האם חובות הם הפתרון הטוב ביותר?

בשנת 2023, המיתון הכלכלי העולמי גרם לעובדים וייטנאמים רבים לאבד הכנסה, במיוחד פרילנסרים. על פי Decision Lab, 30% מהעובדים חוו ירידה בהכנסתם ב-10-50%; 21% היו במצב של מחסור מתמיד ו-56% יכלו לשרוד רק חודש אחד ללא תמיכה כלכלית. בתמונה הקודרת הזו, הלוואה היא הפתרון שאנשים רבים בוחרים בו.

עם זאת, הלוואה מעובדים אינה קלה כאשר אנשים סביבם מתמודדים גם הם עם קשיים דומים. הלוואה מבנקים או מחברות פיננסיות היא הפתרון ש-72% מהנשאלים מוכנים לבחור בו. עם זאת, עד 52% אינם מאמינים שהם יכולים לעמוד בתנאי ההלוואה, כאשר הוכחת הכנסה והיעדר חובות אבודים הם המכשולים הגדולים ביותר. הלוואה מבנקים כמעט בלתי אפשרית מכיוון שעד 2/3 אמרו שאין להם חוזה עבודה או תלוש שכר - תנאי חובה של הבנק.

הלוואה 1.jpg

בנוסף, 59% מהלווים רוצים שהדבר הטוב ביותר מה"נושים" שלהם הוא שקיפות בריבית ובעמלות. הבא בתור הוא תהליך ההלוואה, ההליכים או שם ה"מלווה".

נכון לעכשיו, שוק ההלוואות כולל לא רק בנקים וחברות פיננסיות אלא גם קרנות אשראי של אנשים ובתי משכון... במהלך השנה האחרונה, הלוואות משכנתא זכו לתשומת לב רבה יותר לאחר שהמשטרה ערכה ביקורות מנהליות בבתי משכון רבים ברחבי הארץ.
לאחר הבדיקה, אנשים רבים הבינו שגם בתי עבוט הם תחום הלוואות עם תקנות וסנקציות ברורות ומנוהלים על ידי המדינה.

"הלוואה רק כשאתה באמת צריך את זה"

כדי שלא יהפוך חוב לנטל, הוא צריך לבוא משני הצדדים, מהלווה ומהמלווה.

עבור לווים, עליהם ללוות רק את סכום הכסף הדרוש להם ובמסגרת יכולתם לשלם. כיום, כדי לעודד לווים ללוות כסף, מוסדות אשראי רבים ייעלו נהלים כדי להקל על ההלוואה. זה נוח, אך אם הם לווה ללא חישוב, הלווים ייקלעו לסחרור של חובות. לכן, "לווה רק כשבאמת צריך" ותוכנית החזר ברורה היא העצה שמלווים מדגישים לעתים קרובות.

חוב 2.jpg

עבור מוסדות אשראי, "הלוואות אחראיות" הן מדד לערך תאגידי. זו גם הסיבה לכך שחברת המניות המשותפת F88 Trading השיקה תוכנית TVC כדי להעביר את המסר של סירוב למתן הלוואות למטרות מיותרות כמו הימורים, בידור וקריאה לאנשים לא ללוות כסף ללא הבחנה כדי להימנע מנפילה לספירלת חובות.

"צורך" - על פי הגדרתו של F88, הלוואה להשקעה בייצור, חינוך, טיפול רפואי או עבודה לגיטימית אחרת. אסור ללוות כדי לספק את צורכי הבידור או הצריכה שלך, או כדי לחרוג מהכנסתך.

"לקיחת הלוואה נבונה, לקיחת הלוואה למטרה הנכונה ולקיחת הלוואה במסגרת יכולת ההחזר הם דברים שלווה צריך להיות מודעים אליהם היטב אם הוא לא רוצה להיתקע בספירלה של חובות, בין אם בבנקים, בחברות מימון או בבתי משכון. אז, גם אם הוא לא יוכל להיות שלמה עם החוב, לפחות הנטל יהפוך לנסבל יותר", הדגיש נציג F88.

חלק 1: אזהרה מפני ספירלת חובות כתוצאה מ"מרוץ פירוק החובות"

דאו לין