פתרון אופטימלי לטובת צעירים הרוכשים דירות בעלות הכנסה נמוכה

נכון לעכשיו, בנקים מסחריים מתחילים ליישם חבילות אשראי מועדפות לצעירים כדי שיוכלו לקחת הלוואות לרכישת בתים. בבנק המסחרי הצבאי (MB), חבילת הלוואות הדיור המועדפות המיוחדת המיועדת בלעדית ללקוחות צעירים - MB Dream Home יושמה לפני שנה והביאה לתוצאות חיוביות רבות. קיימנו דיון עם מר וו הונג פו, חבר מועצת המנהלים של MB בנושא זה.

כתב (PV):   האם תוכל לשתף אותנו במספר הלקוחות הצעירים המשתמשים בחבילת הלוואות הדיור של MB ובחובותיהם הנוכחיים?

מר וו הונג פו: לאחר יותר משנה של יישום, אנו מספקים כעת הלוואות לדיור לכ-2,000 לקוחות עם יתרת הלוואה של יותר מ-3,000 מיליארד וונד. רוב הלקוחות נרגשים מאוד והגיבו בחיוב לתוכנית המועדפת לצעירים להלוואות כסף לרכישת בתים. רוב הבתים שהלקוחות רכשו בתקופה האחרונה עלו בערכם בשוק. כיום, MB היא גם חלוצה במתן הון למשקיעים לבניית דיור ציבורי וללקוחות לרכישה ובעלות על דיור ציבורי.

מר וו הונג פו - חבר מועצת המנהלים של MB.

כדי להגשים את חלום רכישת הבית, MB תמיד מייעצת ללקוחות באופן יזום בהתבסס על רמת ההכנסה שלהם. לדוגמה, כמה בית כדאי לרכוש כדי להתאים ליכולת לשלם את החוב מבלי לפגוע בחיי היומיום. בהתבסס על כך, יש לנו סדרה של משקיעים, או בעלי פרויקטים של דיור ציבורי, להציג בפני הלקוחות כדי שייגשו לרכישת בית.

PV:   עבור צעירים שרק התחילו לעבוד ובעלי הכנסה נמוכה, החזר הלוואות בנקאיות מדי חודש אינו עניין פשוט. אז מה עשתה MB כדי להגדיל את הגישה לאשראי עבור אנשים אלה?

מר וו הונג פו: מוצר בית החלומות של MB נועד "לפתוח את בית החלומות" עבור צעירים. לכן, עבור אלו שרק התחילו לעבוד ובעלי הכנסה נמוכה, הם זקוקים להכנסה של 10 עד 15 מיליון וונד לחודש בלבד כדי להיות בעלי בית חלומות. בנוסף, מבחינת תקופת ההלוואה, אנו מעצבים הלוואות דיור ללקוחות עם תקופת הלוואה של עד 35 שנים, הארוכה ביותר בשוק כיום. בינתיים, הלוואות דיור בשוק הן בדרך כלל לטווח של 25-30 שנים בלבד. מבחינת סכום ההלוואה, MB תממן לקוחות עד 80% משווי הבטוחה וההערכה שלהן תוערך בזמן רכישת הבית על ידי הלקוח.

הצעה יוצאת דופן נוספת בשוק היא שבמהלך 5 השנים הראשונות של ההלוואה, לקוחות צעירים שלוקחים לרכישת בית מ-MB אינם צריכים לשלם את הקרן אלא רק ריבית תקופתית (בשנה הראשונה, ריבית ההלוואה של MB משתנה בין 6-8%, בעוד שריבית ההלוואה הממוצעת בשוק היא יותר מ-10%). ב-5 השנים הבאות, הלקוחות צריכים לשלם רק 15% מהקרן והריבית התקופתית. לפיכך, ב-10 השנים הראשונות, הלקוחות צריכים לשלם רק 15% מהקרן והריבית התקופתית, מה שעוזר להפחית את הלחץ הכלכלי על לקוחות צעירים. מה שמיוחד עוד יותר הוא ש-MB Dream Home מכוון לצעירים, כך שלקוחות בעצם יחוו את כל העניין בפלטפורמת האפליקציה שלנו.

