פיצוץ רשת מלווים בינלאומית

כניסה לווייטנאם כדי להפעיל "אשראי שחור"

בשיא הקמפיין למיגור פשעי "אשראי שחור", באמצעות ניהול האזור והנתינים, גילתה משטרת הפלילים קבוצת זרים ששיתפה פעולה עם נתינים וייטנאמים כדי להקים עסקים מוסווים, תוך שימוש בטכנולוגיה מתקדמת להפעלת "אשראי שחור" בקנה מידה גדול.

מערכת הלוואות כרישים בינלאומית שהופעלה על ידי זרים פתחה רשת לווייטנאם. בנוסף לתרומות הון מנתינים מקומיים, הובא גם כסף מחו"ל והלוואות מארגונים זרים... בהתחשב באופייה הרציני והמורכב של כנופיית הפשע, משטרת הפלילים הורתה למחלקת הפשעים החמורים להקים פרויקט מיוחד וליישם צעדים מקצועיים סינכרוניים כדי להילחם בה.

מחלקת הפשעים החמורים של המשטרה הפלילית נלחמת להשמיד רשת "אשראי שחור" בראשות קטרינצ'יק רומן.

סגן אלוף לה וין טונג, סגן ראש מחלקת החקירות הפליליות, הוטל על התיאום עם יחידות פונקציונליות לביצוע החקירה והבהרת הנושא. עם זאת, בזמן פתרון התיק, נתקלו הבלשים בקשיים רבים מכיוון שרוב פעולותיהם של הנבדקים בוצעו באופן אוטומטי באמצעות מערכת CRM שתוכנתה על ידי הנבדקים, כולל הערכת שווי ואישור הלוואות... כך שהיה קשה לקבוע היכן החברה נמצאת ומי ניהל אותה. בנוסף, הנבדקים שינו את העניינים והקימו חברות רבות ושונות, חילקו אותן למחלקות רבות לפי שלבים כדי להסתיר את פעילותם הפלילית; השתמשו בטריק של גביית עמלות במקום הריבית בפועל שהלווים היו צריכים לשלם עם ריבית גבוהה מאוד של עד אלפי אחוזים בשנה. ראוי לציין, שבניגוד לפושעים מסורתיים, לנבדקים היו בעיקר רישומים פליליים רבים... אך חלק מהנבדקים ברשת זו היו אנשים בעלי תארים אקדמיים, והיו גם נבדקים שהיו מרצים באוניברסיטה... כך שכאשר הרשויות ביצעו בדיקה מנהלית רגילה, היה קשה לאתר ולטפל בה.

לאחר ימים רבים של חקירה, תוך שימוש באמצעים מקצועיים, צוות המשימה מצא "נקודות" חשובות רבות בתיק. ב-21 במרץ, לאחר שזיהה שני זרים המעורבים ישירות בניהול ותפעול הכנופיה הנ"ל שנכנסו לווייטנאם, ניהלה משטרת הפלילים ותיאמה עם מחלקות מקצועיות של משרד הביטחון הציבורי , משטרת הו צ'י מין סיטי ומשטרת מחוז חאן הואה כדי לחפש ולבדוק בו זמנית ארבע חברות שבסיסן בעיר ת'ו דוק, הו צ'י מין סיטי, ביניהן: IXORA Trading - Service Company Limited, כתובת 20 Nguyen Dang Giai, Thao Dien Ward; Loc Tin Service Company Limited, כתובת 140 Nguyen Hoang, An Phu Ward; CACTUS Consulting Service Company Limited, כתובת 150 Tran Nao, Binh An Ward ו-VINEX Service Company Limited, כתובת An Khanh Ward; וזימנה 63 נבדקים. בנוסף, נתפסו זמנית 68 מחשבים ניידים, 7 מעבדים, טאבלט אחד, כמעט 100 טלפונים ניידים וחפצים ומסמכים רבים הקשורים לפעילות "אשראי שחור" וחשבונות הקשורים לפעילות "אשראי שחור" של 4 החברות הנ"ל הוקפאו.

בהתבסס על מסמכים וראיות שנאספו במהלך החקירה והצהרותיהם של הנבדקים, זיהתה סוכנות החקירות המשטרתית של משרד הביטחון הציבורי את פעילות "האשראי השחור" של כנופיית פשע זו.

