טרנספורמציה דיגיטלית של מגזר הבנקאות, קידום פיתוח שירותים פיננסיים נוחים

כיום, טרנספורמציה דיגיטלית הפכה למגמה בלתי נמנעת בחיים הכלכליים והחברתיים, דבר שבא לידי ביטוי בבירור במגזר הבנקאות. בנקים מתמקדים בפיתוח מוצרים ושירותים בנקאות דיגיטלית מודרנית, המסייעים ללקוחות להגביר את הגישה והשימוש שלהם בשירותים פיננסיים נוחים.

ביישום החלטה מס' 06-NQ/TU מיום 15 ביוני 2021 של ועדת המפלגה המחוזית בנושא תוכנית הטרנספורמציה הדיגיטלית של מחוז הונג ין לתקופה 2021-2025, עם חזון לשנת 2030; החלטה מס' 810/QD-NHNN מיום 11 במאי 2021 של נגיד הבנק הממלכתי המאשר את "תוכנית הטרנספורמציה הדיגיטלית של מגזר הבנקאות עד 2025, עם חזון לשנת 2030", קידם מגזר הבנקאות המחוזית את יישום הטכנולוגיה הדיגיטלית הנוחה לשירות הציבור ותהליך הפיתוח החברתי-כלכלי. עד כה, תשתית טכנית וטכנולוגיה דיגיטלית, אוטומציה לתשלומים שאינם במזומן, ובמיוחד תשלומים אלקטרוניים במחוז, התמקדו בהשקעה, שיפור איכות וקידום יעילות. על פי נתוני הבנק הממלכתי של וייטנאם, במחוז יש כיום 210 מכונות כספומט אוטומטיות (ATM), 2,209 מכונות תשלום בכרטיסי POS/EFTPOS/EDC, עשרות אלפי נקודות קוד QR (קוד תגובה מהירה) המותקנות ברוב הסופרמרקטים, סוכני עסקים, חנויות קמעונאיות, מוכרים פרטיים וספקי שירותים. נכון לעכשיו, באפליקציות בנקאות דיגיטלית, בנוסף למוצרים נפוצים כגון הפקדות חיסכון מקוונות, העברות כספים, ישנם מוצרים ושירותים בנקאיים נוחים רבים כגון: תשלום חשבונות חשמל, מים, טלפון; הזמנה ותשלום של כרטיסי קולנוע, כרטיסי רכבת, כרטיסי טיסה, מלונות; תשלום פרמיות ביטוח; העברת כסף לחשבונות ניירות ערך; תשלום מס; תרומות לצדקה והעברות כספים; חיפוש שערי חליפין, ריביות, ניהול כספים אישיים... בעזרת אפליקציות בנקאות דיגיטלית, לקוחות יכולים להשתמש במוצרים ושירותים בנקאיים בכל זמן ובכל מקום מבלי לבצע עסקאות ישירות, לחסוך זמן ועלויות נסיעה, ולעזור לאנשים באזורים כפריים ובאזורים מרוחקים להשתמש בנוחות בשירותי בנקאות מקוונת. בשנת 2023, עסקאות תשלום שאינן במזומן דרך מערכת הבנקאות במחוז גדלו ב-60% בכמות וב-29% בערכן בהשוואה לשנת 2022. נכון לעכשיו, 100% מהסופרמרקטים, מרכזי הקניות והחנויות המוכרות סחורות ושירותים במחוז השתמשו בשיטות תשלום שאינן במזומן. חלק מהבנקים מיישמים טכנולוגיה ביומטרית (דרך פנים, טביעת אצבע) כדי ללקוחות להירשם לפתיחת חשבונות, להמיר כרטיסים מגנטיים לכרטיסי שבב אלקטרוניים, לשפר את האבטחה... מר נגוין ואן מאן, תושב רובע אן טאו (עיר הונג ין), שיתף: נכון לעכשיו, רוב ההוצאות שלי משולמות דרך חשבון הבנק שלי. אני מוריד את אפליקציית הבנק לטלפון הנייד שלי, מגיש בקשה לתשלום עבור רכישות באמצעות קוד QR או מעביר כסף דרך חשבוני. השימוש בטכנולוגיה דיגיטלית של מערכת הבנקאות נוח מאוד בחיים.

דוגמה אופיינית לקידום טרנספורמציה דיגיטלית היא סניף הונג ין של הבנק לחקלאות ופיתוח כפרי (Agribank). יחד עם סניפים ברחבי הארץ, סניף הונג ין של Agribank הנפיק למעשה את כרטיס הכספומט Loc Viet. כרטיס Loc Viet Agribank משלב שתי יישומי כרטיסים "חיוב" ו"אשראי" על אותו שבב עם תכונות מלאות של כרטיס חיוב מקומי וכן כרטיס אשראי מקומי סטנדרטי, המסייע ללקוחות לבצע עסקאות בנוחות. בנוסף, Agribank מספק גם ציוד נקודת מכירה בחינם והנחות חינם כדי לעודד פיתוח רשת של יחידות קבלת כרטיסים באזורים כפריים לאספקת חומרי קלט ורכישת מוצרים חקלאיים מחקלאים. עם תכונות יוצאות דופן, כרטיס Loc Viet Agribank והבנק הדיגיטלי Agribank Digital זכו שניהם ב"פרס Sao Khue 2022". בשנת 2023, כרטיס Loc Viet זכה להיות בין 50 המוצרים והשירותים המובילים המהימנים על ידי הצרכנים.

טרנספורמציה דיגיטלית במגזר הבנקאות הייתה יעילה בכל משפחה, פרקטי עבור אנשים רבים. עם זאת, מלבד ההזדמנויות, טרנספורמציה דיגיטלית בפעילות הבנקאית מעלה גם מספר סוגיות הדורשות מחקר מתמשך כדי לשכלל את המסגרת המשפטית. בפרט, יש לשים לב לעסקאות אלקטרוניות, חתימות אלקטרוניות, חוזים אלקטרוניים, זיהוי ואימות אלקטרוניים, מנגנוני ניהול ופיקוח עבור חברות וחברות טכנולוגיה המשתתפות במתן שירותי בנקאות גדולים במגזר התשלומים... בנוסף, יש לשים לב להבטחת בטיחותם ואבטחתם של אנשים לנוכח המגמה הגוברת של פשעי סייבר עם טריקים מתוחכמים ומורכבים יותר ויותר...

כדי להמשיך וליישם ביעילות את אסטרטגיית הטרנספורמציה הדיגיטלית, בתקופה הקרובה, סניף הבנק המחוזי של המדינה צריך להתמקד בהכוונת בנקים ומוסדות אשראי במחוז להתמקד ביישום טכנולוגיית מידע ושיפור האבטחה. מודרניזציה של הבנקאות מתבצעת על בסיס מחשוב ענן, ביג דאטה, בלוקצ'יין, בינה מלאכותית... סניפי בנקים ומוסדות אשראי מחזקים תשלומים שאינם במזומן, מפעילים בצורה חלקה מערכות תשלום אלקטרוניות בין-בנקאיות; מרחיבים ומשפרים את איכות סוגי התשלומים האלקטרוניים כגון מעבר בין בנקים, ארנקים אלקטרוניים, קוד QR, כסף נייד ויישום בנקאות ניידת, בנקאות באינטרנט... עבור סניף הבנק המחוזי של המדינה, ההליכים המנהליים שודרגו לרמה 3, רמה 4 עם חיבור לפורטל השירות הציבורי הלאומי...

מין נגיה

מָקוֹר