוק פייננס (עם משרד נציגות ברחוב נגוין טרי 86, וורד קאי קה, מחוז נין קיאו, העיר קאן טו). חברת במבוק משתמשת באפליקציות הבאות: קוסם, הלוואת שמש, איגל, קפט, אק ויי, ג'ירפה, גמל, דלעת, קינג קונג, בעל בית, דינוזאור, קקטוס, כוכב נופל, ברבור, מפתח כדי להלוות כסף ללקוחות.

בנוסף, סוכנות המשטרה זיהתה גם את הנאשמים נגוין טי קאם הונג כעובד של האפליקציות טו דו ודוק לאפ; טראן טאן טיין עבד כגובה חובות עבור אפליקציות הלוואות בבעלות סינית, כולל ננו, גולה, אסא, בנטה, באסון, רולי, אנפה, מיסא, מנגו ווילה. בשנת 2022, טיין גבה חובות עבור האפליקציות מנגו ווילה; נגוין ואנג טרונג היה ראש צוות גביית החובות ונגוין טאנה טונג היה גובה חובות עבור האפליקציות NamLoan, BlueVay, Ap[1]pleLoan, SunLoan, MunLoan, Pedong, BeeLoan, Reddong, HotDong... ואנג וטרונג עבדו תחת הנחייתו וניהולו של אדם סיני.

המשטרה ערכה חיפוש בביתו ובמקום עבודתו של טראן דונג, ראש מחלקת התפעול בחברת סופי סולושנס בע"מ.

על פי תוצאות החקירה, לאפליקציות ההלוואות הנ"ל יש בדרך כלל 3 רמות של גביית חובות. מרמה 1, רמה 2 היא שליחת הודעות טקסט, שיחות טלפון ללווים, לקרוביהם כדי לאיים ולהפחיד את רוח הלווה, ועד רמה 3 היא הטרדה של קרובי משפחה על ידי גזירה והדבקה של תמונות של הלווה, או קרובי משפחתו של הלווה, למידע על התחמקות מחובות, הליכה למזבח, עבודה כזונה ותמונות רגישות... שפורסמו ברשתות חברתיות, נשלחו ל-Zalo של לקוחות, קרובי משפחה, חברים של לקוחות דרך רשימת אנשי הקשר של הלקוח.

אפליקציות הלוואות יכללו מחלקות רבות כגון הערכת הלוואות, ניהול מערכות, תזכורות וגביית חובות, ניהול צוות גביית חובות ומכירת חובות. העובדים במחלקות תזכורות וגביית חובות אמרו שתפקידם היחיד הוא להתקשר ללקוחות כדי להזכיר להם לשלם את חובותיהם בזמן. אם הם לא ישלמו, הם ישלחו הודעות קללות, איומים, יעבירו את תיק ההלוואה של הלקוח למחלקת גביית החובות ויאיימו עליו בצורה חמורה יותר, כגון פרסום תמונות וקולאז'ים בפייסבוק וב-Zalo. למחלקה זו יש יעד של ביצוע 300 שיחות או יותר ביום.

במקרה שגביית החובות אינה יעילה, אפליקציות ההלוואות ימכרו את החוב למשרדי עורכי דין, חברות מסחר בחובות, חברות פיננסיות... כדי להמשיך בגביית החובות באמצעות שיחות טלפון של טרוריסטים, איומים על קרובי משפחה ותמונות הוצאת דיבה ברשתות החברתיות כדי לפגוע במוניטין של הלווה וקרובי משפחתו...

באופן דומה, ב-28 במאי, 9 דירקטורים, ראשי מחלקות, ראשי מחלקות וראשי צוותים של חברת Digital Credit Trading and Service Company Limited, חברת Fincap VN Company Limited וחברת Sofi Solutions Limited הועמדו לדין על ידי משטרת הו צ'י מין סיטי בגין עבירת "מתן הלוואות בריביות גבוהות בעסקאות אזרחיות".

במהלך החקירה, קבעה משטרת הו צ'י מין סיטי כי חברות אלו "הסתתרו" כחנויות משכון ושירותי ייעוץ פיננסי כדי להפעיל הלוואות בריבית גבוהה דרך אתרי האינטרנט tamo.vn ו- findo.vn.

אלו הם אתרי אינטרנט לא חוקיים להלוואות צרכניות, מתוכנתים מראש, עם שרתי נתונים הממוקמים בחו"ל ומופעלים מחו"ל. חברות Sofi Solutions, Digital Credit ו-Fincap מפעילות פעילויות הלוואות בווייטנאם.

כאשר יש צורך בהלוואה, לקוחות צריכים רק להתחבר לאתר או לאפליקציה בטלפון, למלא פרטים אישיים ובקשת ההלוואה תעובד אוטומטית על ידי המערכת מבלי שיהיה צורך ליצור קשר ישיר עם אף צוות של המלווה.

מאפריל 2019 עד אפריל 2023, באמצעות שני האתרים הנ"ל, Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap VN Company Limited ו-Sofi Solutions Company Limited העניקו יותר מ-2 מיליון הלוואות, בסכום כולל של יותר מ-6,072 מיליארד דונג וייטנאמי, והרוויחו באופן לא חוקי יותר מ-4,123.4 מיליארד דונג וייטנאמי, כאשר הריבית הנמוכה ביותר הייתה 153.2% והגבוהה ביותר הייתה 1,289.67%, פי 7 עד 64 גבוה יותר מהריבית הגבוהה ביותר שנקבעה בחוק האזרחי...

מפרויקטים אלה ניתן לראות כי מצב ההלוואות בריביות גבוהות באמצעות אפליקציות או אתרים מוסווים עדיין מסובך מאוד, עם וריאציות מתוחכמות רבות, הגורמות לתסכול רב בקרב הציבור, ומשפיעות על מצב הביטחון והסדר. במקביל, הרשויות גם הראו את נחישותן בהגברת המאבק והטיפול בפשעים הקשורים ל"אשראי שחור" באמצעות אפליקציות, גביית חובות בלתי חוקית במסווה של חברות ייעוץ פיננסי, חברות ייעוץ משפטי...

משטרת הו צ'י מין סיטי הזהירה אנשים להיות ערניים, כאשר הם זקוקים להון לעסקים, עליהם לפנות לבנקים ולמוסדות פיננסיים בעלי רישיון המדינה כדי ליהנות ממדיניות מועדפת וריביות מתאימות. בנוסף, אנשים צריכים לא ללוות כסף דרך אפליקציות בלתי חוקיות כדי להימנע מדליפת מידע, אנשי קשר בטלפון, תמונות אישיות, הטרדה מצד פושעים, צבע וזריקת חומרים מלוכלכים, מה שיפגע בהם ובמשפחותיהם. בנוסף, ייתכן שמידע אישי של לקוחות יימכר לנוכלים או יבצעו פעילויות בלתי חוקיות.

לאחר כמעט חודש של יישום התוכנית להפצת תעמולה ולגיוס אנשים להשתתף בהסרה ומחיקת מוצרי פרסום בלתי חוקיים ברחבי העיר, משטרת הו צ'י מין סיטי גילתה ואימתה מאות מספרי טלפון הקשורים לפעילויות הלוואות פיננסיות עם 50 חשודים, העמידה לדין 3 מקרים, 17 נאשמים בגין פשעים הקשורים ל"אשראי שחור", והטילה סנקציות מנהליות על 43 מקרים של פרסום בלתי חוקי.

לפי עיתון משטרת העם

[מודעה_2]
קישור למקור