בהתאם לכך, בשנת 2019, קטרינצ'יק רומן (יליד 1986, אזרחות אוקראינית) נכנס לווייטנאם והתגורר זמנית ברחוב מאי צ'י טו 67, רובע אן פו, עיר ת'ו דוק. לאחר מכן הקים רומן את חברת Loi Tin Trading and Service Company Limited וחבר בצוות עם וייטנאמים, ביניהם לה טאן הויניה קאנג (יליד 1971, מתגורר ברובע הייפ בין צ'אן, עיר ת'ו דוק) ונגוין טי נאט פואנג (יליד 1990, מתגורר ברובע 1, מחוז 4, הו צ'י מין סיטי) כדי להפעיל "אשראי שחור" באמצעות אפליקציית Oncredit ואתר האינטרנט Oncredit.asia.com.

בתחילת 2023, כאשר ראה כי הרשויות הווייטנאמיות נלחמות ומטפלות בתקיפות בכנופיות "אשראי שחור", ובאפריל 2023 חברת לוי טין נבדקה מנהלית על ידי קבוצת עבודה רב-תחומית של ועדת העם של העיר ת'ו דוק (בראשות משטרת העיר ת'ו דוק), עזב רומן את וייטנאם והורה ללה טאן הויניה קאנג ולנוין טי נהאט פואנג להפסיק את פעילותה של חברת לוי טין.

נושאים: קטרינצ'יק רומן, בוגאיבסקי טימור וקרבצ'וק אירינה.

להקים 4 חברות להלוואות כסף בריביות גבוהות

לאחר שעזב את המדינה, המשיך רומן לפעול מחו"ל לווייטנאם והקים 4 חברות בע"מ בעלות פונקציות ומשימות שונות, כגון Ixora Trading and Service Company, המתמחה בשירות לקוחות, הערכת תיקים ופרסום הלוואות; Loc Tin Service Company, המתמחה בגביית חובות; Cactus Consulting Service Company, המתמחה במערכות חשבונאות וניהול חשבונות, ו-VINEX Service Company, המתמחה בגביית חובות שחלפו. 4 חברות אלו מפעילות תהליך סגור של הלוואות כריש, ויצרו אפליקציית EasyCard נוספת הפועלת במקביל לאפליקציית Oncredit.

רומן הנחה שני אזרחים אוקראינים, בוגאייבסקי טימור (יליד 1990) וקרבצ'וק אירינה (ילידת 1985), להיכנס לווייטנאם כדי לנהל את המערכות ולתפעל את התהליכים הטכניים של ארבע חברות.

בהתאם לכך, טימור הוא מנהל הנתונים, האחראי על כתיבת תוכנת CRM, תכנות תהליך הערכת הלווים של מערכת ה-CRM. בנוסף, טימור, יחד עם חברי מחלקת ה-IT של החברות, התקין מערכת אבטחה, המונעת מעובדים להתחבר באופן שרירותי למחשבי החברה או לקווי אינטרנט אחרים, להתחבר להתקני אחסון נתונים חיצוניים, להשתמש במצלמות לזיהוי וניתוק אוטומטי מהשרת בעת זיהוי אחרים המשתמשים בתוכנה; גיבוי אוטומטי של שיחות עובדים כדי להעריך מדדים (KPI), איכות, יעילות עבודה, חישוב משכורות, בונוסים...

תוכנת CRM זו תודיע אוטומטית למחלקת גביית החובות של חברת Loc Tin על הלוואות שעומדות להסתיים, כך שהעובדים יוכלו להתקשר ולהזכיר להם את החוב. מדי יום, מחלקת החשבונאות של חברת Cactus מבצעת דוח עסקאות מחשבון גביית החובות, מכניסה נתונים ידנית לתוכנת CRM כך שהתוכנה תוכל לנקות אוטומטית את החוב (אם שולם במלואו) או להעביר את הנתונים למחלקת גביית החובות הפגורים (בניהולה של קרבצ'וק אירינה) להמשך עיבוד.

