הבנק מגיב: לקוח מאשים יועץ ביטוח בחוסר יושר

[מודעה_1]

ב-12 במאי, פרסם VietNamNet מאמר "לקוח מאשים עובד בנק בפיתוי לרכוש ביטוח עם 'ריבית גבוהה יותר מאשר חסכונות'", בהתייחסו לחתימה על גב' נגוין טי ביץ' דאו (ילידת 1983, הא דונג, האנוי) על חוזה להשתתפות בחבילת הביטוח "Pru-Flexible Investment" של פרודנשל באמצעות התייעצות עם עובד בסניף Xa La של הבנק המסחרי המשותף הבינלאומי (VIB ).

החוזה נכנס לתוקף במרץ 2020 עם עמלה של 30 מיליון דונג וייטנאמי לשנה. עד אוקטובר 2022, לאחר סדרה של מחלוקות הקשורות לחוזי ביטוח שנמכרו דרך בנקים, גב' דאו בחנה את החוזה ואמרה כי תוכן החוזה שונה ממה שהומלץ לה בעבר. היא לא קיבלה ריבית גבוהה יותר מתקציב החיסכון כפי שהבטיח היועץ.

לאחר הגשת התלונה, גב' דאו עבדה עם הבנק פעמיים, אך עד כה חוזה הביטוח לא בוטל כפי שביקשה.

בתגובה למקרה הנ"ל, הבנק המסחרי הבינלאומי למניות משותפות אמר כי על מנת לקבל הערכה אובייקטיבית של משוב הלקוח, הבנק השווה, חקר ואימת באופן פנימי יחד עם הסברים של אנשי צוות קשורים.

נציג הבנק הבינלאומי אמר כי תלונתה של גב' דאו על "ניצול לרעה של אמון מצד יועצים, חוסר יושר או אי-ייעוץ של לקוחות בנוגע למוצרי ביטוח" אינה מבוססת.

בהתאם לכך, הבנק ביקש מגב' דאו לספק ראיות תקפות נוספות המוכיחות את הפרות החוק על ידי העובד. עם זאת, עד כה, הבנק לא קיבל כל ראיה מהלקוח כדי שיוכל לשקול סיוע.

הבנק הכחיש גם את המידע לפיו הוא מציע לתמוך בלקוחות ב-15 מיליון דונג וייטנאמי, השווה ערך לחצי שנה של פרמיות ביטוח אם החוזה יבוטל. מידע זה אינו מהווה את דעתו הרשמית של הבנק.

*אחד משני חוזי הביטוח שחתמה גב' נגוין טי ביך דאו עם פרודנשל הוא חוזה פרו-גמיש השקעות.*

בנוגע לעובדה שהיועץ הודה כי יעץ ללקוח כי חבילת הביטוח נושאת ריבית גבוהה יותר מריבית החיסכון (בנוכחות שני עמיתים), מסר הבנק כי במהלך תהליך הייעוץ וכן במהלך פגישות העבודה בין שני הצדדים ב-4 במרץ, 11 במרץ ו-27 במרץ, הוא לא אישר עם הלקוח כי ריבית חוזה הביטוח גבוהה מריבית החיסכון.

יועצים וצוות הבהירו והסבירו פעמים רבות כי אופי הריבית על קרנות השקעה בחוזה הביטוח בו משתתפים הלקוחות יהיה תלוי במצב השוק ובתוצאות העסקיות בפועל של אותה קרן השקעה על בסיס שנתי.

בנוגע לבקשת הלקוח לבטל את חוזה הביטוח ולהחזיר את פרמיית הביטוח ששולמה ל-3 שנים, מסר הבנק כי אין בסיס לקבוע את הפרת היועץ, ולכן הלקוח לא נפל באחד ממקרי הביטול לפי סעיף 23 לחוק עסקי הביטוח, לבנק לא היה בסיס לבטל את חוזה הביטוח ולהחזיר את פרמיית הביטוח כפי שביקש הלקוח.

בתגובה לתגובות הבנק הנ"ל, הביעה גב' נגוין טי ביץ' דאו את זעמה.

היא אמרה שסיפקה ראיות נוספות כדי להוכיח שתהליך האישור של הבנק היה "בעייתי", כגון: בחוזה הביטוח היו שגויים כתובת הלקוח ומצבו המשפחתי.

בנוגע להצעה "לתמוך ב-15 מיליון דונג וייטנאמי" עבור לקוחות, אישרה גב' דאו כי זו הייתה ההצעה של מנהלת סניף Xa La, הבנק הבינלאומי, במהלך ישיבת העבודה השנייה.

"מכיוון שסמכתי עליה, לא תיעדתי את הזמן שבו צוות הבנק נתן ייעוץ. במהלך פגישת עבודה שנערכה לאחרונה, הקלטתי את גב' הואנג (צוות הבנק - PV) מודה שהייתה שיחה זו (על ייעוץ בנוגע לריביות גבוהות יותר מאשר פיקדונות חיסכון - PV). ידעתי מראש שתהיה הכחשה, אז קבעתי מההתחלה שהנושא אינו החזרת הכסף. רק רציתי להראות (להצביע) כיצד הבנק הכחיש את התקרית", אמרה גב' דאו.

לקוחה האשימה עובדת בנק בכך שגרמה לה לרכוש ביטוח עם "ריבית גבוהה יותר מחיסכונות" . בזמן שחסכה ב-VIB, לקוחה הוזמנה על ידי עובדת בנק לרכוש שתי חבילות ביטוח נוספות של Prudential, כולל חבילה "הצמודה להשקעות", מה שהותיר אותה במצב של צחוק ודמעות כאחד.

[מודעה_2]
מָקוֹר