הצעה להסיר כינויי חשבון בנק כדי למנוע העברות שגויות

בנק המדינה מבקש הערות על טיוטת חוזר לתיקון והשלמה של חוזר 15 המסדיר שירותי תשלום ללא מזומן. בטיוטה מפורטות תקנות בנוגע להסרת כינויים כדי למנוע העברות שגויות בעת ביצוע הוראות תשלום, וכן משך הזמן המרבי להפסקת שירותי בנקאות מקוונת וארנק אלקטרוני.

בהתאם לכך, בנק המדינה דורש מספקי שירותי התשלום לבדוק ולבקר הוראות תשלום, לוודא שמספר חשבון התשלום ושם חשבון התשלום מוצגים כהלכה ביישום הלקוח לפתיחה ושימוש בחשבונות תשלום במהלך עסקאות, ומוצגים במלואם על גבי מסמכים.

בעת ביצוע שירותי אישור תשלום, שירותי העברת כספים באמצעות חשבונות תשלום או ללא חשבונות תשלום, ספק שירותי התשלום המשרת את המשלם אחראי לספק לספק שירותי התשלום המשרת את המוטב, לפי דרישה, את המידע המינימלי הקשור לעסקה.

על פי ההסבר של מפעיל המטבע, במציאות, היו מספר מקרים של ניצול העובדה שבנקים מאפשרים ללקוחות להשתמש בשמות בדויים וכינויים במקום מספרי חשבון תשלום ושמות כדי לחקות את עצמם כשמות נראים לעין, לבצע פעילויות הונאה ולהפר את החוק.

בנוסף, שימוש בשמות בדויים וכינויים בעסקאות תשלום עלול להוביל לסיכון של העברת כסף באופן שגוי עקב אי הצגת מספר חשבון ושם חשבון במלואם בעת ביצוע הוראת תשלום.

Đề xuất loại bỏ biệt danh tài khoản ngân hàng để tránh chuyển khoản nhầm - 1 — בנק המדינה מתכנן לבטל כינויים של חשבונות בנק כדי למנוע העברות שגויות (צילום: וייט הואנג).

כמו כן, על פי הטיוטה, זמן ההפרעה הכולל המותר בשנה כולה אינו עולה על 4 שעות. כל הפרעה לא תעלה על 30 דקות, למעט במקרים של כוח עליון או תחזוקת מערכת שהוכרזו לפחות 3 ימים מראש.

בנוסף לחובת הדיווח המיידית תוך 4 שעות, על ספקי השירותים להגיש גם דוח תיקון מפורט תוך 3 ימי עבודה, בהתאם לטופס בנספח 05 המצורף לחוזר. אירועים שלא מטופלים כראוי עלולים להוות בסיס ליישום אמצעי ניטור וטיפול על ידי גוף הניהול בהתאם לתקנות.

תקנה זו חלה על כל הבנקים המסחריים, מוסדות האשראי ומתווכי התשלומים כגון ארנקים אלקטרוניים, שערי תשלום ופלטפורמות פיננסיות דיגיטליות, אשר ממלאים תפקיד חשוב בתשתית התשלומים הנוכחית.

הטיוטה דורשת גם מיחידות להודיע בפומבי על לוחות זמנים של תחזוקה, זמני הפסקות שירות, ולספק הודעה של 24 שעות לפחות אם ההפרעה מתרחשת באופן לא מתוכנן.

החמרת זמני ההשבתה והוספת מנגנוני דיווח חובה צפויים להגביר את האחריות התפעולית, להגביר את שקיפות המידע ולהפחית סיכונים עבור הלקוחות. עם תקנות ברורות, המשתמשים לא יצטרכו עוד לסבול מ"השעיות כספיות בלתי סבירות", ויוכלו לנטר באופן יזום ולבקש הסברים כאשר השירותים מופרעים.

טיוטה זו מראה גם התכנסות עם נהלים בינלאומיים בתחום התשלומים. בסינגפור, סין או מדינות אירופאיות רבות, הגבלת זמן ההפרעה במערכת ויישום מנגנון דיווח מהיר הפכו לנוהג להבטחת פעילויות תשלום רציפות, בטוחות ואמינות עבור הציבור.

מקור: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/de-xuat-loai-bo-biet-danh-tai-khoan-ngan-hang-de-tranh-chuyen-khoan-nham-20250716150936167.htm