באשר ללה טאן הוין קאנג, הוא מינה אותו רומן לנהל ישירות את כל הפעילויות של 4 החברות, להיות אחראי ישירות על חברת איקסורה, לנהל ולתפעל את אתר האינטרנט, בקשת ההלוואה ומערכת ה-CRM; באשר ללה הוי הונג, נגוין טאן טרונג, נגוין טי טויאט שואנג, קאנג מינה אותם להיות דירקטורים בחברות לוק טין, קקטוס ו-וינקס.

הישויות הנותרות בחברות מחולקות למחלקות רבות כגון: מחלקת מכירה טלפונית לפרסום הלוואות; שירות לקוחות, ייעוץ להלוואות; בדיקה והערכת לווים; מחלקת IT; מחלקה משפטית האחראית על פתיחת חברות, הגשת בקשה לרישיונות, בדיקת חוזים; ניהול משאבי אנוש, גיוס, מעקב אחר לוחות זמנים, חישוב שכר, ביטוח... מבחינת הצורה, 4 החברות הנ"ל פועלות באופן עצמאי, תוך הפרדת כל שלב כדי למנוע גילוי וטיפול על ידי הרשויות.

תוצאות ראשוניות קבעו כי משנת 2019, רומן נתן לקאנג 400,000 דולר עבור פעילויות הלוואות. עד אפריל 2023 (לפני שנבדקה על ידי קבוצת העבודה הבין-תחומית), רומן הורה לחברת Loc Tin להמשיך ולקבל 11 מיליון דולר מחברת SCA הסינגפורית ומבנק TAS הקפריסאי. באמצעות מסמכים שנאספו, הוכח כי הנבדקים הלוו למאות אלפי לקוחות, והרוויחו באופן בלתי חוקי אלפי מיליארדי וונד.

ב-4 חברות עם כמעט 100 עובדים, מנהלי החברות קיבלו שכר מרומן בין 20 ל-55 מיליון דונג וייט לחודש (בהתאם לתפקיד); לעובדים בין 7 ל-25 מיליון דונג וייט לחודש.

סכום העסקה עד מאות מיליארדי דונג

תהליך ההלוואות של הנבדקים מתוחכם מאוד, כאשר לקוחות צריכים ללוות כסף, עליהם להוריד את האפליקציות Easycash.vn ו-Oncredit.vn או לגשת לאתר Oncredit.vn כדי למלא את כל המידע ולהירשם להלוואה. מגבלת ההלוואה הראשונה המקסימלית היא 500,000 דונג וייטנאמי, תקופת ההלוואה קצרה מ-5 ימים ואינה גובה ריבית או עמלות כדי למשוך לקוחות כאשר אין לקוחות, ומתחרה באפליקציות אחרות. עבור הלוואות עוקבות, הנבדקים משתמשים בתוכנה כדי להעריך את ציון "האמינות" של הלווה, המערכת תאשר אוטומטית הלוואות מ-500,000 דונג וייטנאמי עד 20,000,000 דונג וייטנאמי, תקופת ההלוואה מ-5 עד 30 יום. במקרה שהמערכת מזהירה, הנבדקים ישתמשו ברשת התקשורת כדי לתקשר עם הלקוח ולבדוק ישירות.

עבור הלוואות ראשונות, לקוחות אשר המידע שלהם עומד ב-80% מתנאי תוכנת ניהול קשרי לקוחות (CRM) יועברו אוטומטית למחלקת סקירת בקשות להלוואה (חברת IXORA). עבור לקוחות אשר עומדים רק ב-20% מתנאי ה-CRM, תהיה מחלקת אימות והערכה. אם התוכנה תעמוד בתנאי הסף, היא תועבר למחלקת סקירת בקשות להלוואה. מהלוואות עוקבות, תוכנת ה-CRM מחשבת אוטומטית את ציון ה"אמינות" בהתבסס על המידע האישי והיסטוריית העסקאות של הלווה שכבר נמצא במערכת (מספר הלוואות, מסגרת הלוואה, מוניטין החזר) כבסיס לבדיקה ולהגדלה הדרגתית של מסגרת ההלוואה.