הבנק המסחרי הצבאי (MB) יוצר את התנאים הטובים ביותר עבור לקוחות צעירים להלוות הלוואות לרכישת בתים.

באופן ספציפי, לקוחות יכולים לגשת לאפליקציית MBBank כדי להירשם להלוואה, לספק את המידע הנדרש, והם יקבלו הלוואות ישירות באפליקציית הבנק אם יספקו מידע מלא. במקרה שהלקוח מספק מידע לא מספיק, הבינה המלאכותית (AI) של אפליקציית MBBank תיצור קשר עם הלקוח כדי להבהיר. בעתיד הקרוב, נמשיך לשדרג חוויה זו כדי לקצר את הזמן לקבלת החלטה אוטומטית על הלוואות באפליקציית MBBank עבור צעירים להלוואה לרכישת בית.

PV: מלבד מתן אשראי לצעירים לרכישת בתים, האם MB מספקת תמיכה נוספת ללקוחות, אדוני?

מר וו הונג פו: בהחלט כן. אנו לא רק שואפים לענות על צרכי האשראי של הלקוחות, אלא גם מספקים פתרונות פיננסיים ללקוחות. הפתרון הפיננסי הספציפי כאן מבוסס על הכנסת הלקוח, אנו נספק פתרונות כגון השקעה אוטומטית או ערוצי השקעה כדי לעזור ללקוחות לצבור משאבים פיננסיים נוספים. הסיפור השני הוא לייעל את ההלוואה בעלות המינימלית, כאשר הלקוחות יוקצו עם מוצרים נלווים. לדוגמה, ל-MB יש חברות חברות הקשורות למגזר ביטוח החיים והביטוח הכללי כדי לתמוך בלקוחות. כאשר לקוחות מתחילים הלוואה, החברות החברות שלנו תמיד יגנו על ההלוואה עבור הלקוחות. במקרה שהלקוח נתקל באירוע מצער, הבית עדיין יישמר עבור הלקוח.

PV:   עבור לקוחות צעירים עם תעסוקה לא יציבה, במהלך תקופת ההלוואה מהבנק, אם הכנסתם משתנה ומשפיעה על יכולתם להחזיר את ההלוואה, האם MB מספקת תמיכה כלשהי?

מר וו הונג פו: עבור צעירים, MB תמיד רואה את העתיד וההזדמנויות עבורם טובים מאוד. לכן, כאשר הבנק מציע פתרונות משכנתא מועדפים, זה גם מספק מוטיבציה נוספת ללקוחות. עם זאת, עדיין קיימים סיכונים מסוימים כגון סיכונים הקשורים לבריאות, סיכונים הנובעים מהשפעת לקוחות על עבודתם והיעדר הכנסה לתקופה מסוימת. לכן, חבילת הביטוח ללקוחות שמספקות החברות החברות במערכת האקולוגית של MB היא הדרך הטובה ביותר למזער סיכונים עבור הלקוחות. אנו בונים כך שלקוחות יכולים לקבל תקופת גרייס של הקרן (כלומר, לא צריכים לשלם קרן במהלך תקופה זו); גם כאשר לקוחות נתקלים במגבלות בתשלום ריבית תקופתית, MB ינסה לבנות מחדש את ריבית ההלוואה כדי לעזור ללקוחות להתגבר על התקופה הקשה הזו .

PV: תודה רבה !

רויאל - בריטניה וייטנאם (בוצע)

מקור: https://www.qdnd.vn/kinh-te/cac-van-de/giai-phap-thu-huong-toi-uu-cho-nguoi-tre-mua-nha-thu-nhap-thap-821324