עם קבלת נתונים מתוכנת ה-CRM, הנבדקים בחברת IXORA יעריכו ויאשרו את בקשת ההלוואה, וימשיכו לעדכן את פרטי האישור במערכת ה-CRM. החל מההלוואה השנייה ואילך, כל ההלוואות יחויבו בריבית ובעמלות, כאשר סך הריבית והעמלות יחד שוות ערך לריבית של 365% - 1,971% לשנה (בהתאם לציון "איכות האשראי" של הלקוח, המערכת תחשב אוטומטית את שיעור הריבית והעמלות עבור הלווה). לדוגמה: הלוואה של 800,000 דונג וייט לתקופה של 10 ימים מחייבת תשלום של 1,232,000 דונג וייט. בהתאם לכך, לאחר האישור, המערכת תעביר אוטומטית ללווה מחשבון הבנק מספר חברת Loc Tin.

בנוסף, בהתבסס על תכונת התזכורת לתשלום הלוואה במערכת ה-CRM, צוות חברת Loc Tin יתקשר לתזכורת לגבי חוב (שעת פירעון), יגבה חוב (תשלום, איחור) ויבקש העברת כספים לחשבון הבנק של חברת Loc Tin. כאשר הלווה משלם לחשבון חברת Loc Tin, מחלקת החשבונאות של חברת Cactus תהיה אחראית על התאמה ועדכון נתונים במערכת ה-CRM למחיקת ההלוואה. אם ההלוואה איחרה בתשלום של יותר מ-30 יום מבלי ששולמה הקרן והריבית, צוות חברת Vinex יתקשר לתזכורת לגביית חוב ב-3 רמות (G1, G2, G3). עבור הלוואות איחרו בתשלום של 90 יום, חברת Vinex תסנתז ותמכור אותן לגופים אחרים לרכישה חוזרת במחיר של 2-5% מערך ההלוואה...

בנוסף לסכום הראשוני של רומן (400,000 דולר) ולרווחים הבלתי חוקיים של חברת לוי טין, רומן הורה לחברת לוי טין לרשום ולפתוח חשבון במטבע חוץ (USD) בבנק בווייטנאם כדי לקבל כסף מחברת SCA בסינגפור ומ-TAS בקפריסין לשימוש בפעילויות "אשראי שחור"... באמצעות איסוף מסמכים ראשוניים משתי האפליקציות הנ"ל, סוכנות החקירות המשטרתית של משרד הביטחון הציבורי קבעה כי ישנם מאות אלפי לקוחות הלווים. מדי חודש, החשבון הנ"ל מבצע עסקאות בסכומים של עד מאות מיליארדי וונד.

סוכנות החקירות והמשטרה של משרד הביטחון הציבורי פתחה בתיק והגישה כתב אישום נגד 16 חשודים בגין הלוואות בריביות גבוהות בעסקאות אזרחיות. ביניהם לה טאן הויאן קאנג, אשר מטעם רומן מנהל את כל הפעילות של 4 חברות בווייטנאם (תורם הון עם רומן); טימור מסייע לרומן וקאנג עם טכנולוגיית תוכנה לאפליקציות; אירינה מסייעת לרומן וקאנג לנהל גביית חובות באיחור; נגוין ת'וי אן מסייעת לקאנג לערוך ולהשלים שגיאות תוכנה שמתעוררות במהלך הפעילות; לה הוי הונג (יליד 1985, מתגורר במחוז 3, הו צ'י מין סיטי); נגוין טאן טרונג (יליד 1990, מתגורר במחוז בין דין), נגוין ת'י טויאט שואנג (יליד 1992, מחוז אן ג'יאנג ) הם המנהלים והמפעילים של 3 חברות Loc Tin, Cactus ו-Vine.

9 הנושאים האחרים הם מחלקות התשלומים, תזכורת החובות, גביית החובות, החשבונאות, השיווק והטיפול בלקוחות, כולל Ho Hoang Thanh Nha, Truong Thi Hien, Bui Tra Phuong Thao, Nguyen Nhu Quynh, Nguyen Thi Nhat Phuong, Nguyen Huu Vinh, Nguyen Tranh, Nguyen Masa, להיות ראשי צוות האחראים על ניהול ותפעול מחלקות IT).

cand.com.vn

מָקוֹר